CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV CHI NHÁNH SGD2
3.2. Những kiến nghị ở tầm vĩ mô
3.2.4. Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam CN SGD2
- Nâng cao năng lực quản trị điều hành và kiểm soát hiệu quả hoạt động để tăng khả năng sinh lời.
- Hiện đại hố cơng nghệ nhanh chóng nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh. - Giữ gìn và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Xây dựng tốt chính sách hỗ trợ, khuyến khích người lao động học tập. Tạo điều kiện tăng thu nhập cho người lao động.
- Nâng cao chất lượng và đa dạng hố dịch vụ ngân hàng, tăng cường các cơng chăm sóc khách hàng.
- Tăng cường tuyên truyền dịch vụ ngân hàng đến các thành phần kinh tế. Đặc biệt là các dịch vụ thanh toán hiện đại, các sản phẩm huy động vốn.
- Có chiến lược dài hạn đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ đối với cán bộ nhân viên, nhất là cán bộ lãnh đạo ở các phòng giao dịch để sớm hội nhập với các ngân hàng khu vực và thế giới. Bởi thực tiễn đã chứng minh hiệu quả sức cạnh tranh của một ngân hàng luôn là bản chất tiềm tàng trong mỗi cán bộ nhân viên của ngân hàng đó, nên đi đơi với việc sắp xếp, bố trí lao động hợp lý, cần mạnh dạn giao việc cho cán bộ trẻ, có năng lực và trình độ, có phẩm chất tốt để rèn luyện và thử thách.
3.3. Một số giải pháp hoàn thiện huy động vốn tại BIDV CN SGD2 đến năm 2015
3.3.1. Về hình thức huy động vốn
Việc đa dạng hóa các hình thức huy động khơng những đem lại nhiều lợi ích lựa chọn cho khách hàng mà cịn đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng. Một là có thể thu hút nhiều hơn nguồn vốn từ mọi đối tượng mà khơng phải tăng chi phí nhiều. Hai là có thể giảm bớt áp lực cho vấn đề thanh tốn lượng tiền rút ra. Cơng việc huy động vốn có thể áp dụng cho nhiều đối tượng ở nhiều trình độ và nhiều địa bàn, như vậy mới có thể đáp ứng được nhu cầu về vốn huy động, điều này đòi hỏi BIDV CN SGD2 cần mở rộng mạng lưới huy động và đa dạng hóa các hình thức huy động. Việc đa dạng hóa có thể bắt đầu từ việc cải tiến, kết hợp một cách linh hoạt các
cơng cụ sẵn có để huy động hiệu quả hơn. Cụ thể BIDV CN SGD2 cần áp dụng một số hình thức như sau :
- Với huy động tiền gửi:
+ Phát triển hình thức tiết kiệm tích lũy: Đây là hình thức tiết kiệm có mục đích, nó dựa trên cơ sở khách hàng muốn có một số tiền lớn trong tương lai để sử dụng cho mục đích như xây dựng hoặc mua nhà ở, mua sắm những vật dụng đắt tiền...Ngân hàng sẽ tính tốn số tiền định kỳ phải nộp vào ngân hàng. Số tiền mỗi lần nộp sẽ được ngân hàng ghi nhận vào sổ tiết kiệm. Mức lãi suất áp dụng cho loại tiền này cao hơn các hình thức khác vì tính lâu dài của nó.
+ Gửi tiết kiệm lớn lên cùng yêu thương: là sản phẩm được thiết kế cho khách hàng định kỳ hàng tháng/quý/6 tháng/năm nộp tiền vào tài khoản để được hưởng lãi và hướng tới mục tiêu tích lũy dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu học tập của con em trong tương lai. Khách hàng khi tham gia chương trình này, ngồi việc tích lũy và hưởng lãi, sẽ được ngân hàng cam kết tư vấn hoạch định tương lai, thực hiện chứng minh tài chính và hỗ trợ hồn tất thủ tục du học theo yêu cầu của khách hàng.
+ Gửi tiết kiệm được bảo hiểm: được thiết kế cho nhiều đối tượng theo từng độ tuổi và nhu cầu bảo hiểm như: bao hiểm xe cộ, bảo hiểm nhân thọ.. theo đó, khi khách hàng đến gửi tiết kiệm tại ngân hàng, khách hàng sẽ được ngân hàng trả phí mua bảo hiểm tuy theo nhu cầu bảo hiểm. Giá trị hợp đồng bảo hiểm được quyết định tùy theo số tiền và kỳ hạn gửi của khách hàng tại ngân hàng.
