1.3.1. Kinh nghiệm quốc tế về nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động tàitrợ TMQT trợ TMQT
1.3.1.1. Kinh nghiệm thúc đẩy hoạt động tài trợ TMQT của Ngân hàng Bangkok Thái Lan
Ngân hàng Bangkok là một trong số những NHTM lớn nhất của Thái Lan hiện nay. Do có phương hướng hoạt động đúng đắn và nắm bắt được thời cơ nên Ngân hàng Bangkok đã có những bước phát triển vượt bậc và trở thành một trong những ngân hàng tầm cỡ của Thái Lan và có vị thế trên thế giới.
Để thúc đẩy hoạt động tài trợ TMQT, ngân hàng Bangkok đã rất tích cực trong việc thực hiện tài trợ hoạt động xuất khẩu (chủ yếu là tài trợ vốn), từ đó góp phần mở rộng thị trường XK của Thái Lan. Hoạt động XK của Thái Lan phát triển đã kéo theo các hoạt động khác phát triển như cho vay, bảo lãnh và các hoạt động khác.
Ngân hàng Bangkok rất chú trọng đến việc huy động các nguồn ngoại tệ thông qua chi nhánh của ngân hàng ở trong và ngoài nước bằng cách phát hành cổ phiếu, trái phiếu...
Cùng với việc gia tăng các nguồn vốn ngoại tệ là việc mở rộng của các hoạt động cho vay, NH Bangkok đã thực hiện cho vay đối với các khách hàng có quan hệ tín dụng, đồng thời tăng cường các khoản đầu tư chứng khoán quốc tế.
1.3.1.2. Kinh nghiệm nâng cao năng lực hoạt động tài trợ TMQT của NHTM
Trung Quốc
Cơ chế hoạt động của hệ thống NH Việt Nam có một số nét tương đồng với các NH Trung Quốc. Các NH Trung Quốc hiện nay đang đứng trước sức ép cạnh tranh rất lớn bởi các cam kết hội nhập quốc tế. Hiện tại, hệ thống NHTM Trung Quốc vẫn tồn tại những yếu kém như: Vốn điều lệ nhỏ, tỷ lệ an toàn vốn thấp, trình độ quản lý yếu, nhiều NHTM thua lỗ, bộ máy quản trị cồng kềnh, sự can thiệp của nhà nước còn quá sâu.
Phùng Th Dungị Khóa lu n t t nghi pậ ố ệ
19
20
GVHD: Ths. Vũ Th H i Y nị ả ế
Để nâng cao năng lực cạnh tranh trong tài trợ TMQT, các NHTM Trung Quốc đã thực hiện quyết liệt một số giải pháp như:
• Tập trung xử lý dứt điểm nợ xấu
• Yêu cầu các NHTM nhà nước tự hoạch định ra chiến lược tăng vốn điều lệ để đạt tỷ lệ an tồn vốn theo thơng lệ quốc tế là 8%
• Thực hiện xác định giá trị doanh nghiệp, thực hiện cổ phần hóa và niêm yết cổ phiếu của NHTM trên thị trường chứng khốn
• Đẩy mạnh văn hóa kinh doanh trong ngân hàng kết hợp với tăng lương hợp lý cho cán bộ nhân viên ngân hàng. Văn hóa ngân hàng được thể hiện, hoạt động ngân hàng theo chuẩn quốc tế, phong cách làm việc, khả năng giao tiếp với khách hàng và các nội dung khác thuộc về văn hóa trong kinh doanh.
• Hồn thiện các quy chế quản trị điều hành, cơ cấu tổ chức theo các tiêu chuẩn quốc tế, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng dựa trên công nghệ cao
1.3.1.1. Kinh nghiệm tài trợ XNK của ngân hàng EXIMBANK Mỹ
Để đẩy mạnh hoạt động XNK, EXIMBANK chủ trương tập trung vào những lĩnh vực quan trọng như đẩy mạnh XK sang các nước đang phát triển, khuyến khích những giao dịch kinh doanh nhỏ, tạo mơi trường thuận lợi cho XK những hàng hóa và dịch vụ, mở rộng khả năng tài chính của dự án.
EXIMBANK chủ trương thực hiện bảo lãnh những khoản vốn lưu động cho các DNNK Mỹ, bảo lãnh những khoản vay thanh toán hoặc cho những người nước ngoài vay tiền mua các hàng hóa dịch vụ của Mỹ, cung cấp dịch vụ bảo hiểm tín dụng đối với những khoản nợ khơng trả được của người mua nước ngồi vì những ngun nhân rủi ro chính trị và thương mại đem lại. EXIMBANK đóng vai trị cầu nối quan trọng trong việc thúc đẩy hoạt động xuất khẩu của Mỹ thơng qua các loại hình dịch vụ chính như: cho vay trực tiếp đối với những nhà nhập khẩu nước ngoài, bảo lãnh cho những khoản vay của các TCTD cung cấp tài chính cho những nhà nhập khẩu hàng hàng hóa dịch vụ của Mỹ, bảo lãnh các khoản vay đối với người cho vay đã cung cấp những khoản vay
21
GVHD: Ths. Vũ Th H i Y nị ả ế
thương mại cho các nhà nhập khẩu Mỹ. Sự hỗ trợ về tài chính của EXIMBANK là nhằm mục đích trợ giúp trong những trường hợp rủi ro chính trị và rủi ro thương mại gây cản trở đến việc cung ứng vốn của chính phủ hoặc tư nhân và làm ảnh hưởng đến tính cạnh tranh của hàng hóa xuất khẩu của Mỹ trên thị trường.
1.3.1.2. Kinh nghiệm từ HSBC holdings (Châu Á)
Cần quan tâm đến lợi thế cạnh tranh quan trọng là cung cấp dịch vụ giá rẻ
HSBC đã lập ra công ty thứ cấp cung cấp các dịch vụ giá rẻ (First Direct) trên quan niệm các dịch vụ tài chính ngân hàng là để phục vụ cho tất cả những khách hàng có nhu cầu, từ bình dân đến cao cấp. Công ty thứ cấp cung cấp cho khách hàng một số sản phẩm thông qua Internet như tiền gửi có kỳ hạn, tài khoản tiết kiệm và bảo hiểm. 1.3.2. Bài học cho các NHTM Việt Nam
• Xây dựng hệ thống kiểm soát và quản trị rủi ro hoạt động tài trợ TMQT riêng biệt với hệ thống quản trị tín dụng trực thuộc hội đồng quản trị, thành viên hội đồng tín dụng khơng được là thành viên hội đồng quản lý rủi ro
• Xây dựng, đào tạo đội ngũ chuyên gia về quản trị rủi ro hoạt động tài trợ TMQT, tăng cường quản lý rủi ro đạo đức, đồng thời nâng cao ý thức trách nhiệm, tính tự giác và đạo đức nghề nghiệp đối với cán bộ trực tiếp làm công tác tài trợ TMQT, khơng có phương pháp phân tích phức tạp, hiện đại nào có thể thay thế được kinh nghiệm và đánh giá của chuyên gia trong quản trị rủi ro
• Tăng vốn điều lệ và xử lý dứt điểm nợ tồn đọng của các NHTM nhằm lành mạnh hóa tài chính, nâng cao khả năng cạnh tranh và chống chịu rủi ro hoạt động tài trợ TMQT. Cần xây dựng và thực hiện chiến lược kinh doanh mới, nhất là chú trọng việc mở rộng quy mơ hoạt động, hiện đại hóa cơng nghệ, hoạt động Marketing, đa dạng hóa và nâng cao tiện ích các sản phẩm, dịch vụ NH hiện đại dựa trên công nghệ kỹ thuật tiên tiến, cải cách bộ máy quản lý và điều hành theo tư duy kinh doanh mới, xây dựng, chuẩn hóa và văn bản hóa tồn bộ các quy trình nghiệp vụ của các hoạt động chủ yếu của NHTM, thực hiện cải cách hành
22
GVHD: Ths. Vũ Th H i Y nị ả ế
chính doanh nghiệp, xác định trách nhiệm rõ ràng, tuân thủ triệt để các quy trình và văn bản đã được xây dựng.
• Xây dựng các quy chế quản lý và hoạt động phù hợp với chuẩn mực quốc tế như quản trị rủi ro, quản trị tài sản- nợ, tài sản có, quản trị vốn, kiểm tra, kiểm tốn nội bộ, xây dựng quy trình tài trợ TMQT hiện đại theo chuẩn mực quốc tế, xấy dựng hệ thống kiểm toán và thiết lập các chỉ tiêu, báo cáo tài chính phù hợp với các chuẩn mực kế tốn quốc tế, xây dựng và hoàn thành hệ thống chỉ tiêu đánh giá mức độ, hiệu quả trong tài trợ TMQT. Đẩy mạnh cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ trong hoạt động tài trợ TMQT để ngăn ngừa rủi ro.
• Xây dựng chiến lược phát triển công nghệ ngân hàng, nhất là hệ thống thơng tin quản lý cho tồn bộ hệ thống ngân hàng phục vụ công tác điều hành kinh doanh, kiểm soát hoạt động ngân hàng, quản lý nguồn vốn, tài sản, quản lý rủi ro, quản lý công nợ và cơng tác kế tốn, hệ thống thanh tốn liên ngân hàng, hệ thống giao dịch điện tử và giám sát từ xa. Chú trọng hơn nữa đến việc đầu tư và nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin nhằm phục vụ tốt hơn cho việc phân tích, đánh giá, đo lường rủi ro hoạt động tài trợ TMQT.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Bằng những lý luận cơ bản về tài trợ TMQT và năng lực cạnh tranh trong tài trợ TMQT, chương 1 đã phần nào cho chúng ta thấy một bức tranh tổng quan về nội dung vấn đề được nghiên cứu trong khóa luận. Đây chính là cơ sở lý thuyết tạo tiền đề cho việc đi sâu tìm hiểu phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh trong hoạt động tài trợ TMQT tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam mà tác giả sẽ trình bày trong chương 2.
23
GVHD: Ths. Vũ Th H i Y nị ả ế
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG Lực CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TÊ TẠI NGÂN HÀNG TMCPKỸ THƯƠNG VIỆT NAM