Đơn vị tính: tỷ đồng
2012 2013 2014
Dƣ nợ 71.432 70.750 66.455
Ngắn hạn 49.513 47.586 39.023
Trung, dài hạn 21.919 23.164 27.432
Nguồn: Tổng hợp bảng cân đối kế toán các NH thời gian từ 2012-2014 Biểu đồ 2.3 . Dư nợ Agribank TPHCM thời gian từ 2012-2014
Đơn vị tính: tỷ đồng
Nguồn: Tổng hợp bảng cân đối kế toán các NH thời gian từ 2012 – 2014
2.1.2. Hoạt động cho vay hộ gia đình của Agribank TPHCM
2.1.2.1. Thực trạng hộ gia đình tại TPHCM
TPHCM có tổng diện tích tự nhiên là 209.554 ha, trong đó đất nơng nghiệp là 118.172 ha chiếm 56,4% (Nghị quyết 15 /2013/NQ-HĐND). Mặc dù cơ sở hạ tầng phát triển đẩy nông nghiệp ra xa nội đô, nhưng ở TPHCM vẫn tồn tại 3 vùng sản xuất nông nghiệp ở nội đơ, ven đơ, và ngoại thành. Từ đó, hình thành nên các vùng
71,432.0 70,750.0 66,455.0 49,513.0 47,586.0 39,023.0 21,919.0 23,164.0 27,432.0 - 10,000.0 20,000.0 30,000.0 40,000.0 50,000.0 60,000.0 70,000.0 80,000.0 2012 2013 2014 Dư nợ Ngắn hạn Trung, dài hạn
sản xuất có lợi thế so sánh cao về thị trường, giao thông vận tải… không phải chỉ để cung ứng cho nhu cầu đô thị, mà còn tạo sản phẩm xuất khẩu. Hiện tại, vùng ven đô, gồm 6 quận nội thành mở rộng: 2, 9, 7, 12, Thủ Đức và Bình Tân hoạt động nơng nghiệp chủ yếu là quảng canh do vẫn cịn đất nơng nghiệp xen kẽ các khu dân cư, cơng trình xây dựng. Bên cạnh đó, vùng ngoại thành, gồm 5 huyện Củ Chi, Hóc Mơn, Bình Chánh, Nhà Bè, và Cần Giờ đất nông nghiệp và HGĐ sản xuất nơng nghiệp cịn nhiều và tương đối ổn định, chiếm tỷ trọng cao (Khuyến nông TPHCM, 2014).
Bên cạnh sản xuất nông nghiệp, ngành nghề của HGĐ khá đa dạng: buôn bán, dịch vụ, tiểu thủ công nghiệp…TPHCM với vị thế là một trong những trung tâm văn hóa, xã hội nên trình độ của các thành viên trong HGĐ qua đào tạo chuyên môn chiếm tỷ lệ khá cao. TPHCM là một trong những địa phương có số lượng HGĐ cao, quy mô HGĐ chủ yếu là từ 2-4 thành viên.
Hoạt động sản xuất của HGĐ chủ yếu với quy mô nhỏ, lẻ, do các thành viên trong hộ cùng nhau sản xuất.
2.1.2.2. Thực trạng hoạt động cho vay hộ gia đình Agribank TPHCM
Dư nợ cho vay hộ gia đình Agribank TPHCM
Từ năm 2012 đến nay, tỷ trọng cho vay HGĐ tăng qua các năm và dần chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ Agribank TPHCM. Đến thời điểm cuối năm 2014 tỷ trọng cho vay HGĐ chiếm 28% tổng dư nợ của Agribank TPHCM.
Biểu đồ 2.4. Dư nợ HGĐ tại Agribank TPHCM thời gian từ 2012-2014
Đơn vị tính: tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng của Agribank TPHCM
71,432.00 70,750.00 66,455.00 13,067 16,215 18,607 0.00 20,000.00 40,000.00 60,000.00 80,000.00 Tổng dư nợ Dư nợ hộ gia đình
Mặc dù, dư nợ có xu hướng giảm qua các năm nhưng dư nợ của HGĐ giữ mức tăng trưởng ổn định và đều qua các năm, số lượng HGĐ mới không ngừng tăng lên từ con số 52.197 khách hàng năm 2012 tăng lên 63.578 khách hàng năm 2014. Những khách hàng này khơng chỉ có quan hệ tín dụng với NH mà còn sử dụng các sản phẩm dịch vụ của NH như: thẻ, trả nợ qua tài khoản…một mặt vừa tăng nguồn thu từ dịch vụ cho NH, một mặt có thêm một khoản tiền gửi khơng kỳ hạn.
Dư nợ cho vay HGĐ của Agribank TPHCM có sự biến động qua các năm, không tuân theo xu hướng gia tăng của dư nợ, dư nợ giai đoạn 2012-2014 có xu hướng giảm nhưng dư nợ HGĐ tăng ổn định qua các năm. Cụ thể, trong năm 2012 dư nợ HGĐ là 13.067 triệu đồng, chiếm 18% dư nợ khu vực TPHCM với 52.197 khách hàng. Trong năm 2012, đa phần các doanh nghiệp thu hẹp sản xuất kinh doanh để tránh phụ thuộc vào nguồn tín dụng từ các NH nên các NH phải rất khó khăn mới tìm được một khách hàng doanh nghiệp có tình hình tài chính ổn định và phương án kinh doanh khả thi, xác định HGĐ là đối tượng khách hàng đầy tiềm năng nên trong năm này, Agribank TPHCM đã áp dụng chính sách cho vay ưu đãi theo hướng giảm lãi suất cho một số đối tượng HGĐ, cung cấp trọn gói các sản phẩm dịch vụ của NH nhằm đáp ứng tối đa các nhu cầu tài chính của HGĐ, cũng như hỗ trợ HGĐ ổn định sản xuất và khắc phục khó khăn. Ngồi ra, Agribank cịn thực hiện các chương trình hỗ trợ của ủy ban nhân dân thành phố, quyết định của Thủ tướng Chính phủ. Tất cả những chính sách, chương trình hỗ trợ, ưu đãi của Agribank trong thời gian qua đã khẳng định cam kết của Agribank: “đồng hành cùng khu vực tam nông” hỗ trợ khách hàng thực hiện những kế hoạch sản xuất một cách hiệu quả nhất.
Phân theo thời gian cho vay