Hiện nay thị trường ngoại tệ liờn ngõn hàng Việt Nam được tổ chức và hoạt động theo quy chế sau:
NHNN& PTNT Việt Nam tổ chức, giỏm sỏt và điều hành nhằm hỡnh thành thị trường mua bỏn ngoại tệ cú tổ chức giữa cỏc tổ chức tớnh dụng là thành viờn của thị trường.
NHNN& PTNT Việt Nam tham gia vào thị trường với tư cỏch là người mua bỏn cuối cựng thực hiện can thiệp khi cần thiết, vỡ mục tiờu chớnh sỏch tiền tệ quốc gia. Song thời gian qua, thực tế thị trường hoạt động rất tẻ nhạt mà nguyờn nhõn là sự mất cõn đối về cung cầu ngoại tệ, chỉ cú người mua khụng cú người bỏn, NHNN& PTNT chưa nắm được chớnh xỏc trạng thỏi ngoại hối của cỏc ngõn hàng thương mại nờn khụng điều tiết kịp thời hoạt động của thị trường, hoặc cú những thời gian dài cỏc NHNN & PTNT chi nhỏnh thiếu hụt ngoại tệ trầm trọng thỡ ngõn hàng cũng chưa cú những biện phỏp gỡ để hổ trợ, để cải thiện trạng thỏi ngoại hối của mỡnh. Vỡ vậy, để cỏc NHNN & PTNT chi nhỏnh nõng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ, đỏp ứng yờu cầu kinh doanh hàng nhập khẩu thỡ việc hoàn thiện và phỏt triển thị
trường ngoại tệ liờn ngõn hàng là vụ cựng cần thiết. Muốn làm được điều này, chỳng ta cần thực hiện cỏc giải phỏp sau:
-Giỏm sỏt trạng thỏi ngoại hối cuối ngày của từng NHNN & PTNT chi nhỏnh, kiờn quyết bắt cỏc NHNN & PTNT chi nhỏnh phải xử lý trạng thỏi ngoại hối của mỡnh bằng việc mua bỏn ngoại tệ trờn thị trường liờn ngõn hàng.
-Mở rộng đối tượng tham gia vào thị trường ngoại tệ liờn ngõn hàng. Hiện nay chỉ cú hội sở chớnh của cỏc NHNN & PTNT chi nhỏnh mới là thành viờn của thị trường. Nhưng thực tế cỏc chi nhỏnh cú doanh số hoạt động thanh toỏn quốc tế lớn cũng cú nhu cầu kimh doanh ngoại tệ nhằm mục đớch phục vụ khỏch hàng hoặc cho chớnh mỡnh Vỡ vậy cần mở rộng cỏc thành viờn tham gia vào thị trường ngoại tệ liờn ngõn hàng.
- Phỏt cỏc nghiệp vụ vay mượn ngoại tệ, nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ tiền gửi qua đờm và cỏc hỡnh thức mua bỏn ngoại tệ như: mua bỏn kỳ hạn, hợp đồng tương lai...
- Cần tăng cường hơn nữa vai trũ của NHNN & PTNT chi nhỏnh trờn thị trường ngoại tệ liờn ngõn hàng. Trong những trường hợp thị trường khụng đủ cú khả năng thỡ NHNN & PTNT Việt Nam với vai trũ là người mua và người bỏn cuối cựng phải tham gia kịp thời để giỳp đỡ cỏc NHNN & PTNT chi nhỏnh duy trỡ được trạng thỏi an toàn ngoại tệ của mỡnh.
