2.4.1 Những kết quả đạt được
Mặt dùtình hình kinh tế 2011-2013 gặp nhiều khó khăn, sự đóng băng của bất động sản, tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp trì trệ, chứng khốn sụt giảm, đã làm ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nhưng LienVietPostBank đãbiếttậndụngtốiđalợi thế của mình, sau khi mua lại Cơng ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện.LienVietPostBank đã đẩy mạnh huy động vốn từ dân cư và Tổ chức kinh tế một cách hiệu quả.
Thứnhất:Tốcđộtăngtrưởngnguồnvốnlớn
Từ năm 2011 đến 2013, LienVietPostBank ln có sự tăng trưởng cao từ nguồn vốn huy động từ dân cư và TCKT. Việctăngnàyphùhợpvới yêucầusử dụngvốnvàđảm bảokhảnăngthanhtốncủaLienVietPostBank.Mặt khác, tiền gửi có kỳ hạn ln chiếm tỷ trọng cao trong tổng tiền gửi. Đây là nguồn vốn huy động ổn định, đảm bảo tốt khả năng thanh khoản của LienVietPostBank. Với mục tiêu, trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, LienVietPostBank đã không ngừng triển khai các sản phẩm huy động phục vụ cho nhu cầu của khách hàng cá nhân như: Tiết kiệm tu sinh, tiết kiệm kỳ hạn lẻ ngày, tiết kiệm hoa trạng nguyên… và khách hàng Doanh nghiệp như Tiền gửi chọn kỳ lĩnh lãi, rút gốc linh hoạt – lãi suất kỳ hạn…
Thứ hai: Cơ cấu nguồn vốn tiếp tục chuyển dịch theo hướng giảm lãi suất đầu vào:góp phần đáng kể vào việc giảm lãi suất bình quân đầu vào để có điều kiện giảm lãi suất đầu ra,tạo lợi thế cho hoạt động kinh doanh.
Thứ ba: Chú trọng mở rộng việc quảng bá hình ảnh, thương hiệu của LienVietPostBank.
Mặc dù nền kinh tế nói chung và bản thân ngân hàng nói riêng gặp khơng ít khó khăn, tuy nhiên kiên trì với chủ trương gắn xã hội trong kinh doanh từ khi mới thành lập, trong năm qua, ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt vẵn có nhiều hoạt động tài trợ, từ thiện vì cộng đồng như: tiếp tục đồng hành cùng Đài truyền hình Việt Nam thực hiện nhiều chương trình thơng qua “Quỹ Tấm lịng Việt”. Phối hợp với Công ty Cổ phần Him Lam triển khai nhiều hoạt động tài trợ, từ thiện như xây nhiều trạm y tế, trường mầm non, trường tiểu học, trường trung học cơ sở, nhà văn hoá tại các tỉnh Hà Giang, Cao Bằng, Bắc Kạn, Nam Định…
Thơng qua các hoạt động có ý nghĩa thiết thực, ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt đã góp phần quảng bá, hình ảnh thương hiệu của mình.
Thứ tư:Các dịch vụ hỗ trợ cho cơng tác huy động vốn ngày càng phát triển.
Ra đời từ năm 2011, sản phẩm Thẻ LienVietPostBank với nhiều đòng sản phẩm đa đạng, hướng đến cộng đồng, phục vụ nhiều đối tượng khách hàng như: thẻ Ghi nợ nội địa Liên kết Phát triển Chuẩn, Thẻ Ghi nợ nội địa Liên kết Phát triển VIP, Thẻ Ghi nợ nội địa Liên kết Phát triển Traongay, Thẻ Ghi nợ nội địa Thế hệ mới, Thẻ ghi nợ nội địakiêm Thẻ sinh viên,…Thẻ thanh toán LienVietPostBank dù có tuổi đời non trẻ nhưng bước đầu đã chiếm được niềm tin của nguời tiêu đùng trong thị truờng thẻ đầy năng động tại Việt Nam. Ngồi các tính nang của thẻ ghi nợ nội địa thông thuờng nhu: giao địch rút tiền, chuyển khoản, in saokê, vấn tin số dư, thanh tốn hóa đơn… trên mạng lưới16.000 máy ATM rộng khắp tồn quốc, thẻ thanh tốnLienVietPostBank cịn mang đến cho chủ thẻ tính năng vơ cùng tiện lợi, giúp cho việc mua sắm trở nên dễ dàng và thuận tiện hơn bao giờ hết tại hơn 105.000 điểm chấp nhận thẻ (POS), hơn 100 website thanh toán trực tuyến cùng hệ thống đối tác ưu đãi áp dụng riêng cho chủ thẻ LienVietPostBank.Cũng trong năm 2013, việc ra mắt bộ sản phẩm “Thẻ thanh toán LienVietPostBank – Tiện ích trọn gói trong tầm tay” được nhận địn h là một giải pháp ưu việt, tồn diện và thơng minh . Ðây là bộ sản phẩm được tích hợp đầy đủ mọi tính năng, ưu đãi khi thanh toán, mua sắm,chuyển khoản và dịch vụ ngân hàng điện tử
(NHÐT) vớicác kênh giao dịch thuận tiện như SMS Banking, InternetBanking, Mobile Banking đáp ứng mọi lúc , mọi nơi nhu cầu của khách hàng với chính sách phí ưu đãi hấp dẫn.
Dịch vụ ngân hàng điện tử: Hệ thống SMS Banking và dịch vụ Internet Banking đã giúp cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp thực hiện truy vấn, tra cứu thông tin các giao dịch, số dư, và thực hiện nhiều loại giao dịch chuyển tiền, thanh toán. Ðến nay, các dịch vụ này đã được phát triển, tích hợp thêm nhiều tính năng mới và ngày càng đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng. Cụ thể: Dịch vụ Bank-Plus giúp khách hàng chuyển tiền, thanh tốn cuớc viễn thơng Viettel , tra cứu số dư , thanh tốn hóa dơn , mua sắm trực tuyến mọi lúc mọi noi trên điện thoại di động cá nhân mà không cần kết nối Internet; Dịch vụ Topup/billing triển khai từ tháng 5/2013 giúp chủ thẻ của LienVietPostBank có thể nạptiền, thanh tốn nhanh chóng, thuận tiện ngay tại hệ thống máy ATM của LienVietPostBank vào bất cứ thời điểm nào mà không phải đến các điểm giao dịch.
Dịch vụ thu hộ Viettel là dịch vụ thanh tốn dầu tiên triển khai trên tồn hệ thống LienVietPostBank (bao gồm Chi nhánh/PGD và PGDBÐ), theo mơ hình quản lý tài khoản tập trung tại Hội sở, đáp ứng các yêu cầu khắt khe của đối tác Viettel. Với quyết tâm triển khai thành công dịch vụ, LienVietPostBank đã thành lập “Ban chỉ đạo dịch vụ thu hộ Viettel” dưới sự điều hành trực tiếp của Chủ tịch HÐQT và sự tham gia của Ban TGÐ. Song song, một ekip Tổ dự án làm việc chuyên nghiệp, có tinh thần trách nhiệm cao và vơ cùng nhiệt huyết cũng được hình thành. Tiêu chuẩn về thời gian, chất lượng công việc đặt ra nghiêm ngặt và được các thành viên trong Tổ dự án tuân thủ chặt chẽ và thực hiện với quyết tâm cao. Sau hơn 2 tháng triển khai, dịch vụ thu hộ Viettel đã đạt được doanh số thu hộ hơn 1.200 tỷ đồng và vẫn đang tiếp tục tăng trưởng mạnh. Chất lượng dịch vụ ngày càng ổn định, chuyên nghiệp dáp ứng yêu cầu của đối tác. Ðây là thành quảkhông chỉ của Tổ dự án mà của toàn hệ thống LienVietPostBank,
cùng chung tay đóng góp, xây dựng và đưa sản phẩm triển khai trong một thời gian ngắn.
Song song với dịch vụ thu hộ Viettel, LienVietPostBank dã ký kết hợp đồng với Tổng Công ty điện lực Tp. Hồ Chí Minh vàTổng Cơng ty Ðiện lực miền Nam trong việc triển khai dịch vụ thu hộ tiền điện dối với khách hàng là doanh nghiệp và cá nhân sử dụng diện của các cơng ty thuộc Tập dồn Ðiện lực Việt Nam. Dịch vụ thu hộ tiền diện được thực hiện thơng qua 2 kênh chính: Kênh tại quầy giao dịch của các bưu cục, PGDBÐ và kênh thu tại nhà thông qua đội ngũ Cộng tác viên. Với việc cung cấp và khai thác dịch vụ đa dạng qua nhiều kênh, bên cạnh việc tận dụng lợi thế của ngân hàng có mạng lưới hoạt dộng lớn nhất trên cả nước, LienVietPostBank kỳ vọng sẽ mở rộng được phạm vi và phương thức thanh tốn hóa đơn tiền điện đến với đơng đảo người dân. Việc hợp tác thu hộ tiền điện thông qua đội ngũ Cộng tác viên sẽ là một điểm“cộng” của LienVietPostBank khi mang dến cho khách hàng dịch vụ “tại nhà”.
