2.2. Thực trạng cạnh tranh trong hoạt động tài trợ TMQT tại Techcombank
2.2.2. Các chỉ tiêu định tính
2.2.2.1. Uy tín, thương hiệu
Sau hơn 21 năm đầu tư và phát triển, Techcombank đã vươn lên trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam với tổng tài sản đạt trên 170.768 tỉ đồng, đồng thời, sở hữu một mạng lưới chi nhánh rộng khắp với 315 chi nhánh, phòng giao dịch và gần 1.300 máy ATM trên tồn quốc cùng với một nền tảng cơng nghệ ngân hàng tiên tiến bậc nhất. Techcombank cũng được đánh giá là ngân hàng tiên phong trong việc liên tục đổi mới, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ giúp đáp ứng tốt hơn nhu cầu của thị trường và tiếp cận với những nhóm khách hàng mới; đồng thời, luôn nỗ lực
44
GVHD: Ths. Vũ Th H i Y nị ả ế
xây dựng và phát triển “Văn hóa chất lượng” cho từng sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng. Ngoài ra, ngân hàng cũng chứng tỏ được hiệu quả trong các công tác xã hội, tích cực đẩy mạnh quan hệ hợp tác với các đối tác trong và ngoài nước.
Gắn kết sâu sắc và cam kết dài lâu với cộng đồng là thế mạnh của thương hiệu Techcombank. Trong nhiều năm qua, số lượng lớn nhân viên ngân hàng Techcombank ở nhiều vị trí khác nhau tình nguyện tham gia các hoạt động hỗ trợ cộng đồng trong cả năm. Bên cạnh đó, Chiến lược truyền thơng trao học bổng “Techcombank - Khăn đỏ đến trường” đã nhận được sự đánh giá rất cao từ công chúng và đối tác HSBC - đơn vị đồng tài trợ cho chương trình . Nối tiếp thành công này, Techcombank đã liên kết với báo Nhân Dân để xây dựng một quỹ hỗ trợ tài năng trẻ mang tên “Hạt giống Việt” trên phạm vi tồn quốc.
Với những nỗ lực khơng ngừng và thành tích nổi bật, Techcombank đã nhận được rất nhiều giải thưởng danh giá của các tổ chức uy tín cả trong và ngồi nước trong nhiều lĩnh vực như tài trợ thương mại, quản lý tiền tệ, dịch vụ khách hàng... Mới đây, Techcombank được Bộ Công Thương trao tặng danh hiệu “Thương hiệu quốc gia 2014” tại lễ vinh danh Thương hiệu quốc gia 2014- đây cũng là năm thứ ba liên tiếp Teccombank nhận giải thưởng này. Thương hiệu quốc gia là danh hiệu cao quý của Chính phủ trao cho các thương hiệu xuất sắc trong giai đoạn hội nhập quốc tế hội tụ đầy đủ các giá trị: Chất lượng, đổi mới, sáng tạo và năng lực tiên phong.
Bên cạnh đó, năm 2014, Techcombank lọt vào Top 5 Dịch vụ ngân hàng điện tử được độc giả quan tâm, Top 5 Internet Banking theo Chương trình bình chọn dịch vụ ngân hàng điện tử quy mơ lớn nhất từ trước tới nay- My Ebank do VnExpress tổ chức, với sự bảo trợ của Ngân hàng Nhà nước và cố vấn chuyên môn Công ty Dịch vụ thẻ Smartlink. Giải thưởng này không chỉ là sự khẳng định chất lượng ngân hàng điện tử của techcombank mà còn giúp ngân hàng nâng cao được uy tín và niềm tin với khách hàng.
