3.1.2.1 Rủi ro nghề nghiệp
Bất kỳ cơng việc nào cũng có rủi ro: cơng nhân ở cơng trình xây dựng thường gặp rủi ro tai nạn lao động, thủ quỹ gặp rủi rõ thiếu hụt tiền, hải quan kiểm tra sơ sót hàng hồ dẫn đến lổ hỏng hàng lậu…. Cơng việc tín dụng cũng có rủi ro. Rủi ro tín dụng là tổng hợp các rủi ro dẫn đến khách hàng không trả được nợ, bao gồm:
Rủi ro từ phía ngân hàng:
Chính sách, quy trình khơng chặt chẽ.
Nhân viên tín dụng thẩm định sơ sót, khơng đủ năng lực, chun mơn nghiệp vụ để phân tích khách hàng.
Nhân viên tín dụng bị cám dỗ, thiếu trách nhiệm và đạo đức.
Rủi ro trong quá trình tác nghiệp: soạn sai hợp đồng, thao tác sai trên hệ thống…
Rủi ro từ phía khách hàng:
Khách hàng kinh doanh không hiệu quả, phá sản
Bản chất công việc
Thu nhập
Cơ hội đào tạo thăng tiến
Lãnh đạo
Đồng nghiệp
Rủi ro nghề nghiệp
Quy mô ngân hàng
Khách hàng sử dụng vốn vay khơng đúng mục đích: vay vốn lưu động để đầu tư bất động sản.
Do bản thân khách hàng có chủ ý lừa gạt, chiếm dụng vốn của ngân hàng, dùng một loại tài sản thế chấp đi vay nhiều nơi, không đủ năng lực pháp nhân.
Ngồi ra, rủi ro cịn xuất phát từ áp lực doanh số, từ lãnh đạo ngân hàng nên nhân viên phải cho vay, cấp tín dụng bằng mọi cách. Rủi ro đơi khi cịn xuất phát từ quy định của pháp luật, luôn thay đổi mà nhân viên không kịp cập nhật.
Khi rủi ro xảy ra, dẫn đến nợ xấu, khách hàng khơng trả được nợ, lúc đó nhân viên tín dụng phải tiến hành các thủ tục kiện tụng tại tồ án, giải trình với lãnh đạo, đặc biệt là phải đi địi nợ. Cơng đoạn địi nợ tốn rất nhiều thời gian và nguy hiểm nếu gặp phải khách hàng xấu. Chính vì vậy, khơng nhân viên tín dụng nào muốn gặp phải rủi ro nghề nghiệp, nhân viên thường cảnh giác cao độ và thẩm định kỹ hồ sơ khách hàng. Và quan trọng hơn hết là ln đặt mình trong trạng thải cẩn trọng, ưu tiên làm những hồ sơ khách hàng tốt, những khách hàng có tài sản bảo đảm.
Xét theo học thuyết 5 nhu cầu mà con người cần thoả mãn của Maslow (1943) trong đó có “nhu cầu an toàn”, đây là nhu cầu mà con người cần có cảm giác n tâm về an tồn thân thể, việc làm, gia đình, sức khỏe, tài sản được đảm bảo. Chính vì vậy, rủi ro nghề nghiệp là ngun nhân trực tiếp tác động đến nhu cầu của nhân viên tín dụng, hay nói cách khác rủi ro nghề nghiệp tác động đến sự thoả mãn trong công việc.