Chương 1 : GIỚI THIỆU U
5.3. BIỆN PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI ROKHÁC:
5.3.1. Đối với nguyên nhân khách quan:
Ngân hàng xem xét và trợ giúp cho khách hàng để họ có điều kiện tiếp tục sản xuất kinh doanh, tạo ra khả năng trả nợ ngân hàng tốt hơn, cụ thể như:
- Cho gia hạn nợ (đối với nợ ngắn hạn) và điều chỉnh kỳ hạn nợ (đối với nợ trung hạn).
- Tư vấn cho khách hàng về kế hoạch sản xuất kinh doanh, về các biện pháp tài chính cần áp dụng, nhằm giúp cho các doanh nghiệp, hộ sản xuất nhận biết được các yếu kém của mình trong sản xuất kinh doanh từ đó đưa ra
được các biện pháp hợp lý nhằm khắc phục tình trạng lỗ, có nguồn tài
chính trả nợ cho khách hàng.
- Trợ giúp tài chính cho khách hàng vay vốn: nghĩa là có thể cho khách hàng vay một khoản tiền mới nhằm khắc phục lỗ (nếu khách hàng có phương án sản xuất kinh doanh khả thi).
5.3.2. Đối với nguyên nhân chủ quan:
Nguyên nhân chủ quan thường xảy ra là từ phía khách hàng. Khi đó, Giám
đốc ngân hàng quyết định chuyển sang nợ quá hạn và thông báo cho khách hàng
biết áp dụng lãi xuất nợ quá hạn bằng 150% lãi xuất cho vay.
Áp dụng các biện pháp chế tài: xử lý tài sản đảm bảo, khởi kiện ra tịa. Nhờ sự can thiệp của chính quyền địa phương nơi khách hàng cư trú, đây là cách hiệu quả nhất. Muốn vậy, ngân hàng cần có mối quan hệ tốt hoặc phải quan tâm xây dựng mối quan hệ tốt để nhận đựơc sự hỗ trợ cao nhất từ chính
quyền địa phương…
5.3.3. Xử lý từ khả năng hiện có của ngân hàng:
Lúc này, ngân hàng sẽ xử lý bằng quĩ dự phòng rủi ro nội bộ theo qui định của NHNO & PTNT:
- Đối với nợ trong hạn: tỉ lệ trích là: 0%
- Những khoản vay có đảm bảo có thời gian quá hạn dưới 181 ngày, khỏan cho vay khơng có đảm bảo có thời gian quá hạn dưới 91 ngày, tỉ lệ trích là: 20% / tổng dư nợ quá hạn từng loại.
- Những khỏan vay có đảm bảo có thời gian quá hạn từ 181 ngày đến dưới 361 ngày, khoản cho vay khơng có đảm bảo có thời gian quá hạn từ 91 ngày đến dưới 181 ngày, tỉ lệ trích là 50% / tổng dư nợ quá hạn từng loại. - Những khoản vay có đảm bảo có thời gian quá hạn từ 361 ngày trở lên,
khoản cho vay kơng có đảm bảo có thời gian quá hạn từ 181 ngày trở lên, tỉ lệ trích là 100% / tổng nợ quá hạn từng loại.