Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Vietinbank ch

2.1 TỔNG QUAN VỀ VIETINBANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Vietinbank ch

2.1 TỔNG QUAN VỀ VIETINBANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Vietinbank chinhánh Hoàn Kiếm nhánh Hoàn Kiếm

Ng ân hàng T M C P C ông thư ong H O àn Ki em có trụ s ở t ại tầng 1,2,4

tịa nhà

số 2 5 Lý Thư ờng Ki ệt, quận Hoàn Ki em, TP. Hà N ộ i, là m ột trong những chi nhánh

có vị trí vơ cùng đắc đị a khi được hưởng nhiều lợi the b ởũ vị the trung tâm giao thoa

gi hố, chính tr và kinh t .

Năm 1 988, hệ thống ngân hàng Việt Nam có sự thay đổi l ớn về c o che ho ạt động , đó là chuyển đổi từ ngân hàng một cấp sang ngân hàng hai cấp. Vì vậy, chi

nhánh VietinBank qu n Hoàn Ki N N c v i mục tiêu

cân bằng vốn cho các doanh nghi ệp và tập thể trên địa bàn quận, được đổi tên thành Ngân hàng Công thưong Hoàn Kiem, là chi nhánh cấp I của Ngân hàng Công t Nam.

Năm 2 O O 8 , the O dự án đầu tư vốn c ổ phần của Ng ân hàng C ông

thưong Việt

Nam, Ngân hàn H K i tên thành Ngân hàng TMCP

C ông thưong Ho àn Ki em . Ng ân hàng Thưong mại C ổ phần Hoàn Kiem là đon vị hạch toán trực thuộ c Ng ân hàng Thưong mại C ổ phần C ơng Thưong Việt Nam. Vì vậy, ngồi việ c thực hiện đầy đủ các chức năng của chi nhánh, Ngân hàng TMCP Hồn Ki m cịn th c hi n các ho ng kinh doanh ti n t và các d ch vụ

á i.

2.1.2. Co’ cấu tổ chức

Sau nhi ng kể t khi thành l p, Ngân hàng TMCP Hồn Ki m đã hị a nhập ho ạt động của toàn hệ thống ngân hàng trong nền kinh te thị trường, tận

dụng nh ng l i th ể ti p tục phát triển và tr thành m t chi nhánh hàng đầu tại Việt Nam . Ng ân hàng thưong mại c ổ phần và thưong mại. Hiện tại, Ngân

hàng TMCP Hoàn Ki á ấu t ch

S O đ ồ 2.1 : Co’ cấu tổ chức của chi nhánh Hồn Kiếm GIÁM Đ ỐC PHĨ GIÁM Ố PHĨ GIÁMỐ PHĨ GIÁM Ố PHĨ GIÁMỐ T PHỊNGBÁN LẺ PHỊNG TIỀN TỆ KHO QUY PHỊNG TỔNG HỢP PHỊNG TỔ CHỨCHÀNH CHÍNH PHỊNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP PHỊNG KẾ TỐN PGD HỒNKIẾM

Nguồn: Phịng nhân sự Vietinbank chi nhánh Hoàn Kiếm

Ban Giám đốc: Gom giám đố C và 04 phó g iám đốc.

Phịng Bán lẻ: Là phịng nghi ệp vụ trực ti e p thực hi ện các giao dịch với khách hàng C á nhân the O C ác quy định, quy che hiện hành và hướng dẫn của Ngân

hàng Việt Nam để huy động vốn bằng VND và ngo ại tệ , thực hi ện các nghiệp vụ liên quan đen tín dụng và quản lý tín dụng phù họp, các sản phẩm. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, gi ới thi ệu và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng cá nhân. Nghiên c u th ng và triển khai các sản ph m bán lẻ, ti p th n khách hàng.

Phòng tiền tệ kho quỹ: Là b ộ phận nghiệp vụ chịu trách nhiệm quản lý an ninh kho quỹ the O C ác quy định: quản lý an ninh ti ền mặt, giấy b ạc có giá, ấn chỉ quan trọng, hồ S ơ tài sản đảm bảo ... trong các giao dịch, ti ền gửi ngân hàng. và giao

thông v n tải. Quản lý ti n mặ ng ti t ki m, nâng cao hi u quả và th a mãn nhu cầu khách hàng.

Phòng T ng h p ngh i phụ trách chi nhánh xây d ng, l p và phân b O k e ho ạch, báo cáo toàn di ện trong ngân hàng và xử lý các khoản nọ có vấn đề; th c hi n quản tr r i ro tín dụng trong ngân hàng.

Phịng T ch u hành: là phòng nghi p vụ ch u trách nhi m t ch c cán b ộ , lao động, ti ền lương , đào tạo, mô phỏng ho ạt động kinh doanh của chi nhánh,

Chỉ tiêu 2018 2019 2020

Thu nhập 1.670 2.247 2.576

Chi phí 1.349 1.921 2.196

quản lý C ơ S ở hạ tầng , đảm bảo an tồn tài sản của chi nhánh theo chính sách quốc

g i a và quy định của Ngân hàng Thuơng m ại Vi ệt Nam.

Phòng khách hàng doanh nghi ệ p : Đ ây l à C ơ quan l ãnh đ ạo ho ạt động của

ngân hàng. sứ mệnh:

+ Quan hệ khách hàng: Tìm ki ế m và ti ế p thị khách hàng mới, thi ết l ập , chăm

sóc và duy trì mối quan hệ thuờng xuyên với khách hàng của công ty, cung cấp tất cả các sản phẩm dịch vụ, bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhằm tối đa hó a l ợi ích mà khách hàng mang l i.

+ Đ ánh g iá tín dụng : đánh g iá khách hàng , đánh g iá l ại , đánh g iá tài S

ản an

toàn c a khách hàng.

