CHƯƠNG 4 : GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN
4.3. GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT
4.3.2. Các kiến nghị đối với Nhà nước
Ổn định kinh tế vĩ mô
Bảo đảm ổn định kinh tế vĩ mô, phấn đấu tăng trưởng kinh tế cao hơn các năm trước. Đẩy mạnh thực hiện các đột phá chiến lược, cơ cấu lại nền kinh tế gắn với đổi mới mơ hình tăng trưởng, nâng cao năng suất, hiệu quả và sức cạnh tranh. Nâng cao vị thế của nước ta trên trường quốc tế. Tiếp tục xây dựng nền tảng để sớm đưa nước ta cơ bản trở thành nước công nghiệp theo hướng hiện đại. NHNN đóng một vai trị quan trọng trong việc duy trì và phát triển vững mạnh nền tài chính tiền tệ của đất nước. Yếu tố có tính chất quyết định đảm bảo cho sự tăng trưởng không ngừng của thị trường bán lẻ tại những đất nuớc có nền kinh tế mới nổi chính là sự tăng trưởng liên tục của nền kinh tế và sự cải thiện của pháp luật. Đây không phải là vấn đề dễ dàng thực hiện được, từ đó có thể thấy vai trị của của Chính phủ, NHNN và các ngành bộ có liên quan là cực kỳ
Quản lý chặt chẽ thông qua các luật lệ, chính sách
Phịng cơng chứng và phòng đăng ký giao dịch đảm bảo là hai bộ phận có vai trị quan trọng, hỗ trợ NHTM trong việc xác minh hành vi thế chấp, cầm cố tài sản giữa khách hàng và ngân hàng. Bên cạnh đó, cơ quan này còn giúp NHTM xác minh giấy tờ sở hữu tài sản thế chấp, cầm cố có đang bị tranh chấp hay thế chấp, cho thuê hoặc bị hạn chế quyền chuyển nhượng trong giao dịch mua bán hay khơng,… Đồng thời các cơ quan này cịn giúp NHTM nhận biết được giấy tờ thế chấp là thật hay giả. Do vậy, Nhà nước cần có biện pháp nâng tinh thần trách nhiệm của cán bộ thuộc cơ quan cơng quyền.
Chính phủ cũng cần có những quy định cụ thể bảo vệ quyền lợi của người cho vay trong trường hợp người đi vay không trả được nợ. Bên cạnh đó, các cơ quan thực thi pháp luật cũng phải chú ý giải quyết các vụ tranh chấp, hỗ trợ ngân hàng thu hồi nợ tồn đọng.
Hơn thế nữa, Chính phủ cần có biện pháp xử lý nghiêm minh những hành vi tham nhũng dưới mọi hình thức của cán bộ, tránh hiện tượng lạm dụng chức quyền gây thiệt hại đến lợi ích của Nhà nước. Chính phủ cũng thưởng phạt một cách công minh đối với những lãnh đạo, cán bộ xuất sắc, hồn thành tốt những chỉ tiêu cơng việc, nhằm khuyến khích tinh thần trách nhiệm làm việc của mỗi cán bộ.
Nghị định 108/2015/NĐ-CP hướng dẫn thi hành một số điều của Luật thuế tiêu thụ đặc biệt mới được ban hành gần đây đã nêu rõ cách tính thuế tiêu thụ đặc biệt đối với ôtô. Trước
đây, giá tính thuế tiêu thụ đặc biệt đánh trên ôtô là giá vốn (giá CIF + thuế nhập khẩu).Giờ đây, giá tính thuế tiêu thụ đặc biệt sẽ được tính trên giá bán bn (giá vốn + phí vận chuyển, quảng cáo, chi phí bán hàng và lợi nhuận...). Giá bán khơng được thấp hơn 105% giá vốn. Thời điểm áp dụng của nghị định này bắt đầu từ 1/1/2016.
Nhiều nhận định rằng: “ Sự thay đổi này như một gáo nước lạnh dội lên thị trường ô tô Việt Nam đang chuẩn bị tăng trưởng”. Thuế tiêu thụ đặc biệt tăng lên, chi phí mua xe sẽ tăng lên, nhu cầu tiêu thụ sẽ giảm. Vì vậy mà thị trường ơ tô Việt Nam lại chùng xuống. Điều này đặt ra một yêu cầu đối với Chính phủ trong thời gian tới là phải có chính sách thuế phù hợp theo hướng cắt giảm thuế xuống chứ không phải tăng như hiện nay. Để đưa giá xe ô tô trong nước giảm xuống theo đúng giá trị thực của nó, bảo vệ lợi ích người tiêu dùng, khuyến khích dân mua ơ tơ nhiều hơn, đẩy mạnh tăng cường hoạt động cho vay mua ơ tơ. Vì hoạt động này khơng chỉ có vai trị to lớn cho người mua xe, các hãng xe, NHTM mà cịn có ảnh hưởng rất lớn đến sự phát triển của nền kinh tế xã hội.
