Bảng 3.2 : Kết luận các giả thuyết thống kê
4.3 Kiến nghị đối với NHNN
4.3.1 Tăng cường hoạt động thanh tra, giám sát hệ thống ngân hàng
NHNN nên tăng cường hoạt động thanh tra, giám sát hệ thống ngân hàng nhằm đảm bảo an tồn hoạt động cho từng ngân hàng nói riêng cũng như tồn hệ thống ngân hàng nói chung. Các quy định của NHNN ban hành phải được thực hiện một cách nghiêm túc và thống nhất với tất cả các ngân hàng không phân biệt các NHTM cổ phần hay NHTM Nhà nước, NHTM trong nước hay NHTM có vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam. NHNN cần kiểm tra, theo dõi thường xuyên hoạt động các ngân hàng đặc biệt trong lĩnh vực huy động vốn và cho vay, đảm bảo các chính sách của NHNN, của Chính phủ được thi hành nghiêm túc nhằm tham gia hỗ trợ hoàn thành các mục tiêu kinh tế vĩ mơ. Qua đó tăng tính minh bạch cũng như niềm tin của người dân vào hệ thống ngân hàng.
Ngoài tăng cường hoạt động thanh tra, giám sát thì NHNN nên có các quy định cụ thể và chế tài xử lý vi phạm để đảm bảo môi trường cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân
hàng. Các ngân hàng phải tuân thủ theo cơ chế tín dụng thống nhất của NHNN, khơng hạ thấp tiêu chuẩn tín dụng để cạnh tranh, giành giật khách hàng bằng mọi giá, cấp tín dụng những khách hàng yếu kém, sử dụng vốn không hiệu quả, gây tiềm ẩn rủi ro trong hoạt động tín dụng. Tương tự với hoạt động huy động vốn, không được lách trần lãi suất bằng nhiều hình thức như thanh tốn lãi ngoài sổ sách, khuyến mại, tặng quà giá trị cho khách hàng,..
NHNN cần đưa ra các giải pháp tháo gỡ khó khăn cho các ngân hàng cũng như doanh nghiệp đối với các điều kiện và thủ tục cấp tín dụng, cho phép các ngân hàng có thể xem xét giải ngân hỗ trợ cho những doanh nghiệp có nợ xấu nhưng có phương án kinh doanh đảm bảo trả nợ.
4.3.2 Cần cơ chế và khung pháp lý thích hợp cho việc mua bán và xử lý nợ xấu thông qua Công ty mua nợ và quản lý tài sản (VAMC) thông qua Công ty mua nợ và quản lý tài sản (VAMC)
Thứ nhất, dựa trên quy chế mua bán nợ được sửa đổi từ phía NHNN, các ngân hàng cần tìm hiểu để áp dụng phù hợp với mục đích của mình, Cần thay đổi quan niệm đang phổ biến hiện nay cho rằng chỉ có nợ xấu mới đưa ra trao đổi, mà nên sử dụng mua bán nợ như là công cụ để thay đổi linh hoạt cơ cấu danh mục, tăng/giảm quy mô dư nợ khi cần thiết,
Thứ hai, củng cố lại chức năng nhiệm vụ của các công ty mua bán và khai thác tài sản tại các NHTM, Khi hành lang pháp lý cho phép, hoạt động của các công ty này không chỉ giới hạn trong xử lý tài sản liên quan đến nợ tồn đọng của ngân hàng mà mở rộng hơn có thể đại diện cho ngân hàng tham gia đàm phán thương lượng liên quan đến mua bán tài sản (trái phiếu, khoản nợ) với mọi đối tác khác nhau trên thị trường, kể cả việc tham gia vào thị trường chứng khốn hố, vì vậy cần thiết phải củng cố và nâng cao tính chun nghiệp của cơng ty này, nhằm chuẩn bị cho các hoạt động trong thời gian tới,
NHNN chủ trì VAMC do vậy NHNN nên đứng ngồi hệ thống NHTM, để đảm bảo tính khách quan và tránh xung đột lợi ích, Ngồi ra, VAMC cần phải có đủ thực
quyền trong việc xử lý nợ xấu kể cả việc giảm nợ, xoá nợ, giãn nợ, cơ cấu lại nợ, truy đòi bảo lãnh, thanh lý các TSĐB, mà khơng cần phải có quyết định tồ án, và sử dụng những biện pháp pháp lý theo quy định của luật pháp Việt Nam và thông lệ quốc tế, Hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động mua bán nợ và xây dựng thị trường mua bán nợ ở Việt Nam hết sức cần thiết.
Ngồi ra hiện tại VAMC chỉ mua những món nợ trên 1,5 tỷ đồng khiến các ngân hàng có quy mơ nhỏ thiệt thịi do các món nợ dưới 1,5 tỷ đồng chiếm số lượng nhiều trong tồng nợ xấu. Vì vậy khơng nên giới hạn số tiền của từng món nợ VAMC mua mà dựa theo quy mơ tài sản, dư nợ từng ngân hàng VAMC sẽ đưa ra tổng nợ xấu sẽ mua trong từng thời điểm.