Chƣơng 2 :Cơ sở lý luận về huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại
4.3. Kiến nghị
4.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ và NHNN
(1)Ổn định kinh tế vĩ mơ, xây dựng mơi trường bình đẳng
Ổn định kinh tế vĩ mơ là tiền đề và điều kiện cơ bản cho mọi sự tăng trƣởng, trong đó có sự tăng trƣởng bền vững nguồn vốn huy động của ngân hàng. Nógiúp các hoạt động trong nền kinh tế diễn ra bình thƣờng, hiệu quả, khuyến khích nhu cầu đầu tƣ và sản xuất của các chủ thể kinh tế. Đồng thời,xây dựng niềm tin vững chắc của khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn nói chung và huy động vốn trung, dài hạn nói riêng.
Xây dựng và thực hiện chính sách tiền tệ linh hoạt, phù hợp với biến động của thị trƣờng thông qua việc sử dụng hữu hiệu các cơng cụ chính sách tiền tệ. Trần lãi suất huy động đƣa ra đƣợc xác định dựa trên quy luật cung cầu, xây dựng tỷ giá hợp lý có tính tốn mức độ giảm giá VND so với USD nhỏ hơn chênh lệch lãi suất lãi suất huy động VND trong nƣớc so với lãi suất tiền gửi USD trên thị trƣờng thế giới, vận dụng công cụ trên thị trƣờng mở
thay thế cho dự trữ bắt buộc do quy định dự trữ bắt buộc ảnh hƣởng đến nguồn vốn khả dụng của NHTM và chủ trƣơng phân bổ NVHĐ,
Kiểm soát biến động của tỷ giá hối đoái, hoạt động mua bán vàng, thị trƣờng chứng khoán, giảm thiểu các hoạt động đầu cơ.
Phối hợp nhịp nhàng chính sách tiền tệ và chính sách tài khóa. (2) Hồn thiện về pháp chế
Ban hành hệ thống pháp lý đồng bộ và rõ ràng liên quan tới chính sách tiền tệ,Luật cạnh tranh, thị trƣờng tài chính phái sinh, hoạt động thanh tốn khơng dùng tiền mặt, chuẩn mực quốc tế về an tồn trong hoạt động thanh tốn, trần lãi suất huy động; đồng thời đẩy mạnh cải cách hành chính, cải cách tƣ pháp vànâng cao hiệu quả thi hành pháp luật; không can thiệp quá sâu vào hoạt động của NHTM.
NHNN cần dỡ bỏ rào cản cho vay có đảm bảo của ngân hàng để nguồn vốn huy động về đƣợc sử dụng hiệu quả.
NHNN cần nới lỏng dần quy định về trần lãi suất huy động khi kinh tế vĩ mô ổn định, thanh khoản thực sự vững chắc. Nới lỏng trần lãi suất không giúp nền kinh tế tăng trƣởng mạnh hơn mà giúp định giá tiền tệ tốt hơn. Tuy nhiên, bỏ trần lãi suất huy động đột ngột có thể gây ra cú sốc cho thị trƣờng, các NHTM thiếu thanh khoản có thể đẩy lãi suất huy động vốn lên rất cao, nếu cho vay không hiệu quả sẽ làm tăng rủi ro cho hệ thống ngân hàng. Do vậy, NHNN cần có lộ trình thực hiện dỡ bỏ trần lãi suất một cách thận trọng và phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế.
(3) Đẩy mạnh sự phát triển thị trường tài chính
Thị trƣờng tài chính phát triển sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các NHTM nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn. Do vậy, Chính phủ cần chỉ đạo NHNN và các Bộ ngành liên quan tiến hành đồng bộ các giải pháp sau:
Nâng cao số lƣợng và chất lƣợng các hàng hóa trên thị trƣờng tài chính bằng cách đẩy mạnh q trình cổ phần hóa các doanh nghiệp, tổng cơng ty, Ngân hàng thƣơng mại Nhà nƣớc và gắn với niêm yết trên thị trƣờng chứng khoán; tiến hành rà soát để giảm phần vốn của Nhà nƣớc tại các cơng ty đã cổ phần hóa.
Cụ thể: đa dạng các loại hàng hóa, trái phiếu Chính phủ, trái phiếu đô thị, trái phiếu doanh nghiệp, thƣơng phiếu, các loại chứng khoán phái sinh, quyền chọn mua, quyền chọn bán, hợp đồng tƣơng lai, hợp đồng kỳ hạn…
Phát triển thị trƣờng tài chính theo hƣớng hiện đại, hồn chỉnh về cấu trúc và có khả năng liên kết với thị trƣờng khu vực, quốc tế bằng cáchtăng sựan toàn, hiệu quả và chuyên nghiệp cao; phát triển đồng bộ thị trƣờng chứng khoán sơ cấp và thị trƣờng chứng khoán thứ cấp, thị trƣờng mở, thị trƣờng nội tệ và thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng.
Nâng cao số lƣợng, chất lƣợng hoạt động và năng lực tài chính của các cơng ty chứng khốn, cơng ty quản lý quỹ…cũng nhƣ nghiên cứu thành lập tổ chức định giá tín nhiệm tại Việt Nam và cho phép tổ chức định giá tín nhiệm nƣớc ngồi vào hoạt động.
Nâng cao chất lƣợng công tác dự báo để tránh các cú sốc lớn cho ngân hàng, cho khách hàng từ đó thu hút các nhà đầu tƣ tham gia vào thị trƣờng tài chính.
(4) Tiếp tục thực hiện tái cấu trúc ngân hàng
Sau gần 2 năm thực hiện quyết liệt tái cơ cấu, hệ thống ngân hàng đã đạt đƣợc những kết quả bƣớc đầu đáng khích lệ, có mức tăng trƣởng huy động vốn khá cao, tỷ lệ nợ xấu giảm mạnh, nguy cơ đổ vỡ do mất thanh khoản bị loại trừ hồn tồn,…Tuy nhiên, q trình tái cơ cấu hệ thống Ngân hàng thƣơng mại cũng đang phải đối mặt với nhiều thách thức, nợ xấu vẫn ở mức cao và địi hỏi nguồn lực tài chính lớn để xử lý nợ. Ngồi ra, những vấn đề nhƣ sở hữu chéo, quản trị rủi ro cịn nhiều hạn chế, các cơng cụ điều hành còn
thiếu và năng lực tài chính yếu, hiệu quả hoạt động của nền kinh tế cịn nhiều yếu kém có ảnh hƣởng rất lớn đến quá trình tái cơ cấu các Ngân hàng thƣơng mại.
Chính phủ phải có thái độ rõ ràng về trách nhiệm đối với các khoản nợ xây dựng cơ bản; sự đồng thuận giữa VAMC, Ngân hàng thƣơng mại và doanh nghiệp.
Giải tỏa những lo ngại của ngân hàng và doanh nghiệp khi bán nợ cho VAMC. Ngồi ra, phải có thêm nguồn lực tài chính ngồi trái phiếu đặc biệt để xử lý nợ xấu và có cơ chế cụ thể hơn về bảo lãnh tín dụng áp dụng cho VAMC với thủ tục đơn giản, hiệu quả để tái cơ cấu doanh nghiệp. Bên cạnh đó, khoanh vùng tiến hành điều tra tồn diện về cơ cấu sở hữu ngân hàng và có lộ trình xử lý dứt điểm tình trạng sở hữu chéo.
Đẩy mạnh tiến trình cổ phần hóa Agribank (Nhà nƣớc nắm quyền kiểm soát) để nâng caonăng lực cạnh tranh, năng lực tài chính và hội nhập quốc tế của các Ngân hàng thƣơng mại.
(5) Thực hiện hiệu quả công tác giám sát, kiểm tra
Quy định về hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo hƣớng phân định rõ trách nhiệm, bộ máy, quy trình kiểm tra, kiểm sốt nội bộ nhằm nâng cao năng lực tự kiểm tra, kiểm soát nội bộ của từng TCTD. Đặc biệt tăng cƣờng công tác này với lãi suất huy động do các NHTM đƣa ra để tránh tính trạng lách luật, vƣợt trần, phát huy tính hiệu quả của cơng cụ lãi suất. Từ tháng 6/2013, NHNN cho phép NHTM đƣa ra lãi suất huy động có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên nhƣng không đồng nghĩa để NHTM thoả sức “ tung hồnh” mà phải có sự chỉ đạo, kiểm tra và giám sát chặt chẽ.
Công tác thanh tra, giám sát phải đƣợc thực hiện thƣờng xuyên, phát hiện kịp thời sai sót, gian lận để khơng gây ra hậu quả nghiêm trọng làm ảnh hƣởng đến cả một hệ thống NH nhƣ vụ Minh Phụng EPCO, vụ bầu Kiên, Lê Thị Huyền Nhƣ, Vinashin.