- Mức độ an toàn của hệ thống ngân hàng Việt Nam hết sức yếu và dễ đổ vỡ trước tác động bất lợi, đột ngột từ môi trường kinh doanh:
2.3. Kết quả sau gần 02 năm thực hiện đề án:
Thực hiện Quyết định số 254/2012/Q Đ-TTg và Q uyết định số 734/2012/Q Đ- N HN N về tái cơ cấu hệ thống các TCTD Việt N am, N HNN đã tiến hành các giải pháp đồng bộ và quyết liệt để chấn chỉnh hệ thống các TCTD vốn đang đứng trư ớc rủi ro và nhiều vấn đề cấp bách bắt nguồn từ suy thối kinh t ế tồn cầu.
Sau gần 02 năm thực hiện các biện pháp tái cơ cấu, ngành Ngân hàn g Việt Nam dường như đã vượt qua thời kỳ khó khăn nhất, hồn thành cơ bản nhiệm vụ tái cơ cấu sở hữu và tư cách pháp nhân của nhữ ng ngân hàng cổ phần yếu kém, các cơng ty tài chính và
cho thuê tài chính.
N HN N đã chỉ đạo và tiến hành các biện pháp t ái cơ cấu đối với 09 ngân hàng TM CP yếu kém, đ ồng thời giám sát và chỉ đạo sát sao quá trình tái cơ cấu tại những ngân hàng này. Đ ến nay, tiền gửi và tài sản của cá nhân và doanh nghiệp tại những TCTD thuộc diện tái cơ cấu đều đư ợc bảo đảm an toàn, lượng tiền gửi đã tăng đáng kể, nợ xấu giảm dần cả về tỉ trọng tương đối và con số tuy ệt đối, nhiều s ai phạm đã đư ợc khắc phục, tình hình hoạt động đã được cải thiện một bư ớc, hầu hết các ngân hàng đã có định hư ớng chiến lược k inh doanh rõ ràng trong dài hạn và xây dựng lộ trình áp dụng qui trình quản trị hiện đại theo thông lệ quốc tế.
Theo báo cáo của Cơ quan T hanh tra giám sát Ngân hàng N hà nư ớc, tính đến thời điểm này, hệ thống tín dụng đã giảm 06 tổ chứ c s o với trư ớc khi tiến hành t ái cơ cấu (giảm 04 ngân hàng ngân hàng thương mại và 02 TCTD phi ngân hàng) thông qua hợp nhất, s áp nhập, giải thể.
Cụ t hể, NHTM cổ phần Sài G òn (SCB) tiến hành hợp nhất với NHTM cổ phần Việt N am Tín N ghĩa và N HTM cổ phần Đ ệ Nhất từ ngày 01/01/2012. N gày 28/08/2012, thương hiệu Habubank chính thứ c biến mất khỏi thị trường thơng qua sáp nhập với SHB.
N gày 08/09/2013, Westernbank s áp nhập với tổng cơng ty Tài chính cổ phần D ầu khí (P VF C) thành PVcombank. N gày 18/11/2013, N HN N có quyết định chấp thuận việc sáp nhập DaiABank vào HD Bank. N goài ra, nhiều ngân hàng lên kế hoạch tự tái cơ cấu như Navibank, T rustbank, TPBank và GPBank.
H iện nay, NHN N đang tiếp tục đánh giá và xác định thêm một số TCTD yếu kém và đư a vào diện tái cơ cấu nhằm xử lý dứt điểm, cơ bản nhữ ng TCTD yếu kém trong năm 2013 theo đúng mục tiêu và lộ trình đề ra.
Bên cạnh nhóm ngân hàng cổ phần, các ngân hàng thư ơng m ại có vốn nhà nư ớc trên 50% đã hoàn thiện phương án tái cơ cấu. Nhìn chung, nhóm ngân hàng này đều tích cự c, chủ động thực hiện các giải pháp và cách thức tăng vốn điều lệ.