Đặc biệt, trong lĩnh vực tài trợ thương mại, Techcombank đã 3 lần liên tiếp được tạp chí Asian Banker bình chọn là ngân hàng tài trợ thương mại tốt nhất Việt
45
GVHD: Ths. Vũ Th H i Y nị ả ế
Nam (năm 2012, 2013, 2014). Ngồi Tạp chí Asian Banker, trong nhiều năm qua, lĩnh vực tài trợ thương mại của Techcombank cũng vinh dự được nhiều tổ chức tài chính quốc tế uy tín trao tặng giải thưởng: Asian Banking & Finance, Global Trade Review, Finance Asia, Global Banking & Finance, Alpha Southest Asia. Chỉ tính riêng từ đầu năm 2014 đến nay, Techcombank đã nhận được15 giải thưởng từ các tờ báo, tổ chức quốc tế uy tín, trong đó, có 4 giải dành cho lĩnh vực tài trợ thương mại từ Corporate Treasurer, Global Finance, Asian Banking & Finance Review. Đây là sự khẳng định cho cam kết đầu tư đúng đắn, liên tục của Techcombank nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ cho khách hàng, đặc biệt là các sản phẩm, dịch vụ tài trợ thương mại.
2.2.2.2. Tính đa dạng và chất lượng của sản phẩm tài trợ thương mại
Trong lúc các ngân hàng đều nhằm tới tiềm năng của khối doanh nghiệp XNK thì lợi thế cạnh tranh khơng chỉ là danh mục sản phẩm phong phú đa dạng mà thiết yếu nhất là sản phẩm đó đáp ứng đúng nhu cầu doanh nghiệp. Techcombank không dừng ở các sản phẩm tài trợ thương mại sẵn có mà thiết kế các gói sản phẩm tài trợ chuyên biệt phù hợp với đặc điểm riêng của từng nhóm khách hàng doanh nghiệp, hỗ trợ khách hàng tiết kiệm chi phí và nâng cao lợi thế cạnh tranh tối đa trong kinh doanh.
Ví dụ với dịch vụ UPAS L/C do ngân hàng phát hành theo đề nghị của khách hàng, người thụ hưởng có thể xuất trình chứng từ để nhận được ngay tiền từ ngân hàng tài trợ trên cơ sở có sự chấp nhận của Techcombank và khách hàng. Dịch vụ này giúp cho những nhà nhập khẩu vừa tiếp cận được với nguồn vốn ngoại tệ từ ngân hàng tài trợ của Techcombank, vừa được hưởng giá tốt do nhận được tiền ngay từ ngân hàng chiết khấu và được Techcombank tài trợ vốn ngoại tệ lãi suất thấp dưới hình thức L/C trả chậm thay vì phải trả lãi suất cao để vay VNĐ.Bên cạnh đó, Bao thanh tốn xuất khẩu (cho thị trường Mỹ và Canada) giúp bảo vệ các nhà xuất khẩu khỏi rủi ro khi các nhà nhập khẩu nước ngồi khơng thanh tốn cho các giao dịch xuất khẩu với điều kiện thanh toán Mở tài khoản/ thanh toán TT
Hay như sản phẩm F@st Customs được khách hàng đón nhận rất tích cực vì cho phép xác minh hóa đơn thuế hải quan thông qua hệ thống ngân hàng và gửi thanh toán
46
GVHD: Ths. Vũ Th H i Y nị ả ế
thuế thông qua hệ thống ngân hàng trực tuyến của Techcombank trực tiếp tới Tổng cục Thuế. Ông Trịnh Quốc Anh, đại diện Coca Cola cho biết, dịch vụ này cho phép doanh nghiệp tiết kiệm rất nhiều thời gian và thanh tốn thuế từ cảng, góp phần giảm chi phí sản xuất, nâng cao sức cạnh tranh của doanh nghiệp.
Techcombank đã cho ra mắt môt loạt các sản phẩm quản lý tiền tệ mới như dịch vụ thu hộ toàn diện giúp giảm thời gian xoay vịng doanh thu, tối ưu hóa nguồn tiền mặt và giảm thiểu chi phí vận hành cũng như tăng hiệu suất giao dịch, ngân hàng điện tử cho khách hàng doanh nghiệp với khả năng phê duyệt hoàn toàn tự động cho phép khách hàng hoàn thành đăng ký 100% online, giảm thời gian truy vấn và các hoạt động trên tài khoản giao dịch của khách hàng; giảm các phí liên quan đến các dịch vụ tài khoản và giao dịch, phí vận hành cho tài khoản giao dịch và phí xuất báo cáo cũng như giúp khách hàng tự thiết kế mẫu báo cáo theo nhu cầu của doanh nghiệp; đồng thời tăng cường tính bảo mật. Những tính năng ưu việt trên đã góp phần giúp các sản phẩm này được khách hàng đánh giá cao và ưa thích sử dụng ngay từ những ngày đầu được giới thiệu.
Ngân hàng có các sản phẩm và dịch vụ đa dạng, từ các gói giải pháp cho xuất khẩu nông sản, đến nhập khẩu các sản phẩm sắt thép, thức ăn gia súc, rồi bảo lãnh tín dụng xuất khẩu theo Chương trình GSM-102 của Mỹ. Các dịch vụ tài trợ TMQT mới liên tiếp được bổ sung như dịch vụ Thư tín dụng trả chậm có thể thanh tốn ngay (UPAS), hay Chuyển nhượng thư tín dụng, Bao thanh tốn xuất khẩu.
Các dịch vụ tài trợ thương mại rất đa dạng như: bao thanh toán, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ quản lý dòng tiền, tài trợ xuất khẩu, tài trợ nhập khẩu, bảo lãnh thanh toán thuế xuất nhập khẩu... Từ giữa năm 2012, Techcombank đã liên tục tung ra các sản phẩm mới như thư tín dụng trả chậm có điều khoản thanh tốn ngay (UPAS L/C), bao thanh tốn nội địa và xuất khẩu, chiết khấu L/C có truy địi, xác nhận L/C.
Các ngành được tài trợ thương mại của Techcombank lên đến 16 ngành trọng điểm trên khắp cả nước.
47
GVHD: Ths. Vũ Th H i Y nị ả ế
Năm 2014, việc triển khai tài trợ chuỗi cung ứng như các sản phẩm tài trợ Khoản phải thu, phải trả và giúp các doanh nghiệp quản lý tốt hơn vốn lưu động và các yêu cầu về dòng tiền hàng ngày. Hơn nữa, tài trợ chuỗi cung ứng được hỗ trợ bởi giải pháp Mobile POS trên nền tảng Điện thoại thông minh đưa ra các ý tưởng giá tri tích hợp cho các giao dịch thanh tốn thơng qua các kênh và phân khúc khách hàng đa dạng (Cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ, Ngân hàng giao dịch). Bên cạnh đó quy trình Tài trợ thương mại liên quan đến thư tín dụng xuất khẩu cũng được tự động hóa nhằm giảm nhân lực vận hành đồng thời tăng năng suất cũng như giảm thiểu thời gian cung ứng dịch vụ 20%.
2.2.2.3. Năng lực công nghệ
Khối Công nghệ và Vận hành đã luôn đi đầu trong rất nhiều sáng kiến nhằm nâng cao sự tiện dụng cho khách hàng và hiệu quả hoạt động qua các kênh và quy trình sử dụng cơng nghệ tối ưu. Khả năng phục hồi và mở rộng của hạ tầng công nghệ đã được cải tiến đáng kể và đảm bảo các sản phẩm và dịch vụ ngày càng ổn định cho khách hàng.
Năm 2010, Techcombank Tiến hành nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi (core banking) lên phiên bản mới nhất T24R10 mở ra khả năng kết nối với các ứng dụng mới nhằm đáp ứng tốt hơn những yêu cầu nghiệp vụ, dịch vụ tài chính ngân hàng hiện đại đồng thời hỗ trợ nền tảng cho việc thiết kế và giới thiệu các sản phẩm giàu tính cơng nghệđáp ứng mọi nhu cầu từđơn giản tới phức tạp của khách hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng đầu tư vào giải pháp tựđộng hóa quy trình xử lý và thẩm định hồ sơ tín dụng cho khách hàng (LOS- Loan Origination System) do công ty hàng đầu về các giải pháp IT- Exeprian cung cấp. Với việc đầu tư và triển khai hệ thống LOS, Ngân hàng cung cấp tới khách hàng dịch vụ tín dụng ngân hàng chuyên nghiệp và nhanh gọn tương đương với tiêu chuẩn của các ngân hàng quốc tế.
Năm 2013, Hệ thống quản lý tín dụng LOS tiếp tục được đầu tư giúp rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ, cải tiến chất lượng thẩm định và phê duyệt, giảm thiểu giả mạo hồ sơ. Năm 2013 đã có trên 50 dự án cơng nghệ được khởi tạo. Những dự án quan
2012 2013 2014
Số nhân viên tài trợ TMQT 27 28 29
48
GVHD: Ths. Vũ Th H i Y nị ả ế
trọng được triển khai bao gồm tự động hóa quy trình Thương mại, mua bán hàng hóa, quản lý Gắn kết bền lâu, đối chiếu Dữ liệu Vận hành và nâng cấp Hệ thống Chăm sóc Khách hàng Tự động. Hệ thống kiến trúc mới có thể giúp Ngân hàng tận dụng, tối ưu hóa phát triển, chi phí bảo trì và thời gian đưa sản phẩm và dịch vụ mới vào thị trường. Tài nguyên hạ tầng được ảo hóa làm tăng tính tận dụng lên trung bình khoảng 65%. Hệ thống Data Ware House và Data Mart chuyên dụng thế hệ tiếp theo sẽ giúp nâng cao năng lực kinh doanh và am hiểu khách hàng. Năng lực Cho vay doanh nghiệp và Quản lý Rủi ro tín dụng sẽ được nâng cao hơn nữa thơng qua các mô đun Quản lý danh mục, hạn mức và ký quỹ. Mô đun Quản lý nợ sẽ được phát triển để cải tiến quy trình thu hồi nợ. Khối cũng đã hồn thành ảo hóa máy chủ và kho lưu trữ và sẽ tiếp tục xây dựng mơ hình đám mây riêng cho Techcombank về Cơ sở dữ liệu, server farm web và ứng dụng. Hệ thống Standardization & Consolidation có thể giúp ngân hàng giảm thiểu chi phí hoạt động và bảo trì, bảo dưỡng trong khi hạ tầng đám mây sẽ hỗ trợ những yêu cầu mới một cách kịp thời hơn.
Năm 2014, Techcombank đưa vào vận hành ứng dụng Priority Mobile Sales trên nền tảng máy tính bảng. Đây là một giải pháp tổng thể để tiếp cận khách hàng tiềm năng, theo dõi bán hàng và các chiến dịch bán cập nhật nhất tại từng thời điểm. Ngoài ra thế hệ tiếp theo của hệ thống Data Warehouse được triển khai giúp ngân hàng chuẩn bị cho những yêu cầu về tuân thủ sắp tới theo quy định của Basell 2.
Mức độ sẵn sàng của hệ thống hạ tầng công nghệ chủ chốt được cải thiện và đạt mức 99,9%. Techcombank đã đạt được 80% tỷ lệ ảo hóa máy chủ giúp giảm thiểu chi phí đâu tư vào hạ tầng, tăng năng suất lao động và giảm thời gian xây dựng cơ sở hạ tầng cho các dự án, góp phần giảm thiểu thời hạn đưa sản phẩm/ dịch vụ ra thị trường.
2.2.2.4. Chất lượng nguồn nhân lực tài trợ TMQT
Chuyên viên phòng tài trợ TMQT đều là những người rất trẻ, có trình độ chun mơn cao, có kinh nghiệm tối thiêu 2 năm hoạt động tại vị trí tương đương, đồng thời tốt nghiệp từ các trường đại học có uy tín trong nước cũng như quốc tế. Bên cạnh đó, năng lực thực tế, khả năng quản trị điều hành, khả năng nắm bắt cơng nghệ ngân hàng
Phùng Th Dungị Khóa lu n t t nghi pậ ố ệ
49
GVHD: Ths. Vũ Th H i Y nị ả ế
hiện đại, khả năng thích ứng và hoạt động trong thị trường cạnh tranh của các chuyên viên không ngừng được cải thiện. Các chuyên viên cũng khơng ngừng học tập để nâng cao năng lực trình độ của mình. Năm 2014, Techcombank có 4 chun viên theo học chứng chỉ CDCS- chứng chỉ quốc tế uy tín về kiểm tra tín dụng chứng từ.
Chun viên phịng tài trợ TMQT có sự cẩn thận, tỉ mỉ trong các giao dịch. Tỉ lệ lỗi của các giao dịch thông thường chỉ ở mức 0.0029%. Tỷ lệ đạt SLA1 của phòng tài trợ TMQT NK và XK đều ở mức Xuất sắc (>=99%).
Khơng có bất cứ chuyên viên nào bị kỷ luật trong năm 2014, 100% chuyên viên vượt qua các kỳ kiểm tra năng lực với số điểm trên 90.
“Giải thưởng Tỷ lệ điện đạt chuẩn cao” (STP) do Citibank trao tặng là sự khẳng định sự khẳng định và minh chứng cho nền tảng công nghệ cao cũng như sự xuất sắc trong nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ nhân viên Techcombank.
Bảng 2.14: Năng suất lao động của nhân viên tài trợ TMQTgiai đoạn 2012-2014
Số món tài trợ TMQT 37.388 31.542 31.891
Số món tài trợ TMQT/NV 1.337 1.127 1.077
Doanh số tài trợ TMQT 37.388 32.073 31.891
Doanh số tài trợ TMQT/ NV 1.384,7
Nguôn: tác giả tự tông hợp từ Báo cáo quản trị nội bộ của Techcombank
Số lượng nhân viên tài trợ TMQTởTechcombank khá khiêm tốn. Techcombank theo mơ hình tập trung, tất cả các giao dịch tài trợ TMQT đều do hội sở xử lý, các chi nhánh chỉ tiếp xúc và thu hồ sơ khách hàng, đồng thời đẩy chứng từ lên để hội sở tiếp nhận. Số lượng nhân viên ở đây là tác giả tính tổng số lượng nhân viên phòng tài trợ TMQT NK và phòng tài trợ TMQT XK. Số lượng nhân viên tài trợ TMQT khơng có sự
1 SLA: Cam kết chất lượng dịch vụ
50
GVHD: Ths. Vũ Th H i Y nị ả ế
biến động đáng kể qua các năm, trong khi doanh số và số món tài trợ TMQT có đà suy giảm tương đối mạnh nên dẫn tới năng suất lao động trên đầu nhân viên cũng giảm đi. Cụ thể số món tài trợ TMQT/ NV giảm từ 1.337 món/nhân viên xuống cịn 1.127 món/ nhân viên năm 2013, và 1.077 món/nhân viên năm 2014, doanh số tài trợ TMQT/NV giảm từ 1.384,74 năm 2012 xuống 1.167,97 năm 2013, tương ứng 15,65%, doanh số tài trợ TMQT/NV năm 2014 đạt 1.099,69, giảm 5,85%.
2.2.2.5. Công tác quản trị nguồn nhân lực
Ban lãnh đạo Techcombank luôn xác định con người là nhân tố quan trọng tạo nên thành công. Ý thức rõ ràng về việc con người là tài sản quan trọng nhất của Ngân hàng, từ năm 2013, Ngân hàng triển khai áp dụng Hệ thống quản lý nguồn nhân lực (HRM), cho phép người lao động tự quản lý hồ sơ cá nhân cũng như tham gia vào các khố học trực tuyến bổ ích, đồng thời giảm thiểu tối đa các thủ tục giấy tờ hành chính