NHNo & PTNT tỉnh Nam Định đợc thành lập và đợc biết đến trên thị tr- ờng nh một ngân hàng hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực nơng nghiệp, nơng
thơn. Hơn nữa, hoạt động thanh tốn quốc tế mới đợc triển khai năm 1999 và bắt đầu phát triển năm 2001, do đĩ năng lực của ngân hàng cịn hạn chế so với một số ngân hàng trong nớc và chi nhánh nớc ngồi chuyên doanh về lĩnh vực này. Bên cạnh đĩ mạng lới ngân hàng đại lý của ngân hàng so với thời gian đầu đã rất phát triển (hiện nay NHNo & PTNT tỉnh Nam Định cĩ quan hệ đại lý với 584 ngân hàng nhng so với một số ngân hàng khác thì vẫn cịn khiêm tốn, ví dụ: Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định cĩ quan hệ đại lý với 754 ngân hàng). Vì vậy ngân hàng cịn gặp nhiều khĩ khăn trong việc lựa chọn ngân hàng đối tác và trong trờng hợp khơng cĩ quan hệ đại lý thì NHNo & PTNT tỉnh Nam Định phải thơng qua NHNo & PTNT Việt Nam làm trung gian, tăng chi phí hoạt động và giảm sức cạnh tranh cũng nh uy tín của ngân hàng trên thị trờng quốc tế.
CHƯƠNG 3
Một số giải pháp nhằm hồn thiện và nâng cao chất lợng thanh tốn quốc tế tại ngân hàng nơng nghiệp
và phát triển nơng thơn Nam Định
3.1. Định hớng phát triển hoạt động thanh tốn quốc tế tại Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn chi nhánh tỉnh Nam Định trong thời gian tới
Cuứng vụựi sửù taờng trửụỷng kinh teỏ, sửù phaựt trieồn caực moỏi quan heọ kinh teỏ ủoỏi ngoái cuỷa ủaỏt nửụực vụựi tróng tãm laứ hoát ủoọng XNK haứng hoựa, dũch vú. Taỏt yeỏu caực hoát ủoọng kinh doanh ủoỏi ngoái cuỷa caực ngãn haứng thửụng mái nửụực ta seừ coự bửụực phaựt trieồn mánh meừ về quy mõ khoỏi lửụùng nghieọp vú giao dũch laĩn kim nhách hoát ủoọng kinh doanh. vỡ vaọy, nhửừng saỷn phaồm NH cung ửựng ra thũ trửụứng khõng chổ boự hép trong hoát ủoọng truyền thoỏng maứ cần phaỷi ủa dáng hoựa caccs loái hỡnh nghieọp vú ủeồ ủửa hoát ủoọng ngãn haứng ủi xa hụn, phong phuự hụn vaứ trẽn moọt dieọn roọng hụn. Trieồn khai phửụng hửụựng nhiẽm vú ban laừnh ủáo NHNo vaứ PTNT Quaỷng Trũ giao, cú theồ “ phaựt trieồn toỏt hoát ủoọng kinh doanh ủoỏi ngoái, nãng cao chaỏt lửụùng va hieọu quaỷ hoát ủoọng kinh doanh tiền teọ, tỡm kieỏm vaứ chuự tróng taờng thẽm soỏ lửụùng khaựch haứng, nhaỏt laứ khaựch haứng lam XNK, mụừ roọng máng lửụựi thu ủoồi ngoái teọ “. Phoứng kinh doanh ủoỏi ngoái NHNO vaứ PTNT Quaỷng Trũ ủaừ xãy dửùng ủũnh hửụựng phaựt trieồn hoát ủoọng kinh doanh ủoỏi ngoái naờm 2004 nhử sau:
- Thửùc hieọn chổ ủáo cuỷa ban giaựm ủoỏc NHNo tổnh trieồn khai caực hoát ủoọng KDẹN ủeỏn caực ngãn haứng caỏp hai loái 4, thửùc hieọn vai troứ ủầu moỏi táo ủiều kieọn giuựp caực ngãn haứng cụ sụỷ ừ phaựt trieồn
nghieọp vú KDẹN, ủaởc bieọt nghieọp vú chuyeồn tiền ngoái teọ cuỷa lao ủoọng nửụực ngoaứi về nửụực.
- Chuự tróng hụn nửừa cõng taực tieỏp thũ ủiều tra nghiẽn cửựu thũ trửụứng, nhu cầu khaựch haứng. ẹoỏi vụựi nhửừng moựn L/C xuaỏt khaồu seừ cửỷ caựn boọ ủeỏn nhaọn chửựng tửứ trửùc tieỏp tái ủụn vũ, khõng ủeồ ngãn haứng phaỷi mang ủeỏn ngãn haứng. Coỏ gaộng nãng cao soỏ moựn L/C xuaỏt khaồu, táo nguồn ngoái teọ cho chi nhaựnh.
-Trieồn khai caực nghieọp vú mụựi về ngoái teọ theo chổ ủáo ngãn haứng nõng nghieọp Vieọt Nam nhử: thanh toaựn seực ngoái teọ, trửụực maột laứ seực du lich.
- Hoaứn thieọn vaứ nãng cao hụn nửừa taực phong laứm vieọc cõng nghieọp xãy dửùng “ phong traứo giao dũch cuỷa ngửụứi caựn boọ ngãn haứng ”
Vụựi phửụng phaựp hoát ủoọng cú theồ, chi nhaựnh phaỏn ủaỏu giửừ vửừng vaứ phaựt trieồn mói maởt hoát ủoọng KDẹN, goựp phần nãng cao hieọu quaỷ hoát ủoọng chung cuỷa toaứn chi nhaựnh.
3.2. Một số giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động thanh tốn quốc tế tạingân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn chi nhánh tỉnh Nam ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn chi nhánh tỉnh Nam Định
Hoạt động thanh tốn quốc tế là một trong những nghiệp vụ khơng thể thiếu đợc trong nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng.Việc phát triển hoạt động này là một điều tất yếu.
Từ thực trạng hoạt động trong thời gian qua và định hớng cũng nh bối cảnh trong thời gian tới, em xin đề xuất một số giải pháp nhằm hồn thiện và nâng cao chất lợng TTQT tại NHNN&PTNT Nam Định.
3.2.1Cải tiến chất lợng nghiệp vụ
3.2.1.1.Đối với thanh tốn hàng xuất khẩu:
Ngân hàng cĩ thể tạo điều kiện cho các doanh nghiệp kinh doanh XK tạo vốn bằng cách thơng lợng với bên đối tác nớc ngồi mở các L/C theo điều kiện ứng trớc tiền hàng hoặc áp dụng một khung tín dụng cho các doanh nghiệp này.Việc hỗ trợ này của Ngân hàng sẽ giúp cho nhà xuất khẩu phục vụ
kịp thời thu mua hàng XK, cĩ thể chủ động ký kết hợp đồng với các đối tác n- ớc ngồi.
3.2.1.2.Đối với thanh tốn hàng nhập khẩu:
Đối với những khách hàng thờng xuyên thì thanh tốn viên cĩ thể t vấn cho họ trong việc ký kết hợp đồng ngoại thơng với nớc ngồi với những điều khoản quan trọng nhất cần cĩ trong đơn xin mở L/C.
Ngân hàng cần đa ra chính sách ký quỹ linh hoạt, vì một chính sách ký quỹ linh hoạt sẽ tạo điều kiện cho doanh nghiệp sử dụng vốn tốt hơn và đảm bảo an tồn trong khâu thanh tĩan Ngân hàng.
3.2.2.Thực hiện chính sách khách hàng linh hoạt
3.2.2.1.Đẩy mạnh hơn nữa cơng tác t vấn cho khách hàng
Ngân hàng cĩ thể t vấn cho doanh nghiệp về những mặt sau:
*Đối với đơn vị xuất khẩu:
Các đơn vị xuất khẩu thờng gây rủi ro cho Ngân hàng thanh tốn,Ngân hàng chiết khấu khi họ lập nội dung chứng từ khơng hồn hảo và bị từ chối thanh tốn.Để tránh rủi ro này,Ngân hàng cần t vấn cho khách hàng những vấn đề sau:
- T vấn cho đơn vị XK yêu cầu bên NK mở cho mình một L/C đảm bảo nhất.
- T vấn cho đơn vị trong việc chọn ngân hàng mở L/C là ngân hàng thanh tốn.
- Cần chú trọng hơn nữa cơng tác t vấn, giúp nhà XK cách giải quyết khi bộ chứng từ cĩ sai sĩt.
*Đối với đơn vị nhập khẩu:
Nhà NK gây rủi ro cho ngân hàng khi họ mất khả năng thanh tốn hoặc cố tình vi phạm cam kết của mình trong khi ngân hàng khơng yêu cầu ký quỹ 100%. Để dem lại lợi ích cho nhà NK và bảo đảm quyền lợi cho ngân hàng cần t vấn cho họ những vấn đề sau:
- T vấn cho nhà NK nên mở loại L/C nào cĩ lợi nhất. - T vấn cho nhà NK trong việc đa các điều khoản vào L/C. - T vấn cho nhà NK trong việc lựa chọn thời hạn của L/C.
3.2.2.2. Cĩ chính sách khách hàng phù hợp:
Trong cơ chế thị trờng hiện nay, trớc sức ép của hệ thống ngân hàng đa dạng và phức tạp địi hỏi ngân hàng phải tìm kiếm khách hàng.Sự an tồn trong hoạt đơng ngân hàng vào chất lợng dịch vụ ngân hàng.Và thực sự cĩ ý nghĩa khi hoạt động thanh tốn qua ngân hàng thực sự phát triển, doanh số thanh tốn tăng qua các năm.Vì vậy, các biện pháp an tồn phải đợc thực hiện ngay trong chính sách khách hàng.Để hồn thiện và phát triển hoạt động thanh tốn quốc tế, chính sách khách hàng tại NHNH&PTNT Nam Định cĩ thể thực hiện theo các hớng sau:
*Chủ động tìm kiếm khách hàng:
Thu hút thêm khách hàng xuất khẩu sẽ tạo nên một nguồn thu ngoại tệ lớn và đĩ sẽ là điêù kiện tiên quyết để phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt động thanh tốn quốc tế.
*Phân loại khách hàng:
Phân loại khách hàng là việc làm bắt buộc và thờng xuyên để cĩ chính sách thích hợp khuyến khích u đãi khách hàng về lãi suất, thủ tục, mức phí... Đặc biệt đối với thanh tốn hàng xuất qua NHNN&PTNT Nam Định thì đợc hởng mức lãi tiền vay thấp, phí phục vụ rẻ.
*Tổ chức hội nghị khách hàng:
Đây là một biện pháp cĩ hiệu quả cao, khơng những tạo đợc ấn tợng tốt về ngân hàng mà cịn gĩp phần hạn chế những rủi ro trong quá trình thực hện nghiệp vụ ngân hàng. Hội nghị khách hàng cũng là dịp để ngân hàng và khách hàng thắt chặt hơn nữa quan hệ, để khách hàng bày tỏ những băn khoăn khúc mắc của mình đối với nghiệp vụ thanh tốn, qua đĩ nâng cao chất lợng nghiệp vụ ngân hàng.
3.2.3. Nâng cao trình độ nghiệp vụ thanh tốn viên
Con ngời luơn là yếu tố giữ vai trị quyết định trong mọi hành động. Vì vậy ngân hàng cần quan tâm hơn nữa và thờng xuyên phát triển nguồn nhân lực, nâng cao trình độ nghiệp vụ của các thanh tốn viên. Cán bộ thanh tốn Quốc tế cần phải am hiểu tờng tận và cĩ khả năng phân tích mọi điều khoản của các văn bản thơng lệ Quốc tế nh: UCP 500, URC 525, ULB 1930...Đồng thời phải hiểu biết về tập quán, pháp luật và thực tiễn hạt động của từng nớc để cĩ khả năng t vấn cho khách hàng, vừa tránh đợc rủi ro cho ngân hàng. Cán bộ thanh tốn viên cịn phải cĩ phẩm chất đạo đức, cĩ tinh thần trách nhiệm cao, cĩ kinh nghiệm trong thanh tốn quốc tế. Vì vậy cơng tác tổ chức đào tạo, giáo dục cán bộ ngân hàng là một trong những nhiệm vụ hàng đầu nhằm nâng
cao chất lợng hoạt động thanh tốn quốc tế và hạn chế đến mức thấp nhất mọi rủi ro phát sinh từ bản thân NHNN & PTNT Nam Định, cụ thể:
- Cần tiêu chuẩn hố cán bộ làm cơng tác thanh tốn quốc tế bằng việc áp dụng các qui định cụ thể.
- Đào tạo và đào tạo lại nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ, cập nhập th- ờng xuyên các thơng tin kiến thức cho cán bộ thơng qua các lớp tập huấn, hội thảo. Tranh thủ sự giúp đỡ đào tạo của ngân hàng đại lý hay tổ chức nớc ngồi.
- Cần cĩ qui chế tuyển chọn cán bộ mới để cĩ thể lựa chọn đợc những cán bộ thực sự cĩ trình độ.
- Cĩ quy chế sát hạch về thi chất lợng cán bộ thanh tốn quốc tế định kỳ để lựa chọn và đánh giá tiêu chuẩn cán bộ, từ đĩ đề bạt bố trí sắp xếp cơng việc phù hợp với cán bộ.
3.2.4. Đổi mới cơng nghệ ngân hàng
Xu thế phát triển tất yếu của hệ thống ngân hàng Việt Nam là phải nhanh chĩng hội nhập với các cộng đồng tài chính quốc tế. Một tiêu chuẩn quan trọng nhất cho sự hội nhập đĩ là hệ thống ngân hàng Việt Nam phải đợc hiện đại hố trên tất cả các lĩnh vực, từ t duy đến hoạt động thực tiễn, từ thao tác thủ cơng đến cơng nghệ hiện đại. Trọng tâm đổi mới cơng nghệ ngân hàng đợc xác định trên hai mặt là:
- Một là, phát triển mạnh mẽ các nghiệp vụ ngân hàng, tạo lập sự hoạt động tồn diện của ngân hàng hiện đại.
- Hai là, xây dựng cơ sở kỹ thuật hiện đại để hồ nhập quốc tế. Trớc hết là về thanh tốn quốc tế, kế tốn thơng tin và điều hành.
3.2.5. Củng cố và tăng cờng quan hệ đối ngoại
Để giữ vững và tăng cờng uy tín đối ngoại, NHNN & PTNT Nam Định cần thúc đẩy hơn nữa quan hệ đại lý với các ngân hàng trong khu vực và trên thế giới để từ đĩ giúp cho việc thanh tốn đợc tiến hành nhanh hơn, thuận tiện hơn, giảm chi phí khi phải thơng qua một ngân hàng khác để thanh tốn và từ đĩ nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng, đồng thời để tranh thủ vốn, kỷ thuật và kinh nghiệm quản lý tiên tiến của ngân hàng nớc ngồi.
- Mở rộng quan hệ quốc tế song phơng và đa phơng, xây dựng và phát triển mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng các nớc ASEAN, đặc biệt là với ngân hàng các nớc láng giềng ( Trung Quốc, Lào...).
- Phát triển và nâng cao mạng thanh tốn quốc tế SWIFT để đấy nhanh chất lợng và thời gian thanh tốn. Phán đấu mức tăng trởng về khối lợng thanh tốn quốc tế hàng năm đạt từ 10 - 15 % trở lên.
Ta biết rằng, hoạt động kinh doanh đối ngoại của NHNN & PTNT Nam Định mới chính thức hồ nhập vào hoạt động chung của ngân hàng mới đợc khoảng 7 năm – Thời gian này khơng phải là dài, mà đây mới là giai đoạn đầu tiên, do đĩ cịn cĩ hạn chế về kinh nghiệm, uy tính. Ngân hàng cần tiếp tục củng cố và nâng cao hơn nữa chất lợng hoạt động của mình trong tất cả mọi nghiệp vụ để từng bớc tạo lập uy tín, thu hút khách hàng tới giao dịch và hoạt động tại ngân hàng mình, đặc biệt là chất lợng thanh tốn quốc tế vì nĩ khơng chỉ khẳng định uy tín của NHNN & PTNT Nam Định trong nớc mà ở cả ngồi nớc. Từ đĩ, NHNN & PTNT Nam Định từng bớc lớn mạnh và mở rộng hoạt động của mình.
3.2.6. Phát triển hoạt động marketing trong hoạt động ngân hàng
Để cĩ thể thu hút đợc khách hàng tiềm năng cũng nh duy trì khách hàng truyền thống, ngân hàng cần phải cĩ các chính sách marketing tổng hợp và đồng bộ.
NHNo & PTNT tỉnh Nam Định cũng phải tự đánh giá đợc khả năng cạnh tranh của mình bằng cách tìm hiểu xem thị phần mình đang nắm giữ là bao nhiêu, khuynh hớng đĩ trong năm tới tăng hay giảm, mức thu từ hoạt động thanh tốn quốc tế của ngân hàng so với các đối thủ, việc mở rộng các sản phẩm dịch vụ mới… để từ đĩ cĩ thể đa ra các chính sách marketing hợ lý nh về cơng tác tiếp thị, ngân hàng cần đa ra chơng trình tài trợ các sự kiện lớn của đất nớc, quảng cáo qua truyền hình, truyền thanh, các báo, tạp chí, trên mạng Internet hớng dẫn rõ ràng cụ thể mọi hoạt động dịch vụ của ngân hàng đặc biệt là hoạt động thanh tốn quốc tế.
Song song với hình thức quảng cáo là hoạt động khuyến mãi. Đối với khách hàng lần đầu tham gia thanh tốn quốc tế tại ngân hàng nh mở L/C hoặc thah tốn L/C với tỷ trọng lớn, ngân hàng cĩ thể nghiên cứu giảm phí để tạo khả năng cho khách hàng làm quen và gây ấn tợng tốt với khách hàng mới. Tiến hành lập hồ sơ những khách hàng thờng xuyên quan hệ ngân hàng từ đĩ, đối với các khách hàng lớn và truyền thống, NHNo & PTNT tỉnh Nam Định nên tổ chức thăm hỏi chúc mừng trong các dịp lễ tết hoặc cĩ các dịch vụ đi kèm miễn phí để tạo mối quan hệ gần gũi giữa ngân hàng với khách hàng. Hơn nữa, định kỳ tổ chức hội nghị khách hàng để nắm đợc nhu cầu qua đĩ phân loại, rút ra đợc cách thức phục vụ từng loại khách hàng.
Mặt khác, NHNo & PTNT tỉnh Nam Định cần cĩ biện pháp khuyến khích để động viên tồn thể cán bộ, nhân viên tích cực tham gia thực hiện cơng tác marketing để thu hút ngày càng nhiều khách hàng tiềm năng cho mình.
3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Về phía các doanh nghiệp XNK
Các đơn vị muốn tham gia XNK phải cĩ cán bộ chuyên trách về XNK. Các cán bộ này cần đợc đào tạo nghiệp vụ ngoại thơng, am hiểu luật thơng mại quốc tế thanh tốn XNK, cĩ năng lực trong cơng tác và đặc biệt phải cĩ phẩm chất trung thực trong kinh doanh. Các doanh nghiệp thờng xuyên giao dịch XNK với nớc ngồi để thành lập phịng xuất XNK chuyên tập trung nghiên cứu thị trờng tình hình tài chính của các bạn hàng, luật thơng mại các nớc đối tác cũng nh các thay đổi điều kiện pháp lý trong và ngồi nớc...khắc phục tình trạng cha quan tâm đúng mức tới việc nghiên cứu, dự báo để định h- ớng vĩ mơ cũng nh các kế hoạch dài hạn về XNK của các đơn vị nh hiện nay. Đối với các đơn vị khơng chuyên về XNK, cha cĩ trình độ ngoại thơng, thị tr-