3. Phân tích tình hình tín dụng đối với hộ sản xuất nơng nghiệp tại Sacpmbank_PGD Cần Thạnh
3.1.2. Phân tích doanh số cho vay đối với hộ sản xuất nơng nghiệp tại ngân hàng
cho vay ngắn hạn đạt 22130 triệu đồng, doanh số cho vay dài hạn đạt 15426 triệu đồng. Cụ thể trong quý I doanh số cho vay ngắn hạn của ngân hàng đạt 7320 triệu đồng, quý II doanh số cho vay ngắn hạn đạt 7630 triệu đồng tăng 310 triệu đồng, tốc độ tăng doanh số cho vay ngắn hạn của quý II so với quý I là 4.23%. Trong quý III doanh số cho vay ngắn hạn của ngân hàng đạt 3100 triệu đồng, tốc độ giảm doanh số cho vay ngắn hạn của quý III so với quý II là 59.4%. Trong quý IV doanh số cho vay ngắn hạn của ngân hàng đạt 4080 triệu đồng, tốc độ tăng doanh số cho vay ngắn hạn của quý IV so với quý III là 31.6%. Doanh số cho vay của ngân hàng tăng qua 2 quý đầu tiên nhưng lại tụt giảm khá lớn trong quý III và tăng nhẹ trong quý IV.
Bên cạnh đĩ doanh số cho vay trung và dài hạn cũng đĩng gĩp chung vào doanh số cho vay của ngân hàng. Cụ thể trong quý I doanh số cho vay trung và dài hạn của ngân hàng đạt 4000 triệu đồng, quý II doanh số cho vay trung và dài hạn đạt 4030 triệu đồng tăng 30 triệu đồng, tốc độ tăng doanh số cho vay trung và dài hạn của quý II so với quý I khá khiêm tốn chỉ là 0.75%. Trong quý III doanh số cho vay trung và dài hạn của ngân hàng đạt 3280 triệu đồng, tốc độ giảm doanh số cho vay trung và dài hạn của quý III so với quý II là 18.6%. Trong quý IV doanh số cho vay trung và dài hạn của ngân hàng đạt 4116 triệu đồng, tốc độ tăng doanh số cho vay trung và dài hạn của quý IV so với quý III là 25.5%
Doanh số cho vay phản ánh khả năng sử dụng vốn, tiếp cận khách hàng và mở rộng thị trường của ngân hàng. Ngồi ra doanh số cho vay biến động nhiều cũng do lãi suất ngân hàng liên tục tăng trong thời kì này dẫn đến việc hạn chế sử dụng vốn của người dân đầu tư vào việc sản xuất kinh doanh. Doanh số cho vay của ngân hàng tăng nhẹ trong quý cuối, nguyên nhân cũng là do hoạt động của ngân hàng ngày càng được mở rộng, và sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng ngày càng được cải thiện.
3.1.2. Phân tích doanh số cho vay đối với hộ sản xuất nơng nghiệp tạingân hàng ngân hàng
Bảng 4: Doanh số cho vay hộ sản xuất nơng nghiệp của ngân hàng
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu
QÚY SO SÁNH
I II III IV I/II II/III III/IV
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ(%) Số tiền Tỷ lệ(%) Số tiền Tỷ lệ(%) Ngắn hạn 5344 5120 2100 1280 -224 -4.2% -3020 -59% -820 -39% Trung hạn và dài hạn 3200 2941 1820 1114 -259 -8.09% -1121 -38.1% -706 -38.8% Tổng cộng 8544 8061 3920 2394 -483 -5.65% -4141 -51.4% -1526 -38.9%
(Nguồn: Phịng tín dụng của Sacombank _ PGD Cần Thạnh)
Doanh số cho vay hộ sản xuất nơng nghiệp ở huyện Cần Giờ tập trung ở các ngành nơng nghiệp chủ yếu như là: nuơi trồng thủy hải sản, diêm nghiệp, sản xuất nơng nghiệp_lâm nghiệp, khai thác và đánh bắt gần bờ... Do đặc tính của các ngành này cĩ chu kỳ sản xuất ngắn, thường thiếu hụt vốn đầu tư vào mùa vụ và dư thừa vào mùa thu hoạch. Nắm được quy luật đĩ, ngân hàng đã đầu tư cho vay với mức lãi suất phù hợp. Như thế các hộ sản xuất khi cĩ nhu cầu vay vốn với mục đích chính đáng thì sẽ được ngân hàng hỗ trợ với mức vay vừa phải. Cũng chính từ đĩ, hoạt động cho vay ngắn hạn cũng chính là hoạt động cho vay chủ yếu của đơn vị nhằm phụ vụ nhu cầu cần thiết về vốn giúp đời sống của nơng dân được ổn định nâng mức thu nhập cho hộ sản xuất nơng nghiệp tại địa phương.
Nhìn chung doanh số cho vay hộ sản xuất của ngân hàng trong năm qua tăng nhanh trong quý I và II nhưng lại cĩ dấu hiệu sụt giảm dần trong quý III và IV. Nguyên nhân chủ yếu là do đặc thù của sản xuất nơng nghiệp tại đây; vụ mùa ở đây thường bắt đầu khoảng từ tháng 1 đến tháng 5 ,vì đây là thời điểm khí hậu ấm áp thuận lợi cho sản xuất nơng nghiệp.
Từ số liệu trên ta thấy cho vay ngắn hạn chiếm tỉ trọng khá cao khoảng 70% số tiền cho vay. Điều đĩ chứng tỏ cho vay sản xuất nơng nghiệp là sản phẩm chiến lược của ngân hàng tại địa phương. Trong quý I doanh số cho vay của ngân hàng đạt 8544 triệu đồng, quý II doanh số cho vay đạt 8061 triệu đồng giảm 483 triệu đồng, tốc độ doanh số cho vay giảm của quý II so với quý I là 5.65%. Trong quý III doanh số cho vay của ngân hàng đạt 3920 triệu đồng giảm 4141 triệu đồng, tốc độ doanh số cho vay của quý III giảm so với quý II là 51.4%. Trong quý IV doanh số cho vay của ngân hàng đạt 2394 triệu đồng giảm 1526 triệu đồng, tốc độ doanh số cho vay của quý IV giảm so với quý III là 38.9%. Doanh số cho vay sản xuất nơng nghiệp của ngân hàng tăng khá cao trong 2 quý đầu tiên nhưng lại tụt giảm một cách nghiêm trọng trong quý III và IV. Dù vậy, đây cũng khơng phải là điều đáng lo vì doanh số đạt được cũng khá cao ; hiện tượng giảm sút này chỉ diễn ra trong ngắn hạn tuy nhiên nếu xét theo xu hướng dài hạn thì mức phát triển của ngân hàng cũng tương đối khả quan. Nguyên nhân của hiện tượng sụt giảm này một phần cũng là do ảnh hưởng của lãi suất tăng khá cao trong thời gian qua.
So với doanh số cho vay ngắn hạn thì doanh số cho vay trung dài hạn cĩ tính ổn định hơn vì đối tượng này cĩ chu kỳ sản xuất kinh doanh trên 12 tháng. Đối tượng chủ yếu mà ngân hàng cho vay là để mua máy mĩc thiết bị phục vụ sản xuất nơng nghiệp…giúp người dân chuyển đổi cơ cấu cây trồng vật nuơi phù hợp với thị trường hiện tại, đồng thời cĩ đầy đủ phương tiện phục vụ cho sản xuất. Doanh số cho vay giảm nhẹ qua các quý (3200 triệu đồng quý I và 2941 triệu đồng quý II) cho thấy ngân hàng đã cĩ nhiều chính sách quan tâm đến đối tượng này.
Ta xem bảng tỷ trọng doanh số cho vay và đồ thị sau để thấy rõ hơn tầm quan trọng của doanh số cho vay đối với hộ sản xuất nơng nghiệp tại Sacombank_PGD Cần Thạnh
Bảng 5: Tỷ trọng doanh số cho vay hộ sản xuất của ngân hàng
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu QUÝ
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền
DSCV chung tại ngân
hàng 11320 11660 6380 8196
DSCV hộ sản xuất 8544 8061 3920 2394
Tỷ trọng DSCV hộ sản xuất trên tổng
DSCV (%) 75.5 69.13 14.4 5802
(Nguồn: Phịng tín dụng của Sacombank _ PGD Cần Thạnh)
Hình 3: Đồ thị thể hiện doanh số cho vay của PGD_Cần Thạnh năm 2010.