hàng thương mại Nhà nước
Cũng như các chi nhánh NHTM và doanh nghiệp hác, ngoài hoạt động inh doanh, chi nhánh NHTMNN còn thực hiện chức năng, nhiệm vụ, mục tiêu và chính sách của Đảng và Nhà nước. M t hác, NHTMNN ở Việt Nam thường phân cấp quản lý há mạnh cho các chi nhánh của mình nên đ c điểm NLCT của chi nhánh NHTMNN hông đầy đủ trong phân cấp phân quyền và mối quan hệ pháp lý trực thuộc Hội Sở chính. Cụ thể là:
Một là, mức độ tự chủ trong cạnh tranh (hay hả năng nâng cao NLCT) của các chi
nhánh NHTMNN hạn chế hơn các doanh nghiệp hác. Quá trình điều tiết của NHNN nhằm iềm chế lạm phát, các quy chế an tồn bắt buộc, tính hệ thống hiến các NHTM phụ thuộc lẫn nhau. Các NHTM luôn cạnh tranh gay gắt, tăng thêm thị phần, mở rộng thị trường tranh dành hách hàng với nhau, nhưng khi tác nghiệp thì lại hợp tác ch t chẽ với nhau do các chức năng có tính hệ thống như thanh tốn bù trừ, thơng tin về hách hàng gian lận, ngăn ch n tác động dây chuyền làm sụp đổ hệ thống để phịng ngừa và hạn chế rủi ro… Nói cách hác, các NHTM cạnh tranh với nhau trong mối quan hệ biện chứng của các bộ phận hợp thành hệ thống để ổn định, minh bạch và giảm thiểu rủi ro của cả hệ thống. Nếu hông, sự sụp đổ của ngân hàng này sẽ éo theo nhiều ngân hàng hác sụp đổ và ảnh hưởng đến doanh nghiệp nên các NHTM cần hỗ trợ cho nhau và phải cứu nguy cho nhau chứ hông phải triệt tiêu nhau.
Hai là, cạnh tranh giữa các chi nhánh NHTMNN trong nội bộ hệ thống.
Mức độ được phân cấp, phân quyền inh doanh của chi nhánh, chủ động hoạt động inh doanh với ba nội dung chính:
- Về quản trị điều hành. Trụ Sở chính căn cứ vào thực trạng hoạt động inh doanh của từng chi nhánh, hàng năm phân cấp ủy quyền và giao ế hoạch các chỉ tiêu ế hoạch cho từng chi nhánh trên từng hu vực thực hiện theo từng thời ỳ năm, quý bao gồm: Nguồn vốn; dư nợ; tỷ lệ nợ xấu; thu dịch vụ; thu lãi cho vay; thu nợ đã xử lý rủi ro; chi phí; lợi nhuận; lao động định biên;…
hàng, NLCT sẽ tăng lên. Trụ Sở chính phân quyền tổng mức cấp tín dụng tối đa cho mỗi hách hàng, mỗi dự án theo phân cấp thứ tự: Hội đồng quản trị (NHNN&PTNT là Hội đồng thành viên) -> Tổng Giám đốc -> Chi nhánh cấp 1 -> Chi nhánh cấp 2 và Phòng Giao dịch. Tùy theo từng thời ỳ, từng điều iện cụ thể, Hội đồng quản trị ủy quyền cho thành viên, Tổng Giám đốc ủy quyền cho Phó Tổng Giám đốc, Giám đốc chi nhánh ủy quyền cho cấp phó của mình, chi nhánh ấp 2 và phịng Giao dịch, mỗi cấp có thẩm quyền quyết định cấp tín dụng cho vay trên từng hách hàng. Trong trường hợp hách hàng có nhu cầu vay vượt quyền phán quyết của chi nhánh, chi nhánh trình theo phân cấp lên Trụ Sở chính để cho vay đáp ứng nhu cầu đa dạng của hách hàng. Sự phân cơng ủy quyền cấp tín dụng này là
đ c điểm hác nhau cơ bản giữa chi nhánh NHTM và chi nhánh NHTMNN, tạo điều iện cho các chi nhánh của mình phát triển các DVNH, chiếm lĩnh thị phần, mở
rộng hách hàng, nâng cao NLCT tranh của mình. Các chi nhánh, phịng Giao dịch được chủ động thực hiện ế hoạch inh doanh, đáp ứng được đa dạng các hách hàng,
ngành nghề inh doanh để hoàn thành ế hoạch. Ngoài ra, để hoạt động inh doanh an toàn và hiệu quả, Trụ Sở chính cịn phần quyền cho chi nhánh
mức giao dịch, thanh tốn nước ngồi,inh doanh ngoại hối…
- Về quan hệ nhân sự nội bộ. Trong mơ hình tổ chức hoạt động của
NHTMNN, Hội đồng thành viên nhân danh chủ sở hữu của NHTMNN là có quyền lực tối đa quyết định thực hiện các quyền lợi và nghĩa vụ của mình theo quy định của pháp luật và của điều lệ. Hội đồng thành viên quyết định bổ nhiệm, bổ nhiệm lại, miễn nhiệm… các thành viên hội đồng thành viên, ban Tổng Giám đốc, trưởng (phó) các đơn vị trực thuộc như: Trưởng (phó) Ban thuộc Trụ Sở chính, Giám đốc (Phó Giám đốc) chi nhánh loại 1, Chủ tịch và ban Tổng Giám đốc (Phó Tổng Giám đốc) các Cơng ty con trực thuộc. Tổng Giám đốc là người điều hành cao nhất, chịu trách nhiệm trước Hội đồng thành viên và pháp luật về việc thực hiện quyền lợi và nghĩa vụ của mình như quy hoạch, bổ nhiệm, bổ nhiệm lại, miễn nhiệm đối với các chức danh như Giám đốc (Phó Giám đốc) chi nhánh loại 2 và một số Trưởng phòng chi nhánh loại 1. Giám đốc chi nhánh cấp 1 có quyền quy hoạch, bổ nhiệm, bổ nhiệm lại, miễn nhiệm đối với các chức danh thuộc đơn vị mình quản lý như:
39
Trưởng (phó) phịng chun mơn nghiệp vụ; Phó Giám đốc chi nhánh cấp 2 và Giám đốc (phó Giám đốc) phịng Giao dịch.
