II. Thực trạng DVNHHĐ ở Sở giao dịch I Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt
1.2.Nhúm giải phỏp hiện đại húa cụng nghệ ngõn hàng 63
1. Giải phỏp phỏt triển DVNHHĐ chung cho cỏc NHTM Việt Nam 62
1.2.Nhúm giải phỏp hiện đại húa cụng nghệ ngõn hàng 63
Cụng nghệ ngõn hàng là một nhõn tố khụng thể thiếu và vụ cựng quan trọng để phỏt triển cỏc DVNHHĐ , bởi lẽ DVNHHĐ là loại hỡnh dịch vụ chứa hàm lượng cụng nghệ hiện đại cao. Đổi mới phương thức giao dịch dựa trờn cụng nghệ hiện đại khụng chỉ là thuần tỳy về kỹ thuật mà cũn là vấn đề văn húa giao tiếp trong đời sống xó hội núi chung, trong lĩnh vực ngõn hàng núi riờng. Để phỏt triển triển cỏc DVNHHĐ chỳng ta cần xõy dựng một hệ thống cơ sở vật chất hoàn hảo, cú đội ngũ nhõn viờn giàu kinh nghiệm với kiến thức khoa học đầy đủ, thỏi độ tận tỡnh, cởi mở phục vụ khỏch hàng chu đỏo dựa trờn hệ thống quy trỡnh nghiệp vụ hiện đại đó được tiờu chuẩn húa. Cỏc hỡnh thức giao dịch thanh toỏn và cỏc DVNHHĐ dựa trờn nền tảng khoa học kỹ thuật tiờn
tiến đặc biệt cụng nghệ thụng tin đang từng bước thống trị trong đời sống xó hội bởi những lợi thế và tiện ớch của nú phự hợp với nhịp sống của xó hội hiện đại .
Sự ra đời của cỏc loại thẻ thanh toỏn, thẻ rỳt tiền tự động , hệ thống thanh toỏn điện tử liờn ngõn hàng ..đó đũi hỏi mạng lưới cỏc mỏy chuyển tiền điện tử( EFT- Electronic Fund Tranfers) mỏy bỏn hàng tự động( POS- Point Of Sale), mỏy ATM…xuất hiện. Dịch vụ ngõn hàng điện tử,( như dịch vụ ngõn hàng qua điện thoại, ngõn hàng tại nhà) đó xuất hiện tại Việt Nam. Để ỏp dụng cỏc nghiệp vụ này đũi hỏi hạ tầng viễn thụng của nước ta phải phỏt triển một bước, đỏp ứng đủ và thụng suốt nhu cầu truyờn tin trong cả nước. Vớ dụ: Hiện nay việc tryền dữ liệu trong thanh toỏn bự trừ điện tử liờn ngõn hàng đang sử dụng đường dõy điện thoại thuờ bao của Cụng ty điờn thoại trong tỉnh, mà chất lượng và yếu tố đảm bảo an toàn của đường truyền này chưa cao. Đường truyền xấu, nhiễu khụng hoàn thành được cuộc truyền sẽ làm ngưng trệ quỏ trỡnh thanh toỏn . Vỡ vậy cần tạo một cơ sở hạ tầng viễn thụng cho thanh toỏn bự trừ điện tử và cho hệ thống thanh toỏn điện tử liờn ngõn hàng . Cú thể thực hiện bằng cỏch cỏc ngõn hàng kớ hợp đồng thuờ riờng với bưu điện một đường truyền thụng để đảm bảo an toàn và chất lượng của đường truyền.
Hiện nay 4 NHTM Nhà nước ở Việt Nam đang triển khai dự ỏn hiện đại húa cụng nghệ ngõn hàng do WorldBank tài trợ nhưng mỗi ngõn hàng lại theo đuổi cỏc chương trỡnh riờng biệt trong ỏp dụng cụng nghệ điện tử. Cỏc mỏy rỳt tiền tự động, cỏc phương tiện phục vụ khỏch hàng của mỗi ngõn hàng là một vựng riờng biệt. Điều này cú thể thấy rừ trong việc phỏt triển thẻ ATM của cỏc NHTM, thẻ ATM của ngõn hàng này khụng sử dụng được tại mỏy ATM của ngõn hàng khỏc do cỏc ngõn hàng chưa cú sự kết nối mạng với nhau. Do đú :
+ Một giải phỏp kĩ thuật cho phộp kết nối sử dụng mỏy ATM của chung cỏc NHTM ở nước ta hiện nay được coi là hướng rất khả thi cho phộp đụng đảo người dõn, cỏc siờu thị cửa hàng, trung tõm thương mại chấp nhận sử dụng thẻ. Hiện nay cú một số NHTM đó thực hiện kết nối với nhau, trong tương lai cỏc ngõn hàng nờn ỏp dụng mạnh hơn nữa biện phỏp này. Điều này đũi hỏi cần phải cú mạng riờng để kết nối giữa cỏc ngõn hàng trong việc thanh toỏn thẻ ATM
+ Ngành ngõn hàng cần nhanh chúng thống nhất việc lựa chọn phương ỏn để thực hiện việc kết nối cỏc mỏy ATM. Hiện nay cú 4 phương ỏn cơ bản sau:
- Phương ỏn 1: NHNN Việt Nam sẽ đứng ra thành lậo một trung tõm xử lý giao dịch ATM hoặc trung tõm chuyển mạch giao dịch ATM
- Phương ỏn 2: Cỏc ngõn hàng sẽ thành lập một cụng ty cổ phần để kinh doanh độc lập. Theo đú cụng ty cổ phần này sẽ thực hiện việc xử lý cỏc giao dịch ATM giữa cỏc ngõn hàng
- Phương ỏn 3: Cỏc ngõn hàng sẽ chọn một NHTM quốc doanh để thay mặt cỏc ngõn hàng xử lý cỏc giao dịch ATM. Hiện nay cú ngõn hàng Ngoại Thương là cú đủ cỏc điều kiện để cú thể thực hiện phương ỏn trờn
-Phương ỏn 4: thuờ hệ thống chuyển mạch cỏc giao dịch ATM của cỏc tổ chức thẻ quốc tế
phương ỏn nào cũng cú những ưu nhược điểm của nú. Hiện nay cú thể xem xột thấy phương ỏn một là khỏ khả thi. Bởi lẽ ưu điểm của phương ỏn này là NHTM đó cú tài khoản tiền gửi tại NHNN Việt Nam, vỡ vậy việc thực hiện thanh toỏn bự trừ giữa cỏc NHTM là hết sức tiện lợi nhanh chúng. Nhược điểm cơ bản là NHNN Việt Nam chưa cú kinh ngiệm đối với lĩnh vực thẻ, tuy nhiờn nhược điểm này cú thể khắc phục được. Cỏc ngõn hàng cần nhanh chúng lựa chọn một trong cỏc phương ỏn trờn để thực hiện thống nhất trong việc phỏt triển dịch vụ thẻ ATM
Dịch vụ ATM sẽ là một dịch vụ phỏt triển mạnh trong tương lai, do đú cỏc ngõn hàng cũng nờn thực hiện thờm cỏc giải phỏp sau để phỏt triển dịch vụ ATM:
+ Trước hết cỏc NHTM cần đầy mạnh phỏt triển hệ thống mỏy ATM hơn nữa. Trong điều kiện thị trường này chưa phỏt triển để thỳc đẩy thị trường này phỏt triển cỏc NHTM Việt Nam cần mạnh dạn đột phỏ phỏt triển cơ sở hạ tầng kỹ thuật thẻ thay vỡ phải chờ đợi vào sự phỏt triển của thị trường thẻ
+ Nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc giao dịch của khỏch hàng tại mỏy ATM, cỏc ngõn hàng cần thống nhất với nhau về việc phỏt triển cỏc loại hỡnh dịch vụ cung cấp cho khỏch hàng như: xem số dư, rỳt tiền, đổi số PIN, …
+ Cỏc ngõn hàng cần tăng mật độ trạm ATM. Để cú thể tăng số lượng mỏy ATM tại cỏc nơi cụng cộng cũng phải nõng cao nhận thức của người dõn về dịch vụ này để đảm bảo tớnh an toàn cho dịch vụ.
+ Tại cỏc mỏy nờn để kốm cỏc tờ rơi quảng cỏo về dịch vụ ngõn hàng, cỏc mẫu đăng kớ sử dụng dịch vụ thẻ. Khi đặt mỏy ở nơi cụng cộng cú thể thuờ riờng một bộ phận để đưa tiền vào khay
Với giải phỏp này sẽ nõng cao tớnh đồng bộ trong việc phỏt triển DVNHHĐ, tập trung nguồn tiền nhàn rỗi, tiết kiệm chi phớ cho ngõn hàng , tăng tiện ớch cho khỏch hàng
Hiện đại húa cụng nghệ ngõn hàng cũn thể hiện ở khả năng trang bị cơ sở vật chất cho ngõn hàng như: cấu trỳc phũng ban, số mỏy vi tớnh hiện đại, cỏc thiết bị hỗ trợ( mỏy quột chữ kớ điện tử, điện thoại…)Để cú thể cú được một cơ sở vật chất hiện đại cỏc ngõn hàng thường lấy một phần lợi nhuận sau thuế để đầu tư. Hơn nữa chi phớ để lắp đặt cỏc thiết bị hiện đại cũng rất cao. Do đú Bộ tài chớnh cũng nờn cú cỏc chớnh sỏch ưu tiờn về thuế để khuyến khớch ngõn hàng đầu tư trang thiết bị hiện đại
Với xu thế phỏt triển mạnh mẽ của thương mại điện tử cỏc ngõn hàng khụng thể thờ ơ với nú. Vỡ vậy cỏc ngõn hàng nờn chỳ ý đến việc thực hiện hệ thống dịch vụ cung cấp thụng tin qua giao diện Web, qua thư điện tử…Đặc biệt cung cấp thụng tin hai chiều qua điện thoại di động, với dịch vụ này ngõn hàng sẽ tự động cung cấp thụng tin đến khỏch hàng bằng hệ thống tin nhắn vào di động hoặc khỏch hàng cú thể gửi tin nhắn tới hệ thống yờu cầu ngõn hàng thực hiện chi trả thanh toỏn cho khỏch hàng