3.2. Một số giải phỏp trong việc tổ chức và hoạt động của ch
3.2.1. Tận dụng cơ hội bằng cỏc điểm mạnh hiện tại của ngõn
Tận dụng cơ hội bằng cỏc điểm mạnh thụng qua tối ƣu hoỏ cơ hội: Cỏc Ngõn
hàng thƣơng mại Việt Nam cú thể tập trung sõu hơn vào phõn đoạn thị trƣờng khỏch hàng là cỏc chớnh khỏch, cỏn bộ, nhõn viờn… ngƣời Lào đó từng học tập và sinh sống tại Việt Nam. éõy chớnh là cỏc nhõn tố “lừi” để phỏt triển khỏch hàng, đặc biệt là khỏch hàng địa phƣơng. Áp dụng triệt để hỡnh thức “marketing truyền miệng” và “marketing thụng qua ngƣời nổi tiếng” để thu hỳt cỏc khỏch hàng tiềm năng khỏc. Cú thể lựa chọn cỏc nhõn viờn giỏi và “trụ cột” từ chớnh những cỏn bộ đó đƣợc đào tạo tại Việt Nam và cú quan hệ gần gũi với Việt Nam. éõy là nguồn nhõn lực sẵn cú tại địa phƣơng, hiểu biết thị trƣờng bản địa. Ngoài ra, cỏc cựu sinh viờn tại Việt Nam này vừa cú ngoại ngữ, vừa cú tỡnh cảm và cỏc mối quan hệ sẵn cú với Việt Nam. Do vậy, đõy là nguồn nhõn lực rất tiềm năng cho cỏc ngõn hàng thƣơng mại khi phỏt triển hoạt động tại Lào.
Cỏc Ngõn hàng thƣơng mại Việt Nam cú những hiểu biết về thị trƣờng Lào một cỏch tƣơng đối rừ ràng. Sự tƣơng đồng về lịch sử phỏt triển, cũng nhƣ mối quan hệ hợp tỏc lõu dài giữa hai quốc gia trong hầu hết cỏc lĩnh vực kinh tế - chớnh trị - xó hội đó mang lại cho cỏc ngõn hàng Việt Nam tại Lào sự hiểu biết khỏ tốt về thị trƣờng Lào. Sự hiểu biết này đƣợc đỏnh giỏ là “tài sản vụ hỡnh” lớn nhất của cỏc Ngõn hàng thƣơng mại Việt Nam, khuyến khớch cỏc ngõn hàng bắt đầu và mở rộng hoạt động. Do vậy, BIDV, Sacombank, MB đều khởi xƣớng hoạt động đầu tƣ ra nƣớc ngoài bắt đầu từ thị trƣờng Lào, và Vietinbank đầu tƣ vào thị trƣờng Lào ngay
sau khi bắt đầu mở chi nhỏnh ngõn hàng tại éức.[13]
Ngoài ra, tiềm lực tài chớnh của cỏc Ngõn hàng thƣơng mại tại Lào tƣơng đối tốt và đang dần đƣợc tăng cƣờng. So với yờu cầu vốn tối thiểu của chi nhỏnh mở tại Lào (5 triệu USD), tất cả cỏc chi nhỏnh và đơn vị liờn doanh tại Lào đều cú vốn đăng ký cao hơn nhiều (Ngõn hàng Lào Việt: 24,3 triệu USD, MB chi nhỏnh Lào:
12 triệu USD, và Vietinbank chi nhỏnh Lào: 22 triệu USD). Mặc dự so với một số chi nhỏnh ngõn hàng nƣớc ngoài khỏc, con số này khụng cao, nhƣng điều đú thể hiện quyết tõm và sự cam kết chắc chắn của cỏc ngõn hàng Việt Nam trong việc đầu tƣ và phỏt triển hoạt động tại thị trƣờng Lào. [14]
Nhõn lực cú chất lƣợng tƣơng đối tốt. Nhõn sự hoạt động tại cỏc chi nhỏnh Lào đƣợc lựa chọn từ hai nguồn: cỏc cỏn bộ nhõn viờn Việt Nam cú kinh nghiệm và mong muốn đƣợc làm việc tại Lào, là “hạt giống” cho sự phỏt triển chi nhỏnh; và cỏc cỏn bộ ngƣời Lào đó từng học tập ở Việt Nam. Nhiều cỏn bộ Lào đó đƣợc gửi vào cỏc chi nhỏnh tại Việt Nam để đào tạo chi tiết về nghiệp vụ trƣớc khi thực hiện cụng việc tại Lào. Nhõn sự đƣợc chọn lựa kỹ càng, cú sự trung thành và đạo đức nghề nghiệp tốt. Do vậy, cho đến nay chƣa cú tỡnh trạng cỏn bộ nhõn viờn của cỏc chi nhỏnh Lào gõy ra sai phạm lớn trong hoạt động nghiệp vụ và quản lý.