Ba là, cạnh tranh với các chi nhánh ngoài hệ thống NHTMNN
- Chi nhánh NHTMNN được quyền sử dụng nguồn vốn từ Hội Sở chính nhiều hơn nếu khả năng kinh doanh tốt và có hiệu quả. Đây là lợi thế lớn nhất của
chi nhánh NHTM, với nguồn vốn lớn dễ tiếp cận đến hách hàng lớn để mở rộng mạng lưới hách hàng tăng nguồn thu dịch vụ từ các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Các chi nhánh được chủ động tổ chức hoạt động, thực hiện hạch toán, quản lý nhân sự và các hoạt động hác theo chế độ phân cấp ủy quyền và được cụ thể hóa bằng các văn bản nội bộ của mỗi chi nhánh NHTMNN. Trong công tác cho vay thuộc quyền phán quyết của mình, các chi nhánh được quyền lựa chọn hách hàng có tiềm năng để lựa chọn cho vay đảm bảo có hiệu quả, theo đúng quy định của pháp luật và quy định của ngành. Trong trường hợp nguồn vốn hơng đủ, có thể sử dụng nguồn vốn của ngân hàng mẹ và ngược lại có thể cho ngân hàng mẹ vay nếu thừa nguồn vốn. NHTMNN nếu thiếu vốn cho vay sẽ được NHNN cho vay dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của NHNN. Đây cũng là điểm hác với NHTM hác và là lợi thế mạnh trong lĩnh vực cho vay của NHTMNN. Bởi hiện nay, các doanh nghiệp lớn cần nhiều nguồn vốn để mở rộng hoạt động sản xuất inh doanh và đây cũng là cơ hội để NHTMNN mở rộng mạng lưới hách hàng.
-Chi nhánh NHTMNN còn thực hiện nhiệm vụ của Đảng và Nhà nước
Để ổn định inh tế chính trị - xã hội, Nhà nước thường giao cho NHTMNN thực hiện nhiệm vụ phát triển inh tế như hỗ trợ cho vay nông nghiệp, nông thôn để giải quyết vấn đề an sinh xã hội như cho vay hỗ trợ người thu nhập thấp, cho vay đánh bắt xa bờ. Trong trường hợp rủi ro, được Nhà nước xóa nợ ho c hỗ trợ bù lãi suất… Đ c điểm này vừa tạo lợi thế cho các chi nhánh NHTMNN được giao nhiệm vụ của Nhà nước sẽ được cấp vốn inh doanh, bù lỗ, hoanh nợ nếu có rủi ro. Tuy nhiên, cũng chính điều đó lại hạn chế NLCT của chi nhánh do cơ chế inh doanh thường cứng nhắc, thủ tục inh doanh phải tuân theo các quy định của Nhà nước, các lĩnh vực cho vay vốn thường có thường có hệ số rủi ro cao, dễ mất vốn.
Như vậy, có thể thấy rằng, NLCT của chi nhánh NHTMNN là NLCT không đầy đủ nhưng có những đ c điểm tạo lợi thế cạnh tranh nhất định. So với các
NHTM, các chi nhánh NHTMNN có hả năng ứng phó nhạy bén hơn về các quyết định inh doanh đã được ủy quyền và phải dựa vào chính lợi thế, uy tín, thị phần, nguồn lực của ngân hàng mẹ là chính.
Bốn là, năng lực cạnh tranh của chi nhánh NHTMNN phụ thuộc vào tâm lý và kỳ vọng của người gửi tiền.
Tình trạng thơng tin bất đối xứng giữa ngân hàng và hách hàng hiến hách hàng hơng thể iểm sốt được tình hình inh doanh của ngân hàng. Chính vì vậy, bất cứ tin đồn nào hiến người gửi tiền mất lịng tin vào hệ thống ngân hàng nói chung, chi nhánh NHTMNN cụ thể nói riêng, họ liền ồ ạt rút tiền hỏi ngân hàng hiến ngân hàng g p hó hăn về huy động vốn cũng như sử dụng dịch vụ ngân hàng của hách hàng. Lợi dụng đ c tính này, nhiều lãnh đạo ngân hàng vì áp lực phát triển của ngân hàng hay thiếu đạo đức nghề nghiệp, lịng tham lam và mạo hiểm có thể cạnh tranh hông lành mạnh bằng cách phao tin đồn… tác động đến tâm lý người gửi tiền sẽ làm giảm nguồn vốn và lợi nhuận và sức cạnh tranh trực tiếp cho chi nhánh NHTMNN.