Một số giải phỏp nhằm hoàn thiện hoạt động thanh toỏn quốc tế tạ

Một phần của tài liệu 369 Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn chi nhánh Nam Định (Trang 32 - 48)

ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn chi nhỏnh tỉnh Nam Định

Hoạt động thanh toỏn quốc tế là một trong những nghiệp vụ khụng thể thiếu đợưc trong nghiệp vụ kinh doanh Ngõn hàng.Việc phỏt triển hoạt động này là một điều tất yếu.

Từ thực trạng hoạt động trong thời gian qua và định hướng cũng như bối cảnh trong thời gian tới, em xin đề xuất một số giải phỏp nhằm hoàn thiện và nõng cao chất lượng TTQT tại NHNN&PTNT Nam Định.

3.2.1Cải tiến chất lượng nghiệp vụ

3.2.1.1.Đối với thanh toỏn hàng xuất khẩu:

Ngõn hàng cú thể tạo điều kiện cho cỏc doanh nghiệp kinh doanh XK tạo vốn bằng cỏch thương lượng với bờn đối tỏc nước ngoài mở cỏc L/C theo điều kiện ứng trước tiền hàng hoặc ỏp dụng một khung tớn dụng cho cỏc doanh nghiệp này.Việc hỗ trợ này của Ngõn hàng sẽ giỳp cho nhà xuất khẩu phục vụ kịp thời thu mua hàng XK, cú thể chủ động ký kết hợp đồng với cỏc đối tỏc nước ngoài.

3.2.1.2.Đối với thanh toỏn hàng nhập khẩu:

Đối với những khỏch hàng thường xuyờn thỡ thanh toỏn viờn cú thể tư vấn cho họ trong việc ký kết hợp đồng ngoại thương với nước ngoài với những điều khoản quan trọng nhất cần cú trong đơn xin mở L/C.

Ngõn hàng cần đưa ra chớnh sỏch ký quỹ linh hoạt, vỡ một chớnh sỏch ký quỹ linh hoạt sẽ tạo điều kiện cho doanh nghiệp sử dụng vốn tốt hơn và đảm bảo an toàn trong khõu thanh túan Ngõn hàng.

3.2.2.Thực hiện chớnh sỏch khỏch hàng linh hoạt

3.2.2.1.Đẩy mạnh hơn nữa cụng tỏc tư vấn cho khỏch hàng

Ngõn hàng cú thể tư vấn cho doanh nghiệp về những mặt sau:

*Đối với đơn vị xuất khẩu:

Cỏc đơn vị xuất khẩu thường gõy rủi ro cho Ngõn hàng thanh toỏn,Ngõn hàng chiết khấu khi họ lập nội dung chứng từ khụng hoàn hảo và bị từ chối thanh toỏn.Để trỏnh rủi ro này,Ngõn hàng cần tư vấn cho khỏch hàng những vấn đề sau:

- Tư vấn cho đơn vị XK yờu cầu bờn NK mở cho mỡnh một L/C đảm bảo nhất.

- Tư vấn cho đơn vị trong việc chọn ngõn hàng mở L/C là ngõn hàng thanh toỏn.

- Cần chỳ trọng hơn nữa cụng tỏc tư vấn, giỳp nhà XK cỏch giải quyết khi bộ chứng từ cú sai sút.

*Đối với đơn vị nhập khẩu:

Nhà NK gõy rủi ro cho ngõn hàng khi họ mất khả năng thanh toỏn hoặc cố tỡnh vi phạm cam kết của mỡnh trong khi ngõn hàng khụng yờu cầu ký quỹ 100%. Để dem lại lợi ớch cho nhà NK và bảo đảm quyền lợi cho ngõn hàng cần tư vấn cho họ những vấn đề sau:

- Tư vấn cho nhà NK nờn mở loại L/C nào cú lợi nhất.

- Tư vấn cho nhà NK trong việc đưa cỏc điều khoản vào L/C.

