NHĐT&PTVN
1. Định hướng phỏt triển dịch vụ ngõn hàng hiện đại của Sở giao dịch I- NHĐT&PTVN NHĐT&PTVN
Mục tiờu của SGD I - BIDV tới năm 2005 và hướng tới năm 2010 là: Đổi mới đa dạng sản phẩm, dịch vụ với cơ cấu hợp lý, chất lượng tốt, khụng ngừng nõng cao sức cạnh tranh của sản phẩm và của SGD I - BIDV theo đũi hỏi của cơ chế thị trường và lộ trỡnh hội nhập quốc tế
Mục tiờu hoạt động dịch vụ và DVNHHĐ trong thời gian tới là:
Về dịch vụ thanh toỏn trong nước: Phấn đấu thu dịch vụ thanh toỏn trong nước chiếm 10% lợi nhuận trước thuế của SGD I - BIDV , mở rộng thị trường và thị phần , triển khai mạnh mẽ hơn nữa cỏc dịch vụ thanh toỏn, đặc biệt triển khai dịch vụ chuyển tiền kiều hối với ngõn hàng VID PUBLIC, thu hỳt thờm nhiều doanh nghiệp tham gia dịch vụ trả lương tự động ở SGD I - BIDV kốm theo việc sử dụng thẻ ATM
Phỏt triển cỏc kờnh thanh toỏn điện tử, giảm khối lượng giao dịch qua kờnh thanh toỏn bự trừ, vừa đảm bảo cỏc giao dịch chuyển tiền nhanh chúng chớnh xỏc vừa giảm thiểu khối lượng chứng từ luõn chuyển
Cỏc DVNHHĐ : Khai thỏc thờm cỏc tiện ớch của thẻ ATM, phỏt hành rộng rói thẻ ATM thụng thường và thẻ đặc biệt
Tuyờn truyền tiếp thị cỏc đơn vị sử dụng dịch vụ mới Home- Banking, ATM của BIDV
Tiếp tục triển khai dự ỏn hiện đại húa, tiếp nhận hệ thống mới, duy trỡ sự ổn định của hệ thống SIBS (hệ thống ngõn hàng tớch hợp của SILVERLAKE) và tiếp tục triển khai cỏc phõn hệ mới của dự ỏn: Quản lý chữ ký, quản lý nội bộ..
Về cụng tỏc khỏch hàng: Tiếp tục chỳ trọng nõng cao chất lượng cụng tỏc phục vụ khỏch hàng đỏp ứng nhanh nhất , tốt nhất nhu cầu của khỏch hàng, mở rộng và thu hỳt thờm khỏch hàng mới, cú chế độ chăm súc đặc biệt đối với những khỏch hàng lớn cú uy tớn lõu năm
Xõy dựng cỏc quy trỡnh và chuyển giao cỏc kỹ năng cho cỏc cỏn bộ để họ cú thể thao tỏc thành thạo và độc lập
2. Giải phỏp đối với SGD I - BIDV về phỏt triển DVNHHĐ
Là một đơn vị thành viờn của hệ thống NHĐT&PTVN và hệ thống NHTM Việt Nam nờn cỏc giải phỏp phỏt triển DVNHHĐ của SGD I - BIDV cũng khụng vượt ra khỏi phạm vi cỏc giải phỏp chung cho cỏc NHTM. Tuy nhiờn ứng vào một ngõn hàng cụ thể sẽ phải sử dụng linh hoạt cỏc biện phỏp cho phự hợp với hoạt động và đặc trưng ta đó biết ở trờn. tụi xin đề xuất một số giải phỏp cụ thể sau đối với SGD I - BIDV :
2.1. Hoàn thiện hơn nữa cỏc cơ chế chớnh sỏch cú liờn quan đến DVNHHĐ
Như đó biết DVNHHĐ mới ra đời nờn nhiều cỏc quyết định, quy định của Chớnh phủ, NHNN cũn chưa phự hợp với thực tế. Do vậy trước tiờn Chớnh Phủ và NHNN cần phải cú cỏc quyết định , quy định phỏp lý thiết thực và phự hợp với hoạt động ngõn hàng
Hơn nữa ban lónh đạo của NHĐT&PTTW và SGD I - BIDV cần phải cú những quy chế, quy trỡnh hoạt động cho phự hợp. Hiện nay được biết quy trỡnh luõn chuyển chứng từ tại SGD I - BIDV cũn nhiều bất cập chưa hợp lý. Vậy một giải phỏp ở đõy là SGD I - BIDV cần xõy dựng một quy trỡnh thanh toỏn, một quy trỡnh luõn chuyển chứng từ hợp lý đảm bảo cụng tỏc thanh toỏn nhanh gọn thuận tiện
