6. Ket cấu khóa luận
3.1. xuất các giải pháp để nâng cao ý định sửdụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân
THĂNG LONG
3.1. Đề xuất các giải pháp để nâng cao ý định sử dụng thẻ tín dụng củakhách khách
hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Á Châu - chi nhánh Thăng Long
Căn cứ vào tác động của các nhân tố đa phân tích ở chương 2 liên quan đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của các khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Á Châu - chi nhánh Thăng Long; tác giả nhận thấy rằng thẻ tín dụng với những tính năng tuyệt vời của nó đã, đang và sẽ trở thành một cơng cụ thanh tốn khơng thể thiếu trong hoạt động hàng ngày của các khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, theo như đánh giá chung của các khách hàng đối với việc lựa chọn sản phẩm dịch vụ này vẫn chưa cao. Trên cơ sở đó, tác giả xin đề xuất một vài giải pháp nhằm thúc đẩy ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân cũng như nâng cao khả năng thu hút lượng khách hàng cá nhân đối với dịch vụ thẻ tín dụng tại chi nhánh Thăng Long.
3.1.1. Gia tăng lợi ích của thẻ tín dụng
Theo kết quả nghiên cứu ở chương 2 ta có thể thấy hệ số Beta của nhân tố “lợi ích” là 0.373, đạt mức cao nhất trong tổng số 5 nhân tố nghiên cứu. Điều đó thể hiện rằng đây là yếu tố mà khách hàng quan tâm nhất khi đưa ra quyết định sử dụng thẻ tín dụng. Chính vì lẽ đó, ngân hàng cần tập trung khai thác tối đa những lợi ích từ chiếc thẻ này để mang đến cho khách hàng những trải nghiệm tuyệt vời nhất.
- Theo kết quả khảo sát thì có đến 63.6% khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ này là nữ giới, cho thấy nhu cầu tiêu dùng của phái đẹp vượt trội hẳn so
với các
khách hàng là nam. Từ đây, ngân hàng Á Châu nói chung và chi nhánh có thể cân
nhắc cho ra mắt thêm dịng thẻ tín dụng dành riêng cho các chị em phụ nữ
đồng thời
mở rộng phạm vi liên kết với các điểm mua sắm, làm đẹp, du lịch, ẩm thực,.để
- Tiến hành nâng hạn mức tín dụng cho thẻ tín dụng nội địa (từ 50 triệu đồng lên 100 triệu đồng) nhằm kích thích người dùng chi tiêu mua sắm.
- Thực hiện hoàn tiền (2% - 5%) cho các giao dịch mua sắm giúp người tiêu dùng có thể kiếm tiền ngay cả khi đang chi tiêu - đây là một trong những
điểm cạnh
tranh về lợi ích của thẻ tín dụng trên thị trường các ngân hàng hiện nay.
Ngồi ra,
triển khai chương trình tích lũy điểm thưởng (với mỗi 1.000 VND khi chi tiêu tại
nước ngoài hoặc trong ngày sinh nhật sẽ đươc tặng thêm 1 điểm) để đổi lấy các
voucher tại sân golf, phòng chờ sân bay, khách Iiang,...
- Trong quá trình khảo sát lấy ý kiến, đa phần khách hàng đều đồng ý rằng sử dụng thẻ tín dung giúp họ tiết kiệm được tiền lãi so với các hình thức tín dụng khác.
Từ đây, ngân hàng có thể triển khai các chương trình trả góp với lãi suất 0%, cho
phép khách hàng có thể chuyển đổi số tiền mua hàng giá trị cao thành những khoản
thanh tốn trả góp với kì hạn linh hoạt.
3.1.2. Gia tăng sự thuận tiện
Sự thuận tiện khi sử dụng thẻ tín dụng là yếu tố ảnh hưởng nhiều đến quyết định sử dụng thẻ tịn dụng của khách hàng chỉ sau yếu tố các lợi ích, yếu tố đạt kết quả hệ số Beta = 0.290. Vì vậy, ngân hàng cần tạo mọi điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng trong quá trình sử dụng thẻ
- Tiếp tục mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ: bố trí thêm các điểm đặt máy ATM và máy POS nhằm giúp khách hàng thuận tiện hơn trong việc sử dụng thẻ
cũng như đảm bảo chất lượng xử lý thông tin của các máy ATM và máy POS - Theo như kết quả khảo sát cho thấy đối tượng sử dụng thẻ tín dụng của
ACB đa phần là người trẻ, dao động từ 25 - 45 tuổi, có kiến thức và u thích sự
dụng. Ngồi ra, ngân hàng cũng nên giảm bớt các điều kiện làm thẻ. Ngoài ra, thời gian làm thẻ cũng cần tiến hành nhanh chóng hơn (hiện tại sau khi cung cấp đầy đủ các hồ sơ giấy tờ cho ngân hàng, khách hàng cần chờ đợi khoảng 10 ngày để có thể có được một chiếc thẻ tín dụng, khoảng thời gian này có thể hơi lâu đặc biệt đối với những khách hàng đang phát sinh nhu cầu chi tiêu. Do đó, ngân hàng nên rút ngắn thời gian này từ 10 ngày xuống 5 - 7 ngày, nhằm tránh trường hợp khách hàng có nhu cầu nhưng khơng có thẻ để sử dụng).
- Khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng của ACB rất hài lịng trong việc nhận được mọi thông tin rõ ràng, cụ thể, kịp thời về ngày đáo hạn, hạn mức
còn lại
được phép chi tiêu, số tiền đã tiêu, các giao dịch đã thực hiện,... Đây có thể là một
trong những điểm cộng giúp ngân hàng Á Châu nói chung cũng như chi
nhánh nói
riêng có thể duy trì được lượng khách hàng hiện hữu như hiện nay.