Năng lực cụng nghệ tin học và thụng tin quản lý hiện đại. Cỏc chi nhỏnh ngõn hàng Việt Nam tại Lào đều đƣợc ỏp dụng cỏc cụng nghệ core-banking hiện đại của ngõn hàng mẹ, phỏt triển cỏc dịch vụ e-bankings nhƣ POS, ATM, home- banking, internet banking. Cỏc hoạt động đƣợc bỏo cỏo theo thời gian thực real-time về hội sở. Cụng tỏc quản lý nguồn vốn - tài sản và quản trị rủi ro đƣợc thực hiện theo cỏc nguyờn tắc tƣơng đối chuẩn hoỏ và hiện đại hơn so với cỏc Ngõn hàng thƣơng mại của Lào.
Ngoài ra, việc thành lập chi nhỏnh ngõn hàng thƣơng mại tại Lào đa phần nhận đƣợc sự ủng hộ từ cỏc cơ quan Đảng, cũng nhƣ Chớnh phủ của cả Việt Nam và Lào. Vỡ vậy, việc thành lập tại Lào sẽ nhận đƣợc sự ủng hộ từ cỏc cơ quan hữu quan tại Lào nhƣ Ngõn hàng Nhà nƣớc Lào, Bộ Cụng thƣơng Lào, Bộ Kế hoạch Đầu tƣ Lào, Bộ Tài chớnh, Đại sứ quỏn Việt Nam tại Lào và đụng đảo kiều bào Việt Nam đang làm việc, học tập, và sinh sống tại Lào. Hiện tại đó cú rất nhiều Tổng cụng ty, tập đoàn lớn của Việt Nam nhƣ Tổng cụng ty cao su Việt Nam, Tập đoàn điện lực Việt Nam, Tổng cụng ty dầu khớ, Tập đồn than và khoỏng sản Việt Nam…. đó tiến hành đầu tƣ, kinh doanh tại Lào. Về nhõn sự cho Ngõn hàng thƣơng mại tài Lào cũng cú nhiều thuận lợi do trong thời gian vừa qua, rất nhiều du học sinh Lào đó qua Việt Nam học tập tại cỏc trƣờng Đại học lớn của Việt Nam nhƣ Đại học kinh tế quốc dõn, Đại học Ngoại thƣơng, Học viện Ngõn hàng, Học viện quan hệ quốc
83
tế,…, nờn đõy sẽ là nguồn nhõn lực tốt đỏp ứng nhu cầu hoạt động của cỏc chi nhỏnh ngõn hàng.
Bờn cạnh đú, yếu tố vị trớ địa lý cũng là một điểm mạnh trong dự ỏn này, hai quốc gia cú hai đƣờng biờn giới kộo dài, phƣơng tiện giao thụng rất thuận tiện, cả đƣờng bộ và đƣờng hàng khụng, văn hoỏ giữa Việt Nam và lào khỏ tƣơng đồng.
Bởi những điểm mạnh nờu trờn, cỏc Ngõn hàng thƣơng mại Việt Nam nờn cú những giải phỏp cụ thể nhƣ đa dạng hoỏ sản phẩm dịch vụ, tận dụng tối đa cụng nghệ hiện đại để phỏt triển quy mụ nhƣng vẫn đảm bảo chất lƣợng dịch vụ cung ứng cho khỏch hàng. Phỏt triển cỏc dịch vụ hiện đại, tăng cƣờng quản trị rủi ro và tận dụng cỏc cơ hội “vàng” trong phỏt triển khỏch hàng, đảm bảo thu nhập phự hợp. Phỏt triển cỏc chƣơng trỡnh truyền thụng và định vị thƣơng hiệu để nõng cao uy tớn tại thị trƣờng Lào, từ đú cú thể nhõn rộng mụ hỡnh phỏt triển tại cỏc quốc gia khỏc. Giải phỏp sử dụng cỏc điểm mạnh để hạn chế cỏc điểm yếu: Hiểu biết về thị trƣờng Lào một cỏch tƣơng đối rừ ràng. Sự tƣơng đồng về lịch sử phỏt triển, cũng nhƣ mối quan hệ hợp tỏc lõu dài giữa hai quốc gia trong hầu hết cỏc lĩnh vực kinh tế - chớnh trị - xó hội đó mang lại cho cỏc ngõn hàng Việt Nam tại Lào sự hiểu biết khỏ tốt về thị trƣờng Lào. Sự hiểu biết này đƣợc đỏnh giỏ là “tài sản vụ hỡnh” lớn nhất của cỏc ngõn hàng thƣơng mại tại Lào, khuyến khớch cỏc ngõn hàng bắt đầu và mở rộng
hoạt động.
