2008 2009 2010 Giá trị (tỷ đồng) Tỷ lệ (%) Giá trị (tỷ đồng) Tỷ lệ (%) Giá trị (tỷ đồng) Tỷ lệ (%) Tổng dư nợ 1.951 100 3.443 100 5.593 100 Ngắn hạn 1.116 57,2 2.057 59,8 3.551 63,5 Trung hạn 467 23,9 787 22,8 1.186 21,2 Dài hạn 369 18,9 599 17,4 856 15,3
Hình 2.3: Cơ cấu cho vay cá nhân theo thời hạn vay
Quý I/2011, dư nợ cho vay cá nhân là 5.418, trong đó cho vay ngắn hạn
là 3.343 tỷ đồng, chiếm 61,7%, trung hạn là 1.132 tỷ đồng, chiếm 20,9%, còn lại là vay dài hạn chiếm 17,4%.
Như vậy, các khoản vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ lệ cao trong cơ cấu vay, gần 60%. Điều này đảm bảo an toàn hơn cho ngân hàng. Thông thường, các khoản vay cá nhân thường có giá trị khơng lớn. Khách hàng thường vay trong ngắn hạn để bù đắp nguồn vốn tạm thời, hoặc cho các nhu cầu cấp bách. Khi có nguồn thu nhập khác để trả nợ, khách hàng thường trả nợ trước hạn.
Các khoản vay trung và dài hạn thường áp dụng đối với các khoản vay có giá trị lớn hơn dành cho mục đích mua nhà, đất; mua ơ tơ. Ngân hàng có thể áp dụng hình thức cho vay trả góp đối với các khoản vay này. Thu nhập chính để trả nợ là từ thu nhập hàng tháng, quý của người vay. Với kỳ hạn trung và dài sẽ phù hợp hơn với luồng tài chính mà khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng trong việc trả nợ.
2.2.5.2. Chất lượng tín dụng cá nhân
ABBank ln coi trọng cơng tác quản trị rủi ro tín dụng, coi đây là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng tại từng chi nhánh và cả tồn hệ thống.
- Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu
Tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu là 2 chỉ tiêu cơ bản phản ánh chất lượng tín dụng. Bảng dưới đây cho thấy tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu tại ABBank trong thời gian qua:
Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu2008 2009 20102008 2009 2010