Thu nhập thuần từ hoạt động dịch . vụ 1,150 ^^565 ^763 Thu nhập thuần từ hoạt động khác_____ ^^543 ^^362 “414 Thu nhập từ ĐT CK 424 -136 178
(Đơn vị: Tỷ đồng)
(Nguồn: Báo cáo thường niên Techcombank 2011-2013)
Từ biểu đồ, ta có thể thấy, lợi nhuận của Techcombank suy giảm so với 2 năm trước. Mặc dù thu nhập lãi thuần giảm 16.9% xuống còn 4,336 tỷ đồng do NIM bị giảm trừ từ mức 3.4% xuống mức 3.2% song thu nhập lãi thuần từ hoạt động dịch vụ
34
lại tăng 30.2%, tương đương 736 tỷ đồng. Thu nhập từ hoạt động đầu tư và kinh doanh được cải thiện đáng kể so với năm ngoái, đạt 145 tỷ đồng so với con số -311 tỷ đồng của năm 2012.
2.2.1.1. về tình hình huy động vốn
Với sự tin tưởng của khách hàng, huy động khách hàng của Techcombank đã tăng 7.6% đạt 119,978 tỷ đồng. Huy động khách hàng cá nhân tăng nhẹ 2.5% trong khi đó huy động khách hàng doanh nghiệp tăng 19.1%. Tiền gửi VND tăng 10.3% so với năm 2012 trong khi đó tiền gửi ngoại tệ giảm 11.9%, chủ yếu là trong mảng huy động khách hàng cá nhân.
Biểu đồ 2.3. Tiền gửi khách hàng tại Techcombank giai đoạn 2011- 2013
(Đơn vị: Tỷ đồng)
(Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2013)
Tổng nguồn vốn huy động năm 2012 là 111,462 tỷ đồng tăng 25.73% so với năm 2011, và tới năm 2013 tổng nguồn vốn huy động đã lên tới 119,977 tỷ đồng và tăng 7.63% so với năm 2012. Đạt được kết quả như trên bởi từ lâu Techcombank rất chú ý tới hoạt động huy động vốn. Ví dụ các biện pháp khuyến khích tiền gửi: Trong khu dân cư, ngân hàng đã thực hiện liên tiếp nhiều đợt huy động vốn có bốc thăm trúng thưởng “tiết kiệm phát lộc” được người gửi tiền hưởng ứng nhiệt tình. Đội ngũ giao dịch viên với phong cách phục vụ tận tình,chu đáo là cách để tạo niềm tin đưa khách hàng tới gửi tiền tại Techcombank.
2.2.1.2. Bảng cân đối kế toán
Mặc dù thị trường năm 2013 có nhiều khó khăn, nhưng với sự tin tưởng của khách hàng, Ngân hàng vẫn đạt được mức tăng trưởng cả về số dư huy động và cho vay so với năm 2012. Cho vay khách hàng tăng 2.9%, trong khi đó huy động khách hàng tăng 7.6% đạt 119,978 tỷ đồng. Tỷ lệ cho vay trên huy động giảm nhẹ từ mức 61.2% xuống 58.6% trong năm 2013. Hệ số an toàn vốn của ngân hàng được cải thiện, tăng 1.43% lên mức14.03% tính đến cuối năm 2013, cao hơn nhiều so với mức yêu cầu tối thiểu 9% của Ngân hàng Nhà nước.
2.2.1.3. về chứng khoán đầu tư
Tổng danh mục chứng khốn đầu tư năm 2013 đạt 49.8 nghìn tỷ đồng, tăng 6.12% so với năm trước. Trong khi trái phiếu chính phủ tăng 5,205 tỷ đồng đạt mức 12,863 tỷ đồng, danh mục trái phiếu doanh nghiệp lại giảm 2,645 tỷ đồng xuống còn 24,301 tỷ đồng so với con số 26,947 tỷ đồng đạt được năm 2012.
2.2.1.4. về hoạt động quản trị rủi ro
Hoạt động quản trị rủi ro của Techcombank bao gồm các mảng chủ yếu là: Quản trị rủi ro tín dụng, quản trị rủi ro thị trường, rủi ro thanh khoản, và rủi ro hoạt động. Các hoạt động chính của quản trị rủi ro tín dụng tập trung vào việc phân loại và đánh giá khách hàng, phân loại khoản vay, hệ thống phê duyệt và kiểm sốt tín dụng.
Techcombank đã và đang tiếp tục xây dựng một chiến lược quản trị rủi ro vững mạnh, nhằm đảm bảo hiệu quả kinh doanh trong trung và dài hạn. Năm 2013, Techcombank đã thực hiện hàng loạt biện pháp để tăng cường kiểm soát quản trị rủi ro .Tuy nhiên, nền kinh tế nói chung và các doanh nghiệp nói riêng liên tục phải đối mặt với nhiều thách thức chất lượng danh mục của toàn ngành Ngân hàng tại Việt nam nói chung phải đối mặt với tỷ lệ nợ xấu tăng cao và Techcombank cũng không phải là ngoại lệ. Tuy nhiên, ngân hàng tiếp tục giảm rủi ro cho bảng cân đối bằng mức trích lập dự phịng cao và bán tương đương hơn 2 nghìn tỷ đồng nợ xấu cho VAMC trong năm 2013.
Định hướng chiến lược cho quản trị rủi ro:
Ý thức được rằng hoạt động quản trị rủi ro đóng vai trị thiết yếu trong hoạt động của mỗi NHTM, Techcombank đã thực hiện một số biện pháp để xây dựng một chiến lược quản trị rủi ro vững mạnh dựa trên các nguyên tắc như sau: an toàn trong hoạt động cho vay, đa dạng trong danh mục cho vay, số tiền cho vay kinh doanh bất động sản thấp, đơn giản, thuận tiện trong qui trình tín dụng, cam kết đầu tư vào phát triển con người và hệ thống và các chính sách thận trọng được hỗ trợ trong trung và dài hạn.
Tỷ trọng cho vay 2013 2012 2011
Ngắn hạn__________ 49.91% 53.39% 56.09%
Trung hạn_________ 27.63% 24.06% 16.73%
Dài hạn___________ 22.45%_____________ 22.54%_____________ 27.17%_____________
36
Chiến lược quản trị rủi ro cơ bản của Techcombank là xây dựng một hệ thống phù hợp với yêu cầu phát triển kinh doanh với các hướng dẫn vận hành chặt chẽ. Chiến lược này sẽ được triển khai tương thích với mức độ rủi ro mà ngân hàng gặp phải. Trong chiến lược này sẽ có những cơ cấu hỗ trợ song song để đảm bảo việc phịng ngừa, giảm thiểu và kiểm sốt rủi ro phù hợp cho các hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Chiến lược quản trị rủi ro sẽ được kết nối trực tiếp với các hoạt động kinh doanh chủ chốt của ngân hàng và sẽ đủ độ linh hoạt để thích ứng nhanh chóng với những thay đổi trong mơi trường rủi ro bên ngồi.
Để xây dựng được hệ thống quản trị rủi ro như vậy, Ngân hàng đã liên tục củng cố nền tảng của Khung quản trị rủi ro bằng việc phát huy những thơng lệ đã có và phát triển những cán bộ chuyên môn thông qua việc thường xuyên cung cấp cho họ những kiến thức quản trị rủi ro cập nhật và hiện đại.Với việc sử dụng những cơng cụ mới nhất và những chương trình, ứng dụng CNTT tiên tiến nhất, các thông lệ quản trị rủi ro tốt nhất sẽ được kiên quyết thực hiện và áp dụng trong mọi khía cạnh hoạt động ngân hàng của Techcombank.
2.3. HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ NĂNG Lực CẠNH TRANH TRONG HOẠT
ĐỘNG CHO VAY TẠI TECHCOMBANKNĂM 2013
2.3.1. Thực trạng hoạt động cho vay tại Techcombank năm 2013
Năm 2013 là một năm nhiều khó khăn, thách thức cho kinh tế Việt Nam nói chung
và ngành ngân hàng Việt Nam nói riêng, trong đó có Techcombank. Chính vì vậy, trong năm qua, ngân hàng tiếp tục chú trọng nâng cao chất lượng phục vụ gia tăng sự hài lịng
của khách hàng, đồng thời duy trì chính sách cho vay thận trọng và đảm bảo chất lượng
(Nguồn: Báo cáo thường niên Techcombank 2011-2013)
37