2. Khái quát về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
2.3. Đặc điểm hoạt động kinh doanh
Ngân hàng được thành lập nhằm thực hiện các giao dịch Ngân hàng bao gồm huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân; cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân trên cơ sở tính chất và khả năng nguồn vốn của Ngân hàng; thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác, và các dịch vụ Ngân hàng khác được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép.
Vốn điều lệ của Ngân hàng tại ngày 31 tháng 12 năm 2018 là 37.234.046triệu đồng (tại ngày 31 tháng 12 năm 2017 là 37.234.046 triệu đồng).
Ngân hàng có trụ sở chính đặt tại số 108 Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội, Việt Nam. Tại ngày 31 tháng 12 năm 2017, Ngân hàng có một (01) Hội sở chính; một (01) trung tâm tài trợ thương mại, ba (03) đơn vị sự nghiệp; năm (05) Trung tâm quản lý tiền mặt; hai (02) văn phòng đại diện trong nước; một (01) văn phịng đại diện nước ngồi tại Myanmar, một trăm năm mươi bảy (157) chi nhánh (trong đó có hai (02) chi nhánh tại nước ngồi); bảy (07) cơng ty con và một (01) Ngân hàng con.
2.4. Tình hình hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam năm 2018
Tính đến 31/12/2018, tổng tài sản của Vietinbank đạt hơn 1.164 nghìn tỷ đồng tăng 6,3% so với cuối năm 2017 hoàn thành 101% kế hoạch ĐHĐCĐ giao, tiếp tục là một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần có quy mơ tài sản dẫn đầu thị trường.
Dư nợ tín dụng của Vietinbank đạt gần 869 nghìn tỷ đồng tăng gần 9,5% so với cuối năm 2017 hoàn thành 102% kế hoạch đề ĐHĐCĐ đề ra, trong đó dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 864 nghìn tỷ đồng tăng hơn 9% so với cuối năm 2017. Cơ cấu tín dụng tiếp tục chuyển dịch, cụ thể:
Cong ty Nhà nước 35.753.676 4,1
3 30.642.778 3,88
Công tý TNHH MTV do Nhâ
nưửc hữu 100% vổn điều lệ 38.956.135 0 4,5 1 S1.082.10 6,57 Cflng ty TNHH hai thành vièn
trà lẽr có ph⅛π v⅛∏ gộp cùa Nhả nưức trèn 50% von điều lệ hoặc Nh⅛ nươc giữ quyển
Chi PtiAl 6.559.S62 0,7 6 7.321.453 0,93 Cõng ty TNHH khốc 102.47O.3M 22,2 5 D 168.8ae.1B 21,36 Cơng ty cị phàn c⅛ von CO ph⅛π của nhà nước chiểm tr⅛n 60⅜ y⅛n diêu IỆ hoặc long số CO phản có quyẻn biểu quyết; hoặc nhả nước giữ quy⅛n Chi phổi đối vử công Iy trong Đỉều l⅛ của
câng tý 32.583.040 7 3,7 30.887.528 5,04
Củng Iy cỏ phản khác 247.586.ŨẾ
7 28,64 3 228.977.37 28,96
C ỏng tý hợp Uanh 25.244 0,0
0 67.494 0,01
Doanh nghiệp tư nhân 12.543.898 1,4
5 14.515.643 1,84
Doanh nghiệp cú von đẩu lư
nước ngoài 48.063.537 6 5,5 47.013.578 5,95 Hợp tác xã và ỉi&n hiệp hợp tẾc Kã 1.338.775 5 0,1 1.317.511 0,17 Hộ kinh doanh, cá nhãn 246.593.8B9 28,5 1 196.444.68 0 24,84 Đơn VỊ h⅛nh chính sự nghĩẽp,
đảng, đồn thề và hiệp hội 2.173.765
0,2 5 2.792.703 0.35 c⅛c thảnh phần kình ⅛ kh⅛c 269.628 0,D 3 327.022 OJO 864.925.948 100 790.688.059 100
Ngày 31 thẳng 12 nãm 2018 _______triệu đồng _____ % Ngày 31 thăng 12 năm 2017 _______triệu _____ % Xây dựng 94.337.S9 1 110,9 84.586.370 10,70
Sàn xuất vá phân phoi điện,
khí ữổtvá nước 1 27.S52.63 3,23 7 23.950.20 033,
Sân xuất v⅛ gia công ché biẾn 233.772.041 27,03 222.476.49
2 28,13
Khai khoáng 18.643.87
3 2,16 27.733.755 3,51
Nong1 ISm1 thủy hàiisàn 35.792.23
6 4,14 31.457.58
7
3, 98 Vận tái kho bãi vả thông Un
liôn Iac 19.623.06 4 2,27 32 350.775 4, 09 Bán buõn và b⅛r∣ lè; sửa chữa
& tô, mõ tô, xe mây vỉ xe CO động cơ khác
254.030.031 29,36 213,086.772 26,95 Thương mại, dfch vụ 119.245.916 13,70 56.164.74
1 107,
Hoat động lảm thuê các cõng việc trong các hộ gia đinh, sàn xuát sàn phàm vật chat v⅛ dịch vụ tự liêu dùng cùa hộ gia đinh 44.614.31 7 5,16 65.067.04 3 10,76 Câc ngành kh⅛c _______ 16.908.34B 1,95 ______ 13.814.317 1, 75 ______864.92S.948 100 790.658.05 8 JO O
(Nguồn: Báo cáo tài chính hợp nhất Vietinbank 2018)
Cơ cấu dư nợ cho vay của Vietinbank theo đối tượng khách hàng và loại hình doanh nghiệp có sự điều chỉnh theo hướng tích cực. Một số đối tượng khách hàng được tăng tỷ lệ dư nợ là doanh nghiệp nhà nước, được nhà nước bảo hộ việc cho vay qua đó cũng giảm thiểu khả năng rủ ro cho Ngân hàng. Ngân hàng cũng đẩy mạnh việc cho vay với các khách hàng là cơng ty TNHH và Cơng ty cổ phần nơi có nhiều tiềm năng đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng, 2 đối tượng khách hàng này cũng chiếm tỷ trọng cao nhất trong cơ cấu dư nợ của Ngân hàng theo đối tượng khách hàng lần lượt là 28,64% và 22,25%. Ngoài ra, một đối tượng đáng được chú ý là tỷ trọng dư nợ đối với cá nhân và hộ gia đình tăng mạnh (3,67%) so với năm 2017. Điều này chứng tỏ Vietinbank đã dần chuyển hướng sang kinh doanh bán lẻ, đưa nguồn vốn tiếp cận thị trường khách hàng vừa và nhỏ thơng qua hình thức cho vay khác nhau như thẻ tín dụng, cho vay hạn mức, từng lần,... và thủ tục cho vay với những khách hàng vừa và nhỏ không rườm rà phức tạp như các doanh nghiệp TNHH hay công ty cổ phần khác. Qua phân tích cơ cấu dư nợ theo khách hàng, ta thấy được Vietinbank đang chuyển dịch theo hướng tích cực hơn giúp tăng khả năng tạo tiền và giúp tránh được rủi ro cho Ngân hàng.