3.2.2.2. Cú chớnh sỏch khỏch hàng phự hợp:

Trong cơ chế thị trường hiện nay, trước sức ộp của hệ thống ngõn hàng đa dạng và phức tạp đũi hỏi ngõn hàng phải tỡm kiếm khỏch hàng.Sự an toàn trong hoạt đụng ngõn hàng vào chất lượng dịch vụ ngõn hàng.Và thực sự cú ý nghĩa khi hoạt động thanh toỏn qua ngõn hàng thực sự phỏt triển, doanh số thanh toỏn tăng qua cỏc năm.Vỡ vậy, cỏc biện phỏp an toàn phải được thực hiện ngay trong chớnh sỏch khỏch hàng.Để hoàn thiện và phỏt triển hoạt động thanh toỏn quốc tế, chớnh sỏch khỏch hàng tại NHNH&PTNT Nam Định cú thể thực hiện theo cỏc hướng sau:

*Chủ động tỡm kiếm khỏch hàng:

Thu hỳt thờm khỏch hàng xuất khẩu sẽ tạo nờn một nguồn thu ngoại tệ lớn và đú sẽ là điờự kiện tiờn quyết để phỏt triển và nõng cao hiệu quả hoạt động thanh toỏn quốc tế.

*Phõn loại khỏch hàng:

Phõn loại khỏch hàng là việc làm bắt buộc và thường xuyờn để cú chớnh sỏch thớch hợp khuyến khớch ưu đói khỏch hàng về lói suất, thủ tục, mức phớ... Đặc biệt đối với thanh toỏn hàng xuất qua NHNN&PTNT Nam Định thỡ được hưởng mức lói tiền vay thấp, phớ phục vụ rẻ.

*Tổ chức hội nghị khỏch hàng:

Đõy là một biện phỏp cú hiệu quả cao, khụng những tạo được ấn tượng tốt về ngõn hàng mà cũn gúp phần hạn chế những rủi ro trong quỏ trỡnh thực hện nghiệp vụ ngõn hàng. Hội nghị khỏch hàng cũng là dịp để ngõn hàng và khỏch hàng thắt chặt hơn nữa quan hệ, để khỏch hàng bày tỏ những băn khoăn khỳc mắc của mỡnh đối với nghiệp vụ thanh toỏn, qua đú nõng cao chất lượng nghiệp vụ ngõn hàng.

3.2.3. Nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ thanh toỏn viờn

Con người luụn là yếu tố giữ vai trũ quyết định trong mọi hành động. Vỡ vậy ngõn hàng cần quan tõm hơn nữa và thường xuyờn phỏt triển nguồn nhõn lực, nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ của cỏc thanh toỏn viờn. Cỏn bộ thanh toỏn

Quốc tế cần phải am hiểu tường tận và cú khả năng phõn tớch mọi điều khoản của cỏc văn bản thụng lệ Quốc tế như: UCP 500, URC 525, ULB 1930...Đồng thời phải hiểu biết về tập quỏn, phỏp luật và thực tiễn hạt động của từng nước để cú khả năng tư vấn cho khỏch hàng, vừa trỏnh được rủi ro cho ngõn hàng. Cỏn bộ thanh toỏn viờn cũn phải cú phẩm chất đạo đức, cú tinh thần trỏch nhiệm cao, cú kinh nghiệm trong thanh toỏn quốc tế. Vỡ vậy cụng tỏc tổ chức đào tạo, giỏo dục cỏn bộ ngõn hàng là một trong những nhiệm vụ hàng đầu nhằm nõng cao chất lượng hoạt động thanh toỏn quốc tế và hạn chế đến mức thấp nhất mọi rủi ro phỏt sinh từ bản thõn NHNN & PTNT Nam Định, cụ thể:

- Cần tiờu chuẩn hoỏ cỏn bộ làm cụng tỏc thanh toỏn quốc tế bằng việc ỏp dụng cỏc qui định cụ thể.

- Đào tạo và đào tạo lại nõng cao trỡnh độ đội ngũ cỏn bộ, cập nhập thường xuyờn cỏc thụng tin kiến thức cho cỏn bộ thụng qua cỏc lớp tập huấn, hội thảo. Tranh thủ sự giỳp đỡ đào tạo của ngõn hàng đại lý hay tổ chức nước ngoài.

- Cần cú qui chế tuyển chọn cỏn bộ mới để cú thể lựa chọn được những cỏn bộ thực sự cú trỡnh độ.

- Cú quy chế sỏt hạch về thi chất lượng cỏn bộ thanh toỏn quốc tế định kỳ để lựa chọn và đỏnh giỏ tiờu chuẩn cỏn bộ, từ đú đề bạt bố trớ sắp xếp cụng việc phự hợp với cỏn bộ.

