Đơn vị tính: Triệu đồng
Tên TCTD Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
NV huy động Thị phần (%) NV huy động Thị phần (%) NV huy động Thị phần (%) 1. NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn 323.334 80,76 360.625 80,17 402.338 81,02 2. NH chính sách xã
hội huyện Đông Sơn 4164 1.04 5.173 1,15 6.654 1.34 3. Các quỹ tín dụng
nhân dân 72.866 18,2 84.027 18,68 87.599 17,64
Tổng 400.364 100 449.825 100 496.591 100
(Nguồn: Báo cáo Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2011, 2012, 2013 của NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn)
Thị phần huy động vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn đang chiếm lĩnh phần lớn thị trường huy động vốn trong huyện. Năm NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn huy động được 323.334 triệu đồng, chiếm 80,76% tổng thị phần, đến năm 2012 chiếm 80,17% (giảm 0,59% so với năm 2011), tuy đã có phần giảm sút nhưng Chi nhánh vẫn đang ở vị thế chiếm lĩnh thị trường huy động vốn trên địa bàn huyện. Năm 2013, tổng nguồn vốn huy động được của Chi nhánh là 402.338 triệu đồng, chiếm 81,02% tổng thị phần.
Chính vì việc triển khai thực hiện đầy đủ, kịp thời các hình thức huy động vốn của NHNo&PTNT Thanh Hoá đề ra, tuyên truyền rộng rãi đến mọi tầng lớp về các đợt huy động vốn như tiết kiệm dự thưởng “Cùng Agribank rước lộc- Đón xuân”, Tiết kiệm dự thưởng “May mắn nhân ba”, Chứng chỉ tiền gửi dự thưởng, kỳ phiếu dự thưởng, Tiết kiệm dự thưởng "Cùng Agribank Mừng Quốc khánh - Niềm vui nhân ba", Tiết kiệm an sinh, … chỉ đạo đến các giao dịch viên về tác phong, thái độ phục vụ khách hàng nên Chi nhánh đã thu hút được bộ phận lớn khách hàng trên địa bàn huyện. Từ đó tạo nên thương hiệu và chỗ đứng vững chắc của Chi nhánh trên thị trường.
2.1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn
Bảng 2.3 Tình hình hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn
Chỉ tiêu Năm Năm 2012/2011 Năm 2013/2012
(+/-) (%) (+/-) (%) Tổng dư nợ 318.839 341.727 22.888 7,18 382.131 40.404 11,82 Doanh số cho vay 294.661 331.502 36.841 12,5 378.134 46.632 14,07 Doanh số thu nợ 288.035 308.614 20.579 7,15 345.428 36.814 11,93 Nợ quá hạn 3.044 3.651 107 19,95 3.683 1.032 28,27 Tỷ lệ nợ quá hạn 0,95% 1,07% 0,12% 1,23% 0,16%
(Nguồn: Báo cáo tình hình cho vay năm 2011, 2012, 2013 của NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn)
Qua bảng số liệu ta thấy, tổng dư nợ liên tục tăng qua các năm, cụ thể:
Năm 2011 tổng dư nợ cho vay là 318.839 triệu đồng, sang năm 2012 tổng dư nợ cho vay là 341.727 triệu đồng, tăng 22.888 triệu tương ứng tăng 7,18% so với năm 2011. Năm 2013 tổng dư nợ cho vay là 382.131 triệu tăng 40.404 triệu tương ứng tăng 11,82% so với năm 2012.
Trong những năm vừa qua, doanh số cho vay cũng tăng lên đáng kể. Năm 2012 doanh số cho vay là 331.502 triệu đồng tăng 36.841 triệu đồng so với năm 2011, tương ứng tăng 12,5%. Sang năm 2013, doanh số cho vay tăng vượt lên 378.134 triệu đồng, tăng so với năm 2012 là 46.632 triệu đồng, tương ứng tăng 14,07%. Đây là một sự chuyển biến khá rõ rệt trong tình hình tín dụng của chi nhánh. Hoạt động tín dụng đang dần được mở rộng về quy mô.
Doanh số thu nợ năm 2011 ở mức 288.035 triệu đồng, đến năm 2012 là 308.614 triệu đồng, tăng 20.579 triệu đồng so với năm 2011 tương ứng tăng 7,15%. Sang năm 2013, doanh số thu nợ đạt 345.428 triệu đồng, tăng 36.814 triệu đồng so với năm 2012 tương ứng tăng 11,93%.