3.3.3.Về phớa chớnh phủ và cỏc nghành cú liờn quan
3.3.3.1.Cần hoàn thiện mụi trường phỏp lý cho cỏc giao dịch thanh toỏn XNK
Việt nam bước vào nền cơ chế thị trường và hoà nhập vào nền mậu dịch thế giới từ cuối thập kỷ 80. Thanh toỏn hàng XNK của cả nước đó tăng lờn khụng về những kinh nghạch mà cũn về quy mụ, chất lượng. Nhưng mặt trỏi của nú là tranh chấp phỏt sinh ngày càng nhiều và phức tạp. Điều này đũi hỏi sự xột xử cụng minh kịp thời của cỏc cơ quan phỏp luật dựa theo phỏp luật Việt Nam và thụng lệ quốc tế. Để cỏc NHNN & PTNT chi nhỏnh cú cơ sở vững chắc bảo vệ hoạt động kinh doanh của mỡnh và trỏnh được rủi ro trong
hoạt động thanh toỏn quốc tế, chớnh phhủ nờn đưa ra những văn bản cú tớnh phỏp luặt quy định rừ mối quan hệ tương hợp giữa luật và thụng ước quốc tế với cỏc điờự luật Việt Nam. Cụ thể:
- Khẩn trương ban hành những văn bản phỏp lý cho giao dịch thanh toỏn XNK:
Cú thể là nghị định về thanh toỏn quốc tế đề cập đến mối quan hệ phỏp lý giữa giao dịch hợp đồng ngoại thương của người NK, người XK với cỏc giao dịch chứng từ giữa cỏc ngõn hàng.Mối quan hệ về nghĩa vụ, trỏch nhiệm, quyền lợi của nhà NK, nhà XK và cỏc ngõn hàng khi tham gia vào cỏc phương thức thanh toỏn quốc tế, và mối quan hệ này cũng cần dược phỏp lý hoỏ trờn cơ sở một quốc gia.
- Sớm đưa phỏp lệnh thương phiếu vào thực tiễn:
Trong thanh toỏn quốc tế, để thực hiện việc chuyển tải ngoại tệ phải sử dụng nhiều phương tiện thanh toỏn khỏc nhau như: hối phiếu, lệnh phiếu, sộc... trong đú hối phiếu là phương tiện dược sử dụng phổ biến. Hiện nay, cú rất nhiều văn bản mang tớnh chất thụng lệ quốc tế nhằm điều chỉnh cỏc quan hệ liờn quan đến việc phỏt hành và sử dụng sộc và hối phiếu như: luật thống nhất về hối phiếu theo cụng ước Giơnevơ 1930, luật hối phiếu nước Anh năm 1928... Cũn ở Việt Nam chỳng ta đó cú phỏp lệnh thương phiếu do chủ tịch quốc hội ký 24/12/1999 và cú hiệu lực thi hành từ 1/7/2000. Tuy nhiờn cho độn nay, chớnh phủ vẫn chưa cú văn bản chớnh thức nào hướng dẫn thi hành phỏp lệnh này.
- Cần ban hành cỏc văn bản quy định trỏch nhiệm kiểm tra cỏc chứng từ khi cỏc doanh nghiệp xin mở L/C hoặc chuyển tiền ra nước ngoài:
Hiện nay, trong thanh toỏn XNK cỏc NHNN & PTNT chi nhỏnh khụng được hướng dẫn cụ thể việc kiểm tra giấy phộp hợp lệ NK của cỏc khỏch hàng khi phỏt hành L/C, dẫn đến việc chấp hành quy định này giữa cỏc NHNN & PTNT chi nhỏnh cú khỏc nhau, vỡ vậy hậu quả tất yếu là khỏch hàng lợi dụng
cơ sở này để sử dụng một giấy phộp hoặc hạn ngạch NK ở nhiều NH khỏc nhau để mở L/C với những mục đớch thiếu trung thực trong kinh doanh.
Nếu khỏch hàng vay vốn mở L/C, khi hàng bị hải quan phỏt hiện ra sự gian lận của doanh nghiệp, hàng hoỏ khụng được thụng quan hoặc bị tịch thu sẽ dẫn đến rủi ro cho ngõn hàng.
Nếu khỏch hàng sử dụng một hợp đồng ngoại thương để thanh toỏn ra nước ngoài nhiều lần nhằm mục đớch rửa tiền hoặc thanh toỏn tiền hàng nhập lậu thỡ NH cú được miễn trỏch nhiệm khụng?
Vỡ vậy rừ ràng cần cú quy chế văn bản hướng đẫn cỏc NHNN & PTNT chi nhỏnh trong việc kiểm tra chứng từ hợp đồng ngoại thương của cỏc doanh nghiệp khi mở L/C và quy định rừ trỏch nhiệm của NH, của doanh nghiệp trước phỏp luật về việc phỏt hành L/C hoặc chuyển tiền ra nước ngoài.
