Kế ầy khó khăn và biến động, ACB một lần nữa tiếp tục khẳng định vị thế một ngân hàng hàng đầu trong ngành ngân hàng Việt Nam.
Điểm sáng trong năm qua có thể kể đến việc hồn thành kế hoạch lợi nhuận tham vọng đặt ra từ đầu năm. Lợi nhuận hợp nhất trước thuế của ACB năm 2011 đạt xấp xỉ 4.203 tỷ đồng, bằng 1,35 lần cùng kỳ năm trước và vượt kế hoạch đã công bố đầu năm. Trong đó, hoạt động kinh doanh ngân hàng đạt xấp xỉ 4.175 tỷ đồng, tăng 24% so với cuối năm 2010.
Các chỉ tiêu về quy mơ của ACB có bước tiến nhanh và bền vững trong năm 2011. Tổng tài sản đạt 281.019 tỷ đồng, tăng 37% so với năm 2010. Như vậy tổng tài sản của ACB đến 31/12/2011 đã tương đương 9,64% tổng phương tiện thanh toán, vị thế tăng 1,4% so đầu năm. Trong tồn bộ mức tăng tổng tài sản này, có đến 63% xuất phát từ nguồn vốn bền vững là tiền gửi khách hàng. Cụ thể, tiền gửi khách hàng của ACB đạt 185.637 tỷ đồng, tăng gần 35% so với năm 2010 trong khi bình quân ngành tăng trưởng 14,4%. Thị phần huy động của ACB ước tính ở mức 6,5%, tăng gần 1% so đầu năm. Ngồi ra, với chính sách tăng tốc tín dụng ngay từ đầu năm, cho vay khách hàng cá nhân và tổ chức kinh tế của ACB năm 2011 tăng trưởng 18%, gấp khoảng 1,5 lần bình quân ngành. Đến 31/12/2011, dư nợ cho vay khách hàng đạt 102.809 tỷ đồng, bằng 1,2 lần so với cuối năm ngoái, đưa thị phần tín dụng của ACB tăng thêm 0,2% lên 4%. Hoạt động tín dụng tiếp tục là hoạt động cốt lõi tạo nên thu nhập cho ACB trong năm 2011. Như vậy, huy động tiền gửi khách hàng và cho vay khách hàng của ACB đều đạt tốc độ tăng trưởng cao hơn tốc độ bình qn của ngành.
Bảng 2.1: Mức độ hồn thành các chỉ tiêu kế hoạch chính của ACB
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Kế hoạch Thực hiện % so với % tăng trƣởng
2011 2011 kế hoạch 2010 so với 2010
Lợi nhận trước thuế 4.100 4.203 102,50% 3.102 35,47% Tổng tài sản 275.000 281.019 102,19% 205.1 37,01% Cho vay khách hàng 104.600 102.809 98,29% 87.195 17,91% Tiền gửi khách hàng 198.000 185.637 93,76% 137.88 34,64%
(Nguồn: Báo cáo thường niên của ACB năm 2011)
Về hiệu quả kinh doanh, đến 31/12/2011, tỷ suất lợi nhuận trước thuế trên vốn chủ sở hữu bình quân (ROEtt) của ACB đạt 36%, trong khi tỷ suất lợi nhuận trước thuế trên tổng tài sản bình quân (ROAtt) giữ nguyên ở mức 1,7%. Đạt được kết quả này có thể kể đến một nguyên nhân là hiệu quả hoạt động của các chi nhánh và phòng giao dịch (CN&PGD) của ACB ngày càng cao. Số dư huy động và dư nợ cho vay bình quân trên mỗi nhân viên CN&PGD tăng lần lượt 11% và 28% so cùng kỳ 2010. Năm 2011, thời gian trung bình để các CN&PGD mới thành lập trong vịng 24 tháng có lợi nhuận dương ổn định là khoả ắn 3 tháng so cùng kỳ năm trước
Bảng 2.2: Khả năng sinh lời của ACB (%)
Chỉ tiêu (hợp nhất) 2011 2010 2009 2008 2007
LN trước thuế/ Vốn CSH bình quân (ROE tt) 36% 28,9% 31,8% 36,7% 53,8% LN trước thuế/ TTS bình quân (ROA tt) 1,7% 1,7% 2,1% 2,6% 3,3%
(Nguồn: Báo cáo thường niên của ACB năm 2011)
Về quản lý rủi ro, năm 2011 ACB tiếp tục có nhiều bước tiến trong việc hồn thiện hệ thống quản lý, giám sát rủi ro chuyên sâu. Ủy ban Quản lý rủi ro trực thuộc Hội đồng quản trị được thành lập với chức năng đáp ứng yêu cầu luật định cũng như áp dụng thông lệ tốt nhất và chuẩn mực quốc tế về quản lý rủi ro. Khuôn khổ hệ thống quản lý rủi ro mới ở ACB và lộ trình triển khai thực hiện cũng đã được xác định.
