CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. Giải pháp để thực hiện tái cơ cấu Agribank
4.2.1. Đối với trụ sở chính Agribank
Với vai trò là ngƣời nắm giữ và là đầu mối để triển khai thực hiện các nội dung liên quan đến tái cơ cấu và CPH đƣợc giao, trụ sở chính Agribank cần đảm bảo hoàn thành đúng tiến độ và thực hiện kế hoạch một cách chất lƣợng. Các kế hoạch cần đƣợc xây dựng chi tiết, lộ trình CPH cụ thể phù hợp với quyết định CPH
do cấp có thẩm quyền ban hành theo pháp lệnh hoặc Nghị định mới để đảm bảo việc triển khai, phân công đơn vị thực hiện và thời gian theo đúng tiến độ. Ngoài ra, Agribank cần bám sát các văn bản chỉ đạo, hƣớng dẫn của NHNN, Bộ Tài chính và Chính phủ để triển khai đồng bộ các vấn đề xử lý tài chính đặc thù khi CPH ( rà soát và xử lý các khoản nợ phải thu, nợ phải trả tồn đọng lâu ngày, kiểm kê, rà soát và đối chiếu toàn bộ tài sản đang quản lý, sử dung; phân loại, đối chiếu các khoản nợ phải thu, phải trả; xử lý số dƣ các khoản dự phịng nợ phải thu khó địi, dự phịng rủi ro tài chính và phần lợi nhuận cịn lại theo quy định. Các vấn đề liên quan đến xử lý nhà đất của Agribank cần đƣợc đẩy mạnh, đồng thời báo cáo các vƣớng mắc cụ thể để lãnh đạo Agribank có ý kiến chỉ đạo, xử lý kịp thời. Ngồi ra, cấp trên cần có chỉ đạo các đơn vị cấp dƣới tích cực, chủ động thu hồi các khoản nợ đã xử lý rủi ro, những khoản nợ bán VAMC có thể mua lại. Cuối cùng, Agribank cần có sự phối hợp chặt chẽ với NHNN trong q trình xử lý đối với cơng ty ALCI.
4.2.2. Đối với các chi nhánh và công ty trực thuộc
Đối với các chi nhánh và cơng ty trực thuộc, cần có sao kê, rà sốt tồn bộ các khoản nợ phải thu của đơn vị và thực hiện xử lý để đảm bảo khơng bị thiếu xót nhƣ khoản phải thu từ tạm ứng hoạt động, thuế, khoản phải thu từ ngân sách Nhà nƣớc, khoản phải thu từ xây dựng, mua tài sản, các khoản nợ phải thu khó địi. Trong trƣờng hợp có sai xót chênh lệch từ số liệu theo giấy tờ với số liệu thực tế, các chi nhánh và công ty trực thuộc cần tìm hiểu rõ nguyen nhân để xử lý và kiểm tra, đối chiếu ngay toàn bộ dữ liệu này.Các khoản nợ phải trả cũng cần đƣợc đối chiếu và thanh tốn để tránh gây sai xót và mất niềm tin từ khách hàng hoặc các đối tác trong dài hạn. Bên cạnh đó, việc tái cơ cấu và CPH cũng có ảnh hƣởng đến việc cơ cấu lại lao động trong hệ thống Agribank, cần có sự rà sốt và kiểm tra lại những lao động có đủ điều kiện để làm việc theo yêu cầu của Bộ Lao động và của NH.
4.2.3. Dự kiến hoạt động cho việc triển khai tái cơ cấu và CPH
4.2.3.1. Giải pháp về hoạt động kinh doanh
- Tập trung huy động vốn đáp ứng nhu cầu tăng trƣởng tín dụng và đảm bảo an toàn thanh khoản
o Thực hiện cơ chế phí điều vốn linh hoạt theo khu vực và đối tƣợng cho vay; tạo điều kiện cho các chi nhánh chủ động quyết định lãi suất huy động theo khu vực thị trƣờng, khách hàng sử dụng gói sản phẩm trên nguyên tắc chấp hành quy định NHNN về lãi suất huy động và cho vay, đảm bảo hiệu quả kinh doanh của hệ thống Agribank
o Tăng cƣờng khai thác nguồn vốn ủy thác đầu tƣ, nguồn vốn từ các Quỹ thuộc Bộ, ngành, NHNN, các DN để tăng trƣởng nguồn vốn, đặc biệt các nguồn vốn có chi phí thấp
o Khuyến khích chi nhánh chủ động huy động vốn phù hợp với nhu cầu khách hàng từng khu vực địa phƣơng
o Phát hành trái phiếu dài hạn để cân đối đảm bảo nguồn vốn theo quy định NHNN
- Kiểm sốt tăng trƣởng tín dụng phù hợp với khả năng quản lý gắn với chuyển dịch cơ cấu tín dụng và lựa chọn khách hàng, đơn giản hóa tối đa thủ tục cho vay đối với các khoản cho vay tiêu dùng ở nơng thơn để hạn chế “tín dụng đen”
o Nâng cao chất lƣợng khoản vay thông qua các khoản vay DNNVV, cho vay cá nhân sản xuất kinh doanh quy mô lớn
o Áp dụng cơ chế lãi suất cho vay, theo mức độ an toàn của khoản vay
o Hạn chế cho vay những khoản vay khó địi, đặc biệt là khó khăn trong việc quản lý kinh doanh, sản xuất
o Kiểm soát chặt chẽ trong và sau giải ngân, tuân thủ nghiêm túc các yêu cầu khi phê duyệt cho vay
o Với các chi nhánh có nợ xấu tăng cao trong giai đoạn vừa qua, hoặc khơng có cải thiện về chất lƣợng tín dụng, cần điều chỉnh về quyết định cho vay hạn chế tăng rƣởng tín dụng, hạn chế cho vay vƣợt quyền
o Tăng cƣờng giám sát quản lý nhóm khách hàng từ khâu khai báo trên hệ thống đến giám sát hạn mức giải ngân hay kiểm soát khoản vay đảm bảo an toàn hiệu quả
o Đánh giá phƣơng thức cho vay theo hạn mức tín dụng - Kiểm sốt nợ xấu, xử lý nợ xấu và thu hồi nợ sau xử lý
o Tổ chức quản lý chặt chẽ nợ xấu, khi nợ xấu có xu hƣớng chuyển nhóm phải có phƣơng án xử lý ngay
o Tăng cƣờng kiềm chế nợ xấu, phối hợp VAMC để bán khoản nợ theo giá trị thị trƣờng
o Thực hiện bàn giao dần các khoản nợ xấu đã bán, đã xử lý rủi ro về một đầu mối quản lý, đảm bảo bàn giao hết sau khi hồn thành cơng tác CPH
- Đơn giản hóa các thủ tục giao dịch, đẩy mạnh các sản phẩm công nghệ 4.0 để đáp ứng nhu cầu thị trƣờng
- Xây dựng chiến lƣợc quảng bá, nâng cao thƣơng hiệu
o Quảng bá truyền thông trong nƣớc và quốc tế
o Phối hợp với cơ quan báo chí nhà nƣớc để thu hút khách hàng, sử dụng mạng xã hội để quảng bá, nắm bắt và xử lý thông tin
- Quan tâm đến hoạt động kinh doanh đối ngoại, công tác đánh giá tín nhiệm và xếp hạng Agribank nhằm góp phần thu hút nhà đầu tƣ chiến lƣợc.
4.2.3.2. Giải pháp về quản trị điều hành
- Hoàn thiện hệ thống cơ chếm quy trình nghiệp vụ đúng pháp luật, an toàn, hiệu quả, phục vụ nhu cầu ngày càng cao của khách hàng
o Tuân thủ nguyên tắc “ba tay”: có ngƣời đề xuất, có ngƣời kiểm sốt, có ngƣời phê duyệt trong xử lý cơng việc
o Phân công công việc rõ ràng với cơ chế khuyến khích tính chủ động sáng tạo và đạt hiệu quả công việc cho từng cá nhân, tập thể
- Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực
o Xây dựng hệ thống đánh giá năng suất, chất lƣợng ngƣời lao động theo hƣớng định lƣợng cụ thể, để đánh giá, xem xét và sử dụng ngƣời lao động một cách hợp lý và hiệu quả
o Ƣu tiên tuyển dụng các ứng viên loại giỏi, xuất sắc của các trƣờng Đại học hàng đầu
o Đào tạo nguồn nhân lực từ lao động cơ bản đến cán bộ cấp cao, giao kế hoạch và đánh giá kết quả thực hiện công việc
o Đổi mới phƣơng pháp đào tạo, áp dụng công nghệ thông tin vào kiểm tra, đánh giá chất lƣợng nghiệp vụ
o Tổ chức định kỳ về quản trị điều hành và tác nghiệp để đánh giá, có kế hoạch đào tạo nâng cao trình độ ngƣời tham gia lao động
o Chế độ lƣơng thƣởng phù hợp
o Nâng cao tiêu chuẩn, quy trình quy hoạch bổ nhiệm, quản lý với các cán bộ các cấp
o Có quỹ phúc lợi chăm sóc ngƣời lao động khi ốm đau và về hƣu - Nâng cao chất lƣợng hoạt động kiểm tra, giám sát và kiểm toán nội bộ
o Rà soát, đánh giá lại cơ chế quản lý và mơ hình tổ chức hoạt động của hệ thống kiểm tra, giám sát; đảm bảo tính độc lập giữa ngƣời kiểm tra với đối tƣợng, đơn vị đƣợc kiểm tra
o Quy định trách nhiệm, có chế tài xử lý kịp thời các sai sót phát hiện sau thanh tra
o Nâng cao chất lƣợng cán bộ kiểm tra, gắn trách nhiệm của cán bộ với chất lƣợng công tác kiểm tra, xử lý các vấn đề tồn tại, sai phạm sau kiểm tra
o Tăng cƣờng kiểm tra giám sát an ninh hệ thống, tăng tính bảo mật và an tồn.
4.2.3.3. Giải pháp về CPH
- Tiến hành lựa chọn đơn vị tƣ vấn để thẩm định giá Dự tốn chi phí CPH trƣớc khi trình Ban chỉ đạo
- Hồn thiện và trình Hội đồng thành viên thơng qua dự thảo Kế hoạch, tiến độ CPH chi tiết, dự thảo Dự tốn chi phí CPH, Phƣơng án th tổ chức tƣ vấn phục vụ cho quá trình CPH
- Tiến hành lựa chọn tổ chức tƣ vấn CPH sau khi có quyết định phê duyệt của cấp có thẩm quyền
- Phối hợp với tổ chức tƣ vấn triển khai các nội dung công việc liên quan đến định giá doanh nghiệp
- Tổ chức, chỉ đạo triển khai phƣơng án xử lý tài chính đặc thù khi CPH sau khi đƣợc cấp phép phê duyệt
- Triển khai các nội dung công việc theo kế hoạch, tiến độ CPH Agribank đƣợc cấp có thẩm quyền phê duyệt.