ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ của BID
Tại Hội nghị Ngân hàng bán lẻ năm 2009 của BIDV, ban lãnh đạo BIDV đã đưa ra mục tiêu đến 2012 và tầm nhìn đến 2015 trong hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ của ngân hàng với những định hướng rõ ràng, hợp lý về định vị thị trường và kế hoạch kinh doanh. Đây là cơ sở nền tảng để toàn thể cán bộ nhân viên BIDV xác định nhiệm vụ và phương hướng hoạt động trong lĩnh vực bán lẻ của mình.
3.1.2.1. Mục tiêu, tầm nhìn
Mục tiêu đến 2012: BIDV trở thành ngân hàng ngân hàng thương mại hàng đầu
Việt Nam trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, đáp ứng đầy đủ các thông lệ và chuẩn mực quốc tế về hoạt động.
Tầm nhìn đến 2015: BIDV trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Việt
Nam trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, ngang tầm với các ngân hàng bán lẻ trong khu vực, cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ đồng bộ, đa dạng, chất lượng tốt nhất phù hợp với các phân đoạn khách hàng mục tiêu.
3.1.2.2. Giá trị cốt lõi
- Định hướng khách hàng là nền tảng cho mọi hoạt động NHBL của BIDV.
- Phát triển – Bền vững - Hiệu quả là mục tiêu xuyên suốt mọi hoạt động kinh
doanh NHBL của BIDV.
- Minh bạch - Tuân thủ, Tin tưởng - Trách nhiệm, Chuyên nghiệp - Sáng tạo là
chuẩn mực, là cốt lõi văn hoá kinh doanh của hoạt động NHBL của BIDV.
3.1.2.3. Định vị thị trường
a. Thị phần
Với mục tiêu trở thành ngân hàng có thị phần và quy mơ bán lẻ hàng đầu Việt Nam, BIDV đặt ra cho mình những mục tiêu cụ thể:
- Nền tảng khách hàng bán lẻ chiếm khoảng 5% dân số (khoảng 4,8 triệu KH) vào năm 2012 và chiếm khoảng 8% dân số Việt Nam (khoảng 7,3 triệu KH) vào năm 2015.
- Quy mô hoạt động đứng trong nhóm 3 NHBL có quy mơ lớn nhất Việt Nam.
- Hiệu quả hoạt động: nâng cao tỷ trọng thu nhập từ hoạt động kinh doanh bán lẻ trong tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đạt 16% vào năm 2012 và 20% vào năm 2015.
b. Khách hàng
- Khách hàng bán lẻ: giai đoạn 2009-2012, khách hàng bán lẻ là cá nhân, hộ gia đình và hộ sản xuất kinh doanh. Giai đoạn từ 2012 trở đi, khách hàng bán lẻ bao gồm cả doanh nghiệp tư nhân.
- Khách hàng mục tiêu
+ Đối với khách hàng là dân cư: tập trung phát triển khách hàng có thu nhập cao và thu nhập trung bình khá trở lên, bao gồm:
Nhóm khách hàng thu nhập cao: lãnh đạo, doanh nhân, nhà quản lý,....
Nhóm khách hàng thu nhập trung bình khá trở lên và có nghề nghiệp ổn định: cơng chức, cán bộ công nhân viên tại các cơ quan, doanh nghiệp nhà nước, các cơng ty lớn, các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài,...
+ Đối với khách hàng là hộ sản xuất kinh doanh: tập trung phát triển khach hàng trong các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, gia công, chế biến, nuôi trồng, xuất nhập khẩu.
c. Sản phẩm
- Cung cấp cho khách hàng một danh mục sản phẩm, dịch vụ chuẩn, đa dạng, đa tiện ích, theo thơng lệ, chất lượng cao, dựa trên nền công nghệ hiện đại và phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
+ Đối với các sản phẩm, dịch vụ truyền thống: nâng cao chất lượng và tiện ích thơng qua cải tiến quy trình nghiệp vụ, đơn giản hố thủ tục giao dịch và thân thiện với khách hàng.
+ Đối với các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại: phát triển nhanh trên cơ sở sử dụng địn bẩy cơng nghệ hiện đại.
