CHƢƠNG 4 : GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ
4.1. Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân
4.1.7. Phát triển công nghệ Ngân hàng
HĐQT của BAOVIET Bank luôn xác định rõ công cụ để cạnh tranh trong hội nhập chính là cơng nghệ. Chỉ có cơng nghệ tiên tiến Ngân hàng mới có thể thiết kế được những sản phẩm có chất lượng cao, đa tiện lợi, ưu việt và tiết kiệm chi phí đặc biệt là chi phí cho nguồn nhân lực vốn đang có xu hướng gia tăng trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt như hiện nay. Đây là xu hướng phát triển trong lĩnh vực Ngân hàng của hầu hết các quốc gia tiên tiến trên thế giới. Cụ thể như sau:
- Ngân hàng cần phải phát triển các loại hình cơng nghệ tiên tiến cung ứng dịch vụ. Mơi trường kinh doanh ngày càng khó khăn, cạnh tranh gay gắt để tồn tại và phát triển được cũng như mở rộng hoạt động tín dụng cho mọi thành phần kinh tế địi hỏi ngân hàng phải áp dụng dịch vụ với công nghệ tiên tiến phục vụ cho khách hàng lớn như dịch vụ thanh toán L/C, dịch vụ chuyển tiền quốc tế, trang bị các phương tiện hiện đại về công nghệ ngân hàng, về thông tin đáp ứng cho khách hàng khi có yêu cầu.
- Ứng dụng cơng nghệ vào tồn bộ q trình cho vay trong đó có cho vay KHCN. Hiện tại, ngân hàng mới chỉ ứng dụng công nghệ tra cứu vào công tác sau khi cho vay (tính lãi vay, theo dõi khoản vay.v.v..) cịn các cơng tác trước khi vay thì cán bộ tín dụng vẫn phải thực hiện thủ cơng. Hiện tại, chương trình xếp hạng tín dụng của ngân hàng vẫn cịn thủ cơng (phần mềm Excel) nên công tác đánh giá khách hàng vẫn chưa chính xác. Ngân hàng TMCP Bảo Việt cần áp dụng các cơng nghệ để có chương trình đánh giá và ra quyết định cho vay đối với khách hàng dựa trên những thông tin khách hàng cung cấp chi tiết, chuyên nghiệp và chính xác hơn.
- Nâng cao cơ sở vật chất kỹ thuật và thông tin để khách hàng có thể thấy tính hiện đại của ngân hàng bằng việc trang bị các loại máy tính, máy móc thanh tốn tại ngân hàng, quầy giao dịch phù hợp như tại trụ sở chi nhánh, các phịng giao dịch để có thể đặt các máy ATM để khách hàng có thể thanh tốn, chuyển khoản trả nợ vay dễ dàng, tại quầy giao dịch có thể đặt thêm một máy tính nối mạng để khách hàng dễ dàng tra cứu thông tin trong khi chờ đợi làm thủ tục. Sự tham gia của các phương tiện trở thành nhân tố chính góp phần nâng cao chất lượng cho vay, mở rộng hoạt động của ngân hàng, tạo cho khách hàng độ tin cậy khi sử dụng dịch vụ, nâng cao tính chuyên nghiệp của nhân viên ngân hàng.
4.1.8. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt
Hiện nay, cơng tác cho vay tiềm ẩn rất nhiều rủi ro, vì vậy, đứng về phía ngân hàng thì kiểm sốt hoạt động cho vay là rất cần thiết.Mục đích của việc kiểm sốt hoạt động cho vay là kịp thời phát hiện và ngăn ngừa, xử lý những rủi ro trong quá trình cho vay, bảo đảm việc tuân thủ đúng pháp luật và các quy đình hiện hành về việc cho vay. Với mục tiêu cuối cùng là giảm thiểu rủi ro của hoạt động cho vay,
tối đa hoá lợi nhuận dự kiến từ hoạt động cho vay của ngân hàng. Vì vậy tăng cường kiểm sốt hoạt động cho vay khơng phải là hạn chế cho vay tới mức tối thiểu mà tăng cường kiếm soát hoạt động cho vay ở đây là giúp cho việc cho vay có hiệu quả hơn (giảm thiểu rủi ro, tối đa hoá lợi nhuận từ hoạt động cho vay).
- Trong các giai đoạn của quy trình cho vay: trước giải ngân, giải ngân và sau giải ngân, quy trình kiểm sốt đều gồm các bước sau:
- Xác định mục tiêu, nội dung, các chỉ số kiểm soát;
- Xác định hệ thống kiểm soát như: chủ thể kiểm sốt là ai, cơng cụ kiểm sốt là gì;
- Tiến hành giám sát đo lường;
- Đánh giá sự thực hiện: xem xét chính sách cho vay của ngân hàng có được thực hiện đúng theo quy định không, việc sử dụng vốn vay của khách hàng có đúng mục đích khơng, thời hạn trả nợ gốc và lãi có đúng thời hạn như Hợp đồng tín dụng khơng.v.v..
- Điều chỉnh;
- Đưa ra kết luận.
Ngân hàng TMCP Bảo Việt cần tuân thủ chặt chẽ các nguyên tắc kiểm soát cho vay để giảm thiểu rủi ro xảy ra trong quá trình cho vay.