CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
2.3. Thiết kế nghiên cứu
Nghiên cứu, tổng hợp báo cáo quyết toán, báo cáo kinh doanh của ngân hàng Thu thập kết quả kinh doanh các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn
Tài liệu, giáo trình,các nghiên cứu liên quan đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng Thu thập dữ liệu thứ cấp Phân tích dữ liệu
Phân tích theo mơ hình SWOT
Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh tại ngân hàng
Quá trình thiết kế nghiên cứu gồm 3 giai đoạn chính:
- Giai đoạn 1:Thu thập, tập hợp và xử lý nguồn dữ liệu
Đây đƣợc xem là giai đoạn khởi đầu cho việc nghiên cứu. Nếu giai đoạn này đƣợc chuẩn bị kĩ lƣỡng, tiến hành hiệu quả thì sẽ tập hợp đƣợc nguồn dữ liệu trung thực, khách quan.
- Giai đoạn 2: Phân tích dữ liệu
Dữ liệu sau khi đƣợc thu thập, tập hợp và xử lý thì sẽ đƣợc phân tích thơng qua cách tiếp cận định tính, định tính và các phƣơng pháp phân tích.
- Giai đoạn 3: Đánh giá năng lực cạnh tranh
Trên cơ sở phân tích dữ liệu, đánh giá năng lƣc cạnh tranh của NHNN&PTNT Việt Nam- Chi nhánh Đơng Triều, Quảng Ninh, từ đó đƣa ra giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh và kiến nghị.
CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHNN&PTNT ĐÔNG TRIỀU
3.1 Khái quát về NHNN & PTNT chi nhánh Đơng Triều
3.1.1 Q trình hình thành và phát triển NHNN&PTNT chi nhánh Đơng Triều
Năm 1988, Ngân hàng phát triển Nông nghiệp Việt Nam thành lập theo nghị định số 53/HĐBT ngày 26/03/1988 của Bộ trƣởng (nay là Chính phủ) về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh.Ngày 14/11/1990, chủ tịch Hội đồng Bộ trƣởng (nay là Thủ tƣớng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam (NHNNVN) thay thế Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam. Ngày 07/3/1994 theo Quyết định số 90/TT của Thủ tƣớng Chính phủ, NHNNVN hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty Nhà nƣớc với cơ cấu tổ chức bao gồm Hội đồng Quản trị, Tổng Giám đốc, bộ máy giúp việc bao gồm bộ máy kiểm soát nội bộ, các đơn vị hoạch toán phụ thuộc, hoạch toán độc lập, đơn vị sự nghiệp, phân biệt rõ chức năng quản lý và điều hành, Chủ tịch Hội đồng Quản trị không kiêm Tổng Giám đốc. Ngày 15/11/1996, đƣợc Thủ tƣớng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
NHNN & PTNT chi nhánh Đông Triều là NH cấp II phụ thuộc chi nhánh NHNN & PTNT Tỉnh Quảng Ninh, thành lập năm 1988, cùng thời điểm thành lập NHNN&PTNT Việt Nam thời kỳ đầu tiên . Tiền thân của NHNN & PTNT chi nhánh Đông triều là chi nhánh NHNN với số vốn điều lệ đăng ký là 8 tỷ đồng VN tƣơng đƣơng 1,61 triệu USD . Hiện nay trụ sở chính của ngân hàng NHNN&PTNT Đơng Triều đặt tại số 211 đƣờng Trần Nhân Tông, thị xã Đông Triều, huyện Đông Triều , tỉnh Quảng Ninh. NHNN & PTNT chi nhánh Đơng Triều có mạng lƣới các phịng giao dịch đƣợc phân bố rộng khắp huyện với chức năng kinh doanh tiền tệ, tín dụng trên mặt trận nơng nghiệp và nơng thôn và các thành phần kinh tế khác trong huyện. NHNN&PTNT chi nhánh Đông Triều đã và đang giữ vai trị chủ đạo trên thị trƣờng tài chính, tín dụng ở nơng thôn. Từ khi ra đời NHNN & PTNT chi