Cho đến nay, N HN N đã nhận đư ợc 24/25 phư ơng án tái cơ cấu của các N HTM cổ phần và đ ang khẩn trư ơng phê duyệt các phương án t ái cơ cấu; đồng t hời chỉ đạo các ngân hàng bổ sung, chỉnh sử a một số nội dung, đảm bảo nhữn g yêu cầu của Đề án tái cơ cấu đã được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt. NHNN cũng tạo điều kiện và k huy ến khích các TCTD nước ngồi góp vốn, mua cổ phần của các TCTD Việt Nam, nhất là TCTD yếu kém n hằm đẩy nhanh tiến độ tái cơ cấu nhữ ng TCTD này.
Đ ối với các quĩ t ín dụng nhân dân (Q TD ND ), N HNN đã chỉ đạo Q TD ND hoàn thành việc chuy ển mơ hình hoạt động thành ngân hàng hợp tác xã nhằm thực hiện tốt mục tiêu liên kết hệ thống, hỗ trợ tài chính và điều hịa vốn trong hệ thống các Q TD ND , giúp các quĩ tín dụng cơ sở ho ạt động hiệu quả theo mơ hình hợp tác xã. NHNN cũng đang chỉ đạo các đơn vị chức năng và hệ thống Q TD ND thực hiện t ái cơ cấu theo đúng lộ trình và có hiệu quả, đảm bảo cho hệ thống QTD ND phát triển theo đúng mục t iêu đề ra.
Đ ối với các TCTD phi ngân hàng, N HN N đã chỉ đạo các TCTD phi ngân hàng xây dựng và triển khai phương án tái cơ cấu. Cụ thể là, N HNN đã hướng dẫn từng TCTD phi ngân hàn g hoàn thiện phư ơng án tái cơ cấu và chỉ đạo nhữn g TCTD yếu kém khẩn trương hoàn thiện phư ơng án t ái cơ cấu. Đến nay, NH NN đã tiếp nhận các phương án tái cơ cấu của t ất cả 13 TCTD phi ngân hàng và đang tiến hành thẩm định những phư ơng án này.
Bên cạnh các biện pháp giải thể, sáp nhập để tiết giảm chi phí hoạt động nhằm giải quyết những vấn đề trư ớc mắt, N HN N cũng đang nỗ lực thự c hiện các bư ớc cải cách tiếp nhằm lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng và, đặc biệt là tăng cư ờng tính m inh bạch và giám sát, xử lý vấn đề s ở hữu chéo, góp phần kiểm sốt hiệu quả hoạt động của các TCTD. K iên quyết áp dụng Thông tư 02/2013/TT-N HNN từ tháng 6/2014 tới đây, buộc các TCTD phải phân loại nợ một cách chính xác, đ ồng thời xây dựng hệ thống quản trị
mới theo hư ớng phù hợp dần với các thông lệ và chuẩn mực quốc tế.
Sau nhữ ng nỗ lực liên tục của N HN N và các bộ ngành liên quan, Công ty Quản lý nợ xấu của các TCTD (VA MC) đã được hình thành và bắt đầu hoạt động từ tháng 9/2013. Tính đến ngày 10/11/2013, VAM C đã nhận hồ s ơ từ 20 T CTD đề nghị bán tổng cộng khoảng 38.000 tỉ VND nợ xấu cho VAM C. Trong số này, VA MC đã mua lại trên 15.000 tỉ VND nợ xấu từ 15 TCTD. Hiện nay, N HNN đang khẩn trư ơng hoàn thiện những thủ tục pháp lý cần thiết để hình thành thị trường m ua bán nợ tập trung, tạo điều kiện cho các nhà đầu tư trong nư ớc và quốc tế tham gia v ào việc mua bán nợ, góp phần đẩy nhanh tiến độ xử lý nợ xấu tại các TCTD .
