Ngân hàng cần tăng vốn đầu tƣ cho CNTT. Đây đƣợc xem là điều kiện
tiên quyết, vững chắc cho việc đầu tƣ CNTT hiện đại. Giải pháp này là một
bài tốn tổng hợp, địi hỏi ngân hàng phải có chiến lƣợc hợp lý để có lợi
nhuận trong các lĩnh vực kinh doanh, từ đó tăng nguồn vốn tự có và tăng phần
vốn dành cho đàu tƣ công nghệ. Ngân hàng cần có kế hoạch tổng thể cho
việc đầu tƣ CNTT. Nhiệm vụ này tƣơng đối khó khăn vì nó địi hỏi ngân hàng
khơng chỉ có những hiểu biết sâu sắc về công nghệ, đánh giá đƣợc hiệu quả
ứng dụng của cơng nghệ mà cịn phải có đƣợc tầm nhìn chính xác về sự phát
triển của thị trƣờng. Thông thƣờng, các giải pháp về công nghệ thƣờng mang
tính đồng bộ và u cầu có sự tƣơng tác cao với các công nghệ đang đƣợc áp
dụng tại ngân hàng mình trong hiện tại và tƣơng lai. Việc tìm hiểu khơng kỹ
càng cũng nhƣ không đánh giá đầy đủ tính hiệu quả của một giải pháp sẽ gây
ra những lãng phí về đầu tƣ. 80
-Trong q trình đầu tƣ cho CNTT, Ngân hàng cần quan tâm và phải có
giải pháp đảm bảo sự hoạt động liên tục, bảo vệ các tài nguyên quan trọng và
các hoạt động thiết yếu, đồng thời cần xây dựng kế hoạch phục hồi thảm hoạ
cho các hệ thống CNTT vì hoạt động kinh doanh ngân hàng ngày càng phụ
thuộc nhiều vào CNTT. Sự ngƣng trệ của hệ thống CNTT có thể gây ra những
thiệt hại cho ngân hàng nhƣ giảm doanh thu, mất khách hàng, đối tác kinh
doanh và giảm uy tín của ngân hàng.
-Nguồn nhân lực phải đƣợc đầu tƣ thích đáng, vì đây là yếu tố quyết định
sự thành công trong chiến lƣợc phát triển dịch vụ ngân hàng. Nguồn nhân lực
cần đƣợc chú trọng theo cả hai hƣớng: cán bộ lãnh đạo, quản lý, cần phải có
năng lực cao khơng chỉ trong nghiệp vụ tài chính - ngân hàng mà cịn phải có sự
hiểu biết và tầm nhìn rộng về khoa học và công nghệ (đặc biệt là CNTT), đội
ngũ nhân viên tác nghiệp, ngồi trình độ chun mơn , khả năng ngoại ngữ, kỹ
năng giao tiếp, độ nhạy bén cao trong việc tiếp thị cũng cần phải đƣợc chuẩn hoá
về CNTT thơng qua các chƣơng trình đào tạo thƣờng xuyên. - Nâng cao chất lƣợng và đa dạng hoá dịch vụ bán lẻ địi
hỏi các ngân
hàng khơng chỉ tăng cƣờng đầu tƣ vào cơng nghệ mà cịn phải tận dụng công
nghệ bằng cách phát triển những sản phẩm, dịch vụ gia tăng, thích hợp cơng
nghệ hiện đại.
4.3. Một số kiến nghị nghị
4.3.1. Đối với Chính phủ và các ban ngành có liên quan
Trong xu thế mở cửa hội nhập, giao lƣu buôn bán giữa các nƣớc phát
triển mạnh, hoạt động thanh toán qua ngân hàng ngày càng mở rộng cả về quy
mô và chất lƣợng giao dịch. Q trình thanh tốn xuất nhập khẩu, các cơng
trình dự án Nhà nƣớc làm nảy sinh nhiều mỗi quan hệ giữa các đối tác khác
nhau. Mỗi nƣớc có phong tục tập quán và chế độ luật pháp riêng, không phải
lúc nào luật quốc gia cũng phù hợp với luật và thơng lệ quốc tế từ đó làm nảy
sinh nhiều tranh chấp rất phức tạp đòi hỏi sự xét sử kịp thời và công minh của
pháp luật dựa trên căn cứ của luật quốc gia và thông lệ quốc tế. Để hồn thiện
mơi trƣờng pháp lý cho hoạt động thanh tốn cần phải có những biện pháp cụ
thể sau:
Hơn nữa, Nhà nƣớc cần nghiên cứu và sớm ban hành các văn bản quy
phạm pháp luật mới để điều chỉnh các loại hình dịch vụ thanh tốn hiện có.
Bất cứ một sản phẩm ngân hàng nào ra đời cũng cần phải có một cơ chế luật
pháp điều chỉnh. Hiện nay, có những sản phẩm ra đời rồi nhƣng lại chƣa có
một quy định hƣớng dẫn cụ thể nào điều tiết, hoặc chƣa rõ ràng. Ví dụ: hiện
nay đã có một số các doanh nghiệp nhà nƣớc thực hiện thanh toán lƣơng cho
cán bộ công nhân viên qua hệ thống các ngân hàng thƣơng mại nhƣng giờ
chƣa có quy chế, quy định cụ thể nào hƣớng dẫn thực hiện dịch vụ thanh toán
này. Vậy, dịi hỏi phải có những văn bản pháp lý điều chỉnh chi tiết các
nghiệp vụ, hƣớng dẫn chi tiết, cụ thể và rõ ràng hơn để tạo ra một khung pháp
lý đầy đủ cho các ngân hàng có căn cứ thực hiện các nghiệp vụ. Có chính sách khuyến khích mạnh mẽ mọi thành phần kinh tế tham gia
sản xuất, xuất nhập khẩu hàng hố và dịch vụ. Khai thác triệt đề và có hiệu
quả những tiềm năng sẵn có về tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá
thành nâng cao năng lực cạnh tranh, phát triển mạnh những sản phẩm hàng
hoá và dịch vụ có khả năng cạnh tranh trên thị trƣờng quốc tế, giảm tỷ trọng
xuất khẩu sản phẩm thô và sơ chế, tăng nhanh tỷ lệ nội địa hố trong sản
phẩm có hàm lƣợng trí tuệ, cơng nghệ cao.
Chính phủ cần chỉ đạo bộ cơng thƣơng sớm thực hiện chính sách thƣơng
mại phát triển theo hƣớng khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ
nhập khẩu nhằm cải thiện cán cân thanh toán quốc tế. Bên cạnh đó cần có các
văn bản liên ngành phối hợp chặt chẽ hoạt động của ngân hàng và hoạt động của
các bộ ngành có liên quan nhƣ bộ thƣơng mại, Tƣ pháp, Hải quan, Thuế... nhằm
bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các bên liên quan, chỉ đạo các ngành hữu quan
thống nhất thực hiện các văn bản đã ban hành về nghiệp vụ thanh toán xuất nhập
khẩu, tránh mâu thuẫn lẫn nhau trong việc hƣớng dẫn thực hiện.Tiếp tục cải thiện mơi trƣờng đầu tƣ, hồn thiện các hình thức đầu tƣ,
tranh thủ nguồn tài trợ của các tổ chức tài chính, các tổ chức Chính phủ và phi
chính phủ, khuyến khích các nhà đầu tƣ nƣớc ngồi về đầu tƣ kinh doanh.
Nhà nƣớc cần có những chính sách để có thể chuyển dần từ thói quen
thanh tốn dùng tiền mặt bằng sử dụng dịch vụ ngân hàng: Thói quen sử dụng
tiền mặt là một thói quen lâu đời của ngƣời dân. Chính vì thói quen này mà
việc chuyển sang sử dụng dịch vụ ngân hàng rất khó khăn. Bên cạnh sự nỗ lực
của các ngân hàng, Nhà nƣớc có thể có một số chính sách thúc đẩy chẳng hạn
nhƣ có thể quy định việc thanh tốn lƣơng của cán bộ cơng chức hoặc của
nhân viên trong doanh nghiệp nhà nƣớc thông qua ngân hàng mà không dùng
tiền mặt.
Đối với bộ tài chính: xem xét giải quyết thuế nhập khẩu các thiết bị,
công nghệ ứng dụng trong hoạt động ngân hàng điện tử. Theo đó, một số vấn
đề đặt ra để giải quyết nhƣ: chữ ký điện tử (cơ quan cung cấp, cơ quan giám
sát); tính bảo mật an toàn; quyền và trách nhiệm của các bên tham gia giao
dịch điện tử.
4.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước
Tổ chức thực hiện tốt thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng, tiến tới thị
trƣờng hối đoái tại Lào trong tƣơng lai. Thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng là
thị trƣờng trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải quyết các nhu cầu về ngoại tệ
giữa các ngân hàng với nhau, ngân hàng nhà nƣớc tham gia với tƣ cách là
ngƣời mua - bán cuối cùng và chỉ can thiệp nếu cần thiết. Việc hoàn thiện và
phát triển thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng là một trong những điều kiện 83
quan trọng để các ngân hàng thƣơng mại mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại
tệ, tạo điều kiện thuận lợi cho dịch vụ thanh tốn quốc tế có hiệu quả.
Xây dựng một cơ chế điều hành tỷ giá mềm dẻo linh hoạt, phù hợp với
thị trƣờng, với vai trò là NHTW, hiện nay Ngân hàng Nhà nƣớc quản lý thị
trƣờng ngoại tệ chủ yếu thông qua việc can thiệp mua bán, công bố tỷ giá
bình quan giao dịch liên ngân hàng, quy định trần tỷ giá giao ngay, tỷ lệ phần
trăm gia tăng.
Tăng cƣơng khung pháp lý và kiểm soát, tập trung vào việc cải thiện khả
năng giám sát của NHNN đối với Ngân hàng liên doanh Lào - Việt, áp dụng
các tiêu chuẩn quốc tế để xác định một cách rõ ràng về sự an tồn và lành
mạnh của các nghiệp vụ thanh tốn của Ngân hàng, cải tiến các tiêu chuẩn kế
toán và thực hiện kiểm toán hàng năm do các cơng ty kiểm tốn độc lập tiến
hành, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế. Việc áp dụng tiêu chuẩn quốc tế rõ ràng
mức độ các dịch vụ ngân hàng cũng nhƣ mức độ dịch vụ thanh toán của ngân
hàng sẽ giúp cho thị trƣờng tài chính của Lào nhanh chóng hội nhập vào thị
trƣờng tài chính thế giới.
Xây dựng các cơ chế quy chế bảo đảm an toàn cho hệ thống ngân hàng
nhƣ cơ chế quản trị rủi ro, kiểm toán ngân hàng, cơ chế thanh tra giám sát
hoạt động Ngân hàng đặc biệt là đối với hoạt động dịch vụ thanh toán phục vụ
các doanh nghiệp. Bất cứ hoạt động kinh doanh nào cũng ấn chứa trong đó rủi
ro. Do đó việc đƣa ra những cơ chế quản trị rủi ro sẽ giúp các ngân hàng phần
nào kiểm sốt đƣợc rủi ro do đó giảm thiểu những rủi ro trong q trình hội
nhập, tăng độ an tồn cho các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp nhất là dịch vụ
thanh tốn.
Xây dựng các quy trình, quy định, văn bản hƣớng dẫn nghiệp vụ ngân
hàng cho phù hợp với nền kinh tế thị trƣờng hiện nay nhất là đối với các dịch
vụ thanh toán mà các NHTM đang thực hiện để giúp các
nghiệp vụ của mình; trang bị những kiến thức liên quan tới các nghiệp vụ
thanh toán mới của ngân hàng hiện đại nhƣ thanh tốn điện tử, Homebanking,
Phone banking ... Để có thể phát triển dịch vụ thanh toán ngan tầm với thế
giới, các ngân hàng phải có một thang đo tiêu chuẩn về số lƣợng, cũng nhƣ
chất lƣợng. Việc đƣa ra những hƣớng dẫn nhƣ vậy sẽ giúp cho các ngân hàng
có một cơ sở để đánh giá các dịch vụ của mình.
Ngân hàng nhà nƣớc cần có chính sách hỗ trợ về mặt “kỹ thuật”: tƣ vấn,
thông tin về cơng nghệ, tình hình và định hƣớng phát triển cơng nghệ thông
tin trong hoạt động ngân hàng, tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng giảm
bớt các chi phí trung gian, chi phí khác liên quan đến q trình tìm hiểu, lựa
chọn cơng nghệ… qua đó đẩy nhanh q trình hiện đại hố hệ thơng thanh
tốn của các tổ chức tín dụng trên địa bàn và của cả hệ thống ngân hàng.
Ngân hàng Nhà nƣớc hỗ trợ vốn để đầu tƣ phát triển cơng nghệ dƣới hình
thức cho vay đầu tƣ phát triển công nghệ với lãi xuất thấp hoặc tạo điều kiện hơn
nữa cho các tổ chức tín dụng tiếp cận đƣợc nguồn vốn từ các tổ chức tài chính
nƣớc ngồi.
Ngân hàng Nhà nƣớc thƣờng xuyên có những tập huấn về công nghệ
thơng tin, về q trình hiện đại hố nhằm cập nhật thơng tin cho các tổ chức
tín dụng, có kế hoạch và phƣơng hƣớng đầu tƣ vào công nghệ đúng đắn.
4.3.3. Đối với BIDV
Để tạo điều kiện cho BIDV chi nhánh Thái Nguyên phát triển đề nghị BIDV
cần thực hiện các giải pháp sau:
Hỗ trợ về vốn khi BIDV chi nhánh Thái Nguyên gặp khó khăn và phải có
chính sách hỗ trợ về các loại phí dịch vụ các nghiệp vụ có liên quan.
Hỗ trợ Ngân hàng trong việc hoàn thành xây dựng, sửa đổi và bổ xung các
thủ tục pháp lý nhƣ quy định, quy trình các nghiệp vụ ngân hàng cho phù hợp với
- -
công việc thực tế để giúp cán bộ nhân viên có căn cƣ và thuận tiện khi thực hiện
các nghiệp vụ của mình.
- Tăng cƣờng chỉ đạo và hỗ trợ BIDV chi nhánh Thái Nguyên về các hoạt
động nghiệp vụ nhƣ: Tín dụng, Bảo lãnh, Thanh tốn, cơng nghệ tin học, mở rộng
quan hệ đại lý, Tạo điều kiện giới thiệu các dự án, khoản vay có hiệu quả, giới
thiệu khách hàng với BIDV chi nhánh Thái Nguyên đặc biệt là các dự án, giúp
tham gia cho vay đồng tài trợ, cho vay hợp vốn, thực hiện phục vụ các doanh
nghiệp về dịch vụ thanh tốn nội bộ, thanh tốn quốc tế có hiệu quả.
- Hỗ trợ giúp BIDV chi nhánh Thái Nguyên về đào tạo nghiệp vụ, đƣợc
tham gia các lớp tập huấn, nâng cao trình độ các nghiệp vụ.
KẾT LUẬN
Thơng qua đề tài của mình, tác giả đã phân tích và đánh giá thực trạng
dịch vụ thanh toán tại BIDV Chi nhánh Thái Nguyên. Dựa vào những tiêu chí
và cơ sở lý luận đã đề cập tại Chƣơng 1 luận văn, tác giả so sánh và đánh giá
những hạn chế, tồn tại trong dịch vụ thanh tốn cịn một số nội dung chƣa đáp
ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, nhu cầu mở rộng thị trƣờng và nhu cầu
phát triển dài hạn của cả hệ thống BIDV, đặc biệt hoạt động marketing mở
rộng khách hàng trong hoạt động thanh toán quốc tế cịn có nhiều hạn chế
trình độ chun mơn của cán bộ tác nghiệp, hệ thống cơng nghệ thơng tin và
mạng lƣới thanh tốn.
Nhận thức đƣợc tầm quan trọng của hoạt động dịch vụ thanh toán đối với
sự phát triển của BIDV chi nhánh Thái Nguyên, trong những năm gần đây
hoạt động dịch vụ của ngân hàng đã không ngừng đổi mới trên cơ sở phát huy
những lợi thế riêng có của mình. Để ngày càng củng cố và phát triển dịch vụ
thanh tốn thì BIDV chi nhánh Thái Nguyên cần nâng cao hiệu quả cơng tác
tƣ vấn cho khách hàng, xây dựng chính sách đối với khách hàng phù hợp và
hiệu quả, triển khai sâu rộng các hoạt động tìm hiểu và tiếp thị khách hàng,
nâng cao trình độ nghiệp vụ thanh tốn viên và khơng ngừng đổi mới công
nghệ ngân hàng.
Trên cơ sở những hạn chế đã nêu tại phần thực trạng, tác giả mạnh dạn
đề xuất kế hoạch và giải pháp nâng cao chất lƣợng dịch vụ thanh toán đối với
BIDV Thái Nguyên, tác giả hy vọng rằng với những giải pháp đã đƣa ra
BIDV Thái Nguyên sẽ có những bƣớc tiến mới, phát triển mạnh mẽ trong
dịch vụ thanh toán, đáp ứng đƣợc nhu cầu và là “bạn” của mọi khách hàng.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tiếng Việt
1. Trần Minh Giang, 2014, Nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thành công, Luận
văn Thạc sĩ. Đại học kinh tế.
2. Nguyễn Thu Giang, 2013. Phát triển hoạt động thanh toán tại Ngân
hàng
TMCP Sài Gòn - Hà Nội, Chi nhánh Hà Nội. Luận văn Thạc sĩ. Đại học
kinh tế. 3
4
. Lƣu Thị Hƣơng và Vũ Duy Hà, 2004. Tài chính doanh nghiệp. Đại học
kinh tế quốc dân. Hà Nội: NXB Lao động.
. Lê Thu Minh, 2012. Hoạt động thanh tốn của Ngân hàng Nơng nghiệp
và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tràng An. Luận văn thạc
sĩ.
Đại học kinh tế.
5. Phạm Ngọc Ninh, 2014, Đẩy mạnh hoạt động thanh toán tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long. Luận văn
Thạc sĩ. Đại học kinh tế. 6
7
. Nguyễn Thị Thu Thảo, 2006. Nghiệp vụ thanh toán quốc tế. Đại học kinh
tế quốc dân. Hà Nội: NXB Lao động - Xã hội.
. Đỗ Văn Tuấn, 2013, Nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân. Luận văn
Thạc sĩ. Đại học kinh tế. Website 8 9 1 1 . http://www.sbv.gov.vn/vn/home/index.jsphttp://www.mof.gov.vn . http://www.bidv.com.vn 0. http://www.vietcombank.com.vn 1. http://www.sbv.gov.vn 88