Tình hình nợ quá hạn khơng những khơng giảm sút mà cịn liên tục tăng qua các năm. Năm 2011 nợ quá hạn là 3.044 triệu đồng, giảm 401 triệu đồng chiếm 0,95% tổng dư nợ. Năm 2012 nợ quá hạn là 3.651 triệu đồng, tăng 107 triệu đồng so với năm 2011, tương ứng tăng 19,95% và chiếm 1,07% tổng dư nợ. Năm 2013 nợ quá hạn là 3.683 triệu đồng, tăng 1.032 triệu đồng so với năm 2012, tương ứng tăng 28,27% và
chiếm 1,23% tổng dư nợ. Đây là một dấu hiệu rất xấu đối với chi nhánh, nên cần phải đưa ra những giải pháp kịp thời trước mắt và chiến lược đúng đắn trong tương lai để làm giảm tỷ lệ nợ quá hạn xuống dưới 1% trong thời gian sắp tới.
* Cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế:
Cơ cấu cho vay đối với từng thành phần kinh tế được ngân hàng áp dụng một cách linh hoạt tạo động lực phát triển cho kinh tế địa phương.
Bảng 2.4 Cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế của NHNo&PTNT chi nhánh Đơng Sơn
Đơn vị tính: Triệu đồng
(Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng năm 2011, 2012, 2013 của NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn)
Biểu đồ 2.3 Cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế của NHNo&PTNT chi nhánh Đơng Sơn
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy, tổng dư nợ cho vay ngày càng tăng, cụ thể:
Trong những năm qua, hoạt động của NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn tập trung chủ yếu vào cho vay hộ SXKD cá thể và các doanh nghiệp ngoài quốc doanh.
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng %
1. DN ngoài quốc doanh 116.102 36,41 121.601 35,58 131.408 34,39 2. Kinh tế tập thể (HTX) 6.191 1,94 4.804 1,41 2.945 0,77 3. Hộ SXKD cá thể 196.546 61,65 215.322 63,01 247.778 64,84
Do vậy, dư nợ cho vay với đối tượng này chiếm tỉ trọng cao nhất trong tổng dư nợ cho vay của ngân hàng, cụ thể là năm 2011 dư nợ cho vay hộ SXKD cá thể chiếm 61,65%, năm 2012 là 63,01% và năm 2013 là 64,84%. Dư nợ cho vay ngoài quốc doanh năm 2011 chiếm 36,4, năm 2012 là 35,58% và năm 2013 là 34,39%.
Tỷ trọng dư nợ cho vay kinh tế tập thể (HTX) ngày càng giảm, năm 2011 tỷ lệ dư nợ kinh tế tập thể là 1,94%, sang năm 2012 giảm xuống còn 1,41%, giảm 0,53%, và năm 2013 tỷ lệ dư nợ là 0,77%.
Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế cho thấy, NHNo&PTNT chi nhánh Đông Sơn tập trung cho vay chủ yếu hai đối tượng chính là các doanh nghiệp tư nhân và hộ SXKD cá thể, có tiềm năng phát triển nhất trong huyện, từ đó, góp phần cải thiện đời sống nhân dân tại địa phương.
2.1.3.3. Các dịch vụ khác
NHNo&PTNT chi nhánh Đơng Sơn cịn làm tốt cơng tác kế tốn thanh khoản - ngân quỹ, làm tốt các dịch vụ ngân hàng như mở thẻ ATM, chuyển tiền điện tử giúp cho khách hàng có thể thanh tốn một cách thuận tiện và đơn giản, không mất thời gian của khách hàng, phục vụ khách hàng một cách nhanh nhất, tạo uy tín với khách hàng từ đó tạo niềm tin nơi khách hàng, góp phần đưa hoạt động kinh doanh của ngân hàng phát triển đa năng, kết quả của ngân hàng trong những năm qua đạt kết quả cao, đời sống cán bộ nhân viên được cải thiện.
Tình hình doanh thu từ các hoạt động dịch vụ của chi nhánh ở ba năm gần đây được thể hiện ở bảng sau: