6. Ket cấu của đề tài
2.2. Hệ thống ATM của BIDV
2.2.1. Thực trạng phát triển hệ thống ATM
Từ năm 1998, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã bắt đầu thử nghiệm hệ thống ATM tại Sở giao dịch số 1 - Hà Nội. Đến tháng 6/2002, dịch vụ thẻ BIDV - ATM được chính thức khai trương phục vụ khách hàng với số lượng máy ATM là 14 máy hoạt động tại 4 tỉnh/thành phố (Hà Nội, Tp. Hồ Chí Minh, Đà Nằng, Bình Dương). Sau 16 năm hoạt động, tính đến thời điểm hiện tại, BIDV đã triển khai hơn 1824 máy ATM hoạt động tại 64 tỉnh/thành phố trên cả nước (Số lượng ATM tăng gấp 130 lần so với thời điểm triển khai ban đầu). BIDV được đánh giá là một trong số ít các
Ba Đình 26 9.2% Chương Mĩ 0 0%
Bắc Từ Liêm 11 3.9% Ba Vì 2 0.7%
Cầu Giấy 32 11.3% Đan Phượng 3 1.1%
Đống Đa 26 9.2% Đông Anh 14 4.9%
Hà Đông 15 5.3% Gia Lâm 2 0.7%
Hai Bà Trưng 30 10.6% Hoài Đức 1 0.4%
Hoàn Kiếm 30 10.6% Mê Linh 4 1.4%
Hoàng Mai 13 4.5% Mỹ Đức 0 0%
Long Biên 17 6% Phú Xuyên 0 0%
Nam Từ Liêm 12 4.2% Phúc Thọ 1 0.4%
Tây Hồ 4 1.4% Quốc Oai 0 0%
Thanh Xuân 17 6% Sóc Sơn 7 2.47%
Thạch Thất 6 2.1% Thanh Oai 0 0% Thanh Trì 6 2.1% Thị xã Sơn Tây 4 1.4% Thường Tín 0 0% Ứng Hòa 0 0% Tổng 233 82.3% Tổng 50 17.7%
tư vấn điểm đặt máy ATM ngân hàng BIDV
ngân hàng có mạng lưới máy ATM trải rộng nhất trong hệ thống các ngân hàng thương mại Việt Nam.
Xét riêng trên địa bàn Hà Nội, số lượng máy ATM đang được triển khai của BIDV
(Số liệu tính đến 5/2018[Phụ lục 1])
Sự phân bổ các trạm ATM của BIDV được thể hiện trên bản đồ dưới đây:
Hình 2.3: Bản đồ số lượng máy ATM trên quận, huyện/thị xã Hà Nội(Nguồn: Tác giả tạo lập bản đồ dựa trên số liệu thống kế trên) (Nguồn: Tác giả tạo lập bản đồ dựa trên số liệu thống kế trên)
2.2.2. Đánh giá thực trạng hệ thống ATM tại BIDV
Nhìn vào (Hình 2.3) và bảng thống kê trên, cho thấy mạng lưới máy ATM của BIDV hoạt động trên địa bàn Hà Nội hiện có 283 máy đặt ở 12 quận và 8 huyện. Tính trung bình thì số lượng máy ATM của BIDV trên địa bàn thành phố Hà Nội khá dày nhưng sự phân bổ tại mỗi khu vực còn chưa hợp lý.
- Trước hết, có thể thấy: quận Cầu giấy có 32/283 máy, chiếm 11,3%; quận Hồn
kiếm, Hai Bà Trưng đều có có 30/283 máy chiếm 10,6%; quận Ba Đình có 26/269 máy chiếm 9,2%. Số lượng máy ATM tập trung tại các quận này nhiều là vì: địa bàn rộng, dân cư tập trung rất đơng đúc, có nhiều khu chung cư, trung tâm thương mại, siêu thị, trường học, bệnh viện, khách sạn, v.v.. .Tuy nhiên, vị trí đặt máy cịn có nhiều bất cập
tư vấn điểm đặt máy ATM ngân hàng BIDV
2.1. Thực trạng mạng lưới ATM của các ngân hàng khác ở Hà Nội
tư vấn điểm đặt máy ATM ngân hàng BIDV
như: có nhiều khu vực tập trung rất nhiều máy trên một phạm vi nhỏ ví dụ (tịa nhà CT1
Bắc Hà - C14 Tố Hữu có 4 máy ATM BIDV, Số 9 Đào Duy Anh, Phương Mai, Đống Đa có 2 máy ATM BIDV); Vị trí đặt các máy chưa hợp lý có những điểm có tới 2 đến 4 máy nhưng khơng thuận tiện cho người sử dụng dẫn đến tình trạng dư thừa lãng phí tài nguyên, v.v...
- Tiếp theo, các quận như: Hà Đông, Bắc Từ Liêm, Nam Từ Liêm đang được quy
hoạch đơ thị, xuất hiện lên rất nhiều các tịa nhà chung cư cùng với đó kéo theo sự xuất hiện của các trung tâm thương mại, siêu thị, trường học, bệnh viện, cơng ty, . tình trạng dân số tại các khu vực này đang dần tăng lên nhưng với tình trạng triển khai máy ATM - BIDV hiện tại ở Hà Đơng cịn chậm. Cả quận mới chỉ có 15/283 máy ATM chiếm 5,3%; Nam Từ Liêm có 12/283 máy ATM chiếm 4.2%; Bắc Từ Liêm có 11/283 máy ATM chiếm 3.9%. Thực trạng này dẫn đến hiện tượng máy ATM bị quá tải khách thường xuyên phải chờ lâu, xa nhà dân, chưa đáp ứng được khu cầu của các khách hàng
trên các khu vực này, khách hàng sẽ phải sử dụng dịch vụ ngoại mạng của ngân hàng khác gây và do vậy quyền lợi của khách hàng chưa được đảm báo. Theo khảo sát BIDV đang lập kế hoạch mở rộng mạng lưới ATM ở các khu vực này.
- Tiếp nữa, xét trên các huyện/ thị xã ở Hà Nội, tại đây tập trung rất nhiều các nhà
máy, KCN/KXN. Tuy nhiên, máy ATM ở các huyện vẫn chưa được quan tâm, số lượng máy quá ít như: ở Gia Lâm có 2/283 máy chiếm 0.7% ; Đan Phượng có 3/283 máy chiếm 1.1%; thậm chí có những huyện khơng có máy ATM nào như Chương Mỹ, Thường Tín, Ứng Hòa, v.v. Việc triển khai máy ATM tại những khu vực này phần lớn để hỗ trợ cho các công nhân làm việc trong các nhà máy, KCN/KXN để họ nhận lương mang lại sự thuận lợi cho doanh nghiệp, tiếp kiệm nhiều chi phí về thời gian và tiền bạc.
Nhưng số lượng máy ATM tại các huyện này còn rất hạn chế dẫn tới tình trạng quá tải, gây bức xúc cho khách hàng.
- Thêm nữa, một số lượng nhỏ máy ATM của BIDV khơng có chỗ đỗ xe ví dụ (máy ATM được đặt tại 11 Cửa Bắc, Trúc Bạch, Bà Đình). Và có những máy ATM
được đặt trong khn viên của các siêu thị, khu công nghiệp làm hạn chế sự truy cập của khách hàng.
- Cuối cùng, một số huyện chưa được đặt máy ATM và một số máy ATM của ngân hàng đặt ở ví trí khơng an tồn vắng vẻ, ít người qua lại và thiếu chiếu sáng về đêm. Những ATM này cũng gây hạn chế cho người sử dụng.
Nhìn chung hệ thống ATM của BIDV có số lượng tương đối lớn, nhiều máy được
hàng, nâng cao chất lượng phục vụ và đạt lợi nhuận cao. Điều này đã tạo nên sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trong việc mở rộng mãng lưới máy ATM, các ngân hàng khơng ngừng tích cực đầu tư thêm các máy ATM nhằm chiếm lĩnh thị phần, chiếm lĩnh các vị trí có khả năng khai thác kinh doanh tốt thông qua hệ thống máy ATM. Từ năm 2008 - 2010, 3 tổ chức chuyển mạnh thẻ (Banknet, VNCB và Amartlink) đã lần lượt kết nối với nhau tạo liên thông giữa hệ thống thanh toán thẻ của tất cả các ngân hàng trong nước, mang lại tính thống nhất cho toàn bộ hệ thống ATM và tạo ra một mạng lưới thanh toán thẻ rộng khắp tại Việt Nam. Đối với mạng lưới máy ATM ở Hà nội, cụ thể:
- BIDV dẫn đầu đã triển khai 283 máy ATM hoạt động trên 23 quận/ huyện/ thị
xã. Hệ thống máy ATM tại các ngân hàng thể hiện ở bảng dưới đây:
(Nguồn: Thống kê trên các trang web của các ngân hàng[I4][I5][I6][I7][I8],[I9],[20] [21], [22], [23], [24])
tư vấn điểm đặt máy ATM ngân hàng BIDV
2.4. Đánh giá ưu nhược điểm về vị trí đặt ATM của BIDV
■ Ưu điểm
Hình 2.5: Biểu đồ sự phân bổ máy ATM của các ngân hàng ở Hà Nội(Nguồn: Thống kê trên các trang web của các ngân hàng[I4][I5][I6][I7][I8],[I9][20], (Nguồn: Thống kê trên các trang web của các ngân hàng[I4][I5][I6][I7][I8],[I9][20], [21], [22], [23], [24])
- Sự phân bổ máy ATM phần lớn được đặt ở các quận ở Hà Nội (chiếm 83.5%),
cụ thể hơn là máy ATM được đặt nhiều nhất ở quận Đống Đa (chiếm 11.7%), sau đó là các quận như quận Ba Đình (10.4%), quận Hồn kiếm (chiếm 11%), quận Hai Bà Trưng
(chiếm 9.8%), ... Một số quận có số lượng máy thưa thớt hơn như ở quận Long Biên (chiếm 6%), quận Hà Đơng (chiếm 5.2%), quận Hồng Mai (chiếm 4.5%). Những khu vực này đều có đặc điểm tập trung dân cư với mật độ cao, cùng với số lượng quá lớn các trụ sở cơ quan, trường học, bệnh viện, doanh nghiệp, khu trung tâm thương mại, v.v.Còn ở tất cả các huyện và thị xã chiếm 16.5%, máy ATM gần như chỉ suất hiện ở những huyện/ thị xã như Chương Mỹ, Đơng Anh, Thanh Oai, Thanh Trì, v.v. tập trung nhiều khu cơng nghiệp, khu xí nghiệp.
Với kết quả này cho thấy mật độ máy ATM của các NHTM chưa được đồng đều,
nơi tập trung quá nhiều chỗ lại thiếu trầm trọng gây khó khăn cho khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ thanh toán. Để triển khai mở rộng mạng lưới ATM lượng kinh phí đầu tư tương đối lớn nhưng các ngân hàng vẫn không ngừng nỗ lực rất nhiều để đáp ứng nhu cầu của khách hàng tốt nhất. Phần lớn các ngân hàng đều đã và đang có những kế hoạch
cụ thể trong việc đầu tư mua sắm máy ATM để mở rộng mạng lưới, trang thiết bị kỹ thuật, phần cứng, phần mềm, v.v. nhằm nâng cao thị phần và chiếm lĩnh thị trường đây là một lợi thế cho khách hàng vì khách hàng sẽ lựa chọn dịch vụ tốt nhất cho mình. Tuy nhiên xét về mặt quốc gia sẽ gây lãng phí tài nguyên, theo kinh nghiệm của các
dân cư, đều thuận tiện, dễ thấy, dễ tiếp cận, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
- Các điểm đặt ATM phần lớn hoạt động tối đa 24/7 phục vụ khách hàng tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, tránh được tình trạng lãng phí tài ngun.
- Các ngân hàng lớn không ngừng mở rộng mạng lưới ATM đáp ứng được nhu cầu sử dụng của người dân qua đó mở rộng mạng lưới, quảng bá hình ảnh góp phần cạnh tranh chiếm lĩnh thị trường.
■ Nhược điểm
- Sự phân bổ máy ATM không đồng đều, nhiều vị trí đặt máy chưa hợp lý. Có khu vực có quá nhiều ATM được đặt gần nhau gây ra sự lãng phí tài nguyên trong khi đó có quận, huyện lại chưa có máy ATM.
- Tình trạng quá tải, nghẽn lại, cạn tiền sử dụng máy ATM vào các dịp lễ tết vẫn thường xuyên xảy ra.
- Tại các huyện/ thị xã có nơi khơng có nhiều máy ATM và phần lớn thiếu máy ATM, nhất là những nơi có nhiều KCN/KXN tập trung nhiều cơng nhân.
- Vẫn còn một phần các máy hoạt động ít hơn 24/7 được đặt trong các trường học, trung tâm thương mại, v.v... khi các khu vực này đóng cửa thì khách hàng sẽ không tiếp cận được máy ATM.
- Vấn đề an ninh, đã xảy ra vụ cướp tiền của khách khi khách hàng ra khỏi trạm ATM.
2.5. Quy trình xác định điểm đặt ATM tại BIDV
Kết quả nghiên cứu thực trạng trên đã chỉ ra rằng: để tránh lãng phí tài nguyên cho ngân hàng đồng thời đem lại lợi ích cho khách hàng thì việc xác định vị trí điểm đặt máy ATM là một khâu rất quan trọng. BIDV đã rất quan tâm đến vấn đề này. Có thể nói BIDV là Ngân hàng TMCP đầu tiên ở Việt Nam xây dựng quy trình xác định điểm đặt ATM. Dưới đây là quy trình xác định điểm đặt máy ATM mà ngân hàng BIDV đang thực hiện.
Bước 1: Dự đốn và phân tích nhu cầu thị trường Việt Nam về việc sử dụng dịch
vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt của người dân, thực trạng hệ thống ATM của các ngân hàng nói chung, của ngân hàng BIDV nói riêng và khả năng đáp ứng triển khai của ngân hàng BIDV.
Bước 2: Trên cơ sở nghiên cứu và dự đoán nhu cầu thị trường về sử dụng dịch vụ
ATM và tổng hợp nhu cầu từ chi nhánh, Hội sở chính sẽ cân đối, dự kiến phân bổ số lượng máy ATM và đưa ra mạng lưới máy ATM dự kiến triển khai trên từng địa bàn để các chi nhánh tham khảo.
Bước 3: Hội sở chính phối hợp với các chi nhánh khảo sát cụ thể địa điểm đặt máy
dựa trên các tiêu chí có sẵn để đưa ra định hướng cụ thể cho chi nhánh.
Bước 4: Các chi nhánh có trách nhiệm đề xuất các địa điểm, cách thức và chủng
loại máy và thông báo về Hội sở chính để điều tiết, tránh sự trùng lặp kém hiệu quả, đảm bảo tiêu chí thời gian hoạt động 24/7, tránh tình trạng máy không hoạt động trong thời gian khách hàng có nhu cầu sử dụng.
Bước 5: Hội sở chính tập hợp các địa điểm đặt máy để điều tiết, phân bổ và chốt
chính thức địa điểm đặt, trình Ban lãnh đạo ngân hàng BIDV phê duyệt. Việc xây dựng bản đồ đặt máy tại các địa điểm mà các chi nhánh đã đăng ký được thực hiện thủ công, bằng tay. Các thông tin liên quan đến chi nhánh, điểm đặt máy, chủng loại máy, số lượng máy, các thiết bị kèm theo... được cập nhật và lưu dưới dạng file excel (*.xls).
Bước 6: Dựa trên bản đồ đặt máy đã được Ban lãnh đạo ngân hàng BIDV phê
duyệt, Hội sở chính sẽ thơng báo cho các chi nhánh về số lượng máy ATM dự kiến phân bổ.