3.3.3.2. Hoàn thiện chớnh sỏch thương mại nhằm đẩy mạnh XK
Thực trạng hoạt động xuất khẩu của nước ta cho thấy sản phẩm XK của nước ta cũn nghốo làn và sản phẩm chưa qua chế biến vẫn chiếm một tỷ trọng lớn hoặc nếu cú chế biến thỡ cũng là những mặt hàng thụ, sơ chế. Vỡ vậy, để phục vụ cho chiến lược hướng về XK nhằm mục tiờu tăng trưởng ổn định, bền vững cho nền kinh tế, chỳng ta cần cú những giải phỏp sau:
- Đẩy mạnh hoạt động đối ngoại, đặc biệt là hoạt động thương mại với cỏc thị trường lớn như: Trung Quốc, cỏc nước thuộc khối ASEAN...xõy dựng và phỏt triển thị trường trọng điểm, mở rộng thị trường mới.
- Khai thỏc cú hiệu quả tiềm năng về tài nguyờn, sức lao động và đất đai, giảm giỏ thành hàng XK Việt Nam. Cần đầu tư thớch đỏng vào những sản phẩm truyền thống và cú ưu thế như: Gạo, thuỷ sản, dầu mỏ...
- Cú chớnh sỏch đầu tư hợp lý cho cỏc doanh nghiệp sản xuất hàng XK, đổi mới cụng nghệ, nõng cao chất lượng sản phẩm và phấn đấu XK chủ yếu cỏc mặt hàng đó qua chế biến.
- Cú chớnh sỏch khuyến khớch sản xuất và chế biến hàng XK thụng qua cỏc cụng cụ quản lý vĩ mụ như: Thuế, trợ giỏ...
Bờn cạnh biện phỏp đẩy mạnh XK, nhà nước cần cú chớnh sỏch NK thụng qua việc cấp phộp NK, quản lý bằng hạn ngạch và cụng cụ thuế nhằm hạn chế NK những mặt hàng trong nước đó sản xuất được.
Việt Nam đang từng bước hũa nhập vào nền thương mại quốc tế, vỡ vậy hoạt động thương mại và NH diễn ra sụi nổi và phỏt triển hơn bao giờ hết, đặc biệt là khi cú sự hiện diện ngày càng nhiều cỏc nhà đầu tư nước ngoài, cỏc chi nhỏnh NH lớn trờn thế giới.
3.3.4. Về phớa ngõn hàng nhà nước
3.3.4.1. Hoàn thiện và phỏt triển thị trường ngoại tệ liờn ngõn hàng tiến tới thành lập thị trường hối đoỏi của Việt Nam. tới thành lập thị trường hối đoỏi của Việt Nam.
Việc hoàn thiện và phỏt triển thị trường liờn ngõn hàng là một trong những điều kiện quan trọng để ngõn hàng mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, đỏp ứng nhu cầu mua bỏn ngoại tệ của khỏch hàng và phục vụ nhu cầu thanh toỏn quốc tế của ngõn hàng. Để hoàn thiện và phỏt triển thị trường ngoại tệ liờn ngõn hàng làm cơ sở cho việc hỡnh thành thị trường hối đoỏi hoàn chỉnh ở Việt Nam, NHNN cần thực hiện cỏc giải phỏp:
- Đa dạng hoỏ cỏc loại ngoại tệ, cỏc phương tiện thanh toỏn quốc tế trờn thị trường. Ngoài giao dịch chủ yếu là USD hiện nay, cỏc ngoại tệ khỏc (EUR, GBP, JPY…) cũng cần được mở rộng giao dịch song song khuyến khớch nghiệp vụ chiết khấu thương phiếu, hối phiếu ngoại tệ để đỏp ứng nhu cầu ngoại tệ của ngõn hàng.
- Đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức mua bỏn ngoại tệ. Hiện nay, cỏc hỡnh thức giao dịch ngoại tệ của cỏc NHTM Việt Nam núi chung và NHNo & PTNT núi riờng mới chỉ là là giao ngay, hoỏn đổi. Trong thời gian tới, NHNN cần cú chớnh sỏch khuyến khớch và định hướng phỏt triển cỏc hỡnh thức giao dịch kỳ hạn, tương lai, quyền chọn đồng thời phỏt triển nghiệp vụ vay mượn ngoại tệ, nhiệm vụ tiền gửi qua đờm trờn thị trường ngoại tệ liờn ngõn hàng.