- Phát triển đa dạng, đầy đủ tất cả các sản phẩm nhưng có lựa chọn tập trung phát triển một số sản phẩm chiến lược như tiền gửi, thẻ (phấn đấu thị phần thẻ ghi nợ trong nước 15%, thẻ ghi nợ quốc tế 10%, đơn vị chấp nhận thẻ 10%), e-banking, tín dụng tiêu dùng, tín dụng nhà ở, tín dụng hộ sản xuất kinh doanh.
d. Kênh phân phối
- Phát triển hợp lý các các kênh phân phối theo hướng thân thiện, tin cậy, dễ tiếp cận và hiện đại đối với khách hàng nhằm cung ứng kịp thời, đầy đủ, thuận tiện các sản phẩm, dịch vụ và tiện ích NHBL tới khách hàng.
- Kênh phân phối truyền thống (chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm): xây dựng thành các trung tâm tài chính hiện đại. Tăng đủ số lượng và nâng cao chất lượng hoạt động kênh phân phối truyền thống. Đến cuối năm 2012, hệ thống BIDV có 122 chi nhánh, 364 phịng giao dịch. Đến cuối năm 2015, có 126 chi nhánh và 389 phịng giao dịch.
- Kênh phân phối hiện đại (Internet banking, Mobile banking, ATM, Contact Center): tiếp tục phát triển trên cơ sở nền công nghệ hiện đại, phù hợp và theo hướng trở thành kênh phân phối chính đối với một số sản phẩm bán lẻ (thấu chi, tiêu dùng tín chấp, thanh tốn). Đến cuối năm 2012, BIDV có 2.000 máy ATM, 9000 POS và Trung tâm Contactcenter. Đến cuối năm 2015, BIDV có 2.900 máy ATM, 17.500 POS.
- Mở rộng hợp tác với các đối tác là các đại lý để phát triển kênh cung cấp sản phẩm dịch vụ tới khách hàng một cách hiệu quả.
3.1.2.4. Các chỉ tiêu kinh doanh cụ thể
- Tăng trưởng huy động vốn dân cư bình quân 32%/năm giai đoạn 2010-2012, 31% giai đoạn 2013-2015. Số dư tiền gửi dân cư đạt khoảng 180.680 tỷ đồng vào cuối năm 2012 và 408.700 tỷ vào cuối năm 2015.
- Tăng trưởng dư nợ tín dụng bán lẻ bình qn 35%/năm giai đoạn 2010-2012, 34% giai đoạn 2013-2015. Dư nợ tín dụng bán lẻ đạt khoảng 51.100 tỷ đồng vào cuối năm 2012 và 124.300 tỷ vào cuối năm 2015.
- Tăng trưởng số lượng thẻ phát hành bình quân 36%/năm giai đoạn 2010-2012, 27% giai đoạn 2013-2015, đạt khoảng 5,1 triệu thẻ phát hành vào cuối năm 2012 và 10,6 triệu thẻ vào 2015.
- Tăng trưởng số lượng khách hàng 20%/năm giai đoạn 2010-2012, 15% giai đoạn 2013-2015. Có nền khách hàng là 4,8 triệu khách hàng vào cuối năm 2012 và 7,3 triệu khách hàng vào cuối năm 2015.
b. Nhóm chỉ tiêu về chất lượng, cơ cấu, hiệu quả
- Nợ xấu tín dụng bán lẻ thấp hơn mức chung tồn ngành và dưới 2.5%.
- Tỷ trọng Huy động vốn dân cư/Tổng Huy động vốn đạt 39% vào cuối năm 2012 và 45% vào cuối 2015;
- Tỷ trọng dư nợ tín dụng bán lẻ/Tổng Dư nợ tín dụng đạt 14% vào cuối năm 2012 và 18% vào cuối 2015;
- Tỷ trọng thu nhập ròng từ dịch vụ bán lẻ/Tổng thu nhập ròng từ dịch vụ 9% vào cuối năm 2012 và 13% vào cuối 2015;
- Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động bán lẻ/Tổng thu nhập hoạt động kinh doanh 16% vào cuối năm 2012 và 20% vào cuối 2015;
- Tỷ trọng lợi nhuận trước thuế từ hoạt động bán lẻ/Tổng lợi nhuận trước thuế 15% vào cuối năm 2012 và 18% vào cuối 2015;
- Tăng trưởng thu nhập từ hoạt động bán lẻ bình quân 47%/năm 2010-2012 và 34%/năm vào 2013-2015.