6. Bố cục của luận văn
3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ VÀ PHÒNG NGỪA RỦI RO TÍN DỤNG
3.2.2.2. Chun mơn hóa hoạt động tín dụng
Từ nhiều thập niên trước, người ta đã từ bỏ quan điểm NHTM chuyên doanh
để ngã theo quan điểm NHTM đa năng, kinh doanh đa lĩnh vực. Sau cuộc khủng hoảng tài chính thế giới vừa rồi, một số tập đồn tài chính-ngân hàng lớn bị xóa tên – sáp nhập hay mua lại – vì vỡ nợ. Một số đơn vị khác phải bán bớt mảng đầu tư tài chính, quay về với hoạt động NHTM thuần túy, để có tiền bù đắp tổn thất về tín dụng. Trong khi đó, tại Việt Nam, nhiều người cịn vọng tưởng đến mơ hình tập đồn tài chính-ngân hàng bề thế.
Mấy năm gần đây, ngân hàng rất khó huy động nguồn vốn trung dài hạn trong khi nhu cầu cho vay đổi mới trang thiết bị, cải tiến cơng nghệ, mở rộng, hợp lý hóa sản xuất trong nền kinh tế rất lớn. Cung không thỏa mãn nổi cầu; việc dùng một phần nguồn vốn huy động ngắn hạn để cho vay trung dài hạn, biện pháp tình thế tuy chưa phạm quy, nhưng đẩy ngân hàng vào rủi ro tín dụng (cụ thể là rủi ro kỳ hạn) sẽ dẩn đến rủi ro thanh khoản như mọi người từng chứng kiến trong vài năm trước. Việc chun mơn hóa hoạt động ngân hàng, trong đó chủ lực là hoạt động tín dụng, vẫn có trong thực tế dù chưa được công khai thừa nhận, tùy thuộc vào kỹ
năng chuyên môn, các mối quan hệ xã hội và định hướng kinh doanh của các nhà quản trị điều hành ngân hàng. Mọi người đều biết đến Agribank chuyên phục vụ nông nghiệp và nông thôn, Vietcombank hay Eximbank chuyên kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu và kinh doanh thẻ, Ngân hàng Đại Tín đổi tên là Ngân hàng Xây dựng… những chuyên doanh gắn liền với thương hiệu. Lịch sử có thể lặp lại theo chu kỳ xoắn ốc.
Nếu hiểu theo nghĩa, trước mắt, ngân hàng thương mại với nguồn vốn huy động ngắn hạn chỉ nên tập trung cho vay sản xuất kinh doanh, sinh hoạt tiêu dùng ngắn hạn, việc chun mơn hóa tín dụng có giúp hạn chế phần nào rủi ro tín dụng. Về phần cịn lại, rủi ro tín dụng ln gắn liền với đặc thù ở từng lĩnh vực ngành nghề, như trong cho vay tài trợ ngoại thương, rủi ro tín dụng có thể cộng hưởng với rủi ro hối đoái, rủi ro thị trường cùng rủi ro quốc gia.