CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾ TẾ ĐỀ TÀI
3.1. Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt
3.1.4. Khái quát hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần
hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại
Nam – chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2014 -2016 3.1.4.1. Hoạt động huy động vốn M ột ch nh sách thu hút vốn tốt sẽ tạo tiền đề cho quá trình đầu tƣ ngắn hạn, trung, dài hạn đạt đƣợc hiệu quả cao là mục tiêu đƣợc đặt lên hàng đầu của các ngân hàng thƣơng mại trong
nhánh Thanh Xuân bởi đây là nguồn vốn quan trọng nhất, minh chứng cho khả năng tồn tại và chức năng trung gian tài ch nh
của một ngân hàng. Trong những năm qua BIDV chi nhánh Thanh Xuân luôn chú trọng trong việc hoạch định chiến lƣợc khách hàng, chiến lƣợc huy động vốn trên địa bàn của mình thơng qua những hình thức huy động vốn khác nhau.
+ Nhận tiền gửi của các đơn vị, tổ chức kinh tế, cá nhân và tiền gửi tiết kiệm
+ Phát hành giấy tờ có giá nhƣ kỳ phiếu, trái phiếu
+ Vay vốn của NHNN, các tổ chức t n dụng khác…
Huy động vốn ln đóng vai trị then chốt trong hoạt động kinh doanh của các NHTM, bởi vì đó là bƣớc khởi đầu, là cơ sở cho các hoạt động khác. Do đó, cơng tác huy động vốn luôn đƣợc BIDV Thanh Xuân chú trọng và xem là một trong những nhiệm vụ chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của mình. ết quả hoạt động huy động vốn của BIDV Thanh Xuân giai đoạn 2015 - 2017 đƣợc thể hiện nhƣ bảng 3.1.
BIDV Thanh Xuân đƣợc chia tách từ BIDV chi nhánh Cầu Giấy và là ngân hàng có q trình hoạt động lâu năm, đã tạo đƣợc uy t n, sự t n nhiệm và tin tƣởng của đông đảo khách hàng. Nguồn vốn huy động tăng vừa tạo điều kiện cho Chi nhánh mở rộng đầu tƣ t n dụng vừa đáp ứng nhu cầu vốn vay của các thành phần kinh tế và dân cƣ. Năm 2016, số dƣ huy động vốn đã tăng 537 tỷ Đồng đạt mức 5.851 tỷ Đồng, tăng trƣởng 10,11% so với năm 2015. Năm 2017, cho thấy sự tăng trƣởng mạnh mẽ khi số dƣ huy động vốn đã tăng 1.402 tỷ Đồng đạt mức 7.253 tỷ Đồng, tăng trƣởng 23,96% so với năm 2016.
Bảng 3.1: Các chỉ tiêu về huy động vốn tại BIDV Thanh Xuân giai đoạn 2015-2017
Chỉ tiêu Huy động vốn HĐV từ định chế tài ch nh HĐV từ doanh nghiệp
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NHBL BIDV Thanh Xuân)
Trong những năm vừa qua, hoạt động huy động vốn dân cƣ của BIDV Thanh Xuân có sự tăng trƣởng liên tục và ổn định, chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong cơ cấu huy động vốn của chi nhánh. ết quả này một phần do BIDV có các sản phẩm tiền gửi đƣợc nghiên cứu triển khai liên tục, đa dạng đáp ứng đƣợc nhu cầu khách hàng. Ngoài các nguồn vốn huy động từ các khách hàng doanh nghiệp, cá nhân trên địa bàn, chi nhánh cịn t ch cực tìm kiếm các nguồn tiền gửi từ khách hàng định chế tài ch nh ngồi địa bàn, góp phần vào việc gia tăng nguồn vốn. Năm 2017, BIDV Thanh Xuân đã huy động đƣợc 700 tỷ Đồng từ Bảo hiểm Xã hội Việt Nam và 200 tỷ Đồng từ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, 100 tỷ Đồng từ tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Dầu kh Việt Nam (PVI), 350 tỷ Đồng từ Tổng công ty Máy động lực và Máy nông nghiệp Việt Nam, ...
3.1.4.2. Hoạt động cho vay
Nếu nhƣ huy động vốn là cơ sở, nền tảng cho các hoạt động khác của NH thì sử dụng vốn đóng vai trị là hoạt động mang lại nguồn thu nhập chủ yếu. Do đó việc sử dụng vốn sao cho có hiệu quả và đảm bảo an tồn vốn là một nhiệm vụ rất khó khăn. Hiểu rõ đƣợc tầm quan trọng của hoạt động sử dụng vốn nhƣ vậy, chi nhánh đã mở rộng thị trƣờng t n dụng ở tất cả các thành phần kinh tế, doanh nghiệp ngoài quốc doanh, hộ sản xuất, nhiều loại hình khách hàng, kinh doanh dịch vụ…Chi nhánh cũng đặc biệt chú trọng tới vấn đề cấp t n dụng cho cá nhân, cho các hộ gia đình cần vốn kinh doanh. Qua đó góp phần phân tán rủi ro t n dụng trong khi nền kinh tế đang thiếu ổn định. Chi nhánh sẽ dựa trên những điều kiện vay vốn nhƣ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự của khách hàng; khả năng tài ch nh đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết; mục đ ch sử dụng vốn vay hợp pháp để quyết định cấp t n dụng hay không. Mức cho vay đƣợc căn cứ theo nhu cầu của khách hàng, tỷ lệ vốn vay, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay, khả năng trả nợ của khách hàng.
Cùng với việc mở rộng t n dụng, chi nhánh cũng rất quan tâm tới chất lƣợng t n dụng. Nhiều biện pháp đã đƣợc đƣa ra và thực hiện nhằm nâng cao chất lƣợng
t n dụng nhƣ: tuân thủ mục tiêu tăng trƣởng của Hội đồng quản trị đã đề ra, tập trung đầu tƣ các dự án phƣơng án khả thi có hiệu quả, quan tâm tới cơng tác đào tạo các mặt nghiệp vụ, tăng cƣờng công tác thẩm định đánh giá khách hàng, kiểm soát chặt chẽ việc sử dụng vốn vay, đôn đốc việc thu hồi nợ… Với đội ngũ cán bộ có năng lực và nhiệt tình trong cơng việc, BIDV chi nhánh Thanh Xuân trong những năm qua đã thƣờng xuyên đạt các chỉ tiêu kế hoạch đƣợc giao và đạt hiệu quả cao trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Giai đoạn 2015 - 2017, tốc độ tăng trƣởng bình quân dƣ nợ t n dụng của BIDV Thanh Xuân ở mức cao (xấp xỉ 25%), cao hơn mức tăng trƣởng bình quân của hệ thống (18,36%), của địa bàn Hà Nội (17,60%). Giá trị cho vay và cơ cấu t n dụng của BIDV Thanh Xuân giai đoạn 2015 - 2017 đƣợc thể hiện nhƣ bảng 3.2.
Bảng 3.2: Cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn tại BIDV Thanh Xuân giai đoạn 2015-2017
Chỉ tiêu
Tổng dƣ nợ
Ngắn hạn Trung dài hạn
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NHBL BIDV Thanh Xuân)
Trong cơ cấu t n dụng của toàn chi nhánh dƣ nợ trung dài hạn chiếm tỷ trọng t hơn dƣ nợ ngắn hạn. Tỷ lệ nợ trung dài hạn của BIDV Thanh Xuân bình quân xấp xỉ 43 %, cao hơn so với mức của hệ thống (36,74%). Nguyên nhân là do BIDV Thanh Xuân đầu tƣ một số dự án trọng điểm có quy mơ lớn nhƣ: dự án thủy điện Nậm Đông IV, dự án FLC Garden City, dự án chung cƣ Mon Central Láng Hạ, dự án Xi măng Yên Bình...
Từ năm 2014, BIDV Thanh Xuân đã thực hiện kiểm soát, hạn chế cho vay mới trung dài hạn theo định hƣớng của BIDV. Dƣ nợ trung hạn trong các năm 2016,
2017 trên tỷ trọng tổng dƣ nợ đã giảm dần. Ban lãnh đạo chi nhánh cũng định hƣớng tăng dƣ nợ ngắn hạn nhất là dƣ nợ của hoạt động bán lẻ trong những tới để giảm tỷ trọng dƣ nợ cho vay trung hạn về mức bình quân của hệ thống.
3.1.4.3. Hoạt động dịch vụ khác
Bảng 3.3: Cơ cấu thu dịch vụ theo dòng sản phẩm tại BIDV Thanh Xuân giai đoạn 2015-2017
CHỈ TIÊU
Thanh toán trong nƣớc và quốc tế WU
Tài trợ thƣơng mại Dịch vụ bảo lãnh Dịch vụ thẻ Dịch vụ ngân quỹ Thu ròng ph t n dụng BSMS
Thu ph dịch vụ bảo hiểm Dịch vụ khác
inh doanh ngoại tệ
Tổng dịch vụ ròng
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NHBL BIDV Thanh Xuân)
Từ năm 2014, nền kinh tế có dấu hiệu phục hồi tăng trƣởng sau giai đoạn khủng hoảng, trong điều kiện kinh tế cịn nhiều khó khăn, BIDV Thanh Xuân đã có các giải pháp, biện pháp điều hành hoạt động dịch vụ chặt chẽ, bài bản, chủ động, sáng tạo, triển khai nhiều cơ chế, ch nh sách hỗ trợ t ch cực cho việc phát triển dịch vụ nhƣ: ban hành ch nh sách giá ph cho từng đối tƣợng khách hàng, cơ chế chia sẻ ph dịch vụ, cơ chế phối hợp... nên hoạt động kinh doanh dịch vụ đã có bƣớc phát triển vƣợt bậc, trở thành ngân hàng có mức thu dịch vụ cao nhất trong hệ thống
ngân hàng trên địa bàn và nằm trong top 10 các chi nhánh trong hệ thống BIDV. ết quả cơ cấu thu theo dòng sản phẩm đƣợc thể hiện nhƣ bảng 3.3.
Qua bảng 3.3, chúng ta thấy rằng, thu dịch vụ ròng năm 2015 đạt gần 129 tỷ Đồng, tiếp tục đà tăng trƣởng năm 2016 chi nhánh đã nâng con số này lên 143 tỷ Đồng, tƣơng ứng với mức tăng trƣởng là 11%. Năm 2017 con số thu dịch vụ ròng tăng lên đến xấp xỉ 163 tỷ, tăng gần 14 % so với năm 2016. Đây là con số khả quan cho thấy tình hình kinh doanh, cung cấp dịch vụ của BIDV Thanh Xuân đã có nhiều bƣớc tiến đáng kể.
Tuy nhiên trong cơ cấu thu dịch vụ, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống vẫn tiếp tục phát huy lợi thế với mức thu ròng cao, chiếm trên 60% tổng thu dịch vụ của Chi nhánh. Các dịch vụ ngân hàng hiện đại đã có bƣớc phát triển, tuy nhiên mức ph thu đƣợc vẫn còn khiêm tốn.