e, Tương quan hoạt động vốn và cho vay
2.2 Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi của ngân hàng TMCP An Bình PGD Hồng Cầu giai đoạn 2017-
ngân hàng TMCP An Bình - PGD Hồng Cầu giai đoạn 2017-2019
2.2.1Quy mô nguồn vốn huy động tiền gửi
Quy mô nguồn vốn tiền gửi là chỉ tiêu quan trọng đầu tiên để đánh giá khả năng huy động vốn tiền gửi của ngân hàng. Quy mô nguồn vốn tiền gửi càng lớn, càng thể hiện ngân hàng có uy tín cao và hoạt động hiệu quả, thơng qua các chính sách thu hút vốn tiền gửi hợp lý cùng với sự nỗ lực không ngừng đã thu hút được một lượng lớn nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế và dân cư, trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác.
Biểu đồ 2.1 Huy động vốn ABBank – PGD Hoàng Cầu 2017 – 2019
Đvt: 1,000,000 VNĐ
(Nguồn: Bảng kết quả hoạt động huy động vốn ABBank – PGD Hoàng Cầu.)
Biểu đồ trên cho thấy trong công tác huy động vốn từ năm 2017 đến năm 2019, mặc dù ln có sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trong việc đưa ra các mức lãi suất hấp dẫn, nhưng ABBANK – PGD Hồng Cầu đã tích cực áp dụng nhiều biện pháp linh hoạt mềm dẻo về chính sách lãi suất, chính sách khách hàng, đa dạng hóa các hình thức huy động vốn với nhiều kỳ hạn khác nhau, đưa ra các sản phẩm với các hình thức khuyến mại hấp dẫn. Do đó nguồn vốn huy động của PGD trong các năm qua liên tục tăng trưởng và ổn định. Tốc độ tăng quy mô nguồn tiền gửi tặng hàng năm khá ấn tượng biển hiện ở tốc độ tăng trưởng cao, năm 2017 là 268,240 triệu đồng; năm 2018 tăng lên thêm 7.03% so với năm 2017 đạt mức 287,110 triệu đồng, năm 2019 tăng lên đạt mức 309,610 triệu đồng, tăng 7.84 % so với năm 2018.
2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi.
• Theo đối tượng khách hàng.
Bảng 2.2 Huy động quy VNĐ theo đối tượng khách hàng 2017 - 2019
Đvt: 1,000,000 VNĐ Năm 2019 TT(%) Số tiền 100 309,610 79.24 238,080 20.76 71,530
(Nguồn: Bảng kết quả hoạt động huy động vốn ABBank – PGD Hồng Cầu.) Từ bảng trên có thể thấy ABBANK – PGD Hồng Cầu đang có xu thế hướng tới huy động vốn từ dân cư. Tiền gửi của cá nhân chiếm tỷ trọng lớn và tăng mạnh qua các năm. Năm 2017 đạt 211,670 triệu đồng, chiếm 78.91% trong tổng vốn huy động, năm 2018 tăng 4.65% so với năm 2017, đạt 227,500 triệu đồng chiếm 79.24% tổng vốn huy động. Đến năm 2019 huy động tiền gửi của cá nhân tăng lên mức 309,610 triệu đồng, tăng 4,65% so với năm 2018.
Nguồn vốn huy động từ tiền gửi của các tổ chức kinh tế, xã hội biến động có xu hướng tăng về quy mô và tỷ trọng qua các năm. Năm 2017 đạt 56,570 triệu đồng chiếm 21,09% tổng vốn huy động, năm 2018 đạt 59,610 triệu đồng chiếm 20.76% tổng vốn huy động và tăng 5.37% về tỷ trọng so với năm 2017. Năm 2019 tăng lên 71,530 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng đạt 20% so với năm 2018.
Để có thể duy trì được lượng tiền gửi này, ngân hàng đã phải luôn đưa ra các chính sách phát triển mới, thay đổi lãi suất phù hợp đồng thời đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ để duy trì khách hàng đã tin tưởng và thêm được lượng khách hàng mới. Một số khách hàng luôn gửi tiền chạy theo lãi suất, trong khi đó mặt bằng lãi suất huy động của ABBANK tương đối thấp so với các ngân hàng khác, điều này có thể thấy để đạt được kết quả trên, chứng tỏ sự nỗ lực của Ban giám đốc và toàn thể cán bộ là rất lớn.
• Theo loại tiền
Bảng 2.3 Huy động quy VNĐ theo loại tiền năm 2017 – 2019
Đvt: 1,000,000 VNĐ
Chỉ tiêu
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Chênh lệch 2018/2017
Chênh lệch 2019/2018 Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) tiềnSố (%)TL tiềnSố (%)TL
Tổng vốn huy động 268,24 0 100 287,110 100 309,61 0 100 18,870 7.03 22,500 7.84
Phân theo loại tiền
VND 191,140 71.26 204,980 71.39 220,720 71.29 13,840 7.24 15,740 7.68Ngoại Ngoại
tệ 77,100 28.74 88,900 28.61 88,890 28.71 15,740 20.42 (10) -0.01
(Nguồn: Bảng kết quả hoạt động huy động vốn ABBank – PGD Hoàng Cầu.)
