1.3 .Tín dụng bất động sản
1.3.5 .Rủi ro trong hoạt động cho vay bất động sản
1.6. Bài học kinh nghiệm rút ra cho các Ngân hàng thương mại Việt Nam trong
trong hoạt động cho vay bất động sản từ thị trường quốc tế
Bong bong bât đông san la hiện tượng gia bât đông san tăng cao liên tuc,
vượt xa gia trị thưc của no. Khi đat cưc đai, thị trương không thê chịu đưng được,
cac nha đâu tư lơn đông loat xa hang gây nên khủng hoang trong thị trương bât đông san, keo theo gia bât đông san liên tuc giam.
Tai My, gia bât đông san đat đinh điêm vao năm 2005, sau đo giam liên tuc trong năm 2006, ty lệ nha bị tịch thu do không tra được nợ vay năm 2006-2007 dân đên khủng hoang tin dung vao thang 08/2007. Nguyên nhân cac ngân hang cho vay ồ ạt, với những tiêu chuẩn dễ dãi. Đối tượng đi vay là người khơng có việc làm ổn định, thu nhập khơng đủ trả chi phí lãi vay cho ngân hàng. Do nguồn cung tín dụng dư thừa, các ngân hàng cố tình cho các đối tượng trên vay, vì nếu khách hàng khơng có khả năng trả nợ, Ngân hàng sẽ tịch biên tài sản thế chấp bán lại cho nhà đầu tư khác vì tin rằng giá nhà đất liên tục tăng. Tuy nhiên, giá nhà đất không tăng mà lại sụt giảm, tiền nợ vay ngân hàng lại cao hơn giá trị bất động sản.
Bong bong bât đông san tai My diên ra cung vơi bong bong tai cac nươc Anh, Han Quôc, Tây Ban Nha, Singapore...Trong khi đo, khủng hoang thị trương bât đông san trên thê giơi gây kho khăn cho cac ngân hang ơ Việt Nam. Thông qua cuôc khủng hoang, rut ra môt sô bai hoc kinh nghiệm như sau:
Khi cho vay bât đông san cac ngân hang cân tuân thủ đung quy chê cho vay,
thương xuyên giam sat va quan ly cac khoan cho vay vi thị trương bât đông san thương xuyên biên đông. Hiện nay ơ Việt Nam, cac khoan cho vay bât đông san co tai san thê châp chủ yêu la bât đông san nên nêu khach hang găp kho khăn vê tai chinh, không co kha năng tra nợ, tai san thê châp rât kho xư ly. Vu an Epco Minh
Phung la môt vi du, sau khi đa giai ngân nghin ty đông, Viettinbank nhân được la cac bât đông san tai TP.HCM va Vung tau. Việc thanh ly tai san thê châp keo dai tư năm 2000 đên năm 2006 mơi kêt thuc bơi cac thủ tuc phap ly giây tơ.
Cac ngân hang cân định gia tai san thê châp môt cach thân trong. Vi khi thị trương sôi đông, gia trị bât đông san thê châp được định gia cao. Nhưng khi gia bât đông san giam manh thi tai san đam bao không đủ gia trị đê xư ly cho khoan vay, gây rủi ro cho ngân hang.
Hoat đông cho vay bât đông san găn liên vơi hoat đông cho vay của ngân hang noi chung nên cac ngân hang cân nâng cao hoat đông kiêm soat nôi bô, giam sat tin dung, tai thẩm định khoan vay, quan trị rủi ro... nhăm phong ngưa cac rủi ro trong linh vưc bât đông san.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Chương 1 trình bày các khái niệm cơ bản về bất động sản và thị trường bất
động sản, từ đó nêu lên vai trị của thị trường bất động sản đối với nền kinh tế xã
hội. Tín dụng bất động sản qua kênh ngân hàng là hình thức phổ biến và tác động thuc đẩy thị trương bât đông san phat triên. Chương trinh bay môt sô khai niệm, cac nhân tô anh hương va tiên đê đê phat triên cho vay bât đông san. Ngoai ra, chương 1 cũng đưa ra một số kinh nghiệm rút ra cho các Ngân hàng thương mại Việt Nam từ hoạt động cho vay bất động sản trên thế giới, nhằm giảm thiểu rủi ro và đảm bảo an toàn khi thực hiện hoạt động cho vay bất động sản cho hệ thống ngân hàng.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN
TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU