Thứ hai: đối với NHTW, hội nhập quốc tế của các NHTM sẽ làm giảm tính
độc lập của chính sách tiền tệ do các dịng vốn tự do luân chuyển. Điều này tạo ra sức ép rất lớn cho NHTW trong quản lý tiền tệ và hoạt động ngân hàng.
Tính độc lập của chính sách tiền tệ và tự do hóa luân chuyển vốn là 2 yếu tố trong “Bộ ba bất khả thi”. Khi mở cửa thị trường, quá trình hội nhập sâu thì bắt buộc chúng ta phải phá giá VND là một điều cần thiết để duy trì các hoạt động thương mại . Mặc khác khả năng nhập siêu lớn vào các tháng cuối năm cũng là yếu tố tiêu cực và ảnh hưởng tới khả năng phá giá để điều chỉnh cán cân thương mại. Bên cạnh đó các cam kết về nới room cho nhà đầu tư nước ngoài muốn nắm cổ phần tại Viêt Nam và gia nhập TPP sẽ làm dòng vốn luân chuyển vào trong nước ngày một nhiều điển hình là FDI và FPI tăng trở lại trong thời gian gần đây. Theo ràng buộc bộ ba bất khả thi, để hướng sự ưu tiên đối với chính sách tiền tệ độc lập, cần hi sinh ở mức độ nhất định sự ổn định tỷ giá hoặc tự do hóa tài khoản vốn.
Thứ ba: hội nhập ngành ngân hàng làm gia tăng tính phức tạp trong quản lý,
giám sát hoạt động ngân hàng cả tầm vi mơ lẫn vĩ mơ. Nếu khơng có đủ năng lực và kinh nghiệm quản lý thì hoạt động kiểm sốt ngân hàng khơng hiệu quả và khó có thể can thiệp kịp thời khi có các hành vi nguy hại cho hoạt động của hệ thống ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung.
Thứ tư: cơng nghệ ngày càng có nguy cơ tụt hậu so với nhiều nước trên thế
giới do hạn chế về năng lực tài chính.
Thứ năm: thị trường tài chính nói chung, các NHTM Việt Nam nói riêng rất
nhạy cảm, dễ bị ảnh hưởng bởi các cuộc khủng hoảng tài chính thế giới.
Có thể nói, nền kinh tế cũng như hệ thống ngân hàng Việt Nam đã cơ bản vượt qua cơn khủng hoảng tài chính. Tuy nhiên, những hệ lụy của nó đã bộc lộ nhiều vấn đề bất ổn trong lĩnh vực ngân hàng, đó là thanh khoản khó khăn, nợ xấu có dấu hiệu tăng cao, chất lượng quản trị điều hành hạn chế, sản phẩm dịch vụ nghèo nàn, lợi nhuận chủ yếu từ hoạt động tín dụng, rủi ro cao ảnh hưởng đến an tồn hệ thống. Bên cạnh đó hệ thống mạng lưới các NHTM phát triển với tốc độ quá nhanh, số lượng nhiều, chất lượng hoạt động giảm sút, khơng ít ngân hàng hoạt động vì lợi ích cục bộ, chạy đua lãi suất gây ảnh hưởng lớn đến hệ thống ngân hàng và thị trường tiền tệ.
Năm Điều tra Khởi tố Xét xử ở tất cả cấp độ Số vụ
án Số bị cáo Số vụán Số bị cáo Số vụ án Số bị cáo
2006 45,298 71,165 39,31 6 67,379 38,734 66,173 2007 44,006 69,053 39,19 1 69,892 38,772 90,293 (i) 6/2008 24,120 38,985 19,32 1 34,899 19,321 33,805 Tội phạm hình sự Tỷ lệ (%) Gian lận 61.00
Thứ sáu: mức độ cạnh tranh của NHTM Việt Nam ngày càng tăng khi thị phần
của các ngân hàng nước ngồi tăng lên, đặc biệt càng khó khăn hơn cho những ngân hàng trẻ hoặc các ngân hàng nhỏ.
Thứ bảy: trong quá trình hội nhập, bản thân các NHTM Việt Nam hoạt động
còn kém hiệu quả, trong khi hệ thống pháp luật cịn nhiều thiếu sót, các loại tội phạm có tổ chức ngày càng phát triển và có nhiều biến tướng, khi đó các NHTM sẽ tạo nơi trú ẩn lý tưởng cho bọn tội phạm, chúng dễ dàng thực hiện hành vi rửa tiền xuyên quốc gia.
Tất cả những thách thức trên khiến nguy cơ tội phạm rửa tiền tăng cao, lợi dụng kẽ hở từ pháp luật và quy trình nghiệp vụ để thực hiện hành vi rửa tiền qua hệ thống NHTM Việt Nam.
2.2 Thực trạng hoạt động rửa tiền và cơng tác phịng, chống rửa tiền tại Việt Nam trong bối cảnh hội nhập quốc tế ngành Ngân hàng
2.2.1 Thực trạng hoạt động rửa tiền tại Việt Nam trong quá trình hội
nhập
Việt Nam đang từng bước hội nhập sâu và rộng vào nền tài chính thế giới, một mặt giúp Việt Nam rút ngắn khoảng cách phát triển với các nước tiến tiến trên thế giới, mặt khác các loại tội phạm có tổ chức quốc tế có nguy cơ tăng cao, và hệ thống các ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với vấn đề rửa tiền do nền kinh tế sử dụng nhiều tiền mặt, cùng với hoạt động thương mại và đầu tư ngày càng gia tăng.
Ở nước ta chưa có một báo cáo chính thức nào về hoạt động rửa tiền cũng như quy mơ của nó trong nền kinh tế. Tuy nhiên, thực tế cho thấy số lượng các loại tội phạm buôn bán ma túy, buôn bán phụ nữ và trẻ em, tham nhũng, đánh bạc, trốn thuế... ngày càng tăng cao và số tiền thu được từ các loại tội phạm này không nhỏ. Đây là các loại tội phạm nguồn của tội phạm rửa tiền, do đó, dù ít hay nhiều thì hoạt động rửa tiền ở Việt Nam đã tồn tại và ảnh hưởng không nhỏ đến kinh tế- xã hội.