- Ngoài cỏc thành viờn hiện tại: NHNN và cỏc NHTM quốc doanh cũng cần mở rộng đối tượng tham gia thị trường liờn ngõn hàng như: Ngõn hàng cổ
phần, chi nhỏnh ngõn hàng nước ngoài, cỏc nhà mụi giới… tạo cho thị trường sự phỏt triển về số lượng cũng như về chất.
3.3.4.2. Ổn định tỷ giỏ hối đoỏi
Việc mở rộng hoạt động thanh toỏn quốc tế theo phương thức tớn dụng chứng từ đũi hỏi phải cú sự ổn định của tỷ giỏ hối đoỏi. Vỡ vậy NHNN cần phải cú chớnh sỏch điều hành tỷ giỏ linh hoạt, bỏm sỏt cung cầu trờn thị trường. Đồng thời trỏnh những điều chỉnh bất ngờ với biờn độ lớn nhằm tạo sự ổn định trong tỷ giỏ hối đoỏi để thỳc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu.
KẾT LUẬN
Lợi ớch to lớn việc hội nhập kinh tế quốc tế mang lại cho mỗi nước tham gia là vụ cựng to lớn và khụng thể phủ nhận được. Con đường xõy dựng nền kinh tế độc lập tự chủ cụ lập với bờn ngoài đó hoàn toàn lạc hậu. Tất cả cỏc nước trờn thế giới, trong đú cú Việt Nam đều được tự do hoỏ thương mại, xõy dựng nền kinh tế hướng về XK đem lại lợi ớch cho quốc gia từ đú tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh đối ngoại trong lĩnh vực NH ngày càng được mở rộng và phỏt triển.
NHNN & PTNT Nam Định là một đơn vị mới tham gia thanh toỏn quốc tế được 7 năm. Từ những bước đầu khú khăn khi mới thực hiện nghiệp vụ: thiếu kinh nghiệm, thiếu vốn, thiếu chuyờn gia...đến nay nhờ kiờn trỡ khắc phục khú khăn, quyết tõm đẩy mạnh và phỏt triển nghiệp vụ, NHNN & PTNT Nam Định khụng những tự khẳng định được mỡnh mà cũn vươn lờn đứng vững trong cơ chế thị trường. Để tiếp tục củng cố và nõng cao hơn nữa uy tớn của mỡnh trờn thị trường trong nước cũng như trờn thị trường quốc tế núi riờng tại NHNN & PTNT Nam Định là một yờu cầu cấp thiết. Xuất phỏt từ tớnh thiết thực của việc nõng cao chất lượng thanh toỏn quốc tế với hoạt động của ngõn hàng nờn em đó chọn đề tài:
“Giải phỏp hoàn thiện hoạt động chất lượng thanh toỏn quốc tế tại NHNN & PTNT chi nhỏnh tỉnh Nam Định ”.
Chuyờn đề này của em đó tập trung giải quyết được cỏc vấn đề chủ yếu sau: - Trỡnh bày cơ sở của thương mại quốc tế, trờn cơ sở đú làm nảy sinh nhu cầu thanh toỏn. Phõn tớch nội dung của từng điều kiện thanh toỏn quốc tế.
- Trỡnh bày quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển, cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của NHNN & PTNT Nam Định. Phõn tớch đỏnh giỏ tỡnh hỡnh hoạt
động kinh doanh chung của NHNN & PTNT Nam Định, đi sõu vào phõn tớch, đỏnh giỏ việc thực hiện cỏc hoạt động thanh toỏn quốc tế tại NHNN & PTNT Nam Định.
-Sau khi phõn tớch đỏnh giỏ thực trạng về hoạt động thanh toỏn XNK tại NHNN & PTNT Nam Định, em đó đưa ra một số giải phỏp nhằm hoàn thiện và nõng cao chất lượng thanh toỏn quốc tế tại NHNN & PTNT Nam Định cựng một số kiến nghị làm cơ sở cho việc thực hiện cỏc giải phỏp đú.
Mặc dự vậy, do cũn nhiều hạn chế về kinh nghiệm và thời gian nờn khoỏ luận khụng trỏnh khỏi những thiếu sút. Em rất mong được sự gúp ý của thầy cụ giỏo và cỏc bạn để khúa luận cú sự hoàn thiện hơn.
Em xin chõn thành cảm ơn!
DANH MỤC CÁC Kí HIỆU VIẾT TẮT
NHNo&PTNT : Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn
NHNN : Ngõn hàng nhà nước
NHTM : Ngõn hàng thương mại TTQT : Thanh toỏn quốc tế
XNK : Xuất nhập khẩu
UCP : Uniform of Customs and Practice for Documentary Credit
L/C : Letter of Credit
D/P : Documentary against payment D/A : Documentary against cceptance
MỤC LỤC
Lời núi đầu...1
Chương I: Lý luận chung về thanh toỏn quốc tế...3
1.1. Khỏi niệm thanh toỏn quốc tế ...3
1.2. Cỏc phương thức thanh toỏn quốc tế ...4
1.2.1. Phương thức thanh toỏn chuyển tiền ...4
1.2.2. Phương thức thanh toỏn nhờ thu ...6
1.2.3. Phương thức thanh toỏn tớn dụng chứng từ ...9
1.3. Cỏc nhõn tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toỏn quốc tế của ngõn hàng thương mại ...14
1.3.1. Nhõn tố chủ quan...14
1.3.2. Nhõn tố khỏch quan...15
Chương II: Thực trạng hoạt động thanh toỏn quốc tế tại NHNN & PTNT Nam Định...16
2.1. Khỏi quỏt chung về NHNN & PTNT Nam Định...16
2.1.1. Quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển ...16
2.1.2. Tỡnh hỡh hoạt động kinh doanh tại NHNN & PTNT Nam Định ...18
2.2. Thực trạng hoạt động thanh toỏn quốc tế tại NHNN & PTNT Nam Định...21
2.2.1. Thanh toỏn chuyển tiền ...22
2.2.2. Phương thức nhờ thu...22
2.2.2.1. Nhờ thu xuất khẩu...22
2.2.2.2. Nhờ thu nhõp khẩu ...23
2.2.3. Tớn dụng chứng từ ...23
2.2.3.1. Thanh toỏn hàng xuất khẩu ...23
2.2.3.2. Thanh toỏn hàng nhập khẩu...24
2.3. Đỏnh giỏ hoạt động thanh toỏn quốc tế tại NHNN & PTNT Nam Định...25
2.3.1. Đỏnh giỏ kết quả đạt được...25
2.3.1.2. Hoạt động thanh toỏn quốc tế gúp phần làm tăng doanh thu cho ngõn
hàng...26
2.3.1.3. Hoạt động thanh toỏn quốc tế gúp phần nõng cao uy tớn NHNN & PTNT Nam Định...26
2.3.2. Những khú khăn, tồn tại và nguyờn nhõn trong hoạt động thanh toỏn quốc tế tại NHNN & PTNT Nam Định...27
2.3.2.1. Về phớa khỏch hàng...27
2.3.2.2. Về phớa ngõn hàng...28
2.4. Nguyờn nhõn...28
2.4.1. Nguyờn nhõn khỏch quan...28
2.4.1.1. Hành lang phỏplý cho hoạt động thanh toỏn quốc tế cũn nhiều bất cập...28
2.4.1.2. Quản lý vĩ mụ của nhà nước về hoạt động xuất khẩu ...29
2.4.1.3. Hạn chế về trỡnh độ, kinh nghiệm và năng lực tài chớnh của cỏc doanh nghiệp xuất nhập khẩu...29
2.4.2. Nguyờn nhõn chủ quan...30
2.4.2.1. Hạn chế trong cụng nghệ thanh toỏn của ngõn hàng ...30
2.4.2.2. Trỡnh độ và kinh nghiệm của cỏn bộ thanh toỏn quốc tế cũn bất cập...30
2.4.2.3. Khả năng cạnh tranh của ngõn hàng trờn thị trường chưa cao...31
Chương III: Một số giải phỏp nhằm hoàn thiện và nõng cao chất lượng thanh toỏn quốc tế tại NHNN & PTNT Nam Định...32
3.1. Định hướng phỏt triển hoạt động thanh toỏn quốc tế tại NNNo & PTNT tỉnh Nam Định trong thời gian tới...32
3.2. Một số giải phỏp nhằm hoàn thiện hoạt động thanh toỏn quốc tế tại