2.2 Thực trạng thanh tốn trực tuyến tại Tổng Cơng Ty Tân Cảng Sài Gịn
2.2.4.6 Những hạn chế và nguyên nhân trong bước đầu triển khai áp dụng thử
phương thức sử dụng thẻ thanh tốn qua máy đọc thẻ (POS – Point of
sale), hình thức token và hợp đồng bảo lãnh thanh tốn:
Hạ tầng cơng nghệ thơng tin: Về cơ bản, khi triển khai thanh tốn qua thẻ máy đọc thẻ, hợp đồng token hay bảo lãnh thanh tốn đều cĩ những rủi ro nhất định. Đây là bước đệm để triển khai thanh tốn trực tuyến được phát triển dựa trên
nền tảng Website thương mại điện tử sau này của TCSG. Để triển khai đầy đủ thanh tốn trực tuyến địi hỏi TCSG phải cĩ hạ tầng cơng nghệ thơng tin đủ mạnh, đảm
bảo thơng suốt 24/24. Khi khách hàng khơng phải lo sợ về tình trạng mất thơng tin cá nhân, số PIN khi giao dịch thì khách hàng sẽ sử dụng nhiều hơn. Điều này chỉ cĩ thể thực hiện được khi cĩ sự kết hợp phát triển của hệ thống tiếp nhận thẻ và khả năng đáp ứng dịch vụ thẻ của đơn vị trung gian thanh tốn: Ngân hàng và Đơn vị
cung ứng cổng thanh tốn.
Tính khơng đồng bộ của chuỗi cung ứng dịch vụ:
Mức độ phức tạp của thương vụ cảng khác nhiều so với các doanh nghiệp đang ứng dụng thanh tốn trực tuyến thí dụ như: mua vé máy bay, thanh tốn tiền điện, nước, điện thoại, đi taxi, nghỉ mát theo tour hay mua sắm…Dịch vụ cảng nếu ứng dụng thanh tốn trực tuyến phải cĩ giỏ dịch vụ trên Website rõ ràng, bao gồm
nhiều cơng đoạn riêng khơng giống như giá cả của một sản phNm được xây dựng
dựa trên chi phí nguyên, nhiên liệu, nhân sự, quản lý đầu vào. Khi khách hàng ngồi máy vi tính đăng ký thương vụ nhất định thì đằng sau đĩ chỉ trong tích tắc hàng loạt các động tác của chương trình xử lý xảy ra như: kiểm tra số liệu về container với chương trình TOPO-VN, kiểm tra dữ liệu về giá…. Sau đĩ phản hồi lại cho khách
hàng số tiền phải thanh tốn. Ví dụ: khách hàng thanh đăng ký nhận 04 container
hàng nhập (nguyên container -FCL) tại cảng, các dịch vụ liên quan sẽ là: * Phí thủ tục hải quan (nếu cĩ) ~1,4 triệu đồng/container, Phí nâng hạ container từ bãi hàng
lên xe (220.000 đồng/container, Phí lưu bãi hàng đối với container (số ngày lưu bãi
nhân với đơn giá/ngày = 5 x 23.400 =117.000 đ/container/ngày)… Khi đăng ký đến bước thanh tốn, cổng thanh tốn sẽ tính tốn đưa ra tổng thanh tốn là : (1,400,000 + 220.000 + 117.000) đồng x 4 =6.948.000 đồng .
Liên minh thẻ chưa mạnh:
Người mua cĩ thẻ tín dụng (Cardholder) khi quyết định mua hàng sẽ nhập các thơng tin về thẻ tín dụng của mình như: số thẻ, mã số an tồn, thời hạn của thẻ, họ và tên chủ sở hữu, địa chỉ thanh tốn trên Website, những thơng tin này sẽ được
chuyển đến cho ngân hàng hay nhà dịch vụ cung cấp Cổng thanh tốn (Acquirer). Sau đĩ Acquirer sẽ gửi thơng tin về thẻ tới dịch vụ cung cấp thẻ và ngân hàng phát hành thẻ để kiểm tra tính hợp lệ của thẻ và kiểm tra khả năng thanh tốn của thẻ.
Nếu mọi điều kiện đều phù hợp, ngân hàng phát hành thẻ sẽ gửi thơng tin ngược trở về cho Acquirer, thơng tin được giải mã gửi về cho người bán và việc thanh tốn
được thực hiện. Tiền sẽ được chuyển từ thẻ tín dụng của người mua tới tài khoản
bán hàng merchant account trên Acquirer, sau đĩ sẽ được chuyển vào tài khoản
ngân hàng của người bán.
Hiện nay đơn vị cung cấp cổng thanh tốn đang nở rộ tại Việt Nam, cho thấy
việc quan tâm của các doanh nghiệp với kinh doanh thương mại điện tử được chú trọng hơn. Ngân hàng cần cĩ người thứ ba chuyên nghiệp hơn, thay mặt mình để kiểm tra đảm bảo quá trình thanh tốn diễn ra an tồn. Như vậy phí dịch vụ phát
sinh mà người mua hàng và người bán hàng phải chịu là gì:
- Người bán đăng ký với Ngân hàng hoặc đơn vị cung ứng Cổng điện tử một
tài khoản thanh tốn bán hàng hĩa, dịch vụ qua mạng (Internet merchant account): thơng thường khơng tốn phí.
- Việc sử dụng phần mềm ứng dụng Cổng thanh tốn thường cĩ phí cài đặt
ban đầu từ vài chục đến vài trăm đơ la và phí duy trì hàng tháng khoảng vài chục đơ la. Trong mỗi giao dịch thanh tốn qua mạng, các Ngân hàng hoặc Cổng thanh
tốn sẽ thu phí khoảng từ 1.5% đến 4% giá trị giao dịch và khoảng từ 0.3$ cho tới 0.5$ phí xác nhận thơng tin thẻ/lần giao dịch.
- Ngồi ra, nếu cĩ sai sĩt trong q trình thanh tốn hoặc bị thẻ tín dụng giả, người bán phải chịu thêm chi phí chargeback khoảng vài chục đơ la. Trên thực tế, người bán đã cộng chi phí này vào giá bán hàng để giảm bớt rủi ro này.
Chargebacks xảy ra khi người mua yêu cầu nhà cung cấp Credit Card của họ (thường là các ngân hàng) hủy bỏ giao dịch đã được thực hiện trước đĩ và địi lại
tiền do 3 nguyên nhân chính:
o Khơng nhận được hàng hĩa mua về: Trường hợp này người mua đã trả tiền
nhưng khơng nhận được hàng hĩa, dịch vụ.
o Hàng hĩa/dịch vụ mua về khơng đúng yêu cầu: Trường hợp này người mua trả tiền nhưng khi nhận được lại là sản phNm khác, cĩ một trong các yếu tố hoặc thuộc tính khác với yêu cầu đặt mua.
o Giao dịch trái phép: Trường hợp thanh tốn bị ăn cắp và dùng trái phép, chủ sở hữu yêu cầu Chargebacks để tránh tổn thất.
Tiến trình Chargeback được diễn ra như sau: Trước tiên chủ thẻ yêu cầu
chargeback với bên quản lý thẻ thanh tốn của mình. Bên quản lý CreditCard thơng báo cho ngân hàng quản lý giao dịch của Cổng thanh tốn sẽ giữ khoản tiền đĩ
trong tài khoản thanh tốn qua mạng của người bán một thời gian để xem xét sau
đĩ sẽ tiến hành chargeback.
Trong thời gian qua đã cĩ những Đơn vị trung gian liên minh các ngân hàng
lại với nhau như Smartlink hay Banknet trong việc phát triển thẻ thanh tốn (chủ yếu là thẻ rút tiền tự động – ATM), máy cà thẻ (POS- khách hàng cĩ thể dùng thẻ ATM của ngân hàng để mua hàng thơng qua máy cà thẻ). Hiện nay khách hàng sau khi thực hiện lệnh giao dịch, để đảm bảo bí mật thơng tin, khách hàng thường kiểm tra các thơng tin trên hố đơn giao dịch, như: Loại hố đơn mua hàng, số thẻ, tên
chủ thẻ, thời hạn hiệu lực, ngày giao dịch, số tiền giao dịch, tên đại lý chấp nhận
thanh tốn thẻ... Tuy nhiên, hoạt động này chưa được nhộn nhịp và chỉ triển khai
trong một phạm vi hẹp chủ yếu về sử dụng máy ATM của nhau giữa các ngân hàng. Cùng theo đĩ là hệ thống liên minh các ngân hàng chưa tạo ra được sự an tâm, tiện ích mà dịch vụ thẻ mang lại, thường khách hàng sử dụng vẫn cịn cảm giác lo lắng và cảm thấy khơng an tồn về vấn đề bảo mật. Ngay cả hệ thống máy rút tiền tự
động của các ngân hàng hiện nay, đơi lúc cịn xảy ra các sự cố mất tiền, nuốt thẻ
hay máy thường khơng rút tiền được vào cuối tuần… Ngân hàng cịn e dè trong triển khai:
Sự hợp tác giữa đơn vị cung cấp cổng thanh tốn trực tuyến và ngân hàng ở
mức dè chừng do đan chéo nhau quyền lợi và chức năng. Theo các chuyên gia phân tích thì hiện nay cơng việc này đang mang tính thử nghiệm. Vì tham gia liên kết với cổng thanh tốn, Ngân hàng “khơng mất gì” mà cịn cĩ thể thu phí. Tuy nhiên, cơ sở pháp lý của các giao dịch trên tài khoản ảo đang là lo ngại lớn nhất của các Ngân
hàng. Bên cạnh đĩ, các cơng ty làm trung gian thanh tốn đang cố gắng liên kết với các ngân hàng, như một biện pháp củng cố niềm tin cho khách hàng về mặt kiểm sốt tính an tồn và kiểm tra chéo lẫn nhau. Theo thống kê, đến tháng 9/2010, cả thị trường thẻ ngân hàng cĩ khoảng 27 triệu thẻ với 11.000 máy ATM và 42.000 máy POS. Tốc độ tăng trưởng phát hành thẻ trong 5 năm từ 2006 - 2010 đạt từ 150% -
200%, nhưng tỷ lệ thanh tốn hàng hĩa dịch vụ bằng thẻ ngân hàng chỉ đạt chưa đến 5%. Số lượng giao dịch rút tiền mặt bằng thẻ qua hệ thống ATM chiếm đến
80% số lượng giao dịch thẻ thực hiện. Điều này cho thấy việc sử dụng thẻ ngân
hàng hiện nay chỉ đơn giản một cấp (doanh nghiệp trả lương qua thẻ, sau đĩ thì rút
tiền mặt để chi xài chiếm đa số hiện nay), chưa phát huy được những lợi ích và tiện ích của việc khơng sử dụng tiền mặt trong thanh tốn.
Tính bảo mật của thanh tốn trực tuyến:
Thanh tốn trực tuyến là một trong những vấn đề cốt yếu của thương mại điện tử. Thiếu hạ tầng thanh tốn, chưa thể cĩ thương mại điện tử theo đúng nghĩa của
nĩ. Phương pháp thanh tốn qua mạng Internet theo phương thức B2C (Business to customer) phổ biến nhất là thẻ tín dụng. Tuy nhiên, một mối lo ngại cho khách hàng là vấn đề an ninh khi gửi qua mạng Internet những thơng tin về thẻ tín dụng, bao gồm tên, số thẻ, ngày hết hiệu lực. Mặt khác, khách hàng cịn lo ngại về vấn đề bảo vệ sự riêng tư. Họ khơng muốn người khác biết họ là ai, hay họ mua gì. Họ cũng muốn tin chắc rằng khơng ai thay đổi đơn đặt hàng của họ và rằng họ đang liên hệ
Giao thức giao dịch điện tử an tồn cho thanh tốn thẻ tín dụng: Một vấn đề cơ bản là "Sự mã hố cĩ đủ an tồn để bảo vệ thơng tin mật và sự xác thực?". người
bán hàng trong mọi giao dịch thẻ tín dụng ngoại tuyến đều cĩ thơng tin về thẻ tín
dụng của khách hàng. Điều này cĩ nghĩa là thơng tin thẻ tín dụng cĩ thể bị lợi dụng. Liệu việc gửi thơng tin thẻ bằng fax, điện thoại, e-mail, hay thư bảo đảm cĩ tránh được nguy cơ này? Tất nhiên là khơng. Do đĩ, các kỹ thuật mã hố thích hợp là sự
bảo vệ an tồn nhất chống lại việc "nghe trộm" trong quá trình truyền thơng tin. Khơng chỉ vấn đề bảo mật trong quá trình truyền thơng tin là cần được giải quyết mà cịn cả vấn đề chứng thực người chủ sở hữu thẻ. Thậm chí một mật khNu cũng khơng thể loại trừ được hồn tồn nguy cơ nếu một kẻ cĩ mưu đồ xấu đăng ký với một cái tên giả. Người tiêu dùng cần phải trình một chứng thực xác nhận, chứng thực này cĩ thể được lưu giữ ở một thẻ thơng minh sao cho những kẻ giả mạo
khơng thể lạm dụng thơng tin của thẻ ngay cả khi thơng tin cĩ thể bị lộ ra. Chưa cĩ sự kết hợp giữa Cảng – Hải quan – Thuế - Hãng tàu:
Chính vì sự khơng đồng bộ trong việc ứng dụng CNTT, khả năng quản trị hệ thống và đặc biệt là vốn đầu tư đã làm cho bức tranh thanh tốn trực tuyến của cảng khơng trọn vẹn vì những lý do sau:
- Nếu Hải quan khơng áp dụng thơng quan điện tử và cơ quan thuế khơng cĩ các biện pháp thu thuế từ xa thì khách hàng nhất thiết phải xuống cảng để thực hiện cơng việc này cho dù khách hàng đã thực hiện thanh tốn trực tuyến đối với cảng và Hãng tàu. Như vậy tiện ích tiết kiệm về thời gian, di chuyển và an tồn của phương thức này chưa được thực hiện triệt để.
- Việc đầu tư hạ tầng CNTT của cảng đã khơng phát huy hết tác dụng của nĩ nếu thanh tốn trực tuyến khơng được triển khai vì những lý do khách quan trên.
Nếu khơng được diễn ra rộng khắp thì về chính sách Vĩ mơ của Nhà nước kiểm sốt cán cân tài chính và làm lành mạnh hĩa nền tài chính quốc gia chưa được triển khai. Khơng cĩ sự phá cách trong việc áp dụng quản lý bằng CNTT nhất là đối với Cảng, Hải quan và thuế thì mãi mãi Việt Nam khơng thể phát triển hệ thống cảng biển
chậm chạp thì sẽ mất cơ hội tận dụng lợi thế quốc gia để phát triển nền kinh tế
hướng biển.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Kế thừa lý thuyết thanh tốn trực tuyến trong Chương 1, Chương 2 đã phân
tích thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh của Tổng Cơng Ty Tân Cảng Sài Gịn bằng số liệu thống kê và phương thức thanh tốn bằng thẻ qua máy chấp nhận thẻ (POS), Hợp đồng Token và bảo lãnh thanh tốn tại cảng Cát Lái và cảng Cái Mép. Qua đĩ cho thấy việc áp dụng phương thức thanh tốn trực tuyến nếu được áp dụng triệt để tại các cơ sở của SNP sẽ đem lại lợi ích to lớn trong việc giám sát và quản lý tài chính, thu hút khách hàng và tiết kiệm chi phí quản lý, nhân sự. Với dịch vụ khai thác cảng và logistics là chủ yếu nên ứng dụng thành cơng việc thanh tốn sẽ khơng khĩ khăn khi mà các điều kiện về: Nhu cầu khách hàng, Cổng thanh tốn, Website tích hợp cơng cụ thanh tốn và tính bảo mật đã được chuNn bị kỹ lưỡng. Mặc dù cịn cĩ rất nhiều điểm hạn chế tồn tại cần phải tháo gỡ từ phía Cơ quan Nhà nước như: Hành lang pháp lý đặc biệt là Luật giao dịch điện tử, kỹ thuật cơng nghệ (hạ tầng
CNTT) chưa đồng bộ giữa Cảng – Hải quan – Ngân hàng. Để tháo gỡ các hạn chế và triển khai kế hoạch kết nối thành cơng với cổng thanh tốn trực tuyến, Chương III sẽ đưa ra một số các giải pháp và định hướng cụ thể.
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN THANH TỐN TRỰC TUYẾN TẠI TCT TÂN CẢNG – SÀI GỊN
3.1 Định hướng ứng dụng thanh tốn trực tuyến tại các cơ sở của Tổng Cơng
ty Tân Cảng Sài Gịn.
Thứ nhất: Phát triển ứng dụng cơng nghệ thơng tin cũng như gia tăng tiện ích cho khách hàng khi triển khai dịch vụ thanh tốn trực tuyến. Thí dụ: tra cứu thơng tin về Biểu giá, hàng hĩa, container, tuyến dịch vụ của Hãng tàu,… từ đĩ cĩ nhiều thơng tin lựa chọn cho khách hàng. Đề xuất các mức hoa hồng, khuyến mãi, giảm
giá hợp lý khi dịch vụ này được triển khai đồng bộ trong tồn Tổng cơng ty. Hệ
thống cơng nghệ thơng tin cảng phải phát triển đồng nhất với nhau, đội ngũ quản trị mạng đáp ứng và làm chủ qui trình thanh tốn, xây dựng Website thương mại điện tử tích hợp đầy đủ các cơng cụ thanh tốn trực tuyến tốt nhất hiện nay.
Thứ hai: ChuNn hĩa các qui trình khai thác các mảng dịch vụ từ đĩ cĩ hệ thống các đơn giá rõ ràng để Cổng thanh tốn dễ dàng truy xuất và đối chiếu về dữ liệu và
đơn giá nhanh chĩng, tránh sai sĩt. Tức là tạo ra “giỏ dịch vụ” hồn chỉnh nhất.
Thứ ba: Liên kết tìm đối tác cung ứng cổng thanh tốn trực tuyến với qui mơ rộng, liên kết với nhiều ngân hàng đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng. Việc thử nghiệm với Smartlink ecom sẽ được tiếp tục nếu cổng này cĩ thể chấp
nhận đa số các thẻ thanh tốn của ngân hàng hiện nay. Tạo ra được hệ thống thẻ
rộng lớn đáp ứng với nhu cầu đa dạng của khách hàng. Cổng thanh tốn phải đáp ứng được các chuNn về bảo mật thơng tin, cĩ biện pháp xử lý sự cố kỹ thuật tránh
làm gián đoạn quá trình thanh tốn trực tuyến của khách hàng.
Thứ tư: xây dựng hệ thống kế tốn giám sát thơng suốt, đề xuất cơ quan hữu quan nhất là Cục thuế hồn thiện các Qui định về thanh quyết tốn thuế, các chứng từ điện tử sẽ được ưu tiên hơn trong kiểm tốn.
Thứ năm: Nắm bắt cơ hội của việc đNy nhanh phương thức thanh tốn trực
tuyến theo đúng chủ trương khơng dùng tiền mặt của Nhà nước để phát triển thương mại điện tử, khi khoảng cách về địa lý ngày càng xa hơn với các dự án đầu tư của
gian tới. Tăng cường hoạt động thương mại với các Hãng tàu, khách hàng theo