6. Ket cấu của đề tài
2.4. Đánh giá ưu nhược điểm về vị trí đặt ATM của BIDV
■ Ưu điểm
Hình 2.5: Biểu đồ sự phân bổ máy ATM của các ngân hàng ở Hà Nội(Nguồn: Thống kê trên các trang web của các ngân hàng[I4][I5][I6][I7][I8],[I9][20], (Nguồn: Thống kê trên các trang web của các ngân hàng[I4][I5][I6][I7][I8],[I9][20], [21], [22], [23], [24])
- Sự phân bổ máy ATM phần lớn được đặt ở các quận ở Hà Nội (chiếm 83.5%),
cụ thể hơn là máy ATM được đặt nhiều nhất ở quận Đống Đa (chiếm 11.7%), sau đó là các quận như quận Ba Đình (10.4%), quận Hồn kiếm (chiếm 11%), quận Hai Bà Trưng
(chiếm 9.8%), ... Một số quận có số lượng máy thưa thớt hơn như ở quận Long Biên (chiếm 6%), quận Hà Đơng (chiếm 5.2%), quận Hồng Mai (chiếm 4.5%). Những khu vực này đều có đặc điểm tập trung dân cư với mật độ cao, cùng với số lượng quá lớn các trụ sở cơ quan, trường học, bệnh viện, doanh nghiệp, khu trung tâm thương mại, v.v.Còn ở tất cả các huyện và thị xã chiếm 16.5%, máy ATM gần như chỉ suất hiện ở những huyện/ thị xã như Chương Mỹ, Đông Anh, Thanh Oai, Thanh Trì, v.v. tập trung nhiều khu cơng nghiệp, khu xí nghiệp.
Với kết quả này cho thấy mật độ máy ATM của các NHTM chưa được đồng đều,
nơi tập trung quá nhiều chỗ lại thiếu trầm trọng gây khó khăn cho khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ thanh toán. Để triển khai mở rộng mạng lưới ATM lượng kinh phí đầu tư tương đối lớn nhưng các ngân hàng vẫn không ngừng nỗ lực rất nhiều để đáp ứng nhu cầu của khách hàng tốt nhất. Phần lớn các ngân hàng đều đã và đang có những kế hoạch
cụ thể trong việc đầu tư mua sắm máy ATM để mở rộng mạng lưới, trang thiết bị kỹ thuật, phần cứng, phần mềm, v.v. nhằm nâng cao thị phần và chiếm lĩnh thị trường đây là một lợi thế cho khách hàng vì khách hàng sẽ lựa chọn dịch vụ tốt nhất cho mình. Tuy nhiên xét về mặt quốc gia sẽ gây lãng phí tài nguyên, theo kinh nghiệm của các
dân cư, đều thuận tiện, dễ thấy, dễ tiếp cận, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
- Các điểm đặt ATM phần lớn hoạt động tối đa 24/7 phục vụ khách hàng tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, tránh được tình trạng lãng phí tài ngun.
- Các ngân hàng lớn không ngừng mở rộng mạng lưới ATM đáp ứng được nhu cầu sử dụng của người dân qua đó mở rộng mạng lưới, quảng bá hình ảnh góp phần cạnh tranh chiếm lĩnh thị trường.
■ Nhược điểm
- Sự phân bổ máy ATM không đồng đều, nhiều vị trí đặt máy chưa hợp lý. Có khu vực có quá nhiều ATM được đặt gần nhau gây ra sự lãng phí tài nguyên trong khi đó có quận, huyện lại chưa có máy ATM.
- Tình trạng quá tải, nghẽn lại, cạn tiền sử dụng máy ATM vào các dịp lễ tết vẫn thường xuyên xảy ra.
- Tại các huyện/ thị xã có nơi khơng có nhiều máy ATM và phần lớn thiếu máy ATM, nhất là những nơi có nhiều KCN/KXN tập trung nhiều cơng nhân.
- Vẫn còn một phần các máy hoạt động ít hơn 24/7 được đặt trong các trường học, trung tâm thương mại, v.v... khi các khu vực này đóng cửa thì khách hàng sẽ không tiếp cận được máy ATM.
- Vấn đề an ninh, đã xảy ra vụ cướp tiền của khách khi khách hàng ra khỏi trạm ATM.
2.5. Quy trình xác định điểm đặt ATM tại BIDV
Kết quả nghiên cứu thực trạng trên đã chỉ ra rằng: để tránh lãng phí tài nguyên cho ngân hàng đồng thời đem lại lợi ích cho khách hàng thì việc xác định vị trí điểm đặt máy ATM là một khâu rất quan trọng. BIDV đã rất quan tâm đến vấn đề này. Có thể nói BIDV là Ngân hàng TMCP đầu tiên ở Việt Nam xây dựng quy trình xác định điểm đặt ATM. Dưới đây là quy trình xác định điểm đặt máy ATM mà ngân hàng BIDV đang thực hiện.
Bước 1: Dự đốn và phân tích nhu cầu thị trường Việt Nam về việc sử dụng dịch
vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt của người dân, thực trạng hệ thống ATM của các ngân hàng nói chung, của ngân hàng BIDV nói riêng và khả năng đáp ứng triển khai của ngân hàng BIDV.
Bước 2: Trên cơ sở nghiên cứu và dự đoán nhu cầu thị trường về sử dụng dịch vụ
ATM và tổng hợp nhu cầu từ chi nhánh, Hội sở chính sẽ cân đối, dự kiến phân bổ số lượng máy ATM và đưa ra mạng lưới máy ATM dự kiến triển khai trên từng địa bàn để các chi nhánh tham khảo.
Bước 3: Hội sở chính phối hợp với các chi nhánh khảo sát cụ thể địa điểm đặt máy
dựa trên các tiêu chí có sẵn để đưa ra định hướng cụ thể cho chi nhánh.
Bước 4: Các chi nhánh có trách nhiệm đề xuất các địa điểm, cách thức và chủng
loại máy và thông báo về Hội sở chính để điều tiết, tránh sự trùng lặp kém hiệu quả, đảm bảo tiêu chí thời gian hoạt động 24/7, tránh tình trạng máy không hoạt động trong thời gian khách hàng có nhu cầu sử dụng.
Bước 5: Hội sở chính tập hợp các địa điểm đặt máy để điều tiết, phân bổ và chốt
chính thức địa điểm đặt, trình Ban lãnh đạo ngân hàng BIDV phê duyệt. Việc xây dựng bản đồ đặt máy tại các địa điểm mà các chi nhánh đã đăng ký được thực hiện thủ công, bằng tay. Các thông tin liên quan đến chi nhánh, điểm đặt máy, chủng loại máy, số lượng máy, các thiết bị kèm theo... được cập nhật và lưu dưới dạng file excel (*.xls).
Bước 6: Dựa trên bản đồ đặt máy đã được Ban lãnh đạo ngân hàng BIDV phê
duyệt, Hội sở chính sẽ thơng báo cho các chi nhánh về số lượng máy ATM dự kiến phân bổ.
Bước 7: Chi nhánh làm việc với các đơn vị cho thuê địa điểm đặt máy và thuê
đường truyền thông tại các địa điểm đã ấn định. Thông báo cho Hội sở chính về tính sẵn sàng của các địa điểm này.
Bước 8: Hội sở chính thống nhất và thông báo kế hoạch triển khai và phối hợp lắp
đặt máy ATM tại các địa điểm mà chi nhánh đã sẵn sàng.
Sau khi máy đã được phân bổ và triển khai tại các địa điểm mà các chi nhánh đã đăng ký, các thông tin liên quan đến máy ATM được cập nhật vào hệ thống. Việc quản lý hoạt động của các máy ATM của chi nhánh được thực hiện thông qua chương trình được cài đặt tại các máy tính cá nhân tại chi nhánh. Cán bộ nghiệp vụ tại chi nhánh hàng ngày đăng nhập vào chương trình để kiểm tra tình trạng hoạt động của máy, tra cứu thông tin khách hàng, thông tin về giao dịch mà khách hàng thực hiện... Hàng tháng các chi nhánh lập bản báo cao thông báo với Hội sở chính những máy hiện không hoạt động, máy chuyển địa điểm... Hội sở chính căn cứ vào báo cáo của chi nhánh để cập nhật các thông tin liên quan đến máy, đảm bảo đúng, đủ thông tin về tình trạng hoạt động của các máy tại thời điểm hiện tại.
Tại Hội sở chính (Trung tâm thẻ), cán bộ nghiệp vụ cũng thường xuyên đăng nhập chương trình để theo dõi tình trạng máy, cập nhật các thông tin liên quan đến máy và kịp thời phối hợp với các đơn vị liên quan để xử lý nếu có bất cứ phát sinh nào làm ảnh hưởng đến giao dịch của khách hàng. Các thông tin về máy như địa điểm đặt máy, tình trạng hoạt động, số lượng máy tại mỗi địa điểm được lưu vào file và thường xuyên được cập nhật bằng tay mỗi khi có sự thay đổi thông tin. File danh sách địa điểm đặt máy được gửi cho các chi nhánh để hỗ trợ khách hàng. Đồng thời danh sách này cũng được gửi qua đường email cho khách hàng nếu khách hàng có nhu cầu, được đăng trên trang web của ngân hàng để khách hàng có thể truy cập vào lấy thơng tin.
tư vấn điểm đặt máy ATM ngân hàng BIDV
Quy trình thực phát triển hệ thống ATM của BIDV hiện nay còn thực hiện rất thủ công: từ khâu khảo sát, lấy thông tin liên quan đến việc xác định điểm đặt,.. .nên thời gian thực hiện còn chậm chạp, mất nhiều thời gian và các thông tin thu thập để ra quyết định còn hạn chế, .... Do vậy, rất cần một hệ thống thông tin cung cấp các thông tin cần thiết hỗ trợ tự động việc ra quyết định điểm đặt ATM. Có được hệ thống thông tin này sẽ giúp lãn đạo ra quyết định nhanh chóng, chính xác, kịp thời và đem lại hiệu quả cao.
2.6. Các tiêu chí xác định điểm đặt máy ATM
Để có được một mạng lưới ATM rộng, đồng đều và hoạt động hiệu quả, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng cũng như lợi ích cho nhà cung cấp thì việc xác định vị trí đặt máy ATM là vô cùng quan trọng. Bên cạnh qui trình tối ưu rất cần xác định các tiêu chí và mức độ ảnh hưởng của các tiêu chí đến việc tìm điểm đătk ATM tối ưu. Vậy để tối ưu hóa việc xác định ví trí đặt máy ATM cần phải dựa trên những tiêu chuẩn và tiêu chí nào? Qua nghiên cứu các tài liệu và phỏng vấn thực tế tại các ngân hàng có thể tổng kết các tiêu chí dưới dạng các tiêu chuẩn sau:
- Tiêu chuẩn 1: Tính thuận tiện, dễ thấy, dễ tiếp cận: địa điểm đặt máy phải
hết sức thuận tiện cho khách hàng. Thể hiện cá tiêu chí sau:
■ Vị trí đặt máy phải thuận tiện cho việc lắp đặt hoặc di chuyển máy ATM.
■ Vị trí đặt máy phải nằm ở khu vực nổi bật như trên vỉa hè, bên ngoài các khu chung cư, trung tâm thương mại, siêu thị, bệnh viện, khách sạn, trường học, tránh trường hợp bị xây xanh che khuất.. .để người đi bộ và các phương tiện giao thơng có thể dễ dàng nhận thấy.
■ Những vị trí đặt gần với các địa điểm dịch vụ công cộng của chính phủ hoặc tư nhân vì nó đảm bảo nơi có nhiều người tập trung qua lại, dễ thấy, dễ thu hút sự chú ý của người dân.
- Tiêu chuẩn 2: Khả năng truy cập được thể hiện:
■ Vị trí đặt máy phải đảm bảo thời gian truy cập 24/24, 7/7. Thời gian giao dịch tối thiểu đạt là 16 giờ (từ 6h - 22h). Máy nên được đặt bên ngoài các trung tâm thương mại, trường học tránh trường hợp khi các nơi này đóng cửa máy ATM cũng không được sử dụng.
■ Tránh trường hợp thường xuyên hết tiền trong máy.
- Tiêu chuẩn 3: Tính an tồn: yếu tố về an ninh được coi là tiêu chí quan trọng
để quyết định vị trí của máy ATM. Độ an tồn được tính:
■ Tính tốn mức độ an ninh trên các cửa hàng quanh khu vực đặt máy ATM. ■ Xác định xem máy ATM có nằm gần đồn cảnh sát hay khu quân sự.
■ Tính số lượng trung bình các vụ việc ảnh hưởng đến an ninh xảy ra trong khu vực nơi đặt máy ATM.
Người lập bảng: Nguyễn Thị Yến Ngày lập: 12/05/2018
STT Người thực hiện Nội dung thực hiện Biểu mẫu liên quan
tư vấn điểm đặt máy ATM ngân hàng BIDV
- Tiêu chuẩn 4: Tính thay thế: Các máy ATM không nên đặt đơn lẻ tại khu vực
mà khơng có chi nhánh hoặc máy ATM nào khác đang hoạt động. Đảm bảo khi có sự cố, khách hàng có thể sử dụng dịch vụ tại các máy ở địa điểm phụ cận, tránh phiền phức
cho khách hàng.
- Tiêu chuẩn 5: Môi trường đặt máy:
■ Máy phải được đặt trong môi trường luôn đảm bảo vệ sinh, khơ ráo, an tồn trong vận hành, tránh tình trạng nhanh bị hư hỏng, xuống cấp. Cụ thể hơn là: hướng của ATM đảm bảo khơng bị chói nắng, phải đảm bảo rằng cấu trúc của địa điểm đặt có thể chịu được tải trọng chiếc máy ATM khi được lắp đặt.
■ Máy ATM phải được bảo vệ khỏi các yếu tố tự nhiên và do con người như: bụi, khói, nhiệt độ cao, sự rung động mạnh, rủi ro cháy nổ, sự ăn mịn và có đường điện tiếp đất.
■ Vị trí đặt máy khơng được vượt ra ngồi khoảng cách vật lý cho phép của đường
truyền thơng từ địa điểm định đặt máy tới phịng chuyển tiếp gần nhất. Phải có khoảng khơng gian cần thiết xung quanh để đặt các thiết bị phục vụ cho ATM.
- Tiêu chuẩn 6: Đối thủ cạnh tranh: Hệ thống ngân hàng bao gồm cả các máy
ATM, giống như trong bất kỳ trường hợp nào, sự cạnh tranh xảy ra và đóng một vai trị quan trọng. Có đến 100 ngân hàng khác nhau đang tồn tại và phát triển ở Việt Nam với hàng ngàn máy ATM nằm ở khắp mọi nơi trên 63 tỉnh và thành phố, cho thấy sự cạnh tranh cao và nỗ lực cung cấp dịch vụ của các ngân hàng ngày càng tốt hơn.
2.4. Kết luận chương
Chương 2 đã trình bày thực trạng sự phân bổ máy ATM của BIDV cũng như ưu và nhược điểm của sự phân bổ đó. Ngồi ra, trong chương 2 cịn giới thiệu quy trình xác
định ví trí điểm đặt máy ATM cuả BIDV cùng với những phân tích về ưu và nhược điểm
Nguyễn Thị Yến - K17HTTTB
tư vấn điểm đặt máy ATM ngân hàng BIDV
CHƯƠNG 3. ỨNG DỤNG GIS XÂY DỰNG HỆ THỐNG THÔNG TƯ VẤN ĐIỂM ĐẶT MÁY ATM CHO NGÂN HÀNG BIDV
3.1. Mơ tả bài tốn
Vấn đề lựa chọn địa điểm đặt máy ATM rất quan trọng trong chiến lược phát triển
hệ thống máy ATM để chiếm lĩnh thị trường của các ngân hàng nói chung và của ngân hàng BIDV nói riêng. Để giải quyết được các vấn đề bất cập đã phân tích ở chương 2 thì việc xác định điểm đặt ATM vơ cùng quan trọng no được xác định dựa trên nhiều tiêu chí và rất cần một HTTT hỗ trợ tự động hóa các nghiệp vụ. Vậy việc ứng dụng GIS xây dựng hệ thống thơng tin tối ưu hóa điểm đặt ATM cho ngân hàng BIDV sẽ được mô tả như sau:
Hệ thống máy ATM của ngân hàng BIDV được quản lý tập trung tại trung tâm tin học đặt ở hội sở của Ngân Hàng. Khi có nhu cầu mở rộng hệ thống bộ phận phát triển hệ thống phải tìm hiểu nhu cầu khách hàng, thực trạng hệ thống ATM của các Ngân hàng nói chung, của ngân hàng BIDV nói riêng và khả năng đáp ứng triển khai của ngân
hàng BIDV. Trên cơ sở đó bộ phận phát triển hệ thống ATM sẽ dự kiến số lượng máy đưa vào mạng và triển khai trên địa bàn nào. Sau đó, trung tâm kết hợp với chi nhánh khảo sát, tìm kiếm điểm đặt máy dựa trên các tiêu chí đã được nêu ra ở (Mục 2.7). Sau khi được ban lãnh đạo phê duyệt, trung tâm kết hợp với chi nhánh lắp đặt. Khi máy được
đưa vào vận hành cán bộ quản lý ATM ở trung tâm sẽ phải bổ sung thêm vị trí máy đó vào bản đồ cũng như các thông tin cần theo dõi vào hệ thống. Việc quản lý hoạt động các máy ATM của chi nhánh được thực hiện thơng qua chương trình được cài đặt tại các
máy tính cá nhân tại chi nhánh. Hàng ngày, cán bộ quản lý đăng nhập vào chương trình để kiểm tra tình trạng hoạt động của máy, tra cứu thơng tin khách hàng, thông tin về giao dịch mà khách hàng thực hiện... Hàng tháng các chi nhánh lập bản báo cáo thông báo với Hội sở những máy hoạt động hoặc khơng hoạt động, máy chuyển địa điểm... Hội sở chính căn cứ vào báo cáo của chi nhánh để cập nhật các thông tin liên quan đến máy, đảm bảo đúng, đủ thơng tin về tình trạng hoạt động của các máy tại thời điểm hiện
tại.
3.2. Phân tích và thiết kế hệ thống
3.2.1. Biểu đồ hoạt động
nghiệp vụ chi nhánh HĐ2 Bộ phận phát triển
hệ thống, Cán bộ nghiệp vụ chi nhánh
Dựa vào nhu cầu của KH, nếu có thực hiện HĐ3, ngược lại thì kết thúc. HĐ3 Bộ phận phát triển
hệ thống Tìm hiểu thực trạng máyATM của các BIDV. Thực hiện đồng thời cùng HĐ 4 HĐ4 Bộ phận phát triển
hệ thống Tìm hiểu đưa ra khả năngđáp ứng của BIDV HĐ5 Bộ phận phát triển
hệ thống, Cán bộ nghiệp vụ chi nhánh
Dựa vào thực trạng máy