5. Kết cấu luận văn
2.1.3 Tình hình thanh khoản
- Tình hình thanh khoản của các ngân hàng từ năm 2009 đến năm 2013 như sau:
- Năm 2009:
Đầu năm 2009, do ảnh hưởng của khủng hoảng tài chính, nguồn vốn của ngân hàng dư thừa, Ngân hàng Nhà nước đã ra yêu cầu cho các ngân hàng tăng cường cho vay sản xuất đồng thời Chính phủ đã quyết định hỗ trợ lãi suất cho các khoản vay phục vụ sản xuất kinh doanh vì vậy chi phí vay rẻ đi rất nhiều nên các doanh nghiệp có động lực để tìm đến kênh vay vốn ngân hàng.
Do nhu cầu vay vốn ngân hàng của các doanh nghiệp tăng và tăng trưởng tín dụng của ngân hàng cũng tăng theo, đồng thời nguy cơ tái lạm phát có thể xảy ra nên sau đó Ngân hàng Nhà nước đã lần lượt thực hiện các biện pháp thắt chặt tiền tệ như giảm tỷ lệ lấy vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn từ 40% xuống còn 30% và các ngân hàng phải đảm bảo tỷ lệ này vào đầu năm 2010, tăng lãi suất cơ bản từ 7% lên 8% sau hơn một năm duy trì mức trên và yêu cầu các ngân hàng chỉ tập trung cho vay phục vụ sản xuất.
Với một loạt các biện pháp trên, một số ngân hàng đã lấy vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn quá nhiều hoặc vay nhiều trên thị trường liên ngân hàng để đem cho vay lại đã phải điều chỉnh tăng liên tục lãi suất huy động để thu hút nguồn tiền từ dân cư. Mặc dù lãi suất cơ bản đã tăng lên 8% để các ngân hàng có cơ hội tăng thêm lãi suất huy động lên đến 10,49% được xem là mức cao nhất được khuyến cáo bởi Ngân hàng Nhà nước nhưng vốn huy động vẫn không tăng nhiều. Tháng cuối cùng của năm 2009, nhiều ngân hàng đã tăng lãi suất huy động hơn mức cho phép qua các hình thức khuyến mãi nhưng vẫn chưa đáp ứng nổi nhu cầu thanh khoản ngân hàng mình.
- Năm 2010:
Giữa năm 2010, các ngân hàng thương mại cam kết cho vay bằng đồng Việt Nam với lãi suất 12%/năm, huy động 10%/năm, thực tế mức lãi suất cho vay phi sản xuất khoảng 13 - 15%/năm, huy động 11%/năm. Ngày 05/11/2010, Ngân hàng Nhà nước tăng lãi suất cơ bản từ 8% lên 9%, các thành viên Hiệp hội ngân hàng nâng mức lãi suất huy động đồng thuận lên trần 12%/năm. Tuy nhiên, liên tục sau đó các ngân hàng thương mại nhỏ cạnh tranh lãi suất huy động, đẩy lên mặt bằng 14%/năm có lúc lên tới 18%/năm, lãi suất cho vay 21%/năm, lãi suất qua đêm trên thị trường liên ngân hàng tăng lên trên 13%/năm - có thời điểm lên tới 20%/năm. Vì vậy, ngày 11/11/2010, Ngân hàng Nhà nước công bố bơm mạnh vốn trên thị trường mở; mở thêm kỳ hạn 14 ngày để bình ổn thị trường liên ngân hàng.
Ngày 15/12/2010, sau khi nhóm họp với các ngân hàng thương mại tại miền Bắc và miền Nam, được sự đồng thuận của 50 ngân hàng cam kết giảm trần lãi suất về 14%/năm bao gồm các khoản khuyến mại, Ngân hàng Nhà nước chính thức chỉ đạo các ngân hàng thương mại không được vượt quá trần lãi suất này và sẽ có những biện pháp mạnh đối với các ngân hàng thương mại vượt trần lãi suất. Đồng thời Ngân hàng Nhà nước cũng cử các đoàn kiểm tra phải báo cáo hàng ngày với Thống đốc về tình trạng huy động lãi suất trên địa bàn.
Cuối tháng 12/2010, tình hình lãi suất ổn định trở lại, lãi suất cho vay giảm về 18 - 20%, lãi suất cho vay qua đêm giảm xuống 10 - 12%/năm.
- Năm 2011:
Từ tháng 9/2011, Ngân hàng Nhà nước đã điều chỉnh lãi suất tái cấp vốn tăng lên 15%/năm và lãi suất cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng tăng lên 16%/năm.
Từ tháng 10/2011, một số tổ chức tín dụng có khó khăn thanh khoản tạm thời do mất cân đối về kỳ hạn giữa huy động vốn ngắn hạn và cho vay trung, dài hạn, nhưng đã được Ngân hàng Nhà nước hỗ trợ kịp thời thông qua tái cấp vốn và nghiệp vụ thị trường mở.
Nghiệp vụ thị trường mở đã được Ngân hàng Nhà nước sử dụng linh hoạt hàng ngày phù hợp với diễn biến vốn khả dụng của hệ thống và diễn biến lãi suất thị trường liên ngân hàng. Ngoài ra, việc tăng cường thanh tra, giám sát và xử lý nghiêm các trường hợp vi phạm trần lãi suất huy động, kết hợp với các giải pháp khơi thông vốn trên thị trường dân cư và liên ngân hàng đã khiến lãi suất huy động và cho vay giảm dần trong những tháng cuối năm 2011.
- Năm 2012:
Ngân hàng Nhà nước đã điều hành lãi suất một cách có định hướng, dẫn dắt thị trường, đồng thời có sự điều chỉnh linh hoạt, phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô và tiền tệ; mặt bằng lãi suất huy động và cho vay đã giảm mạnh so với cuối năm 2011. Cuối năm 2012, mặt bằng lãi suất huy động bằng đồng Việt Nam giảm 3 - 6%/năm, lãi suất cho vay giảm 5 - 9%/năm so với cuối năm 2011.
Thanh khoản bằng đồng Việt Nam của hệ thống các tổ chức tín dụng được cải thiện, các tổ chức tín dụng đã chú trọng hơn trong việc quản trị rủi ro thanh khoản, đảm bảo an toàn hệ thống; được thể hiện ở chỗ: số dư tiền gửi của tổ chức tín dụng tại Ngân hàng Nhà nước luôn cao hơn so với yêu cầu dự trữ bắt buộc; lãi suất trên thị trường liên ngân hàng giảm 10 - 11%/năm so với đầu năm và ổn định ở mức thấp, khơng cịn tình trạng căng thẳng về thanh khoản; các tổ chức tín dụng đã mua một lượng lớn trái phiếu Chính phủ để cơ cấu lại danh mục đầu tư và dự phòng thanh khoản; hoạt động của các tổ chức tín dụng về cơ bản an toàn, lành mạnh, trật tự kỷ cương thị trường đã được khơi phục và tiếp tục được duy trì ổn định.
- Năm 2013:
Đến cuối năm 2013, lãi suất trên thị trường liên ngân hàng dao động quanh mức 2 - 5%/năm tùy theo kỳ hạn, lãi suất huy động và cho vay bằng đồng Việt Nam trên thị trường giảm 2 - 5%/năm, từng bước chấm dứt tình trạng cạnh tranh qua lãi suất. Lãi suất huy động của các tổ chức tín dụng phổ biến: khơng kỳ hạn và kỳ hạn dưới 1 tháng ở mức 1 - 1,2%/năm, kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng ở mức 5 - 7%/năm, kỳ hạn từ 6 tháng đến dưới 12 tháng ở mức 6,5 - 7,5%/năm, kỳ hạn từ 12
Lãi suất huy động giảm đã tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng giảm mạnh lãi suất cho vay để chia sẻ khó khăn đối với các doanh nghiệp. Lãi suất cho vay đối với các lĩnh vực ưu tiên ở mức 7,5 - 9%/năm; lĩnh vực sản xuất, kinh doanh ở mức 9 - 11,5%/năm; cho vay trung và dài hạn ở mức 11,5% - 13%/năm. Mặc dù lãi suất huy động giảm mạnh nhưng tổng huy động vẫn tăng; tính đến ngày 31/12/2013, nguồn vốn huy động tăng 15,61% so với cuối năm 2012.
Thanh khoản của hệ thống các tổ chức tín dụng tiếp tục được cải thiện, đảm bảo khả năng thanh tốn và chi trả của tồn hệ thống.