2.2. Tiếp tục hoàn thiện dự ỏn hiện đại húa ngõn hàng đồng thời khụng ngừng nõng cao trỡnh độ cụng nghệ thụng tin, trang thiết bị cơ sở vật chất cho SGD I - nõng cao trỡnh độ cụng nghệ thụng tin, trang thiết bị cơ sở vật chất cho SGD I - BIDV
Dự ỏn hiện đại húa ngõn hàng là một trong những dự ỏn quan trọng cú ảnh hưởng to lớn đến việc phỏt triển của toàn bộ SGD I - BIDV núi chung và phỏt triển DVNHHĐ núi riờng. Xõy dựng thành cụng dự ỏn sẽ nõng cao trỡnh độ cụng nghệ ngõn hàng cũng như trỡnh độ năng lực của cỏn bộ nhõn viờn. Đến nay SGDI- BIDV đó triển khai thành cụng dự ỏn hiện đại hoỏ và đang trong quỏ trỡnh hoàn thiện. Thụng qua việc triển khai dự ỏn hiện đại húa tạo điều kiện để SGD I - BIDV xõy dựng và phỏt triển chiến lược cụng nghệ thụng tin và cơ sở hạ tầng của ngõn hàng bao gồm phần cứng, phần mềm hệ thống, phần mềm ứng dụng, mạng truyền thụng và cỏc chớnh sỏch đào tạo cụng nghệ thụng tin đạt tiờu chuẩn quốc tế
Song song với quỏ trỡnh thực hiện triển khai và hoàn thiện dự ỏn hiện đại húa SGD I - BIDV cũng cần liờn tục quảng bỏ cho khỏch hàng để khỏch hàng biết ngõn hàng hiện nay đó được hiện đại húa và thay đổi như thế nào, đồng thời cũng cung cấp cho khỏch hàng nhiều sản phẩm đạt tiờu chuẩn ISO 9001 cũng như rất nhiều tiện ớch, từ đú thu hỳt được sự chỳ ý quan tõm của khỏch hàng, nõng cao số lượng khỏch hàng đến giao dịch với ngõn hàng
SGD I - BIDV cũng cần phải đầu tư cơ sở vật chất trang thiết bị cho cỏc phũng ban. Hiện nay trung bỡnh mỗi nhõn viờn đó được trang bị một mỏy tớnh cỏ nhõn. Tuy nhiờn diện tớch cỏc phũng làm việc cũn chật hẹp, khối lượng chứng từ lớn do vậy nờn chăng SGD I - BIDV mua lại tũa nhà đang thuờ. Được biết hiện nay SGD I - BIDV đó được
NHĐT TW cho phộp để mua lại tũa nhà và trong tương lai cú thể SGD I - BIDV sẽ mua lại toàn bộ tũa nhà 53 Quang Trung.
Tại phũng DVKHCN đó được trang bị mỏy xếp hàng điện tử và thực hiện giao dịch một cửa. Nhưng đối với phũng DVKHDN cần thực hiện nghiờn cứu thiết kế một cỏch cú quy mụ lại phũng rồi tiến tới thực hiện giao dịch một cửa để đỏp ứng tốt hơn nhu cầu của khỏch hàng .
SGD I - BIDV cũng cần phải cú cỏc biện phỏp kĩ thuật để hạn chế những trục trặc kĩ thuật cho hệ thống mỏy tớnh và mỏy ATM. Được biết đó cú những khỏch hàng khụng thực hiện được việc chuyển đổi mó số cỏ nhõn tại mỏy ATM hoặc khụng thể rỳt tiền được do gặp trục trặc kĩ thuật. Do vậy SGD I - BIDV nờn nghiờn cứu để khắc phục những trục trặc đú
Trong thời gian tới SGD I - BIDV cũng nờn nghiờn cứu thành lập một website của riờng mỡnh, từ đú cú thể thực hiện được cụng tỏc marketing điện tử, thực hiện cỏc DVNHHĐ như Internet – banking…
Tiếp tục hũan thiện hệ thống thanh toỏn điện tử liờn ngõn hàng, thanh toỏn liờn ngõn hàng điện tử… tỡm tũi khắc phục cỏc sự cố kĩ thuật đảm bảo đường truyền được thụng suốt, trỏnh tắc nghẽn đường truyền gõy cản trở cho hoạt động thanh toỏn .
