Chi nhánh Đông Sơn
Đơn vị: Triệu đồng
Năm Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % 1. Doanh số cho vay
294.661 100 331.502 100 378.134 100 - Ngắn hạn - Trung và dài hạn 206.351 88.310 70,03 29,97 243.939 87.563 73,59 26,41 245.563 132.571 64,94 35,06 2. Doanh số thu nợ 288.035 100 308.614 100 345.428 100 - Ngắn hạn - Trung và dài hạn 181.577 106.458 63,04 36,96 182.114 126.500 59,01 40,99 179.063 166.365 51,83 48,17
(Nguồn: Báo cáo Kết quả hoạt động tín dụng năm 2011, 2012, 2013 của NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn)
Qua bảng số liệu trên cho thấy tổng doanh số cho vay của chi nhánh qua các năm đều tăng nhanh đáng kể và đang có sự xu hướng tăng dần cơ cấu cho vay trung và dài hạn, giảm dần tỷ trọng cho vay ngắn hạn. Năm 2011 tổng doanh số cho vay là 294.661 triệu đồng trong đó doanh số cho vay ngắn hạn là 206.351 triệu đồng chiếm 70,03%, doanh số cho vay trung và dài hạn là 88.310 triệu đồng chiếm 29,97%. Năm 2012 tổng doanh số cho vay là 294.661 triệu đồng, tăng 36.841 triệu đồng, trong đó doanh số cho vay ngắn hạn tăng 37.588 triệu đồng, doanh số cho vay trung và dài hạn giảm 747 triệu đồng tương ứng giảm 0,85%. Do năm 2012 hoạt động kinh doanh của ngân hàng gặp khơng ít khó khăn thách thức chính phủ thắt chặt chính sách tiền tệ để kiềm chế lạm phát, làm giảm cầu nội địa, cùng với sự ảnh hưởng của suy thoái kinh tế, giá điện, xăng dầu tăng gây khó khăn trong tiêu thụ sản phẩm của các doanh nghiệp. Đồng thời
rét đậm, rét hại kéo dài, dịch bệnh gia xúc gia cầm ảnh hưởng đến sản xuất nông nghiệp và sự cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng ngày gay gắt đặc biệt là huy động vốn.
Doanh số cho vay năm 2012 là 331.502 triệu đồng đến năm 2013 tăng lên là 378.134 triệu đồng (tăng 46.632 triệu) tương ứng tăng 14,07 %. Trong đó, doanh số cho vay chiếm tỷ trọng cao vẫn là cho vay ngắn hạn. Nhưng đặc biệt, trong năm 2013 doanh số cho vay trung và dài hạn tăng lên bất ngờ, năm 2012 là 87.563 triệu đồng thì năm 2013 là 132.571 triệu đồng tăng 45.008 triệu đồng tương ứng 51,4% so với năm trước. Nguyên nhân là do trong năm qua, tình hình kinh tế đã có những bước khởi sắc nhất định, hoạt động giao thương đã sôi động trở lại so với các năm trước, đồng thời các hộ sản xuất tích cực vay vốn để đầu tư đổi mới máy móc thiết bị, cải tạo khu chăn ni, trang trạng, các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực sản xuất vật liệu xây dựng vay vốn để đầu tư mới, mở rộng quy mô nhằm tăng hiệu quả kinh tế. Cùng với sự tăng tưởng trong doanh số cho vay thì rủi ro tín dụng cũng tăng lên đáng kể và là vấn đề chi nhánh nên coi trọng, cần chú trọng hơn công tác thẩm định, công tác bảo lãnh đề phòng những trường hợp rủi ro mất vốn có thể xảy ra.
Gắn liền với việc cho vay là hoạt động thu nợ, doanh số thu nợ năm 2011 là 288.035 triệu đồng, trong đó thu nợ ngắn hạn đạt 181.577 chiếm 63,04%, thu nợ trung và dài hạn đạt 106.458 triệu đồng chiếm 36,96%. Đến năm 2012, tổng doanh số thu nợ là 308.614 triệu đồng tăng 20.579 triệu đồng trong đó doanh số thu nợ trung và dài hạn là 126.500 triệu đồng tăng 18,83% so với năm 2011. Doanh số thu nợ trong năm 2013 là 345.428 triệu đồng tăng 36.814 triệu so với năm 2012. Trong đó, doanh số thu nợ ngắn hạn giảm 3.051 triệu, còn doanh số thu nợ trung và dài hạn lại tăng lên đáng kể. Cụ thể năm 2013 doanh số thu nợ trung và dài hạn là 166.365 triệu đồng tăng 39.865 triệu đồng so với năm 2012 ( tương ứng tăng 31,51%). Doanh số thu nợ tín dụng trung và dài hạn trong năm 2013 đã có sự tiến bộ vượt bậc nhờ thực hiện tốt công tác kiểm tra, giám sát các khoản vay, đảm bảo nguồn vốn vay được sử dụng đúng mục đích, đúng nhu cầu, thúc đẩy các khoản nợ phải thu khi tín dụng đến hạn, tránh để quá lâu gây nên tình trạng ứ đọng vốn.
2.2.3.3. Chỉ tiêu nợ quá hạn tín dụng trung và dài hạn
tín dụng. Nợ quá hạn biểu hiện sự không lành mạnh của khoản vay, chứa đựng những nguy cơ rủi ro mất vốn đối với ngân hàng do khách hàng không trả được nợ.
Những năm gần đây chất lượng tín dụng của chi nhánh đã được cải thiện đáng kể, thực hiện đúng chủ trương chính sách của Đảng và Nhà nước, các chính sách của NHNo&PTNT Việt Nam, các chính sách của tỉnh Thanh Hố và huyện Đơng Sơn, tuy nhiên tỷ lệ nợ quá hạn vẫn còn phát sinh.
Tỷ lệ nợ quá hạn của NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn được thể hiện cụ thể thơng qua bảng sau:
Bảng 2.10 Tình hình nợ q hạn trung và dài hạn tại NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn
Đơn vị: Triệu đồng
Năm Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Số tiền Số tiền Tăng giảm (+/-) Số tiền Tăng giảm (+/-)
1. Nợ quá hạn trung và dài
hạn 2.825 3.262 337 3.186 -76 2. Tổng nợ quá hạn 3.044 3.651 607 3.683 32 3. Tổng dư nợ 318.839 341.727 22.888 382.131 40.404 4. Dư nợ tín dụng trung và dài hạn 134.135 150.121 15.986 176.086 25.965 5. Tỷ lệ nợ quá hạn trung và dài hạn/ tổng dư nợ 0,89% 0,95% 0,06% 0,83% -0,12% 6. Tỷ lệ nợ quá hạn trung và dài hạn/ dư nợ tín dụng trung và dài hạn
2,11% 2,17% 0,06% 1,81% -0,36%
7. Tỷ lệ nợ quá hạn trung và
dài hạn/ tổng nợ quá hạn 92,8% 89,35% -3,45% 86,51% -2,84%
(Nguồn: Báo cáo Kết quả hoạt động tín dụng năm 2011, 2012, 2013 của NHNo&PTNT chi nhánh Đơng Sơn)
Nhìn chung ta thấy tỷ lệ nợ quá hạn của chi nhánh đang có xu hướng tăng lên và trong đó tỷ trọng nợ quá hạn trung và dài hạn chiếm tỷ lệ rất cao.
nợ và 2,11% tổng dư nợ tín dụng trung và dài hạn. Trong năm 2012, nợ quá hạn trung và dài hạn là 3.262 triệu đồng tăng 337 triệu đồng so với năm 2011, chiếm 0,95% tổng dư nợ và 2,17% tổng dư nợ tín dụng trung và dài hạn. Tuy nhiên sang năm 2013 nợ quá hạn trung và dài hạn có phần giảm nhẹ ở mức 3.186 triệu đồng giảm 32 triệu đồng so với năm 2012, chiếm 0,83% tổng dư nợ cho vay tương ứng giảm 0.12% so với năm 2012. Đồng thời nợ quá hạn trung và dài hạn năm 2013 chiếm 1,81% tổng dư nợ tín dụng trung và dài hạn, giảm 0.36% so với năm 2012. Nguyên nhân chủ yếu là do năm 2012, tình hình kinh tế nước ta gặp nhiều khó khăn, ảnh hưởng của sự bất ổn kinh tế thế giới và cuộc khủng hoảng nợ công châu Âu khiến cho hoạt động sản xuất thương mại trong nước bị tác động mạnh, giá cả hàng hóa biến động. Đặc biệt trong huyện các doanh nghiệp chủ yếu tập trung vào các ngành cơng nghiệp sản xuất đá thì hoạt động mang lại hiệu quả khơng cao. Đồng thời tình hình thời tiết xấu, gây bất lợi cho hoạt động sản xuất nơng nghiệp, các hộ sản xuất khơng có nguồn thu ổn định để trả nợ đúng hạn.
Nợ quá hạn trung và dài hạn của chi nhánh trong những năm vừa qua chiếm tỷ lệ rất cao trong tổng nợ quá hạn. Năm 2011 tỷ lệ nợ quá hạn trung và dài hạn chiếm 92,8% tổng nợ quá hạn, đến năm 2012 giảm xuống còn 89,35%, năm 2013 chiếm 86,51%. Nguyên nhân là do các khoản nợ trung và dài hạn những năm trước đến thời gian đáo hạn mà khách hàng chưa trả được nợ, nhiều khoản vay phải chuyển nợ, gia hạn nợ làm cho nợ quá hạn tăng lên.
Cùng với sự tăng lên trong dư nợ tín dụng trung dài hạn thì số nợ quá hạn cũng tăng lên tuy năm 2013 đã có phần giảm sút nhưng khơng đáng kể. Tuy năm 2013 tình hình kinh tế thị trường đã có những bước khởi sắc nhưng vẫn chưa mang lại hiệu quả cao, nhu cầu mua sắm của người dân chưa được cải thiện do nguồn thu nhập cịn thấp, chưa ổn định, chi phí đầu vào sản xuất tăng cao. Do các khoản vay trung và dài hạn với thời gian cho vay kéo dài và tình hình lãi suất ln biến động khơng ngừng nên rủi ro chứa đựng là rất lớn nên cũng không thể tránh khỏi được điều này.