CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng First Commercial Bank Chi nhánh Hà Nộ
3.1.3. Khái quát về hoạt động kinh doanh củaNgân hàng First commercial bank
bank Chi nhánh Hà Nội
Hoạt động chủ yếu của First Bank Hà Nội là nhận tiền gửi ngắn, trung và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân; cho vay ngắn, trung và dài hạn trên cơ sở tính chất và khả năng nguồn vốn của Chi nhánh; kinh doanh ngoại tệ; chiết khấu giấy tờ có giá, trái phiếu và cung cấp dịch vụ thanh toán, và các dịch vụ ngân hàng khác đƣợc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam cho phép.
Trong những năm qua hoạt động kinh doanh của First Bank Hà Nội khá ổn định, đều đạt mức lợi nhuận nhất định, năm sau cao hơn năm trƣớc. Tuy nhiên năm 2018 do có sự thay đổi điều chỉnh trong cơ cấu vốn huy động, sử dụng vốn và gia tăng nợ xấu nên mức lợi nhuận không đạt đƣợc nhƣ kỳ vọng. Ngân hàng First Commercial Bank chi nhánh Hà Nội đã tích cực rà sốt các hoạt động trong nội tại ngân hàng, lập báo cáo đánh giá: kết quả kinh doanh, chất lƣợng tài sản, các nội dung về quản lý vay vốn, quản lý rủi ro, mức độ tuân thủ pháp luật, liên kết thơng tin từ đó rút ra kết luận, cảnh báo Ban lãnh đạo Ngân hàng để khắc phục, sửa chữa.
Trong phạm vi nghiên cứu của đề tài, tác giả tập trung phân tích xem xét hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động cho vay của First Bank Hà Nội nói riêng cho giai đoạn từ năm 2016 đến năm 2018.
Bảng 3.1. Báo cáo hoạt động kinh doanh của First Bank Hà Nội
STT Năm
Chỉ tiêu
1 Tổng thu nhập lãi
- TN lãi từ cho vay & chiết khấu - TN lãi từ tiền gửi/cho vay liên NH - TN lãi khác
2 Tổng chi phí lãi
- Chi phí lãi tiền gửi
- Chi phí lãi tiền gửi/cho vay liên ngân hàng và SBV - Chi phí lãi khác
3 Thu nhập lãi thuần (=1-2)
4 Tổng lợi nhuận thuần ngồi lợi tức
- Lãi thuần từ phía dịch vụ
- Lãi thuần từ kinh doanh ngoại hối - Lãi thuần từ hoạt động khác
5 Lợi nhuận thuần (=3+4)
6 Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng 7 Chi phí kinh doanh
- Chi phí sử dụng lao động - Khấu hao và phân bổ
- Chi phí nghiệp vụ và quản lý khác
Thơng qua bảng 3.1 trên đây, có thể thấy hiệu quả hoạt động của First Bank Hà Nội bền vững, lợi nhuận tăng trƣởng ổn định, tốc độ tăng trƣởng lợi nhuận bình quân giai đoạn này đạt 27,34%. Tổng thu nhập ròng từ hoạt động kinh doanh tăng trƣởng bình qn 28,43% , trong đó chủ yếu là tăng mạnh thu nhập từ hoạt động tiền gửi, cho vay liên ngân hàng. Tuy nhiên do phát sinh khoản nợ quá hạn trong kỳ 2018, tăng trích lập dự phịng rủi ro tín dụng nên lợi nhuận năm 2018 giảm khá lớn, ảnh hƣởng đến kết quả kinh doanh cuối kỳ của đơn vị. Từ đó đặt ra các thách thức, câu hỏi cần tìm giải pháp để xử lý vấn đề nợ quá hạn đang phát sinh tại First Bank Hà Nội.
Bảng 3.2. Kết cấu tài sản – nguồn vốn của First Bank Hà Nội Đvt: 1.000 USD STT Năm Chỉ tiêu I Tổng tài sản
1 Tiền mặt và tƣơng đƣơng tiền mặt 2 Tiền gửi/ cho vay liên NH
3 Chiết khấu và cho vay 4 Khoản thu hồi
5 Trừ: trích lập dự phịng
6 Tài sản cố định (trừ: Khấu hao lũy kế) 7 Khoản phải thu khác
II Tổng nợ phải trả
8 Tiền gửi thông thƣờng
9 Nhận tiền gửi/vay tiền liên ngân hàng 10 Khoản phải trả/các khoản nợ khác
Nguồn vốn chủ yếu của First Bank Hà Nội là từ các khoản tiền gửi khách hàng, tiền gửi/ tiền vay liên ngân hàng. Vốn huy động năm 2017 qua nguồn tiền vay liên ngân hàng tăng mạnh mẽ đạt 112,9 triệu USD, tăng 117,5% so với năm 2016. Năm 2018 do có sự điều chỉnh trạng thái giữa các ngân hàng nên tiền vay liên ngân hàng giảm 7,5 triệu USD tƣơng đƣơng
giảm 6,6%.
Việc sử dụng tiền vốn phần lớn đƣợc dùng vào việc gửi tiền tại NHNN và gửi tiền/ cho vay liên ngân hàng chiếm bình quân 78,7% tổng tài sản; chiết khấu và cho vay chiếm 20,2% tổng tài sản trong giai đoạn 2016-2018. Năm 2018 do có sự điều chỉnh phần vốn huy động từ nguồn tiền vay liên ngân hàng, First Bank Hà Nội dịch chuyển giảm dần gửi tiền/ cho vay liên ngân hàng sang tăng dần hoạt động chiết khấu và cho vay thông thƣờng với tỷ lệ tăng đạt 25,5% so với năm 2017.
Bảng 3.3. Cơ cấu cho vay tại First Bank Hà Nội
Đvt: 1.000 USD
STT
Năm Chỉ tiêu
1 Chiết khấu nhập khẩu (xuất khẩu) 2 Cho vay/ thấu chi ngắn hạn
3 Cho vay/ thấu chi có đảm bảo ngắn hạn 4 Cho vay trung hạn
5 Cho vay trung hạn có đảm bảo 6 Cho vay dài hạn
7 Cho vay dài hạn có đảm bảo 8 Khoản phải thu-kết chuyển cho vay
Tổng dƣ nợ cho vay
9 Tiền hối phiếu nhận thanh toán 10 Tiền bảo lãnh phải thu L/C
Tổng số dƣ tín dụng
Số dƣ cho vay bình qn (khơng 11 gồm phải thu)
12 Mục tiêu dƣ nợ cho vay 13 Tỷ lệ đạt %
Dƣ nợ cho vay bình qn tại First Bank Hà Nội có mức tăng trƣởng tốt, đều đặn và bền vững qua các năm, trong đó năm 2017 có tỷ lệ tăng mạnh, chênh lệch lên đến 36,1 triệu USD tƣơng đƣơng 157,12% so với năm 2016, đạt 73,81% mục tiêu đề ra. Năm 2018 bình quân dƣ nợ cho vay khoảng 71 triệu USD, tăng 20,29% so với năm 2017, đạt 71,03% kế hoạch . Hoạt động cho vay của First Bank Hà Nội tập trung các khoản vay vốn của khách hàng doanh nghiệp chiếm tới 90,1%; khách hàng cá nhân 9,9% với mục tiêu cho vay an toàn, cẩn trọng, hậu kiểm sát sao.