- Với huy động kỳ phiếu, trái phiếu: Để tăng tính hấp dẫn huy động vốn bằng việc phát hành trái phiếu hoặc kỳ phiếu BIDV CN SGD2 phải phát hành thêm các loại trái phiếu khác nhau như ngồi trái phiếu vơ danh, ghi danh thì nên phát hành cả trái phiếu ghi sổ, hay phát hành trái phiếu nhiều kỳ hạn, nhiều hình thức trả lãi nhằm đáp ứng nhu cầu và tạo điều kiện lựa chọn cho khách hàng nhiều hơn.
- Với tài khoản tiền gửi cá nhân: Việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân là nhu cầu cấp thiết xét về góc độ đáp ứng nhu cầu phát triển các dịch vụ ngân hàng cho mọi tầng lớp dân cư và xu hướng thanh tốn khơng dùng tiền mặt của một nền kinh
tế phát triển. Để tăng số lượng tài khoản này lên, đồng nghĩa với việc tăng doanh số thanh tốn qua tài khoản, góp phần thúc đẩy q trình thanh tốn khơng dùng tiền mặt trong xã hội thì BIDV CN SGD2 cần chú ý hơn nữa đến hình thức huy động này. Bởi vì nước ta vẫn cịn nghèo, thu nhập bình qn thấp, tâm lý của người dân Việt Nam vẫn quen sử dụng tiền mặt. Vì vậy khái niệm mở tài khoản cá nhân và thanh toán qua ngân hàng với nhiều người vẫn còn rất mới mẻ. Hơn nữa, lãi suất huy động đối với loại tài khoản này là rất thấp (lãi suất không kỳ hạn) ngược hẳn với tâm lý của người gửi tiền vào ngân hàng luôn mong hưởng lãi suất cao.Về phía BIDV CN SGD2 cần có những biện pháp tác động như sau:
Áp dụng mức lãi suất phù hợp hơn, hấp dẫn khách hàng mở tài khoản, kết hợp với các dịch vụ thanh toán, chi trả hộ khách hàng. Hướng dẫn cho khách hàng thấy được những tiện ích khi sử dụng tài khoản này để họ hiểu được những ưu điểm của tài khoản và thường xuyên sử dụng nó. Khi người dân đã quen việc thanh toán, chi trả và các dịch vụ thuận tiện mà Ngân hàng đưa ra cộng với sự đa dạng hoá các dịch vụ, các hình thức hoạt động của Ngân hàng, người dân sẽ ít quan tâm đến lãi suất. Cần phải tạo cho khách hàng hiểu được mục đích chủ yếu của khách hàng khi mở và sử dụng tài khoản tiền gửi cá nhân là chất lượng dịch vụ mà không phải là hưởng lãi.
BIDV CN SGD2 có thể áp dụng việc theo dõi 2 tài khoản song song của khách hàng tức là khi tài khoản tiền gửi thanh tốn của khách hàng có số dư cao, Ngân hàng sẽ chuyển bớt sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn để giúp khách hàng không bị thiệt. Ngược lại, khi khách hàng có nhu cầu thanh tốn cao, Ngân hàng sẽ tự động chuyển tiền gửi có kỳ hạn thành tiền gửi thanh toán để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Ngân hàng làm được như vậy sẽ tạo ra sự nhanh chóng, tiện lợi hơn cho khách hàng. Đồng thời cũng giúp Ngân hàng giảm giai đoạn rút tiền nhiều lần, tốn thời gian và chi phí.
BIDV CN SGD2 cũng có thể liên kết với một số đơn vị cơ sở để làm dịch vụ mở tài khoản chi trả lương cho các khách hàng là cán bộ công nhân viên làm việc ở các trường đại học, các doanh nghiệp Nhà nước có thu nhập ổn định.
Đây là một lĩnh vực còn rất mới mẻ, cho nên thị trường và khả năng khai thác là rất lớn. Hơn nữa, trong thị trường này, trình độ dân trí cao nên khả năng thích ứng của khách hàng với các dịch vụ ngân hàng là rất nhanh. Ngân hàng có thể qua đó giúp người dân tiếp xúc với các dịch vụ thanh toán hiện đại như thẻ thanh toán, máy rút tiền tự động ATM... nhanh chóng hồ nhập vào mạng lưới thanh toán quốc tế, tạo nguồn vốn lớn, ổn định cho Ngân hàng.