II. HOẠT ĐỘNG NGHIấN CỨU VÀ THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI CÁC HOẠT
3. Chớnh sỏch giỏ
Giỏ là phớ của sản phẩm bảo hiểm chớnh là mức giỏ của sản phẩm bảo hiểm. Đú là lượng tiền mà khỏch hàng phải chi trả đểđược đảm bảo một mức bồi thường về mặt tài chớnh, được qui định cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm.
Đặc điểm của phớ sản phẩm bảo hiểm là:
- Phớ gắn liền với sản phẩm bảo hiểm theo kiểu "chào giỏ" thụng qua việc đưa mẫu biểu phớ cho khỏch hàng lựa chọn.
- Phớ của sản phẩm bảo hiểm thường là nhỏ hơn rất nhiều so với mức độ
tài chớnh mà cụng ty bảo hiểm bồi thường cho khỏch hàng.
- Phớ bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm chịu sự điều tiết của quản lý vĩ mụ của Nhà nước.
- Chiến lược phớ cú ảnh hưởng trực tiếp đến lượng cầu về sản phẩm bảo hiểm, và như vậy cú ảnh hưởng đến mục tiờu phỏt triển thị trường trong kinh doanh.
- Chiến lược phớ cú ảnh hưởng đến thu nhập và lợi nhuận của cụng ty bảo hiểm, đảm bảo thực hiện mục tiờu an toàn và phỏt triển bền vững.
- Chiến lược phớ cú ảnh hưởng đến vũng đời của sản phẩm bảo hiểm, cho phộp cỏc cụng ty kộo dài vũng đời sản phẩm, kộo dài cỏc giai đoạn kinh doanh cú hiệu quả và rỳt ngắn cỏc giai đoạn kinh doanh kộm hiệu quả trong vũng đời sản phẩm.
Trong quỏ trỡnh cạnh tranh thị trường, chiến lược về phớ sản phẩm bảo hiểm được xem là những ứng xử rất linh hoạt, mang tớnh nghệ thuật cao của cỏc cụng ty bảo hiểm. Tuỳ thuộc vào những điều kiện cụ thể của kinh doanh và thị trường, những ứng xử này cũng hoàn toàn khỏc nhau. Nhỡn chung, khi
định mức phớ cho một sản phẩm bảo hiểm, cụng ty cú thể lựa chọn một trong ba loại chiến lược sau đõy:
* Chiến lược định phớ cao
Mục đớch của chiến lược định phớ cao là nhằm giỳp cho cụng ty bảo hiểm thu hồi vốn một cỏch nhanh chúng, gia tăng mức lợi nhuận và tỷ suất lợi nhuận, tạo cơ sở để đổi mới sản phẩm. Mặt khỏc, trong một số trường hợp
định mức phớ cao cũn tỏc động mạnh mẽ đến tõm lý của khỏch hàng và kớch thớch tiờu thụ.
Định phớ cao thường được ỏp dụng với trường hợp:
- Sản phẩm mới cú những đặc tớnh khỏc biệt với cỏc sản phẩm hiện cú trờn thị trường. - Khỏch hàng mục tiờu của sản phẩm cũng cú những đặc điểm và tõm lý tiờu dựng đặc biệt. - Sản phẩm của cỏc cụng ty cú uy tớn và danh tiếng trờn thị trường. - Sản phẩm cú sự hỗ trợ đắc lực của hệ thống phõn phối cỏc dịch vụ sản phẩm và quan hệ cụng chỳng.
* Chiến lược định phớ thấp
Chiến lược định phớ thấp hơn phớ của sản phẩm bảo hiểm cựng loại
được ỏp dụng khi cụng ty bảo hiểm muốn nhanh chúng xõm nhập thị trường, tăng cường khả năng cạnh tranh hoặc sản phẩm đó bước vào giai đoạn bóo hoà cần phải cú giải phỏp "kớch cầu" qua định phớ thấp.
Những điều kiện cơ bản khi sử dụng chiến lược định mức sản phẩm thấp là:
- Tiềm năng tiờu thụ sản phẩm lớn, sản phẩm bảo hiểm thuộc loại cú độ đàn hồi cao.
- Khỏch hàng mục tiờu của sản phẩm bảo hiểm thuộc diện cú thu nhập và khả năng thanh toỏn thấp.
* Chiến lược tớnh phớ ngang bằng
Loại chiến lược này được sử dụng phổ biến trờn thị trường cạnh tranh, ỏp dụng với cỏc sản phẩm bảo hiểm khi ra đời đó cú nhiều sản phẩm cựng loại xuất hiện trờn thị trường.
Như ta đó biết cỏc đặc tớnh cơ bản của sản phẩm bảo hiểm dễ bắt chước khụng được bảo hộ vỡ vậy chiến lược tớnh phớ ngang bằng đó được cụng ty sử
dụng một cỏch phổ biến trong tỡnh trạng cạnh tranh gay gắt như hiện nay. Khi thực hiện chiến lược này cụng ty đó chỳ ý đến những vấn đề sau:
- Cú những giải phỏp tớch cực đểđảm bảo tiết kiệm cỏc chi phớ sản xuất kinh doanh. Điều đú khụng chỉ giỳp cỏc cụng ty đảm bảo được lợi ớch của mỡnh mà cũn trỏnh tỡnh trạng giảm thấp cỏc tiờu chuẩn và điều kiện trong dịch vụ sản phẩm, dịch vụ khỏch hàng.
- Để gia tăng khả năng cạnh tranh và thuyết phục khỏch hàng, cụng ty cần nhấn mạnh tới cỏc yếu tố cạnh tranh phi giỏ cả. Trong đú, đặc biệt nhấn mạnh tới việc tổ chức tốt hệ thống phõn phối và cỏc dịch vụ chăm súc khỏch hàng.
- Định phớ ngang bằng thị trường, cụng ty cần phải cú những nỗ lực đẩy mạnh khối lượng sản phẩm bỏn ra. Vỡ vậy, cần hết sức chỳ ý tới cỏc giải phỏp
marketing nhằm kớch thớch tiờu thụ như: Tuyờn truyền, quảng cỏo, cỏc hoạt
Cụng thức chuyển đổi phớ:
Phớ quớ = Phớ thỏng x 2,97 Phớ 6 thỏng = Phớ thỏng x 5,88 Phớ năm = Phớ thỏng x 11,32
Nhằm cho thấy khỏch hàng thấy rừ được lợi ớch khi đúng phớ theo quý, 6 thỏng, năm.