2.3. Nhúm giải phỏp Marketing để phỏt triển DVNHHĐ
Hiện nay SGD I - BIDV đang thực hiện chủ trương mỗi nhõn viờn ngõn hàng là một nhõn viờn marketing, thực hiện giao tiếp quảng bỏ cỏc dịch vụ ngõn hàng đến cho khỏch hàng và SGD I - BIDV cũng khụng tổ chức một phũng marketing riờng để chủ động nghiờn cứu phõn tớch thị trường, đưa ra cỏc chớnh sỏch để phỏt triển dịch vụ mới…
Về cụng tỏc quảng cỏo tiếp thị: SGD I - BIDV cũng đó thực hiện quảng bỏ hỡnh ảnh của mỡnh trờn bỏo chớ, thụng qua băng rụn biển hiệu, phỏt tờ rơi đến doanh nghiệp và khỏch hàng cỏ nhõn. Tuy nhiờn hoạt động quảng cỏo chưa sụi nổi nhất là quảng cỏo trờn truyền hỡnh và truyền thanh do chi phớ quảng cỏo cao và chưa cú một cụng ty hay bộ phận đứng ra đảm trỏch thực hiện quảng cỏo. Vỡ vậy SGD I - BIDV nờn thành lập mối quan hệ với một cụng ty thiết kế quảng cỏo nào đú để xõy dựng một khẩu hiệu quảng cỏo của riờng mỡnh. Thiết lập mối quan hệ với cỏc cơ quan truyền thụng như đài truyền hỡnh, đài phỏt thanh để quảng cỏo cho SGD I - BIDV .Tuy chưa cú website riờng SGD I (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- BIDV cũng cú thể thực hiện quảng cỏo trờn cỏc trang web khỏc.Tất nhiờn chi phớ để quảng cỏo là rất cao nhưng một hoạt động quảng cỏo cú hiệu quả sẽ thu được lợi ớch rất lớn.
SGD I - BIDV cũng cú thể nghiờn cứu lắp đặt tại phũng trực tiếp giao dịch với khỏch hàng một bảng quảng cỏo điện tử hoặc một ti vi màn hỡnh rộng ,trờn đú cú chứa cỏc hỡnh ảnh về SGD I – BIDV, về thụng tin của SGD I - BIDV về cỏc dịch vụ của Sở.. khỏch hàng trong lỳc chờ đến lượt mỡnh cú thể xem để bớt sốt ruột và nắm bắt được nhiều hơn về ngõn hàng , từ đú cú thể giỳp cho ngõn hàng quảng cỏo cho cỏc khỏch hàng khỏc.
2.4. Khụng ngừng nõng cao trỡnh độ cỏn bộ cụng nhõn viờn về nghiệp vụ, tin học và ngoại ngữ và ngoại ngữ
Do yờu cầu của quỏ trỡnh đổi mới và nhu cõự của khỏch hàng ngày càng cao nờn mỗi cỏn bộ cụng nhõn viờn phải khụng ngừng nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ, tin học và ngoại ngữ của mỡnh. Vỡ vậy SGD I - BIDV phải thường xuyờn mở cỏc lớp nõng cao nghiệp vụ, tin học khuyến khớch nhõn viờn học nõng cao
SGD I - BIDV cũng nờn cú sự kết hợp chặt chẽ với cỏc trường đại học tạo điều kiện cho cỏc sinh viờn làm quen với thực tế. Cú thể đến cỏc trường đại học để tỡm kiếm những sinh viờn giỏi năng động, nhiệt tỡnh. Trong cụng tỏc tuyển dụng phải đặt chỉ tiờu chất lượng nờn hàng đầu
Mặt khỏc SGD I - BIDV cũng nờn chỳ ý tới việc bố trớ đỳng người đỳng việc cú chớnh sỏch thưởng phạt hợp lý cụng bằng cho nhõn viờn để thỳc đẩy
Nhõn viờn phỏt huy hết năng lực của mỡnh, hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao.. đúng gúp quan trọng cho sự phỏt triển của SGD I - BIDV
2.5. Một số giải phỏp hỗ trợ khỏc
SGD I - BIDV nờn nghiờn cứu thiết kế lại cỏc phũng cho hợp lý. Thực hiện điều phối ấn chỉ đầy đủ, đỏp ứng nhu cầu sử dụng nội bộ cũng như cho khỏch hàng. Phỏt triển thờm cỏc dịch vụ tư vấn cho khỏch hàng giỳp khỏch hàng cú hiểu biết hơn về cỏc dịch vụ ngõn hàng .
III. Kiến nghị
1. Một số kiến nghị với Chớnh phủ và cỏc cơ quan cú liờn quan
Nhà nước với vai trũ lónh đạo chung của đất nước, việc quản lý vĩ mụ của Nhà nước cú ảnh hưởng lớn đến nền kinh tế núi chung và hoạt động ngõn hàng núi riờng, đặc biệt trong lĩnh vực ứng dụng cụng nghệ ngõn hàng hiện đại để phỏt triển cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện đại. Do đú Nhà nước cần:
- Tạo mụi trường kinh tế ổn định và hành lang phỏp phỏp lý vững chắc cho hoạt động ngõn hàng. Bởi lẽ hoạt động tài chớnh ngõn hàng là một lĩnh vực nhạy cảm. Mọi sự biến động về kinh tế, chớnh trị đều cú ảnh hưởng lớn đến hoạt động ngõn hàng núi chung và phỏt triển cỏc DVNHHĐ núi riờng.
- Đẩy nhanh quỏ trỡnh Cụng nghiệp hoỏ-Hiện đại hoỏ đất nước để ứng dụng cụng nghệ hiện đại vào hoạt động sản xuất kinh tế xó hội núi chung và hoạt động ngõn hàng núi riờng. Từ đú tạo điều kiện về cơ sở vật chất cho việc phỏt triển cỏc DVNHHĐ của cỏc NHTM
- Tập trung nguồn ngõn sỏch ưu tiờn cho cho phỏt triển ngành ngõn hàng . Nhà nước cú thể hỗ trợ vốn cho cỏc ngõn hàng để đổi mới, nõng cao trang thiết bị khi họ tạm thời cần vốn bằng cỏch vay với lói suất thấp, hỗ trợ một phần…Đối với cỏc NHTM Quốc doanh đề nghị Nhà nước cấp thờm vốn cho cỏc NHTM để thực hiện hiện đại hoỏ ngõn hàng, tăng cường sức cạnh tranh giữ vai trũ chủ lực trong nền kinh tế
- Ngày nay thương mại điện tử đang ngày càng phỏt triển mạnh mẽ và dần đạt đến mức xó hội hoỏ. Cỏc tổ chức kinh tế ở Việt Nam trong đú cú cỏc NHTM khụng nằm ngoài sự phỏt triển đú. Do đú để bắt kịp với tốc độ phỏt triển kinh tế trong nước cũng như quốc tế Nhà nước cần phải hoàn thiện cỏc cơ sở hạ tầng về phỏp lý cho cỏc hoạt động dịch vụ núi chung và DVNHHĐ núi riờng, nhất là trong điều kiện thanh toỏn điện tử và thương mại điện tử đang phỏt triển hiện nay. Nhà nước cần phải tạo ra được sự thống nhất đồng bộ trong cỏc văn bản phỏp luật, trỏnh sự chồng chộo khụng rừ ràng giữa cỏc quy định, đặc biệt cú cỏc văn bản phỏp luật về đảm bảo an toàn cho cỏc tổ chức kinh tế khi tham gia thương mại điện tử.
- Đối với cỏc dịch vụ ngõn hàng điện tử, theo tinh thần của Văn kiện Đại hội Đảng IX, cũng nờn ưu tiờn tối đa cho việc phỏt triển cỏc dịch vụ này. Liờn quan tới việc phỏt
triển cỏc dịch vụ ngõn hàng điện tử thỡ vấn dề về thuế và trỡnh độ cỏn bộ cần được chỳ trọng giả quyết. Do đú cần đề nghị với Bộ Tài chớnh giảm thuế đối với cỏc mỏy múc như mỏy ATM, mỏy chủ, mỏy vi tớnh…Bộ Tài chớnh cũng cú thể xem xột miễn giảm thuế cỏc hoạt động dịch vụ của cỏc NHTM hiện nay, để một mặt tạo điều kiện cho cỏc ngõn hàng tớch luỹ tài chớnh đầu tư phỏt triển dịch vụ. Mặt khỏc cỏc ngõn hàng cũng cú điều kiện bự đắp đủ cỏc chi phớ tốn kộm so với dịch vụ thu được, hoặc cú sơ sở giảm phớ cho người sử dụng dịch vụ của ngõn hàng.
2. Một số kiến nghị với Ngõn hàng Nhà nuớc Việt Nam
Với mụ hỡnh ngõn hàng 2 cấp như hiện nay, Ngõn hàng Nhà nước khụng cũn giữ vai trũ trực tiếp tham gia vào hoạt động kinh doanh của cỏc NHTM mà chỉ giữ vai trũ quản lý vĩ mụ hoạt động ngõn hàng ,cỏc NHTM tự chủ và tự chịu trỏch nhiệm về hoạt động kinh doanh của mỡnh. Vỡ vậy với vai trũ của mỡnh trước hết NHNN cần hoàn thiện cơ chế quản lý đối với cỏc NHTM . NHNN cần sửa đổi hoàn thiện cơ chế quản lý, cỏc văn bản phỏp quy để tiến kịp với yờu cầu đổi mới cỏc cơ chế nghiệp vụ khỏc. Nghiờn cứu để tạo mụi trường cho phộp sử dụng cỏc DVNHHĐ, mà trước hết là sử dụng cỏc cụng cụ thanh toỏn hiện đại trong lĩnh vực thanh toỏn. NHNN Việt Nam cũng cần bổ sung cỏc văieọt nam bản phỏp lý quy định việc cung cấp dịch vụ ATM nhằm tạo ra một hành lang phỏp lý chung về việc xử lý giao dịch tại mỏy ATM, quan hệ giữa ngõn hàng với khỏch hàng trong giao dịch ATM, và những vấn đề khỏc cú liờn quan
Cựng với sự phỏt triển mạnh mẽ của khoa học kĩ thuật hiện đại thỡ bờn cạnh cỏc phương tiện thanh toỏn truyền thống như sộc, UNC, UNT thỡ cỏc phương tiện thanh toỏn hiện đại cũng được ra đời và bắt đầu phỏt triển ở Việt Nam như thẻ thanh toỏn ATM, tiền điện tử… Thẻ đó được đưa vào thanh toỏn ở Việt Nam từ 01/07/1993 tại Vietcombank. Ưu điểm nổi bật của thẻ là nhanh chúng, tiện dụng , an toàn. Nhưng cho đến nay thẻ vẫn chưa được ỏp dụng rộng rói ở Việt Nam. Cú nhiều nguyờn nhõn như sự hạn chế về kỹ thuật cụng nghệ, cơ sở chấp nhận thẻ chưa nhiều, người dõn vẫn cú thúi quen dựng tiền mặt là chủ yếu…cơ sở phỏp lý cho hoạt động phỏt hành và thanh toỏn thẻ chưa hoàn thiện. Để thanh toỏn thẻ nhanh chúng được ỏp dụng rộng rói, NHNN cần thực hiện:
+ Tạo tiền đề cơ sở vật chất kỹ thuật phục vụ cho phỏt hành , sử dụng và thanh toỏn thẻ: Trước tiờn cần phải coi trọng sự đồng bộ của hệ thống kĩ thuật. Thực tế hiện nay
cho thấy việc phỏt triển dịch vụ thẻ của cỏc ngõn hàng rất phõn tỏn, khụng thống nhất, do mỗi ngõn hàng theo đuổi một chiến lược riờng. Thẻ ATM của hệ thống này khụng sử dụng được trong hệ thống ngõn hàng khỏc. Vỡ vậy NHNN nờn đứng ra xõy dựng một hệ thống thanh toỏn thẻ quốc gia bao gồm một trung tõm chuyển mạch thanh toỏn thẻ liờn ngõn hàng. Đõy là một giải phỏp kỹ thuật cho phộp kết nối mạng sử dụng mỏy ATM của chung cỏc NHTM nước ta hiện nay. Bờn cạnh đú cỏc ngõn hàng cũng phải hoàn thiện