N gày 12/11/2013, Thống đốc NH NN đã ban hành văn bản số 8421/NH NN- TTGSNH về việc triển khai thự c h iện Quyết định số 843/QĐ-TT g ngày 31/05/2013 của Thủ tướng Chính phủ. Tại văn bản này, NHN N đã yêu cầu các TCTD xây dựng và triển khai Kế hoạch xử lý nợ xấu, nâng cao chất lư ợng tín d ụng giai đoạn 2013-2015 ( là một phần của Phương án tổng thể cơ cấu lại TCTD ) để thực hiện Quyết định số 254/QĐ-TTg ngày 01/03/2012 và Q uyết định số 843/QĐ-TTg ngày 31/05/2013 của Thủ tướng Chính phủ.
N hìn chung, với giải pháp đồng bộ và quyết liệt của NH NN , Đề án tái cơ cấu các TCTD Việt Nam đang tiến triển t ích cực theo đúng lộ trình đề r a, ngành N gân hàng Việt N am sẽ thự c hiện thành công nhữ ng mục tiêu tái cơ cấu giai đoạn 2011-2015, là nền tảng để hệ thống N gân hàng Việt Nam phát triển bền vững, an toàn trong xu thế tồn cầu hóa và hội nhập kinh t ế quốc t ế.
Đ ánh giá ch ung tiến trình tái cơ cấu n gân hàng sau 02 năm thực hiện:
Kết quả đạt được: Tái cơ cấu ngân hàng đã đạt được kết qu ả bước đầu. Tron g đó,
đáng chú ý là an toàn hệ thống các TCTD đư ợc cải thiện rõ rệt; nguy cơ đổ vỡ hệ t hống từng bước được đẩy lùi; tài s ản của Nhà nư ớc và nhân dân được bảo đảm an t oàn; tiền gửi của nhân dân vẫn chi trả bình thư ờng, kể cả ở ngân hàng yếu kém. Các TCTD yếu kém có nguy cơ đổ vỡ đã được N HNN kiểm s oát chặt chẽ và từng bư ớc được xử lý bằng nhữ ng giải pháp thích hợp nhờ đó thị trường tiền tệ dần đi vào ổn định. Các TCTD từng bư ớc cơ cấu lại hoạt động theo hư ớng lành mạnh; tích cực lành m ạnh hóa tài chính thơng qua tăng vốn điều lệ để cải thiện các chỉ t iêu lành mạnh tài chính và an tồn hoạt động; hệ t hống quản trị, kiểm soát và kiểm toán nội bộ được chú trọng củng cố.
N hững khó kh ăn, thách thức: Tiến trình t ái cơ cấu ngân hàng cịn chậm so với kế hoạch đặt ra; tuy tốc độ tăng nợ xấu có giảm nhưn g quy mơ nợ xấu cịn rất lớn và s uốt cả năm 2012 vẫn chưa có biện pháp xử lý cơ b ản khoản nợ này; công tác quản trị, điều hành của một s ố T CTD còn thấp ; năng lự c thanh tra, giám sát của NH NN còn yếu... D o vậy, rủi ro hệ thống vẫn còn tồn tại và một cuộc khủng hoảng thanh khoản vẫn có thể xảy ra bất cứ lúc nào do ảnh hưởng của nợ xấu.
Đ ồng thời, một vấn đề quan trọng là số chi phí cho tái cơ cấu là bao nhiêu và lấy từ nhữn g nguồn lực nào thì chư a đư ợc chỉ rõ trong Đ ề án cơ cấu lại các TCTD. Các chi phí liên quan tới tái cơ cấu hệ thống ngân hàng sẽ là lớn, vì hệ thống ngân hàng của Việt Nam là một trong những hệ thống lớn nhất so với hệ thống ngân hàng của các nước có cùng hạng điểm tín nhiệm. N guồn tài chính thự c hiện tái cơ cấu bao gồm: N guồn tái cấp vốn cho các ngân hàng gặp yếu kém về thanh khoản, nguồn xóa nợ và xử lý nợ xấu, chi phí xử lý và giải quyết các TCTD đổ vỡ, chi phí có liên quan đến việc thực hiện nhữ ng giải pháp tái cơ cấu chính.
Trong Đề án đã chỉ ra NH NN sẽ chịu trách nhiệm tái cấp vốn cho các TCTD yếu kém, sử dụng nguồn trích lập dự phòng rủi ro của các TCTD để xóa n ợ v à bán nợ qu a Công ty Mua bán nợ và tài sản t ồn đọng của doanh nghiệp thuộc Bộ Tài chính và các cơng ty mua bán nợ của nhữ ng TCTD; đối với các khoản nợ do chủ trương cho vay hỗ trợ chính
sách của Chính phủ, dùng nguồn N SNN để xóa nợ. Đ ối với nguồn vốn xử lý nợ xấu, th eo dự kiến, Chính phủ khơng dùng t iền ngân sách để xóa nợ cho các ngân hàng.
Bên cạnh đó, các chi phí khác liên quan đến việc thự c hiện những giải pháp tái cơ cấu của chính các TCTD, như chi phí đánh giá chất lư ợng tài sản; s ắp xếp lại, giải thể các TCTD thua lỗ, phá sản; chi phí bồi t hường cho người gửi tiền; nâng cao năng lự c quản trị, hoạt động của các TCTD; chi phí thối vốn, rút khỏi lĩnh vực đầu tư phi tài chính… thậm chí cũng chư a được đề cập đến.
N goài ra, mặc dù quan điểm của Đề án Tái cơ cấu là khuyến khích các ngân hàng tự nguyện s áp nhập, N HNN sẽ hỗ trợ thanh khoản trong trường hợp các ngân hàng quá yếu kém, khơng có khả năng chi trả. Tuy nhiên, n guồn tiền này lấy từ đâu lại là vấn đề khi mà chính cơ qu an quản lý tài chính của Chính phủ là Bộ T ài chính cũng không xác định được Quỹ dành cho tái cơ cấu là bao nhiêu.
N hư vậy, sau một năm tái cơ cấu ngân hàng những kết quả đạt đư ợc còn chư a như mong muốn bởi một số nguyên nhân sau:
Th ứ nhấ t, khuôn khổ pháp lý cho việc cơ cấu lại các TCTD nói chung chưa hồn
thiện, như thiếu cơ chế can thiệp, xử lý của Nhà nư ớc đố i với các TCTD yếu kém dẫn đến xử lý chư a kịp thời, dứt điểm pháp nhân của các TCTD yếu kém; hầu hết các NH TM Nhà nước đã được cổ phần hóa nên hạn chế khả năng tham gia xử lý các TCTD yếu kém t hông qua sáp nhập, mua lại; thiếu các cơ chế, chính sách, khuy ến khích miễn, giảm thuế, phí để hỗ trợ TCTD trong xử lý nợ xấu và các tài sản bảo đảm tiền vay cũng như trong các giao dịch sáp nhập, hợp nhất, m ua lại của quá trình tái cơ cấu T CTD.
Th ứ hai, việc cơ cấu lại hệ thống các T CTD và xử lý các TCTD yếu kém là vấn đề
hết sứ c phứ c t ạp, nhạy cảm, liên quan đến quyền, nghĩa vụ, lợi ích của nhiều bênvà mất nhiều thời gian để thanh tra, kiểm tốn nhằm đánh giá thực trạng tài chính của từng ngân hàng với nhiều thủ tục, quy định. Trong khi đó, việc xử lý các T CTD yếu kém đòi hỏi phải nhanh để h ạn chế tổn thất và ảnh hưởng đến an toàn hệ thống. Đây cũng là một trong nhữn g nguyên nhân làm cho việc xử lý các NHTM cổ phần yếu kém thời gian qua chậm hơn s o với kế hoạch dự kiến.
Th ứ ba, sự thiếu hợp tác hoặc chống đối từ phía cổ đơng lớn của các N HTM cổ phần yếu kém đối với các chính sách, biện pháp cơ cấu lại của N HN N đã gây khó khăn cho q trình cơ cấu lại các ngân hàng này.
Th ứ tư, thiếu nguồn lự c tài chính cơng để có thể hỗ trợ cho việc xử lý nợ xấu, lành
mạnh hóa và nâng cao năng lực tài chính của hệ thống TCTD, từ đó làm chậm tiến trình cơ cấu lại T CTD .