Tiếp nối những thành công nêu trên, LienVietPostBank tiến hành ký kết thỏa thuận hợp tác với Tổng cục Hải quan, Cơng ty Xổ số Ðiện tốn Việt Nam cũng như tăng cuờng tiếp xúc với các đối tác khác trong việc cung cấp dịch vụ thu hộ, chi hộ. Hy vọng với sự hợp tác song phươ ng giữa LienVietPostBank và các đối tác sẽ tạo thêm nhiều sản phẩm dịch vụ mới nhằm phục vụ tốt hơn và mang lại lợi ích cao nhất cho khách hàng, góp phần giúp LienVietPostBank nâng cao vị thế của một ngân hàng bán lẻ trên nền công nghệ tiên tiến, hiện đại.
Thứ năm:Chính sách chăm sóc khách hàng ngày càng phát triển
Chiến lược tiếp thị các dịch vụ thu hộ, chi hộ (dịch vụ thu hộ tiền điện, thu hộ Viettel, thu hộ ngân sách nhà nuớc…) đã được LienVietPostBank triển khai theo huớng khác biệt hóa trong năm qua. Theo dó, thay vì tư duy dùng sản phẩm tín dụng/huy động để bán chéo dịch vụ thì LienVietPostBank đã dùng dịch vụ để bán chéo các sản phẩm khác . Sở dĩ LienVietPostBank chọn hướn g đi này vì trong bối cảnh các ngân hàng bạn chưa chú trọng triển khai các chương trình ưu đãi, tiếp thị dành cho dịch
vụ thì việc LienVietPostBank triển khai hàng loạt chương trình marketing ưu đãi chiết khấu, tích điểm tặng quà hấp dẫn sẽ tạo cho LienVietPostBank một lợi thế cạnh tranh riêng biệt trên thị truờng. Chuỗi chương trình “Vơ dịch trợ giá tiền diện” đã được các đơn vị kinh doanh khu vực Tp. Hồ Chí Minh và Ðà Nẵng triển khai vượt chỉ tiêu về khách hàng trong thời gian ngắn là những minh chứng cho hướng đi đúng đắn này. Bên cạnh dó, cơng tác chăm sóc khách hàng năm 2013 của LienVietPostBank đã được đánh dấu bằng chương trình tích điểm tồn diện “Ðại sứ LienVietPostBank”. Ðây là chương trình đầu tiên được LienVietPostBank phát triển theo một phần mềm riêng và ghi nhận diểm cho mỗi giao dịch của khách hàng trên hầu hết các sản phẩm hiện hữu (bao gồm sản phẩm huy động, tín dụng, dịch vụ...). Chương trình là lời tri ân sâu sắc và thiết thực dành cho những khách hàng đã gắn bó với LienVietPostBank trong thời gian qua.
Tuy nhiên, trong quá trình hoạt động, LienVietPostBank đã gặp khơng ít khó khăn trở ngại, có thể xem xét trên một số mặt sau đây:
2.4.2 Những hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế
2.4.2.1.Những hạn chế
Mặc dù huy động vốn từ dân cư tăng từ năm 2011 đến năm 2013, nhưng mức tăng vẫn còn chậm do lãi suất huy động vốn của LienVietPostBank chưa có tính cạnh tranh cao.
Các sản phẩm huy động vốn mặc dù đa dạng nhưng do chưa chú trọng, giới thiệu các sản phẩm mới đến khách hàng nên đa số những khách hàng đến chỉ chủ yếu vẫn sử dụng các hình thức huy động truyền thống bằng thể thức tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân đơn thuần dưới hình thức có kỳ hạn và khơng kỳ hạn.
Thủ tục gửi tiền, lĩnh tiền khá phức tạp làm kéo dài thời gian giao dịch cũng như tạo tâm lý chưa thoải mái, e ngại cho khách hàng. Vào những ngày lễ, tết, cuối tháng tình trạng tắc nghẽn mạng giao dịch, các phần mềm corebanking để xử lý các nghiệp vụ ngân hàng thường bị treo. Điều này dẫn đến sự khơng hài lịng và dễ dẫn đến mất lòng tin của khách hàng về hệ thống an toàn, bảo mật của ngân hàng.
Chất lượng các dịch vụ hỗ trợ cho huy động vốn còn nhiều hạn chế:
Dịch vụ thẻ: Do máy ATM đang trong giai đoạn triển khai nên thường hay xảy ra các lỗi như: rút tiền qua máy ATM hay bị nuốt thẻ, khơng rút được tiền. Thanh tốn qua máy Pos, nhiều cơ sở thanh tốn khơng chấp nhận thẻ.
Dịch vụ ngân hàng hiện đại: Tính năng của các dịch vụ SMS, Internet Banking mới chỉ ở mức độ thông tin cho khách hàng, chưa thể hiện được chức năng của kênh phân phối hiện đại như giúp khách hàng chủ động thanh toán mua vé máy bay, vé tàu, thanh toán tiền nước, điện thoại…Dịch vụ vntoup (nạp tiền điện thoại) nhiều lúc không thực hiện được giao dịch. Thực hiện chuyển tiền qua InternetBanking đôi khi bị lỗi như: không nhận được tin nhắn xác thực mật khẩu OTP hay mạng hệ thống bị treo.
2.4.2.2 Nguyên nhân Nguyên nhân chủ quan
Do khó khăn trong hoạt động cho vay nên LienVietPostBank đã thực hiện chính sách giảm lãi suất đầu ra, cho vay ưu đãi với lãi suất thấp đối với nhiều đối tượng khách hàng. Do đó, cũng đã ảnh hưởng đến chính sách lãi suất huy động đầu vào.
Các cán bộ giao dịch còn quá cứng nhắc, bị động trong việc tư vấn, giới thiệu sản phẩm đến cho khách hàng. Khơng tích cực chủ động tìm hiểu rõ nhu cầu của khách hàng, để tư vấn, giới thiệu sản phẩm cho phù hợp. Vì vậy, đa phần khách hàng đều sử dụng những sản phẩm tiết kiệm truyền thống.
Chính sách huy động vốn của LienVietPostBank còn quá cứng nhắc. Khách hàng mặc dù gửi số tiền không quá lớn (vài chục triệu), cũng phải qua nhiều khâu xét duyệt, làm mất nhiều thời gian của khách hàng.
Hệ thống cơng nghệ Corebanking của LienVietPostBank chưa được hồn thiện, cải tiến tốt. Cho nên, vào những thời điểm số lượng giao dịch nhiều, hệ thống bị tắc nghẽn, gây ảnh hưởng tâm lý không tốt đối với khách hàng.
Nguyên nhân khách quan
LienVietPost Bank mới được thành lập năm 2008, là một NHTMCP còn khá non trẻ.
Ra đời trong bối cảnh, trên thị trường đã có rất nhiều ngân hàng lớn mạnh và lâu đời như Vietcombank, BIDV, Techcombank, Vietinbank, MB, ACB…. Do đó, LienVietPostBank đã phải đối diện với sự cạnh tranh gay gắt của nhiều ngân hàng Hơn nữa, do tâm lý của người dân, họ chỉ an tâm giao dịch với những ngân hàng đã lâu đời và có uy tín trên thị trường. Vì vậy, LienVietPostBank đã gặp phải nhiều khó khăn trong công tác huy động vốn và tiếp thị các sản phẩm bán chéo như thẻ ATM, internetbanking, SMS…
Mặt khác, do thói quen thích sử dụng tiền mặt khi thanh tốn, nên nhiều khách hàng không quan tâm đến những tiện ích, chức năng của thẻ thanh tốn.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Trong chương 2, chúng ta đã hiểu rõ hơn về quá trình hình thành, phát triển , tình hình hoạt động kinh doanh cũng như các hình thức huy động vốn của LienVietPostBank. Ngoài ra, trong chương 2, luận văn cũng đã đưa ra những kết quả đạt được của hoạt động huy động vốn trong thời gian vừa qua, những hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế.
Tiếp theo, chương 3 sẽ cho chúng ta biết được những nhân tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến hoạt động huy động vốn của LienVietPostBank. Từ đó làm cơ sở để đề xuất những giải pháp phù hợp nhằm gia tăng nguồn vốn huy động tại LienVietPostBank.
CHƯƠNG 3: MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTMCP
BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT
Chương 2 đã nêu được khái quát tình hình huy động vốn của NHTMCP Bưu Điện Liên Việt từ năm 2011 đến 2013 theo các số liệu từ phương pháp thống kê. Đồng thời qua số liệu phân tích cũng đã đánh giá được những kết quả đạt được và hạn chế của NHTMCP Bưu Điện Liên Việt. Chương 3 sẽ phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của NHTMCP Bưu Điện Liên Việt bằng phương pháp định lượng. Qua đó, sẽ thấy được những nhân tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến hoạt động huy động vốn. Từ đó, làm cơ sở để trình bày những giải pháp cụ thể ở chương 4.