Tiền gửi nội tệ chiếm tỷ trọng lớn và luôn tăng qua các năm, đặc biệt tăng mạnh ở giai đoạn 2017-2018, năm 2018 đạt mức 204,980 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 71,39% trong tổng nguồn vốn, tăng 7,24% so với năm 2017, sang tới năm 2019 thì mức tiền gửi nội tệ tăng nhẹ hơn, đạt 220,720 triệu đồng, tăng 7,68 % so với năm 2018.
Về tiền gửi ngoại tệ chiếm tỷ trọng khá nhỏ trong tổng nguồn vốn và có sự thay đổi khơng ổn định, năm 2018 mức tiền gửi ngoại tệ đạt 88,900 triệu đồng, tăng 20.42% so với năm 2017. Tuy nhiên sang tới năm 2019 lại có sự giảm nhẹ, năm 2019 đạt mức 88,890 triệu đồng.
Trong cơ cấu huy động vốn theo loại tiền, tỷ trọng vốn huy động bằng VND luôn cao hơn so với ngoại tệ rất nhiều, nguồn vốn này có xu hướng tăng qua các năm, trái ngược lại nguồn vốn huy động từ ngoại tệ. Theo Quyết định số 2172/QĐ- NHNN ngày 28/10/2014, mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đô la Mỹ của tổ chức là 0,25%/năm và của cá nhân là 0,75%/năm (giảm từ mức 1%/năm). Ngày 25/9/2015, NHNN đã ban hành Quyết định số 1938/QĐ-NHNN, có hiệu lực từ 28/9/2015. Theo đó, NHNN đã điều chỉnh giảm lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng USD của cá nhân còn 0,25%/năm, của tổ chức còn 0%/năm. Để tiếp tục thực hiện các giải pháp đồng bộ nhằm thực hiện chủ trương chống đơ la hóa của Chính phủ,
chuyển từ quan hệ huy động - cho vay bằng ngoại tệ sang quan hệ mua - bán bằng ngoại tệ, ngày 17/12/2015, NHNN đã ban hành Quyết định số 2589/QĐ-NHNN, có hiệu lực từ 18/12/2015. Theo đó, NHNN đã điều chỉnh giảm lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng USD của cá nhân xuống 0%/năm. Do vậy, từ bảng trên ta có thể thấy nguồn huy động tiền gửi ngoại tệ liên tục giảm trong giai đoạn từ 2017 đến 2019.
• Theo thời gian
Bảng 2.4 Huy động quy VNĐ theo thời gian năm 2017 – 2019
Đvt: 1,000,000 VNĐ
Chỉ tiêu
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Chênh lệch 2018/2017
Chênh lệch 2019/2018 Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) Số
tiền TL (%) Số tiền TL (%) Tổng vốn huy động 268,240 100 287,110 100 309,610 100 18,870 7.03 22,500 7.84
Phân theo thời gian - Tiền gửi không kỳ hạn 171,170 63.81 181,88 0 63.35 204,56 0 66.07 10,710 6.26 22,680 12.47 - Tiền gửi có kỳ hạn 97,070 36.19 105,23 0 36.65 105,05 0 33.93 8,160 8.41 (180) -0.17
(Nguồn: Bảng kết quả hoạt động huy động vốn ABBank – PGD Hồng Cầu.)
Nhóm tiền gửi khơng kỳ hạn cũng tăng đều qua năm. Cụ thể, năm 2018 đạt mức 171,170 triệu đồng, tăng 6,26% so với năm 2017, năm 2019 tăng mạnh hơn và đạt mức 204,560 triệu đồng, tăng 23,25% so với năm 2018
Nhóm tiền gửi có kì hạn giảm nhẹ trong năm 2019.Cụ thể, năm 2019 giảm 0.17% so với năm 2018. Do nhóm tiền gửi có kỳ hạn giảm là do lãi suất của loại tiền gửi này kém hấp dẫn, là khoản mục huy động có thể gặp rủi ro khi khách hàng rút tiền trước kỳ hạn nên ngân hàng thường chú ý gia tăng tỷ trọng các khoản huy động khác nhiều hơn.
Nhìn chung, cơng tác huy động vốn của ABBANK rất tốt, luôn giữ được nhịp tăng trưởng. Công tác điều hành vốn cũng được PGD sử dụng linh hoạt, luôn đảm bảo được nhu cầu thanh tốn, chi trả, đưa ra nhiều chương trình tiết kiệm để thu hút khách hàng. Mở rộng phạm vi khách hàng gửi tiết kiệm. Không để xảy ra trường hợp khất chi, hoãn chi đối với khách hàng, cũng khơng để tình trạng vượt thanh
khoản diễn ra thường xun, tơn trọng kỷ luật thanh toán, sử dụng vốn tiết kiệm, hiệu quả, an toàn.