Kết quả một số chỉ tiêu cụ thể về an toàn hoạt động của ACB tính đến thời điểm 31/12/2011 như sau: tỷ lệ an toàn vốn riêng lẻ đạt 9,24%, tỷ lệ an toàn vốn hợp nhất đạt 9,25% và đều cao hơn so với quy định 9% của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN). Tỷ lệ khả năng chi trả (tổng tài sản có thanh tốn ngay trên tổng nợ phải trả) tại ngày báo cáo là 18,47%, cao hơn 3,47% so với hạn mức 15% do NHNN quy định.
Bảng 2.3: Tỷ lệ khả năng chi trả ngày báo cáo theo quy định NHNN thời điểm 31/12/2011
Chỉ tiêu Quy đổi
VND và
vàng EUR GBP USD
Ngoại tệ khác quy USD
Tỷ lệ khả năng chi trả 18,47% 16,15% 76,16% 132,64% 30,59% 137,75%
ngày báo cáo
(Nguồn: Báo cáo thường niên của ACB năm 2011) Điểm sáng tiếp theo trong toàn cảnh hoạt động của ACB năm 2011 là rủi ro tín dụng được kiểm sốt tốt trước thực trạng chất lượng tín dụng tồn ngành ngân hàng đi xuống. Trong năm 2011, ACB tập trung nhiều nguồn lực cho cơng tác phân tích ngun nhân và cảnh báo nguy cơ phát sinh nợ quá hạn của hệ thống đồng thời thực thi rất quyết liệt công tác đố ử lý thu hồi nợ. Kết quả đến cuối năm 2011, tỷ lệ nợ nhóm 3 đến nhóm 5 của ACB là 0,89%, chỉ bằng xấp xỉ 1/4 so với ngành (khoảng 3,4%).
Về cổ tức, trong năm 2011 ACB đã thực hiện tạm ứng đợt 2 cổ tức năm 2010 bằng tiền mặt với tỷ lệ 7%/mệnh giá (01 cổ phiếu được nhận 700 đồng) trong tháng 5. Sau đó vào tháng 1/2012, ACB đã tiếp tục tạm ứng cổ tức năm 2011 đợt 1 bằng tiền mặt với tỷ lệ 20%/mệnh giá (01 cổ phiếu được nhận 2.000 đồng).
Thương hiệu ACB năm 2011 cũng tiếp tục được khẳng định khi ACB vinh dự được bầu chọn là Ngân hàng tốt nhất Việt Nam bởi bốn tạp chí uy tín Global Finance, Euromoney, Asiamoney và World Finance. ACB còn được Nguyệt san tài chính Alpha Southeast Asia (Alpha SEA) trao giải thưởng về Quan hệ với nhà đầu tư đuợc tổ chức tốt nhất và Kiên trì trong thực hành quản trị cơng ty.
Về các hoạt động củng cố hệ thống công nghệ thông tin (CNTT), trong năm 2011, ngoài việc xây dựng kế hoạch tổng thể CNTT cho giai đoạn 2011-2015 do Cơng ty Kiểm tốn PricewaterhouseCoopers tư vấn, ACB cơ bản hoàn thành một số dự án đầu tư CNTT phục vụ nhu cầu của các bộ phận nghiệp vụ như dự án trang bị phần mềm quản trị quan hệ khách hàng (CRM), Trung tâm Dữ liệu tại Công viên Phần mềm Quang Trung, dự án xác thực vân tay, v.v. Một số dự án khác đang trong giai đoạn hoàn thiện, thử nghiệm như dự án trang bị phần mềm cho hoạt động ngân quỹ, dự án MIS. Dự án nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi (core banking) cũng đang đượ ến nhằm đáp ứng cho nhu cầu phát triển của ACB giai đoạn sắp tới.
Năm qua, ACB cũng đã thực hiệ ến độ các tiểu dự án chiến lược về kinh doanh thuộc hai khối là Khối Khách hàng cá nhân và Khối Khách hàng doanh nghiệp ; và năm 2012 sẽ chuyển sang triển khai thực hiện trên toàn hệ thống.