3.2.4. Đổi mới cụng nghệ ngõn hàng

Xu thế phỏt triển tất yếu của hệ thống ngõn hàng Việt Nam là phải nhanh chúng hội nhập với cỏc cộng đồng tài chớnh quốc tế. Một tiờu chuẩn quan trọng nhất cho sự hội nhập đú là hệ thống ngõn hàng Việt Nam phải được hiện đại hoỏ trờn tất cả cỏc lĩnh vực, từ tư duy đến hoạt động thực tiễn, từ thao tỏc thủ cụng đến cụng nghệ hiện đại. Trọng tõm đổi mới cụng nghệ ngõn hàng được xỏc định trờn hai mặt là:

- Một là, phỏt triển mạnh mẽ cỏc nghiệp vụ ngõn hàng, tạo lập sự hoạt động toàn diện của ngõn hàng hiện đại.

- Hai là, xõy dựng cơ sở kỹ thuật hiện đại để hoà nhập quốc tế. Trước hết là về thanh toỏn quốc tế, kế toỏn thụng tin và điều hành.

3.2.5. Củng cố và tăng cường quan hệ đối ngoại

Để giữ vững và tăng cường uy tớn đối ngoại, NHNN & PTNT Nam Định cần thỳc đẩy hơn nữa quan hệ đại lý với cỏc ngõn hàng trong khu vực và trờn thế giới để từ đú giỳp cho việc thanh toỏn được tiến hành nhanh hơn, thuận tiện hơn, giảm chi phớ khi phải thụng qua một ngõn hàng khỏc để thanh toỏn và từ đú nõng cao chất lượng phục vụ khỏch hàng, đồng thời để tranh thủ vốn, kỷ thuật và kinh nghiệm quản lý tiờn tiến của ngõn hàng nước ngoài.

- Mở rộng quan hệ quốc tế song phương và đa phương, xõy dựng và phỏt triển mối quan hệ chặt chẽ với ngõn hàng cỏc nước ASEAN, đặc biệt là với ngõn hàng cỏc nước lỏng giềng ( Trung Quốc, Lào...).

- Phỏt triển và nõng cao mạng thanh toỏn quốc tế SWIFT để đấy nhanh chất lượng và thời gian thanh toỏn. Phỏn đấu mức tăng trưởng về khối lượng thanh toỏn quốc tế hàng năm đạt từ 10 - 15 % trở lờn.

Ta biết rằng, hoạt động kinh doanh đối ngoại của NHNN & PTNT Nam Định mới chớnh thức hoà nhập vào hoạt động chung của ngõn hàng mới được khoảng 7 năm – Thời gian này khụng phải là dài, mà đõy mới là giai đoạn đầu tiờn, do đú cũn cú hạn chế về kinh nghiệm, uy tớnh. Ngõn hàng cần tiếp tục củng cố và nõng cao hơn nữa chất lượng hoạt động của mỡnh trong tất cả mọi nghiệp vụ để từng bước tạo lập uy tớn, thu hỳt khỏch hàng tới giao dịch và hoạt động tại ngõn hàng mỡnh, đặc biệt là chất lượng thanh toỏn quốc tế vỡ nú khụng chỉ khẳng định uy tớn của NHNN & PTNT Nam Định trong nước mà ở cả ngoài nước. Từ đú, NHNN & PTNT Nam Định từng bước lớn mạnh và mở rộng hoạt động của mỡnh.

3.2.6. Phỏt triển hoạt động marketing trong hoạt động ngõn hàng

Để cú thể thu hỳt được khỏch hàng tiềm năng cũng như duy trỡ khỏch hàng truyền thống, ngõn hàng cần phải cú cỏc chớnh sỏch marketing tổng hợp và đồng bộ.

NHNo & PTNT tỉnh Nam Định cũng phải tự đỏnh giỏ được khả năng cạnh tranh của mỡnh bằng cỏch tỡm hiểu xem thị phần mỡnh đang nắm giữ là bao nhiờu, khuynh hướng đú trong năm tới tăng hay giảm, mức thu từ hoạt động thanh toỏn quốc tế của ngõn hàng so với cỏc đối thủ, việc mở rộng cỏc sản phẩm dịch vụ mới… để từ đú cú thể đưa ra cỏc chớnh sỏch marketing hợ lý như về cụng tỏc tiếp thị, ngõn hàng cần đưa ra chương trỡnh tài trợ cỏc sự kiện lớn của đất nước, quảng cỏo qua truyền hỡnh, truyền thanh, cỏc bỏo, tạp chớ, trờn mạng Internet hướng dẫn rừ ràng cụ thể mọi hoạt động dịch vụ của ngõn hàng đặc biệt là hoạt động thanh toỏn quốc tế.

Song song với hỡnh thức quảng cỏo là hoạt động khuyến mói. Đối với khỏch hàng lần đầu tham gia thanh toỏn quốc tế tại ngõn hàng như mở L/C hoặc thah toỏn L/C với tỷ trọng lớn, ngõn hàng cú thể nghiờn cứu giảm phớ để tạo khả năng cho khỏch hàng làm quen và gõy ấn tượng tốt với khỏch hàng mới. Tiến hành lập hồ sơ những khỏch hàng thường xuyờn quan hệ ngõn hàng từ đú, đối với cỏc khỏch hàng lớn và truyền thống, NHNo & PTNT tỉnh Nam Định nờn tổ chức thăm hỏi chỳc mừng trong cỏc dịp lễ tết hoặc cú cỏc dịch vụ đi kốm miễn phớ để tạo mối quan hệ gần gũi giữa ngõn hàng với khỏch hàng. Hơn nữa, định kỳ tổ chức hội nghị khỏch hàng để nắm được nhu cầu qua đú phõn loại, rỳt ra được cỏch thức phục vụ từng loại khỏch hàng.

Mặt khỏc, NHNo & PTNT tỉnh Nam Định cần cú biện phỏp khuyến khớch để động viờn toàn thể cỏn bộ, nhõn viờn tớch cực tham gia thực hiện cụng tỏc marketing để thu hỳt ngày càng nhiều khỏch hàng tiềm năng cho mỡnh.

3.3. Một số kiến nghị

3.3.1. Về phớa cỏc doanh nghiệp XNK

Cỏc đơn vị muốn tham gia XNK phải cú cỏn bộ chuyờn trỏch về XNK. Cỏc cỏn bộ này cần được đào tạo nghiệp vụ ngoại thương, am hiểu luật thương mại quốc tế thanh toỏn XNK, cú năng lực trong cụng tỏc và đặc biệt phải cú phẩm chất trung thực trong kinh doanh. Cỏc doanh nghiệp thường

xuyờn giao dịch XNK với nước ngoài để thành lập phũng xuất XNK chuyờn tập trung nghiờn cứu thị trường tỡnh hỡnh tài chớnh của cỏc bạn hàng, luật thương mại cỏc nước đối tỏc cũng như cỏc thay đổi điều kiện phỏp lý trong và ngoài nước...khắc phục tỡnh trạng chưa quan tõm đỳng mức tới việc nghiờn cứu, dự bỏo để định hướng vĩ mụ cũng như cỏc kế hoạch dài hạn về XNK của cỏc đơn vị như hiện nay. Đối với cỏc đơn vị khụng chuyờn về XNK, chưa cú trỡnh độ ngoại thương, thị trường chưa quen thuộc thỡ nờn thuờ cỏc chuyờn gia tư vấn hoặc uỷ thỏc cho đơn vị XNK cú uy tớn thụng thạo thị trường thực hiện XNK, tuy chi phớ cao nhưng vẫn đảm bảo an toàn. Cỏc đơn vị khụng ngừng đào tạo cỏn bộ trẻ, cử cỏn bộ đi học cỏc lớp nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ do cỏc trường đại học, cỏc tổ chức trong và ngoài nước, tổ chức thuờ chuyờn gia giảng dạy...nhằm giỳp cỏn bộ nõng cao nghiệp vụ chuyờn mụn, thị trường, tiếp cận với phương thức thanh toỏn hiện đại.

Cú chớnh sỏch đói ngộ với cỏn bộ cú năng lực, cú chế độ thưởng phạt nghiờm minh nhằm giữ cỏn bộ giỏi, khuyến khớch cỏn bờn trao đổi kiến thức, hoàn thành trỏch nhiệm của mỡnh, trung thành với lợi ớch của doanh nghiệp.

Trong thực tế thanh toỏn với cỏc doanh nghiệp cần giữ chữ tớn, thực hiện đỳng cỏc cam kết với ngõn hàng. Cỏc doanh nghiệp luụn phải giữ mối quan hệ chặt chẽ với ngõn hàng, thực hiện đỳng cỏc chỉ dẫn của ngõn hàng về việc thực hiện cỏc điều khoản của L/C. Khi cú tranh chấp, doanh nghiệp cần phối hợp chặt chẽ với ngõn hàng để tỡm ra nguyờn nhõn và biện phỏp khắc phục chứ khụng nờn quy trỏch nhiệm cho khỏch hàng.

Khi lập bộ chứng từ thanh toỏn, cỏc đơn vị phải chỳ ý đến đặc điểm của từng loại chứng từ, nhất là những chi tiết dễ bị sai sút.

Nếu thực hiện được những điều đú, hoạt động xuất nhập khẩu của cỏc đơn vị sẽ cú hiệu quả cao, cụng tỏc thanh toỏn qua ngõn hàng cũng sẽ nhanh chúng, thuận tiện, hạn chế rủi ro do sự yếu kộm về trỡnh độ nghiệp vụ cuả khỏch hàng.

3.3.2.1. Hoàn thiện mụi trường phỏp lý cho hoạt động thanh toỏn quốc tế

Hoạt động kinh doanh tiền tệ là loại hỡnh kinh doanh cú mức độ rủi ro cao. Vỡ vậy, hoạt động này đũi hỏi sự hoàn thiện về mụi trường phỏp lý để gúp phõng thỳc đẩy tăng trưởng kinh tế, cải thiện cỏn cõn thanh toỏn quốc tế, từng bước thực hiện khả năng chuyển đổi của VNĐ trong cỏc hoạt động ngoại hối và hoàn thiện hệ thống quản lý ngoại hối của Việt Nam.

Cần cú một số quyết định và hướng dẫn về một số nghiệp vụ như L/C chuyển nhượng, L/C giỏp lưng, phỏt hành bảo lónh theo yờu cầu cua ngõn hàng nước ngoài.

Đú là những cơ sở phỏp lý quan trọng để triển khai đồng bộ những giải phỏp nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh của ngõn hàng núi chung và hoạt động kinh tế đối ngoại núi riờng.

3.3.2.2. Hoàn thiện và phỏt triển thị trường ngoại tệ liờn ngõn hàng

Hiện nay thị trường ngoại tệ liờn ngõn hàng Việt Nam được tổ chức và hoạt động theo quy chế sau:

NHNN& PTNT Việt Nam tổ chức, giỏm sỏt và điều hành nhằm hỡnh thành thị trường mua bỏn ngoại tệ cú tổ chức giữa cỏc tổ chức tớnh dụng là thành viờn của thị trường.

NHNN& PTNT Việt Nam tham gia vào thị trường với tư cỏch là người mua bỏn cuối cựng thực hiện can thiệp khi cần thiết, vỡ mục tiờu chớnh sỏch tiền tệ quốc gia. Song thời gian qua, thực tế thị trường hoạt động rất tẻ nhạt mà nguyờn nhõn là sự mất cõn đối về cung cầu ngoại tệ, chỉ cú người mua khụng cú người bỏn, NHNN& PTNT chưa nắm được chớnh xỏc trạng thỏi ngoại hối của cỏc ngõn hàng thương mại nờn khụng điều tiết kịp thời hoạt động của thị trường, hoặc cú những thời gian dài cỏc NHNN & PTNT chi nhỏnh thiếu hụt ngoại tệ trầm trọng thỡ ngõn hàng cũng chưa cú những biện phỏp gỡ để hổ trợ, để cải thiện trạng thỏi ngoại hối của mỡnh. Vỡ vậy, để cỏc NHNN & PTNT chi nhỏnh nõng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ, đỏp ứng yờu cầu kinh doanh hàng nhập khẩu thỡ việc hoàn thiện và phỏt triển thị

trường ngoại tệ liờn ngõn hàng là vụ cựng cần thiết. Muốn làm được điều này, chỳng ta cần thực hiện cỏc giải phỏp sau:

Một phần của tài liệu 369 Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn chi nhánh Nam Định (Trang 32 - 48)

Tải bản đầy đủ (DOC)

(48 trang)
w