nhánh Đông Triều với cơ sở vật chất trang thiết bị chƣa đầy đủ nhƣng với sự nỗ lực phấn đấu của cán bộ công nhân viên và Ban lãnh đạo NHNN & PTNT chi nhánh Đông Triều đã từng bƣớc thay đổi, đến nay NHNN & PTNT chi nhánh Đông Triều không ngừng lớn mạnh cả về quy mô cơ cấu và cơ sở vật chất kỹ thuật. Công tác huy động vốn tại ngân hàng ngày càng phát triển với các hình thức huy động đa dạng, lãi suất linh hoạt phù hợp, công tác tiếp thị và tƣ vấn khách hàng chuyên nghiệp. Ngân hàng đã thành lập tổ tuyên truyền tiếp thị, chăm sóc khách hàng nhằm truyền tải những tính năng, tiện ích của các sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng . một cách nhanh chóng và hữu hiệu . Đi đôi với công tác huy động vốn, chi nhánh cũng ln chú trọng đến việc mở rộng tín dụng, đặc biệt đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn và quan tâm đến cho vay sản xuất. Chi nhành đã triển khai tốt các chính sách phát triển tín dụng của nhà nƣớc, đặc biệt là việc thực hiện chính sách Tam Nông (Nông nghiệp, Nông dân, Nông thơn) của Đảng và Nhà nƣớc; góp phần tích cực vào cơng cuộc chuyển đổi cơ cấu kinh tế vật nuôi, cây trồng trong nông nghiệp, nông thôn; tạo công ăn việc làm cho ngƣời lao động góp phần giảm tỷ lệ hộ nghèo, chất lƣợng cuộc sống ngày càng đƣợc nâng cao
Sau hơn 20 năm đổi mới và phát triển với phƣơng châm “Trung thực, Kỷ cƣơng, Sáng tạo, Chất lƣợng, Hiệu quả”, NHNN&PTNT Đông Triều Quảng Ninh đã đạt đƣợc nhiều bằng khen, phần thƣởng, cờ thi đua do Uỷ ban nhân dân huyện Đông Triều, Uỷ ban nhân dân tỉnh Quảng Ninh trao tặng.
3.1.2 Bộ máy quản lý
NHNN & PTNT chi nhánh Đông Triều là chi nhánh gồm 1 trụ sở chính và 4
phịng giao dịch. Giám đốc Các phó giám đốc Các phịng nghiêpc̣ vụ Các phịng giao dicḥ Dịch vụ - Maketing Kế hoạch và tổng hợp
Kế toán - ngân quỹ
Tổchƣƣ́c - Hành chính
Kiểm tra, kiểm tốn nội bơ c̣
Tín dụng
Kinh doanh ngoại hối
Hình 3.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của ngân hàng:
(Nguồn : Phịng hành chính- nhân sự NHNN&PTNT Đơng Triều năm 2014)
_ Chức năng, nhiệm vụ của các bộ phận : + Giám đốc.
- Trực tiếp điều hành và thực hiện các nhiệm vụ của chi nhánh cấp I. - Thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình theo phân cấp, ủy quyền của tổng giám đốc NHNN&PTNT Việt Nam; chịu trách nhiệm trƣớc pháp luật, Tổng giám đốc NHNN&PTNT Việt Nam; giám đốc chi nhánh cấp trên về các quyết định của mình.
+ Phó giám đốc :
- Đƣợc thay mặt giám đốc điều hành một số công việc khi giám đốc vắng mặt (theo văn bản ủy quyền của giám đốc) và báo cáo lại kết quả công việc khi giám đốc có mặt tại đơn vị.
- Giúp giám đốc chỉ đạo điều hành một số nghiệp vụ do giám đốc phân công phụ trách và chịu trách nhiệm trƣớc giám đốc về các quyết định của mình
+ Phịng kế hoạch tổng hợp :
Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ cấu về kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi … và quản lý các hệ số an toàn theo quy định. Tham mƣu cho giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn và chịu trách nhiệm đề xuất chiến lƣợc khách hàng, chiến lƣợc huy động vốn tại địa phƣơng và giải pháp phát triển nguồn vốn.
Chịu trách nhiệm quản lý rủi ro trong lình vực nguồn vốn, cân đối vốn và kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ ( rủi ro lãi suất, tỷ giá, kỳ hạn)
Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hòa vốn kinh doanh đối với các phịng giao dịch.
+ Phịng tín dụng :
Đầu mối tham mƣu đề xuất với giám đốc chi nhánh xây dựng lên chiến lƣợc khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ƣu đãi đối với khách hàng nhằm mở rộng theo hƣớng đầu tƣ tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắn tín dụng sản xuất, lƣu thơng và tiêu dùng.
Tiếp nhận và thực hiện các chƣơng trình , dự án thuộc nguồn vốn trong nƣớc, ngoài nƣớc. Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn Chính phủ, bộ, ngành khác và các tỏ chức kinh tế, cá nhân trong và ngồi nƣớc.
Chịu trách nhiệm Maketing tín dụng bao gồm: thiết lập, mở rộng phát triển hệ thống khách hàng, giới thiệu các sản phẩm tín dụng, dịch vụ cho khách hàng, chăm sóc, tiếp nhận yêu cầu và ý kiến phản hồi của khách hàng.
+ Phịng kế tốn ngân quỹ:
Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc, NHNN&PTNT Việt Nam.
Xây dựng chỉ tiêu, kế hoạch tài chính, quyết tốn thu, chi tài chính, quỹ tiền lƣơng đối với các chi nhánh trên địa bàn trình Ngân hàng Nơng nghiệp cần trên phê duyệt.
Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dụng theo quy định của NHNN&PTNT Việt Nam.
+ Phịng hành chính và Nhân sự:
Xây dựng chƣơng trình cơng tác hàng tháng, q của chi nhánh và có trách nhiệm thƣờng xun đơn đốc việc thực hiện chƣơng trình đã đƣợc giám đốc phê duyệt.
Xây dựng và triển khai chƣơng trình giao ban nội bộ chi nhánh và các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp trực thuộc trên địa bàn. Trực tiếp làm thƣ ký tổng hợp cho Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp.
Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, mua sắm, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động, quản lý nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ của cơ quan.
Trực tiếp thực hiện chế độ tiền lƣơng, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động; theo dõi thực hiện nội quy lao động, thỏa ƣớc lao động tập thể.
+ Phịng kiểm tra, kiểm sốt nội bộ:
Xây dựng chƣơng trình cơng tác năm, q phù hợp với chƣơng trình cơng tác kiểm tra, kiểm sốt theo đề cƣơng, chƣơng trình kiểm sốt của Ngân hàng Nơng nghiệp và đặc điểm cụ thể của đơn vị mình.
Đầu mối phối hợp với các đồn kiểm tra của Ngân hàng Nơng gnhiệp các cơ quan thanh tra, kiểm toán để thực hiệp các cuộc kiểm tra tại chi nhánh theo quy định.
Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mƣu cho giám đốc giải quyết đơn vị thuộc thẩm quyền. Làm nhiệm vụ thƣờng trực Ban chống tham nhũng, tham mƣu cho lãnh đạo trong hoạt động chống tham nhũng, tham ơ, lãng phí và thực hành tiết kiệm tại đơn vị mình
+ Phịng kinh doanh ngoại hối
Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua, bán, chuyển đổi) thanh toán quốc tế trực tiếp theo quy định.
Thực hiện cơng tác thanh tốn quốc tế thông qua mạng SWIFT Ngân hàng Nông nghiệp.
Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan thanh toán quốc tế.
Thực hiện các dịch vụ kiều hối và chuyển tiền, mờ tài khoản khách hàng nƣớc ngồi.
+ Phịng dịch vụ và Marketìng:
Về dịch vụ tiếp thị
Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng ( từ khâu tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng, hƣớng dẫn thủ tục giao dịch, mờ tài khoản, gửi tiền rút tiền, thanh toán, chuyển tiền …) tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tiếp nhận các ý kiến phản hồi từ khách hàng về dịch vụ ngân hàng, tiếp thị, đề xuất hƣớng dẫn cải tiến để không ngừng đáp ứng sự hài lòng của khách hàng
Đề xuất tham gia với Giám đốc chi nhánh về: chính sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàng, xây dựng kế hoạch tiếp thị, thông tin, tuyên truyền quảng bá đặc biệt là các hoạt động của chi nhánh, các dịch vụ, sản phẩm cung ứng trên thị trƣờng
Trực tiếp triển khai tổ chức nghiệp vụ thẻ trên đại bàn theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp.
Thực hiện quản lý, giám sát nghiệp vụ phát hành và thanh tốn thẻ theo quy định của Ngân hàng Nơng nghiệp.
3.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh tại NHNN&PTNT Đông Triều trong 4năm gần đây ( 2011- 2014) năm gần đây ( 2011- 2014)
a, Hoạt động huy động vốn
Nguồn vốn là yếu tố quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nó quyết định khả năng đáp ứng vốn cho nền kinh tế, tỷ trọng cơ cấu nguồn vốn phản ánh lãi suất đầu vào, đảm bảo hoạt động kinh doanh của ngân hàng có lãi. Chính vì
vậy, NHNN & PTNT chi nhánh Đông Triều luôn quan tâm đến công tác huy động vốn trong dân cƣ, các thành phần kinh tế trên địa bàn.
Nguồn huy động vốn của chi nhánh rất đa dạng, bao gồm các nguồn từ chính phủ, huy động từ các tổ chức tín dụng khác, huy động từ dân cƣ và các tổ chức kinh tế, vốn tự có… Tuy nhiên, hai nguồn vốn quan trọng và luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn là vốn huy động từ dân cƣ và các tổ chức kinh tế.
Bảng 3.1 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tƣợng huy động của NHNN & PTNT chi nhánh Đông Triều Quảng Ninh
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
1. Theo đối tƣợng huy động
Tiền gửi của tổ chức kinh tế Tiền gửi tổ chức tín dụng khác Tiền gửi tiết kiệm của dân cƣ Phát hành GTCG 2. Theo thời hạn huy động TG khơng kỳ hạn TG có kỳ hạn Tổng số
( Nguồn số liệu: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNN & PTNT chi nhánh Đông Triều năm 2011 – 2014 )
Từ bảng 3.1, ta thấy tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng đều qua các năm. Năm 2012 tổng nguồn vốn huy động là 1.566 tỷ đồng, năm 2013 tổng
hiện sự phát triển hiệu quả của ngân hàng. Nguồn vốn tăng là tín hiệu tích cực để ngân hàng hoạch định các chính sách mở rộng đầu tƣ và phát triển.
Bảng 3.1 cũng cho thấy cơ cấu từng loại nguồn vốn huy động . Theo đối tƣợng huy động, tiền gửi tiết kiệm của dân cƣ có tốc độ tăng trƣởng khá ổn định (cụ thể năm 2011 tiền gửi tiết kiệm là 947,7 tỷ đồng, năm 2012 đạt 1.208 tỷ đồng và đến năm 2014 đạt 2.901 tỷ đồng). Tiền gửi của các tổ chức kinh tế cũng tăng trƣởng liên tục từ năm 2011 đến năm 2014.
Vốn huy động là cơng cụ chính đối với hoạt động kinh doanh của NHTM nói chung và NHNN & PTNT chi nhánh Đơng Triều nói riêng. Vì vậy việc quy mơ nguồn vốn huy động luôn tăng trƣởng đã một phần đáp ứng đƣợc nhu cầu sử dụng vốn của nền kinh tế, ngân hàng thực hiện tốt chức năng là cầu nối trung gian giữa chủ thể thiếu vốn và chủ thể thừa vốn.
b, Hoạt động tín dụng
Đi đơi với việc huy động vốn thì vấn đề sử dụng vốn của ngân hàng cần đƣợc quan tâm và chú trọng, đặc biệt để đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế và đảm bảo kinh doanh có hiệu quả của ngân hàng. Hoạt động tín dụng ngân hàng gắn liền với sự phát triển của các hộ sản xuất, các thành phần kinh tế trên địa bàn.
Vì vậy địi hỏi q trình sử dụng vốn phải đảm bảo đúng quy định, đúng thể lệ của ngành và khơng ngừng nâng cao chất lƣợng tín dụng với mục đích vay vốn phải an tồn, hiệu quả, góp phần làm cho các hộ thiếu vốn có đủ cơ sở điều kiện phát triển, mở rộng sản xuất kinh doanh hàng hóa, cải thiện đời sống.
Bảng 3.2 Tình hình sử dụng vốn của chi nhánh NHNN & PTNT Đông Triều Đơn vị: tỷ đồng Năm 2011 Chỉ tiêu ST Tổng dƣ nợ 725
1.Theo thời hạn vay vốn
- Cho vay ngắn hạn 436
- Cho vay trung, dài hạn 289
2.Theo thành phần kinh tế
- Doanh nghiệp nhà nƣớc 63
- Doanh nghiệp tƣ nhân 455
- Cá thể, hộ gia đình 207
Bảng 3.2 cho thấy dƣ nợ cho vay của NHNN & PTNT chi nhánh Đông Triều luôn tăng trƣởng qua các năm, năm 2012 tăng 320 tỷ đồng, năm 2013 từ mức dƣ nợ 1.045 tỷ đồng (năm 2012), tăng 881 tỷ đồng. Đây là một kết quả đáng khích lệ, cho thấy hoạt động tín dụng của ngân hàng ngày càng mở rộng và có xu hƣớng tăng trong những năm tiếp theo. Năm 2014 dƣ nợ đạt 3.150 tỷ đồng.
Trong tổng dƣ nợ theo thời hạn cho thấy chỉ tiêu dƣ nợ cho vay ngắn hạn chiếm một tỷ trọng lớn trong những năm gần đây, cụ thể năm 2011 là 436 tỷ đồng, chiếm 60,14%; năm 2012 là 722 tỷ đồng, chiếm 69,09%; năm 2013 là 1.278 tỷ đồng, chiếm 66,35% tổng dƣ nợ. Năm 2014 đạt mức 1.892 tỷ đồng chiếm 60,06%. Tỷ trọng của dƣ nợ cho vay ngắn hạn năm 2012 tăng đột biến so với năm 2011 là