Bước 7: Chi nhánh làm việc với các đơn vị cho thuê địa điểm đặt máy và thuê
đường truyền thông tại các địa điểm đã ấn định. Thông báo cho Hội sở chính về tính sẵn sàng của các địa điểm này.
Bước 8: Hội sở chính thống nhất và thông báo kế hoạch triển khai và phối hợp lắp
đặt máy ATM tại các địa điểm mà chi nhánh đã sẵn sàng.
Sau khi máy đã được phân bổ và triển khai tại các địa điểm mà các chi nhánh đã đăng ký, các thông tin liên quan đến máy ATM được cập nhật vào hệ thống. Việc quản lý hoạt động của các máy ATM của chi nhánh được thực hiện thông qua chương trình được cài đặt tại các máy tính cá nhân tại chi nhánh. Cán bộ nghiệp vụ tại chi nhánh hàng ngày đăng nhập vào chương trình để kiểm tra tình trạng hoạt động của máy, tra cứu thông tin khách hàng, thông tin về giao dịch mà khách hàng thực hiện... Hàng tháng các chi nhánh lập bản báo cao thông báo với Hội sở chính những máy hiện không hoạt động, máy chuyển địa điểm... Hội sở chính căn cứ vào báo cáo của chi nhánh để cập nhật các thông tin liên quan đến máy, đảm bảo đúng, đủ thông tin về tình trạng hoạt động của các máy tại thời điểm hiện tại.
Tại Hội sở chính (Trung tâm thẻ), cán bộ nghiệp vụ cũng thường xuyên đăng nhập chương trình để theo dõi tình trạng máy, cập nhật các thông tin liên quan đến máy và kịp thời phối hợp với các đơn vị liên quan để xử lý nếu có bất cứ phát sinh nào làm ảnh hưởng đến giao dịch của khách hàng. Các thông tin về máy như địa điểm đặt máy, tình trạng hoạt động, số lượng máy tại mỗi địa điểm được lưu vào file và thường xuyên được cập nhật bằng tay mỗi khi có sự thay đổi thông tin. File danh sách địa điểm đặt máy được gửi cho các chi nhánh để hỗ trợ khách hàng. Đồng thời danh sách này cũng được gửi qua đường email cho khách hàng nếu khách hàng có nhu cầu, được đăng trên trang web của ngân hàng để khách hàng có thể truy cập vào lấy thơng tin.
tư vấn điểm đặt máy ATM ngân hàng BIDV
Quy trình thực phát triển hệ thống ATM của BIDV hiện nay còn thực hiện rất thủ công: từ khâu khảo sát, lấy thông tin liên quan đến việc xác định điểm đặt,.. .nên thời gian thực hiện còn chậm chạp, mất nhiều thời gian và các thông tin thu thập để ra quyết định còn hạn chế, .... Do vậy, rất cần một hệ thống thông tin cung cấp các thông tin cần thiết hỗ trợ tự động việc ra quyết định điểm đặt ATM. Có được hệ thống thông tin này sẽ giúp lãn đạo ra quyết định nhanh chóng, chính xác, kịp thời và đem lại hiệu quả cao.
2.6. Các tiêu chí xác định điểm đặt máy ATM
Để có được một mạng lưới ATM rộng, đồng đều và hoạt động hiệu quả, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng cũng như lợi ích cho nhà cung cấp thì việc xác định vị trí đặt máy ATM là vô cùng quan trọng. Bên cạnh qui trình tối ưu rất cần xác định các tiêu chí và mức độ ảnh hưởng của các tiêu chí đến việc tìm điểm đătk ATM tối ưu. Vậy để tối ưu hóa việc xác định ví trí đặt máy ATM cần phải dựa trên những tiêu chuẩn và tiêu chí nào? Qua nghiên cứu các tài liệu và phỏng vấn thực tế tại các ngân hàng có thể tổng kết các tiêu chí dưới dạng các tiêu chuẩn sau: