Kết luận chương
2.1.2. Tình hình cho vay
Tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay qua các năm cao đặc biệt trong năm
năm 2007. Năm 2006 cùng với tốc độ tăng trưởng GDP của tỉnh là 13,56% thì tốc
độ tăng doanh số cho vay cao do Chính phủ có một số chính sách tháo gỡ những
vướng mắc trong cơ chế cho vay trước đây mà quan trọng là các Ngân hàng được
quyền tự chủ trong quyết định đầu tư. Các NHTM đã mở rộng việc cho vay cho các loại hình doanh nghiệp, cá nhân hộ gia đình có sản xuất kinh doanh và vay tiêu dùng, đặc biệt mở rộng đối tượng là các doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp có vốn
đầu tư nước ngồi, các cơng ty cổ phần… Việc mở rộng đối tượng cho vay đã làm
doanh số cho vay trên địa bàn tăng và đồng thời giảm thiểu rủi ro do việc tập trung cho vay các doanh nghiệp nhà nước mà hầu hết hoạt động yếu kém. Do đó, doanh số tăng mạnh. Trong năm 2007 là năm nền kinh tế đất nước thịnh vượng nhất, tốc
độ kinh tế phát triển cao, tình hình tài chính ổn định, các doanh nghiệp mở rộng quy
mơ sản xuất kinh doanh, doanh số cho vay tăng 47,37% so với năm 2006 trong đó, doanh số cho vay ngắn hạn chiếm 80,27%, cho vay trung dài hạn chiếm 19,73% so với năm tổng doanh số năm 2007.
Việc tăng doanh số cho vay và điều chỉnh cơ cấu doanh số cho vay ngắn hạn, trung dài hạn đã được thể hiện rõ. Tỷ trọng doanh số cho vay trung dài hạn tăng do
trình dự án của tỉnh, bên cạnh đó ưu tiên cho vay về đầu tư tài sản cố định của các doanh nghiệp và cá nhân đã làm cho doanh số cho vay trung dài hạn có sự tăng trưởng rõ rệt.
Biểu số 2.2: Tình hình cho vay giai đoạn 2006 -2010
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Tổng doanh số cho vay
Ngắn hạn Trung dài hạn Tổng cộng Năm Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tốc độ tăng/giảm 2006 29.064 83,81% 5.614 16,19% 34.678 100% 27,95% 2007 42.831 80,27% 10.527 19,73% 53.358 100% 47,37% 2008 41.375 82,49% 8.782 17,51% 50.157 100% -3,40% 2009 59.372 85% 10.437 15% 69.850 100% 39,2% 2010 69.221 86% 11.269 14% 80.490 100% 47,54%
“Nguồn: Báo cáo của NHNN tỉnh Đồng Nai” [13]
Đến năm 2008 tình hình kinh tế có nhiều dấu hiệu xấu, giá cả tiêu dùng leo
thang, thị trường chứng khoán đi xuống, thị trường bất động sản đóng băng, lãi suất huy động tiền gửi thay đổi và phụ thuộc vào chính sách tiền tệ của NHNN trong
việc ổn định lạm phát. Lãi suất cho vay của các NHTM thay đổi thất thường theo lãi suất huy động của Ngân hàng trong từng thời kỳ (có giai đoạn lãi suất cho vay tăng
đến 21%) kiến cho việc doanh nghiệp không mạnh dạn trong việc sử dụng cơ cấu
nợ vay. Doanh số cho vay đã giảm đáng kể đặc biệt là doanh số cho trung dài hạn. Các doanh nghiệp trong thời gian này chỉ vay vốn ngắn hạn phục vụ cho nhu cầu thiếu hụt vốn tạm thời, ít vay cho mục đích đầu tư vào tài sản cố định. Doanh số cho vay năm 2008 đạt 50.157 tỷ đồng, giảm 3,4% so với năm 2007 trong đó doanh số cho vay ngắn hạn đạt 41.375 tỷ chiếm 82,49% trong tổng doanh số cho vay. Doanh số cho vay trung dài hạn đạt 8.782 tỷ chiếm 17,51% trong tổng doanh số cho vay.
Doanh số cho vay của tỉnh năm 2009 tăng đáng kể đó là kết quả Chính phủ áp dụng nhiều biện pháp kích thích kinh tế tăng trưởng, ngăn giảm suy thối với gói
kích thích kinh tế có tổng giá trị gần 10% GDP. Cụ thể, gói kích thích kinh tế bao gồm 4 khoản: Hỗ trợ lãi suất vay vốn tín dụng khoảng 17 nghìn tỷ đồng; vốn đầu tư phát triển của Nhà nước khoảng 90,8 nghìn tỷ đồng; thực hiện chính sách miễn,
giảm thuế khoảng 28 nghìn tỷ đồng; các khoản chi khác nhằm ngăn chặn suy giảm kinh tế và bảo đảm an sinh xã hội khoảng 9,8 nghìn tỷ đồng. Trong đó gói hỗ trợ lãi suất được quan tâm nhiều nhất. NHNN đã tổ chức chỉ đạo triển khai kịp thời, quyết liệt các Quyết định 131/QĐ-TTg hỗ trợ 4% cho các khoản vay vốn lưu động của các doanh nghiệp không phân biệt thành phần kinh tế với thời gian hỗ trợ không quá 8 tháng và trước 31/12/2009; Cơ chế thứ 2 là hỗ trợ lãi suất với mức 4% cho các khoản vay vốn trung và dài hạn để đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh với thời
hạn hỗ trợ không quá 24 tháng và trước 31/12/2011 bao gồm 9 ngành, lĩnh vực thuộc nông nghiệp và công nghiệp (443/QĐ-TTg); Cơ chế thứ 3 theo QĐ 447 là thực hiện hỗ trợ lãi suất các khoản vay mua máy móc thiết bị tối đa là 24 tháng; vật tư phục vụ sản xuất nông nghiệp và vật liệu xây dựng nhà ở khu vực nông thôn (tối
đa là 12 tháng), áp dụng đối với những khoản vay theo hợp đồng tín dụng được ký
kết, giải ngân trong khoảng thời gian từ 1/5/2009 đến 31/12/2009.
Các doanh nghiệp, các tổ chức, cá nhân có đăng ký kinh doanh trên địa bàn tỉnh tận dụng chính sách hỗ trợ của Nhà nước vay vốn khôi phục và phát triển sản xuất kinh doanh. Kết quả của các chính sách trên doanh số cho vay trên địa bàn tỉnh
Đồng Nai tăng nhanh vào năm 2009, tăng 39,2% so với năm 2008, trong đó doanh
số cho vay ngắn hạn tăng mạnh chiếm tỷ trọng 85% trong tổng doanh số cho vay. Doanh số cho vay trung dài hạn tăng về số tuyệt đối chiếm tỷ lệ 15% so với tổng
doanh số cho vay trong năm 2009, giảm tỷ trọng so với năm 2008 do các doanh nghiệp còn rụt rè đầu tư vốn trung dài hạn do chưa dự báo được tình hình kinh tế trong những năm tới.
Doanh số cho vay năm 2010 tăng 14% so với năm 2009 do năm 2010 Ngân hàng Nhà nước tiếp tục áp dụng các gói hỗ trợ lãi suất cho vay và các gói kích thích kinh tế phát triển như sau:
Theo quyết định số 2072/QĐ-TTg ngày 11/12/2009 các NHTM hỗ trợ cho
vay trung dài hạn bằng VNĐ đối với tổ chức, cá nhân thời gian hỗ trợ là 24 tháng, lãi suất hỗ trợ là 2%/năm đối với các HĐTD giải ngân trong năm 2010.
Quyết định số 2213/QĐ-TTg ngày 1\31/12/2009 tiếp tục hỗ trợ các khoản vay mua máy móc thiết bị cơ khí, phương tiện phục vụ sản xuất, chế biên nông nghiệp và máy tính với thời gian vay tối đa là 24 tháng; hỗ trợ vay mua vật tư nông nghiệp và vật liệu xây dựng để làm nhà ở khu vực nông thôn với thời gian vay tối đa là 12 tháng đối với các hợp đồng tín dụng giải ngân trong năm 2010.
Nghị định số 41/2010/NĐ-CP ngày 12/04/2010 về chính sách tín dụng phục
vụ phát triển nơng nghiệp và nơng thơn, trong đó quy định hộ sản xuất và hợp tác vay vốn từ 50 – 500 triệu đồng không phải thế chấp, cầm cố tài sản, ban hành cơ chế khuyến khích các Tổ chức Tín dụng mở rộng cho vay đối với ngành nông nghiệp và nông thôn với lãi suất thấp hơn các lĩnh vực khác, thông qua giảm dự trữ bắt buộc, cho vay tái cấp vốn.
Bên cạnh các chính sách hỗ trợ trên thì trong mười tháng đầu năm 2010, Ngân hàng Nhà nước đã giữ ổn định lãi suất điều hành, cụ thể: lãi suất cơ bản ở mức 8%năm; lãi suất tái cấp vốn ở mức 8%/năm; lãi suất tái chiết khấu ở mức 8%/năm. Từ tháng năm năm 2011 Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh các mức lãi suất trên lên them 1%/năm đồng thời quy định lãi suất tiền gửi tối đa bằng USD đối với tổ chức kinh tế tại Tổ chức Tín dụng là 1%.
Nhờ hàng loạt các chính sách điều hành của Nhà nước trong thời gian năm 2010 tạo điều kiện cho doanh số cho vay năm 2010 tăng 14% so với năm 2009.