Cỏc Ngõn hàng thƣơng mại Việt Nam nờn mở rộng thờm địa bàn hoạt động, thụng qua cỏc kờnh truyền thống nhƣ phũng giao dịch, hoặc cỏc kờnh hiện đại nhƣ
đại lý, ATM, POS.. nhằm tăng cƣờng khả năng tiếp cận tới cỏc khỏch hàng hiện tại và khỏch hàng tiềm năng. Phỏt triển cỏc sản phẩm dịch vụ phự hợp cho thị trƣờng địa phƣơng. Khụng chỉ phục vụ cỏc nhà đầu tƣ khỏc của Việt nam sang mà nờn mở rộng đối tƣợng tiếp cần và sử dụng dịch vụ bao gồm cỏc cụng dõn tại Lào. Việc này đa phần cỏc ngõn hàng Việt Nam tại Lào chƣa thực hiện đƣợc bởi niềm tin của ngƣời dõn Lào đa phần tin tƣởng vào cỏc ngõn hàng nội địa, cũng nhƣ cỏc ngõn hàng Việt Nam tại Lào chƣa cú những bƣớc đi trong lĩnh vực quảng bỏ cho ngõn hàng mỡnh.
Ngoài ra, cần tăng cƣờng năng lực cạnh tranh thụng qua tối ƣu hoỏ cỏc kiến thức địa phƣơng, sử dụng nhõn lực một cỏch hiệu quả nhất. Phõn loại đối thủ cạnh
tranh để cú cỏc quyết sỏch phự hợp nhƣ: cạnh tranh trực diện, “nộ” qua thị trƣờng ngỏch, cạnh tranh thụng qua hợp tỏc...Sử dụng cỏc hỡnh thức marketing phự hợp để tăng cƣờng uy tớn và thƣơng hiệu của ngõn hàng thƣơng mại núi chung, từng ngõn hàng núi riờng.
Giải phỏp tận dụng cỏc cơ hội để “hoỏ giải” cỏc điểm yếu: Bởi những điểm yếu của cỏc Ngõn hàng thƣơng mại tại Việt Nam là mức độ tiếp cận với khỏch hàng thấp. Hầu hết cỏc khỏch hàng của ngõn hàng thƣơng mại tại Lào đều là cỏc doanh nghiệp của Việt Nam đang đầu tƣ và kinh doanh tại Lào. Rất ớt khỏch hàng là doanh nghiệp bản địa hoặc ngƣời dõn địa phƣơng. Vớ dụ, MB mới cú 16 khỏch hàng vay vốn, trong đú một số khỏch hàng Lào lớn là Unitel, Star Telecom, cụng ty xõy dựng Inthavong; và 371 khỏch hàng gửi tiền. Vietinbank cũng mới đang tập trung vào cỏc khỏch hàng là doanh nghiệp Việt Nam. Ngoài ra, Số lƣợng điểm giao dịch và chi nhỏnh ớt. Ngoại trừ Lào Việt Bank là ngõn hàng liờn doanh với hội sở chớnh và 4 chi nhỏnh, trong đú 1 chi nhỏnh tại Lào, cũn lại cỏc ngõn hàng Việt Nam khỏc mới chỉ mở 1 chi nhỏnh và cú 1 vài phũng giao dịch tại Lào. Trong thời gian tới, MB và Sacombank cú ý định mở thờm chi nhỏnh và nõng cấp lờn thành ngõn hàng 100% vốn nƣớc ngoài tại Lào. Do số lƣợng điểm giao dịch và chi nhỏnh ớt, độ bao phủ thị trƣờng của cỏc ngõn hàng thƣơng mại tại Lào hiện tƣơng đối thấp, gõy khú khăn cho khỏch hàng trong tiếp cận tới ngõn hàng. Tuy vậy, vị trớ địa lý của cỏc ngõn hàng thƣơng mại tại Lào tƣơng đối tốt, đều ở cỏc khu vực đụng dõn cƣ và cú vị trớ thuận lợi, tạo điều kiện để phỏt triển trong tƣơng lai. Thờm vào đú, Khả năng cạnh tranh tƣơng đối thấp. Mặc dự cú vốn tƣơng đối lớn, cỏc ngõn hàng thƣơng mại bị đỏnh giỏ là cú khả năng cạnh tranh tƣơng đối thấp so với cỏc Ngõn hàng thƣơng mại nƣớc ngoài nổi tiếng trờn thế giới, hay cỏc Ngõn hàng thƣơng mại Lào. Lý do chủ yếu xuất phỏt từ vấn đề uy tớn và thƣơng hiệu của cỏc ngõn hàng thƣơng mại tại Lào hiện tại vẫn chƣa đƣợc định vị rừ trờn thị trƣờng quốc tế. Mặc dự cụng nghệ ỏp dụng tƣơng đối hiện đại, mức độ tối ƣu hoỏ việc sử dụng cỏc cụng nghệ này vẫn cũn thấp. Yờu cầu về nhõn lực phải giỏi 3 ngoại ngữ là tiếng Việt, tiếng Lào và tiếng Anh khiến cho vấn đề tuyển dụng đủ nhõn lực tốt trở thành một ỏp lực lớn. [9]
Bởi tất cả những điểm yếu trờn, cỏc Ngõn hàng thƣơng mại tại Việt Nam phải cú những bƣớc đi đỳng đắn nhƣ phỏt triển nền khỏch hàng thụng qua khai thỏc
85
cỏc mối quan hệ hợp tỏc lõu dài trờn tất cả cỏc lĩnh vực về kinh tế, chớnh trị, xó hội. Phõn loại cỏc khỏch hàng tiềm năng hiện nay, và tiềm năng trong tƣơng lai để cú chớnh sỏch thu hỳt phự hợp. Cỏc Ngõn hàng thƣơng mại tại Việt Nam cũng cần phải tỡm hiểu thị trƣờng để lựa chọn cỏc địa điểm mở thờm phũng giao dịch, ATM, POS… phự hợp, đặc biệt là ở cỏc khu vực tiềm năng và cú nhiều nhà đầu tƣ nƣớc ngoài. Tăng cƣờng năng lực cạnh tranh thụng qua liờn doanh, liờn kết dọc và ngang với cả cỏc đơn vị bản địa và cỏc đơn vị nƣớc ngoài. Thƣờng xuyờn cập nhật tỡnh hỡnh đầu tƣ của Việt Nam và cỏc quốc gia khỏc tại Lào để chuẩn bị nhõn lực và vốn đỏp ứng tốt nhu cầu của cỏc khỏch hàng tƣơng lai. Kết nối với hội sở chớnh để lựa chọn và phõn tớch khỏch hàng tốt hơn. Đõy là một trong những điểm khỏ quan trọng bởi tồn tại những điểm yếu dễ dẫn đến tỡnh trạng cỏc Ngõn hàng thƣơng mại tại Việt Nam khụng thể phỏt triển đƣợc.
3.2.2. Một số giải phỏp đối với Ngõn hàng thương mại Việt Nam khi đầu tư vào CHDCND Lào
Để cỏc ngõn hàng thƣơng mại Việt Nam mở cỏc chi nhỏnh hoặc cỏc văn phũng tại Lào và kinh doanh cú hiệu quả thỡ cỏc ngõn hàng thƣơng mại nờn tăng cƣờng tỡm hiểu mụi trƣờng đầu tƣ của Lào: Muốn đầu tƣ cú hiệu quả, cỏc doanh nghiệp phải chủ động tỡm kiếm cơ hội cũng nhƣ tỡm hiểu mụi trƣờng vĩ mụ, vi mụ của Lào, từ đú thấy đƣợc những thuận lợi và khú khăn cũng nhƣ khả năng thõm nhập thị trƣờng của doanh nghiệp mỡnh. Nhƣ vậy mới cú thể lựa chọn đƣợc lĩnh vực, địa bàn đầu tƣ phự hợp đồng thời xõy dựng đƣợc những chiến lƣợc hợp tỏc lõu dài nhằm đạt đƣợc hiệu quả kinh tế và hiệu quả chớnh trị - xó hội mà dự ỏn mang lại. Muốn làm đƣợc điều đú, doanh nghiệp cần thực hiện nhƣ Chủ động tỡm kiếm thụng tin qua cỏc trang Web, cỏc cơ quan đại diện kinh tế thƣơng mại của Việt Nam, cỏc doanh nghiệp đó cú kinh nghiệm trong đầu tƣ tại Lào; Thành lập bộ phận chuyờn nghiờn cứu thị trƣờng, liờn tục cập nhật cỏc thụng tin về hệ thống luật phỏp, cỏc thay đổi trong cơ chế, chớnh sỏch, hoạt động của thị trƣờng vốn, thị trƣờng lao động, thị trƣờng tài chớnh tại Lào…;Tiến hành điều tra thị trƣờng Lào một cỏch trực tiếp thụng qua cỏc chuyến đi thực tế tại Lào; Thƣờng xuyờn tham gia cỏc buổi hội thảo xỳc tiến đầu tƣ của Lào, cỏc chƣơng trỡnh tập huấn về đầu tƣ ra nƣớc ngoài do Bộ Kế hoạch và Đầu tƣ tổ chức.[15]
Khụng ớt doanh nghiệp Việt Nam đang đầu tƣ tại Lào đó cú nhận xột rằng, mặc dự ở cấp Trung ƣơng, Chớnh phủ Lào tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho cỏc dự ỏn của Việt Nam, nhƣng trong quỏ trỡnh triển khai ở cỏc địa phƣơng, họ gặp nhiều thủ tục hành chớnh phức tạp. Doanh nghiệp Việt Nam nờn kịp thời thụng bỏo với Chớnh phủ Lào về những khú khăn mà họ gặp phải trong quỏ trỡnh đầu tƣ tại Lào để cả hai phớa cựng bàn bạc những biện phỏp giải quyết. Chớnh phủ Lào đó và đang tớch cực tuyờn truyền, giỏo dục đạo đức cụng chức, sẽ xử lý kiờn quyết những đối tƣợng cú hành vi tiờu cực, nhũng nhiễu cỏc nhà đầu tƣ.
Việc tăng cƣờng đầu tƣ đƣợc xem là yếu tố quyết định đến tăng cƣờng thƣơng mại. Mục tiờu phấn đấu trong vài năm tới là đƣa vốn đầu tƣ thực hiện của Việt Nam tại Lào từ 500 triệu USD lờn 1 tỷ USD và đạt kim ngạch 2 tỷ USD vào năm 2015. [9]
Hoàn thiện năng lực quản lý dự ỏn: Để thực hiện dự ỏn một cỏch cú hiệu quả, cỏc doanh nghiệp phải từng bƣớc nõng cao năng lực quản lý dự ỏn trờn tất cả cỏc khõu: quản lý thời gian, tiến độ, chi phớ, chất lƣợng. Muốn đạt đƣợc điều đú, doanh nghiệp cần tiến hành cỏc biện phỏp nhƣ:
- Lập kế hoạch chi tiết, cụ thể cho cỏc dự ỏn, đảm bảo cỏc nội dung trong dự ỏn đƣợc thực hiện một cỏch đầy đủ.
- Thƣờng xuyờn tổ chức cụng tỏc kiểm tra, giỏm sỏt thực hiện dự ỏn.
- Đặc biệt quan trọng là nõng cao năng lực của cỏc cỏn bộ quản lý dự ỏn mới cú thể đảm bảo cho dự ỏn đƣợc thực hiện một cỏch hiệu quả.
- Cú kế hoạch tuyển dụng đội ngũ cỏn bộ quản lý dự ỏn cú trỡnh độ chuyờn mụn.
- Tiến hành tập huấn, đào tạo nõng cao năng lực quản lý dự ỏn trong nƣớc cũng nhƣ dự ỏn tại nƣớc ngoài.
- Thƣờng xuyờn tổ chức học hỏi kinh nghiệm, mụ hỡnh quản lý dự ỏn của cỏc doanh nghiệp đầu tƣ ra nƣớc ngoài.
Tăng cƣờng năng lực tài chớnh và khoa học cụng nghệ: Đầu tƣ sang Lào chỳng ta khụng thể gúp vốn hoặc mang những tài sản nhƣ: đất đai, nhà xƣởng để gúp vốn. Mặt khỏc Lào lại là một quốc gia cú nền kinh tế kộm phỏt triển, thiếu vốn
87
trầm trọng cũng nhƣ khả năng về cụng nghệ hết sức hạn chế. Đầu tƣ sang Lào, cỏc doanh nghiệp Việt Nam vỡ thế phải chủ động hoàn toàn về cả hai mảng này.
Do đú, để đầu tƣ sang Lào cú hiệu quả, cỏc doanh nghiệp Việt Nam cần phải tăng cƣờng năng lực tài chớnh cũng nhƣ khoa học cụng nghệ. Tăng cƣờng năng lực tài chớnh sẽ giỳp cho cỏc dự ỏn đƣợc tiến hành suụn sẻ, thuận lợi, đỳng theo tiến độ, sớm đƣa dự ỏn vào giai đoạn vận hành. Điều này sẽ khắc phục đƣợc tồn tại hiện nay