2.4.2. Cơ cấu dư nợ cho vay theo ngành nghề:
(nguồn: Báo cáo tài chính Ngân hàng thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam năm 2018)
Trong những năm gần đây và đặc biệt là giai đoạn sau 2017 bùng nổ cuộc cách mạng 4.0, các doanh nghiệp về công nghệ và dịch vụ mở ra ngày càng nhiều đồng nghĩa với việc nhu cầu vay vốn để mở rộng sản xuất ngày càng tăng, do đó cơ cấu dư nợ theo
ngành nghề kinh doanh cũng có sự chuyển dịch theo. Các ngành nghề có thời gian xoay vòng vốn lâu, ảnh hưởng đến mối trường và đang có xu hướng thắt chặt quản lý của Nhà nước có tỷ trọng dư nợ giảm, cụ thể: khai thác khống sản (giảm 1,35%), sản xuất và gia cơng chế biến (giảm 1,13%), vận tải kho bãi và thông tin liên lạc (giảm 1,81%),.. .Ngược lại, các ngành có tỷ trọng dư nợ tăng mạnh như thương mại dịch vụ (tăng 6,69%).
Tổng thu nhập hoạt động của Vietinbank trong năm 2018 đạt hơn 74 nghìn tỷ đồng tăng 13,63% so với cùng kỳ năm 2017. nhưng bên cạnh đó, thu nhập lãi thuần lại có xu hướng giảm: thu nhập lãi thuần năm 2018 đạt 22 nghìn tỷ đồng chiếm 30,35% doanh thu lãi, giảm 17% so với năm 2017. Nguyên nhân của việc thu nhập lãi thuần giảm mạnh như vậy là do chi phí lãi và các chi phí tương tự tăng mạnh, cụ thể: chi phí lãi tăng 1,35 lần so với năm 2017, trong đó, chi phí lãi tiền gửi khách hàng tăng 18%, chi phí lãi tiền vay tăng 4,6%, chi phí lãi phát hành giấy tờ có giá tăng 43% và đặc biệt là chi phí hoạt động tín dụng khác tăng mạnh nhất từ 109 tỷ đồng năm 2017 tăng lên 6 nghìn tỷ đồng năm 2018 (gấp 60 lần). Chi phí hoạt động tín dụng bao gồm chi phí dịch vụ chênh lệch giao dịch ngoại tệ, chi phí phát hành giấy tờ có giá và các chi phí thực chi khác đến từ việc phân bổ chi phí lãi cho tổ chức tài chính quốc tế (IFC) - một cổ đơng chiến lược tại Vietinbank. Việc chi phí hoạt động tín dụng khác đột ngột tăng mạnh làm ảnh hưởng đến tình hình hoạt động của Vietinbank, khiến cho các nhà đầu tư, các cổ đơng lo lắng về tình hình kinh doanh hoạt động của Ngân hàng, cụ thể: tổng lợi nhuận trước thuế của Vietinbank đã giảm 27,37% so với cùng kỳ năm 2017.
Nhìn vào tình hình kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank, ta có thể thấy năm 2018 là một năm khơng mấy tích cực của Ngân hàng này. Từ vị trí thứ hai về lợi nhuận năm 2017 chỉ xếp sau Vietcombank nhưng sang đến năm 2018, Vietinbank bất ngờ đứng ở vị trí thứ 7 xếp cuối cùng trong top bốn Ngân hàng nhà nước và thậm chí đứng sau cả những Ngân hàng thương mại cổ phần khác như Techcombank và VPbankVietinbank tiếp tục có một năm bế tắc trong việc tăng vốn, theo đó buộc phải giảm dư nợ tín dụng trong q 4/2018 vừa qua, khiến kết quả kinh doanh sụt giảm so với năm 2017. Theo như Chủ tịch VietinBank chia sẻ thì các biện pháp thực hiện tăng vốn trong những năm vừa
qua đã tới hạn, tỷ lệ sở hữu của nhà đầu tư nước ngoài đã lên mức tối đa 30%, tỷ lệ sở hữu của Nhà nước về tối thiểu 65%. Ngân hàng đang đề xuất tới Chính phủ để được phê duyệt phương án tăng vốn điều lệ, trong đó đề nghị được chia cổ tức bằng cổ phiếu từ 2017- 2020.