2 .Kiến nghị
Bảng 2.2 Tình hình cho vay của Qũy tín dụng Nhân dânCửa Tùng
giai đoạn 2015 –2017 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉtiêu 2015 2016 2017 Chênh lệch 2016/2015 Chênh lệch 2017/2016 (+/-) (%) (+/-) (%)
1.Doanh sốcho vay 91.944 104.485 122.827 12.541 13,6 18.342 17,6 - Sản xuất kinh doanh 48.055 51.173 57.336 3.118 6,5 6.163 12,0 - Tiêu dùng 43.889 53.312 65.491 9.423 21,4 12.179 22,8 2. Doanh sốthu nợ 79.551 91.589 109.573 12.038 15,1 17.984 19,6 - Sản xuất kinh doanh 48.404 51.620 53.754 3.216 6,6 2.134 4,1 - Tiêu dùng 31.147 39.969 56.819 8.822 28,3 16.850 42,1 3. Dư nợ 64.604 77.590 90.844 12.986 20,1 13.254 17,1 - Sản xuất kinh doanh 27.523 29.166 33.749 1.643 5,9 4.583 15,7 - Tiêu dùng 37.081 48.424 57.095 11.343 30,5 8.671 17,9
4. Nợxấu 20 40 18 20 100,0 -22 -55,0
-Sản xuất kinh doanh 0 0 0 0 0 0 0
-Tiêu dùng 20 40 18 20 100,0 -22 -55,0
5. Tỷlệnợxấu / dư nợ(%) 0.03 0,05 0,02 _ _ _ _
-Sản xuất kinh doanh 0 0 0 _ _ _ _
-Tiêu dùng 0.03 0,05 0,02 _ _ _ _
(Nguồn: Phịng Kế tốn –Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng)
- Tình hình cho vay của Quỹtín dụng nhân dân Cửa Tùng được thể hiện qua bảng 2.2, cho ta thấy doanh số cho vay tăng dần qua các năm phản ánh nhu cầu vay vốn ngày càng tăng của thành viên. Cụ thể, năm 2015 là 91.944 triệu đồng, năm 2016 là 104.485 triệu đồng, tăng so với năm 2015 12.541 triệu đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 13,6%. Năm 2017 doanh số cho vay đạt 122.827 triệu đồng, tăng so với năm 2016 18.342 triệu đồng, tương đương với tỷ lệ tăng 17,6%.
Trong doanh số cho vay, năm 2015 sản xuất kinh doanh đạt 48.055 triệu đồng, chiếm 52,3% trên tổng doanh số cho vay. Tiêu dùng đạt 43.889 triệu đồng, chiếm
47,7% trên tổng doanh số cho vay. Năm 2016 sản xuất kinh doanh là 51.173 triệu
đồng, tăng so với năm 2015 3.118 triệu đồng, tương ứng với tỷlệ tăng 6,5% và chiếm
49% trên tổng doanh số cho vay, trong khi đó tiêu dùng đạt 53.312 triệu đồng, tăng so với năm 2015 9.423 triệu đồng, tương ứng với tỷlệ tăng 21,4% và chiếm 51% trên tổng doanh số cho vay. Năm 2017 sản xuất kinh doanh đạt 57.336 triệu đồng, tăng so với
năm 2016 6.163 triệu đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 12% và chiếm 46,7% trên tổng
doanh số cho vay, trong khi đó tiêu dùng đạt 65.491 triệu đồng, tăng so với năm 2016 12.179 triệu đồng, tương ứng với tỷlệ tăng 22,8% và chiếm 53,3% trên tổng doanh số
cho vay. Để có được tốc độ tăng trưởng doanh sốcho vay như vậy là do Qũy tín dụng
nhân dân Cửa Tùng đã có sựlinh hoạt trong việc tìm kiếm khách hàng mới, mởrộng địa bàn hoạt động ra các vùng liền kề. Cùng với đó là sựlinh hoạt và đơn giản các thủ tục cho vay, tạo mọi điều kiện tốt nhất cho thành viên khi có nhu cầu vay vốn.
Cùng với nâng cao doanh sốcho vay là công tác thu hồi nợ. Doanh sốthu nợ là một trong những chỉ tiêu quan trọng của hoạt động cho vay vốn. Doanh số thu nợ sẽ cho biết lượng vốn cho khách hàng vay có được trả đúng thời hạn cả gốc và lãi hay không? Doanh số thu nợ ngày càng tăng làm cho vòng vay vốn ngày càng nhanh, tốc độchu chuyển vốn nhanh sẽ có kết quảtốt cho Qũy tín dụng. Trong năm 2015, doanh sốthu nợ là 79.551 triêu đồng thì sang năm 2016 doanh sốthu nợlà 91.589 triệu đồng, tăng so với năm 2015 12.038 triệu đồng, tương đương với tỷ lệ tăng 15,1%. Năm 2017, doanh số thu nợ là 109.573 triệu đồng, tăng so với năm 2016 17.984 triệu đồng,
tương ứng với tỷlệ tăng 19,6%. Doanh sốthu nợ tăng chứng tỏQũy tín dụng nhân dân
Cửa Tùng đã có cố gắng trong cơng tác thu hồi nợ, công tác thẩm định trước và sau khi cho vay được thực hiện chặt chẽ. Bên cạnh đó, cán bộ tín dụng cũng đã thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay của khách hàng nhằm đảm bảo cho khách hàng sửdụng vốn vay đúng mục đích, trảnợ gốc và lãiđúng theo cam kết.
Dư nợlà một chỉtiêu tổng hợp cuối cùng của hoạt động cho vay, nó có quan hệ
mật thiết với doanh số cho vay và doanh số thu nợ. Qua bảng số liệu trên có thểthấy cùng với tốc độ tăng của doanh số cho vay và doanh số thu nợ thì dư nợ cũng tăng
kinh doanh là 27.523 triệu đồng, chiếm 42,6%, dư nợ tiêu dùng là 37.081 triệu đồng, chiếm 57,4% trên tổng dư nợ. Sang năm 2016, tổng dư nợ là 77.590 triệu đồng, tăng so với năm 2015 12.986 triệu đồng, tương ứng với tỷlệ tăng 20,1%, trong đó dư nợ sản xuất kinh doanh là 29.166 triệu đồng, chiếm 37,59%, tăng so với năm 2015 1.643 triệu đồng, tương ứng với tỷlệ tăng 5,9%, dư nợtiêu dùng là 48.424 triệu đồng, chiếm 62,41% trên tổng dư nợ, tăng 11.343 triệu đồng, tương ứng với tỷlệ tăng 30,5% so với năm 2015. Năm 2017, tổng dư nợ là 90.844 triệu đồng, tăng so với năm 2016 13.254 triệu đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 17,2%. Trong đó, dư nợ sản xuất kinh doanh là 33.749 triệu đồng, chiếm 37,15% trên tổng dư nợ, tăng 4.583 triệu đồng, tương ứng với tỷlệ tăng 15,7% so với năm 2016, dư nợtiêu dùng là 57.095 triệu đồng, chiếm 62,85%,
tăng 8.671 triệu đồng, tương ứng với tỷlệ tăng 17,9%. Nhìn chung xu hướng dư nợcủa
Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng ngày càng phát triển theo chiều hướng tốt. Tổng dư nợ năm sau cao hơn năm trước, đây là dấu hiệu tốt phản ánh được quy mơ cũng như chất lượng tín dụng của Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng ngày một nâng cao.
Đối với tình hình nợ xấu, trong những năm qua nợ xấu của Qũy tín dụng nhân
dân Cửa Tùng có sựbiến đổi tăng giảm. Trong năm 2015, nợxấu là 20 triệu đồng, đến năm 2016 là 40 triệu đồng, tăng lên 20 triệu đồng so với năm 2015, tương ứng với tỷ lệ tăng 100%. Trong đó nợxấu năm này tăng lên hồn tồn rơi vào lĩnh vực tiêu dùng. Đây chính là tín hiệu đáng lo ngại trong năm của hoạt động kinh doanh của đơn vị. Nợ xấu tăng cho thấy chất lượng tín dụng năm này chưa được quan tâm đúng mức, cán bộ thẩm định trong cơng tác thẩm định của mình cịn quan liêu, cho vay theo cảm tính chủ quan của mình. Nhưng đến năm 2017, nợ xấu là 18 triệu đồng, giảm so với năm 2016 22 triệu đồng, tương ứng với tỷ lệ giảm -55%. Cho thấy cán bộthẩm định đã thực sự
sâu sát đến từng khách hàng thành viên, kiểm tra kĩ càng tình hình sử dụng vốn vay,