- Chi nhánh cần đào tạo đội ngũ cán bộ nhân viên chuyên nghiệp để xử lý tốt các khúc mắc của khách hàng trong q trình sử dụng thẻ, có thái độ nhiệt
tình, chu
đáo,thể hiện sự cảm thông, quan tâm đến khách hàng.
3.1.3. Giảm thiểu chi phí khi sử dụng thẻ tín dụng
Với bất kì sản phẩm dịch vụ nào thì yếu tố chi phí cũng ln được khách hàng quan tâm khi dưa ra quyết định lựa chọn. Trong kết quả nghiên cứu ở chương 4 cũng đã chỉ ra rằng nhân tố chi phí với hệ số Beta bằng 0.248, có mức quan trọng thứ 3 trong tổng số 5 nhân tố. Chính vì vậy, tác giả đưa ra một số giải pháp về vấn đề chi phí khi sử dụng thẻ tín dụng như sau:
- Miễn phí thường niên năm đầu cho chủ thẻ chính để giúp khách hàng giảm bớt gánh nặng trả nợ.
- Theo như quy định cấp thẻ tín dụng dưới dạng tín dụng, một trong những điều kiện mà ngân hàng yêu cầu đối với khách hàng là tiền lương tối thiểu 7 - 10
triệu đồng/tháng. Tuy nhiên, khi khảo sát 253 khách hàng tại chi nhánh Thăng Long
- Nhân viên ngân hàng khi tư vấn cần nói rõ những khoản chi phí hàng kì mà khách hàng cần thực hiện nghĩa vụ như phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí quy
đổi ngoại tệ, phí phạt tra chậm,.... Tránh trường hợp nhân viên tư vấn khơng rõ
ràng từ đó gây tâm lý hoang mang cho khách hàng.
3.1.4. Gia tăng tính an tồn của thẻ tín dụng
Thời gian gần đây, các sự việc khách hàng bị đánh cắp thơng tin gây thất thốt trong q trình thanh tốn làm cho các cá nhân có phần e dè trong việc quyết định sử dụng thẻ, đặc biệt là thẻ tín dụng. Kết quả mơ hình cũng cho thấy nhân tố này có ảnh hưởng Beta = 0.115 đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng. Vì vậy, vấn đề an tồn, bảo mật khi sử dụng thẻ tín dụng cần được chú trọng và
- Ngân hàng cần yêu cầu các đơn vị chấp nhận thẻ xem xét tính xác thực của chủ thẻ (kiểm tra chữ ký) trước khi thanh tốn để đảm bảo an tồn cho người sử
dụng thẻ khi tiến hành các giao dịch.
- Đầu tư hơn nữa vào cơng nghệ để có thể đưa ra nhiều cách thức thanh toán cho người dùng lựa chọn. Công nghệ thanh tốn khơng tiếp xúc (Contactless) là
một trong những cách thanh tốn khá hiện đại, với cơng nghệ này khách hàng không cần phải quẹt thẻ mà chỉ cần chạm thẻ ngay trước màn hình thiết bị thanh
tốn tại quầy thu ngân là đã hồn thành q trình giao dịch. So với thẻ từ thơng
thường, cơng nghệ thẻ chip contactless có nhiều ưu điểm vượt trội hơn, như:
tốc độ
xử lý thông tin giao dịch nhanh hơn, khả năng lưu trữ thông tin lớn gấp 13 lần giúp
ngân hàng có thể tích hợp nhiều ứng dụng tiện ích cho khách hàng trong cùng một
chiếc thẻ, tăng tính bảo mật trong q trình sử dụng, hạn chế làm thẻ giả khi
- Ngoài ra, cần nâng cao tinh thần trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp của cán bộ ngân hàng, tránh các rủi ro vi phạm từ phía nhân viên ngân hàng do lợi dụng
chức vụ để gian lận về thẻ của khách hàng.
3.1.5. Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ
Theo kết quả nghiên cứu, yếu tố tác động bên ngồi là yếu tố có ảnh hưởng ít nhất đến quyết định sử dụng thẻ của khách hàng các nhân trong mơ hình, đạt mức Beta = 0.111. Tuy nhiên, đây cũng là một yếu tố có tác động đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại chi nhánh Thăng Long.
- Số đông các khách hàng được hỏi lý do sử dụng tín dụng đến từ tác động bên ngoài nào đều trả lời rằng do nhân viên ngân hàng giới thiệu, tư vấn.
Điều đó
cho thấy rằng, hoạt động truyền thông của chi nhánh đã phát huy hiệu quả rất
tốt và
chi nhánh cần tiếp tục đẩy mạnh các hoạt động chăm sóc khách hàng. Bởi lẽ, nếu
các khách hàng hiện hữu cảm thấy hài lịng và có đánh giá cao về chất lượng dịch
vụ cũng như những lợi ích mà họ nhận được thì chắc chắn việc giới thiệu cho người
thân, bạn bè, đồng nghiệp cùng sử dụng để trải nghiệm cũng là điều dễ hiểu.
Có thể
kể đến các chương trình tri ân khách hàng như tặng quà nhỏ hay tin nhắn chúc
mừng sinh nhật, thường xuyên liên lạc với khách hàng để có thể hỗ trợ kịp thời
những vướng mắc của khách hàng trong việc sử dụng thẻ tín dung. Những
việc làm
này sẽ có tác động rất lớn đến tâm lý khách hàng khi họ cảm nhận được
phong cách