KẾT LUẬN
Cho vay khách hàng cá nhân mua ơ tơ là một hoạt động đã khơng cịn mới mẻ đối với các ngân hàng thương mại. Đặc biệt là trong giai đoạn hội nhập sâu sắc như hiện nay, càng tạo cơ hội cho hoạt động phát triển khi mà dự báo thị trường ô tô sẽ chuyển biến theo chiều hướng tích cực.
Tại PvcomBank Thị Nghè, từ khi thành lập cho đến nay, biểu đồ kinh doanh của hoạt động này có nhiều diễn biến phức tạp, đạt nhiều thăng trầm trong kết quả. Nguyên nhân chính của sự suy giảm là do quá trình hợp nhất vào cuối năm 2013 và ổn định cơ cấu vào đầu năm 2014. Tuy nhiên thì hiện nay, hoạt động này đã có sự tăng trưởng trở lại. Từ việc phân tích những cơ sở dữ liệu, chúng ta có thể nhận thấy điều đó. Hy vọng và tin tưởng rằng, những giải pháp được đưa ra sau q trình nghiên cứu sẽ góp phần thúc đẩy hoạt động cho vay khách hàng cá nhân mua ô tô tại PvcomBank Thị Nghè phát triển tốt hơn.
Trong quá trình nghiên cứu, vì kiến thức cịn hạn hẹp nên sẽ khó tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong sẽ nhận được những ý kiến nhận xét từ Q thầy cơ để bài khóa luận được hồn thiện hơn. Chân thành cảm ơn.
1. Các văn bản về quy định cho vay, các sản phẩm cho vay và biểu phí lãi suất áp dụng tại PVcomBank Thị Nghè.
2. Tạp chí nội bộ của PvcomBank phát hành hàng quý.
3. Báo cáo kết quả kinh doanh của PvcomBank Thị Nghè từ 2013 đến 2015. 4. Sách:
Lê Văn Tề (2009), Tín dụng ngân hàng, NXB Lao động, TP.HCM.
Nguyễn Thị Mùi (2008), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, TP.HCM.
Nguyễn Minh Kiều (2011), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, TP. HCM.
Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê, TP.HCM.
5. Các bài báo cáo:
Trúc Mai (5/2015), “Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Đại
Chúng PVcombank- Phòng giao dịch Thị Nghè”
Võ Phương Diệu (5/2011) “Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay mua xe ô tô đối
với khách hàng cá nhân tại Ngân Hàng TMCP Á Châu”
6. Các trang web: https://www.sc.com/vn/vn/ http://www.hsbc.com.vn/1/2/home http://www.vpbank.com.vn/ http://vietcombank.com.vn/ http://bidv.com.vn/ http://www.pvcombank.com.vn/ http://www.mof.gov.vn/
7. Các trang báo mạng:
Đức Huy (6/2015), “Người Việt mua ô tô nhiều gấp đôi năm 2014”, Vnexpress, link truy cập: http://vnexpress.net/tin-tuc/oto-xe-may/nguoi-viet-mua-oto-nhieu-gap-doi- nam-2014-3234241.html
Hùng Anh (11/2015), “Cuối năm, nhu cầu mua xe tăng mạnh”, Anninhthudo, link truy
cập: http://anninhthudo.vn/oto-xe-may/cuoi-nam-nhu-cau-mua-xe-tang-
manh/644403.antd
Lê Mỹ (3/2014), “Khi nón lá vào ngân hàng”, diễn đàn doanh nghiệp, link truy cập:
http://enternews.vn/pvcombank-khi-non-la-vao-ngan-hang.html
Trần Thủy (8/2015), “2016: Ơ tơ nhập khẩu giảm giá mạnh”, vietnamnet.vn, link truy cập: http://vietnamnet.vn/vn/kinh-doanh/255609/2016--oto-nhap-khau-giam-gia- manh.html
ThS. Đường Thị Thanh Hải (5/2014), “Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng
cá nhân ở Việt Nam”, Tạp chí tài chính, link truy cập: http://tapchitaichinh.vn/thi- truong-tai-chinh/vang-tien-te/cac-nhan-to-anh-huong-den-hieu-qua-tin-dung-ca-nhan- o-viet-nam-49282.html
Phương Trần (11/2014), “Sơ lược về phân tích SWOT”, Saga, link truy cập: