cho vay
tại Ngân hàng thương mại
1.3.1. Khái niệm
Chất lượng thẩm định giá BĐSTC phục vụ công tác cho vay tại NHTM là mức độ hồn thiện cơng tác thẩm định giá BĐSTC đảm bảo về mặt pháp lý, quy định của Ngân hàng và đáp ứng yêu cầu chuyên môn, phục vụ công tác cho vay tại NHTM.
1.3.2. Sự cần thiết của việc nâng cao chất lượng thẩm định giá Bất động
sản thế
chấp phục vụ công tác cho vay tại Ngân hàng thương mại
Khi nền kinh tế có sự phát triển sẽ kéo hoạt động tín dụng cũng phát triển theo vì nhu cầu sử dụng vốn của các tổ chức và cá nhân cho hoạt động sản xuất, kinh doanh ngày càng lớn. Do đó nhu cầu về vốn của xã hội cũng tăng lên. Ngân hàng thương mại là trung gian tài chính lớn nhất trực tiếp tham gia cung ứng vốn ra thị trường. Điều đó dẫn đến việc NHTM nói riêng và các tổ chức tín dụng nói chung ln
dụng. Vì vậy, địi hỏi các NHTM phải có khả năng phân tích, đánh giá và quản lý rủi ro hiệu quả.
Hoạt động thẩm định giá BĐSTC có ý nghĩa quan trọng trong hoạt động tín dụng và liên quan mật thiết đến cơng tác quản trị rủi ro.
- Thẩm định giá BĐSTC là chốt chặn đầu tiên để xem xét BĐSTC có đủ điều kiện thế chấp, ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định giải ngân của ngân hàng
cho bên
thế chấp. Nó là cơ sở cho việc ra quyết định hạn mức cho vay,cấp vốn, đầu tư,...
- Thẩm định giá BĐSTC góp phần kiểm sốt rủi ro tín dụng, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng. Vai trị của cơng tác định giá là để tìm giá trị của tài sản
phù hợp với giá trị thị trường. Đánh giá đúng giá trị của BĐSTC được lợi ích
của cả
hai bên cho vay và đi vay. Nếu định giá BĐS cao hơn giá thị trường thì ngân hàng
hay các tổ chức tín dụng sẽ gặp phải rủi ro tín dụng. Nếu định giá thấp hơn
giá thị
trường thì thiệt thịi cho khách hàng, ảnh hưởng đến lợi ích của KH - trong nhiều
trường hợp hạn mức được cấp không đáp ứng được nhu cầu vốn của họ.
Đồng thời
cũng không cạnh tranh được với các NHTM khác trên thị trường, gây ra giảm
uy tín
của Ngân hàng. Vì vậy hoạt động thẩm định giá địi hỏi tính khoa học, nghệ thuật,
khách quan và tính chun mơn hố cao.
1.3.3.1. Chỉ tiêu định tính
a. Kiểm tra việc chấp hành các quy định pháp luật về thẩm định giá
- Điều kiện kinh doanh của doanh nghiệp thể hiện qua giấy chứng nhận đăng ký
doanh nghiệp và giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh dịch vụ thẩm định giá.
- Chấp hành mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp hoặc trích lập quỹ dự phòng
rủi ro nghề nghiệp về thẩm định giá theo quy định.
- Thực hiện lưu trữ và khai thác hồ sơ thẩm định giá, thực hiện kiểm soát chất lượng hoạt động thẩm định giá của doanh nghiệp theo các quy định tại Điều
7, khoản
1 Điều 8 và Điều 9 Thông tư 38/2014/TT-BTC.
- Có trách nhiệm xây dựng hệ thống cơ sở dữ liệu về thẩm định giá phục vụ hoạt
động nghiệp vụ của doanh nghiệp theo quy định tại Điều 10 Thông tư 38/2014/TT-
BTC.
- Về biểu phí dịch vụ: Thực hiện ban hành biểu giá dịch vụ thẩm định giá tại doanh nghiệp theo quy định. Đảm bảo các căn cứ xác định giá dịch vụ thẩm định
và việc áp dụng giá dịch vụ đã niêm yết.
b. Sự tuân thủ các tiêu chuẩn thẩm định giá
- Về quy trình thẩm định giá: Tuân thủ các bước trong tiêu chuẩn quy trình thẩm
định giá của Bộ tài chính ban hành. Các bước trong quy trình chuẩn là cơ sở
để thẩm
định viên triển khai, thực hiện thẩm định giá một cách khoa học và đưa ra kết quả
c. Chất lượng dịch vụ
Chất lượng dịch vụ là một trong những tiêu chuẩn hàng đầu đánh giá chất lượng
hoạt động thẩm định giá của doanh nghiệp thể hiện qua mức độ hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ chính là khách quan nên có cơ sở để đánh giá chất lượng hoạt động thẩm định giá. Mức độ hài lòng của khách hàng thể hiện qua các tiêu chí sau:
+ Số phàn nàn từ khách hàng về dịch vụ thẩm định giá. + Ket quả thẩm định giá.
d. Thẩm định viên tuân thủ các tiêu chuẩn đạo đức bao gồm: Độc lập, chính
trực, khách quan, bảo mật, công khai, minh bạch và tư cách nghề nghiệp.
e. Thẩm định viên tuân thủ tiêu chuẩn về chuyên môn nghề nghiệp
Chất lượng TĐV ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng thẩm định giá BĐS. Thẩm
định giá khơng chỉ địi hỏi nguồn nhân lực có bằng cấp mà cịn cần có kinh nghiệm thực tế sâu rộng, nhanh nhẹn, chủ động, nhạy bén và dễ thích nghi, có khả năng nắm bắt và tiếp thu tốt. Vì vậy, TĐV phải tn thủ chun mơn nghề nghiệp.
1.3.2.2. Chỉ tiêu định lượng
a. Doanh thu, lợi nhuận từ việc định giá BĐS
Việc xem xét doanh thu, lợi nhuận từ việc thẩm định giá BĐS của Cơng ty nhằm
xem xét tình hình kinh doanh hoạt động định giá BĐS của cơng ty, đánh giá xem hoạt
động có đang phát triển ổn định khơng. Từ đó, góp phần xem xét đánh giá chất lượng