+ Tài trợ thuơng mại: tiếp thị, tu vấn, bán các sản phẩm tài trợ thuơng mại

(bả dụng, chi t khấ á á xuất

các giải pháp tài tr i cho khách hàng.

+ Quản lý công nợ: theo dõi, giám sát việ c thu hồi công nợ, phối họp với b ộ phận xử lý cơng nợ, có biện pháp xử lý cơng nợ the O quy định.

Phịng K tốn: Là b ph n nghi p vụ th c hi n các nghi p vụ k toán, cân đối vốn kinh do anh để xác định số vốn đang đi ều chuyển hoặc thơng qua tiền gửi dân cu, tổ chức thanh tốn các khoản vay, thanh tốn kinh tế , thanh tốn khơng dùng ti n mặt, thanh lý luô ảm bảo an toàn. V á ân cần, cách th c giao dịch văn minh, lịch sự, chu đáo nên ng ày C àng thu hút đuợc nhiều khách hàng đến giao d ch. Ho ng k á ảm bảo các khoản thanh tốn thu n ti n, an tồn, k p th i, chính xác và khách hàng tin c ồng th i, b ph n k tốn cịn phối hợp với b ộ phận quản lý tài sản nghiệp vụ theo dõi chặt chẽ kỳ hạn nợ và tính thu l ãi chính xác , thu đủ, kịp thời. T ổ thơng tin tính tốn thu ộ c phịng k ế tốn: là phịng

chuyên môn chịu trách nhi ệm quản lý, bảo trì, bảo duỡng hệ thống thơng tin, máy tính và đuờng truyền thơng tin liên l ạc đảm bảo ho ạt động thông suốt. Sửa chữa các lỗi và sự cố kịp thời.

Phòng giao d ch: V i m i ho ng r ng kh p a bàn thành phố, các huyện và thị xã các phòng giao dịch là c ác điểm Ngân hàng bán lẻ của Chi nhánh.

41

2.1.3. Khái quát chung về tình hình hoạt động kinh doanh của NHTM Vietinbank chi nhánh Hoàn Kiếm

a. Hi ệu q u ả h oạt động kinh doanh

Bả n g 2.3: Hi ệu quả ho ạt động kinh doanh

Trích lập DPRR 55 93 116,8

TT Chỉ tiêu Năm 20 1 8 Năm 20 1 9 Năm 2020 HĐV cu O i kỳ 8.688 9370 10.093 1 Th eo đ O í tượng KH 8.688 9.370 10.093 Tiền gửi KHDN 5.950 5.570 6.478 Tiền gửí d â n cư 2.738 3.800 3.615

2 Theo loạ i tiền 8.688 9.370 10.093

Tiền gửí VNĐ 7542 8.810 9.230

Tiền gửi ngoạ i tệ 1.146 560 863

Nguồn: So liệu phịng Tơng hợp VietinBank Hồn Kiêm

Dựa vào số liệu trên, có thể thấy XU hướng tăng trưởng về lợi nhuận sau thuế tại chi nhánh Hoàn Ki ếm. Cụ thể vào năm 20 1 8 1 ợi nhuận sau thu ế 1 à hon 260 tỷ

đồng , năm 2 0 1 9 1 à h on 233 tỷ đồng và năm 2020 vừ a qua 1 à hon 263 tỷ đồng , cũng

là con số cao nhất trong 3 năm vừa qua với mức tăng trưởng là 12,9%.

Ngồi ra mức trích lập dự phịng rủi ro cũng tăng c ao từ 55 tỷ đồng năm 2018 lên 116,8 tỷ đồng năm 2020. Đ ây cũng 1 à một trong những tác động của Covid

lên c ác ngân hàng thương mại, nguyên nhân dẫn đến nợ xấu tăng nhanh trong hệ thống ngân hàng. Trước biến động nợ xấu và những rủi ro tiềm ẩn với các khoản cho vay do dịch Covid-1 9 , ng ân hàng đang tích cực dành chi phí trích lập dự phòng.

42

b. Hoạt độn g h uy độn g VO n

Bả n g 2.4: Ho ạt độn g h uy động VO n

Nguồn: So liệu phịng Tơng hợp VietinBank Hồn Kiêm

Hiện nay, tình hình huy động vốn của Ngân hàng có sự tăng trưởng khá đều từ năm 20 1 8 đen năm 2020. Năm 20 1 8 , tổng số vốn huy động được là 8.688 tỷ đồng , năm 2 0 1 9 là 9.3 70 tỷ đồng và năm 2020 là 1 0.093 tỷ đồng , trung bình tăng trưởng 7,7%/năm . Cụ thể:

Theo số liệu tình hình HĐV the O đối tượng KH tại Vietinbank chi nhánh Hoàn Ki em g i ai đoạn 2018 - 2020 có chi ều hướng tăng và g iảm khác nhau theo từng đối tượng. Cụ thể, tiền gửi KHDN giảm 6,3 % vào năm 2 0 1 9 và tăng 16,3% vào năm 2020; tiền gửi dân cư tăng 38,79% vào năm 2 0 1 9 và giảm 4,87% vào năm 2020. Nguyên nhân, năm 2019-2020 tình hình chung của nền kinh te g ặp nhiều khó khăn nhiều do anh nghi ệp gặp khó khăn dẫn đen vi ệ c huy động từ c ác do anh nghi ệp

ặp ố 20 n á

bị ảnh hưởng b ởi dịch b ệnh, nên lượng tiền của KHDN tăng do không thể đầu tư kinh doanh, sản xuất. Với đối tượng khách hàng c á nhân là đối tượng c ó nhu c ầu

m cao p giảm do d ch b nh, ầ ầ

thanh to án ti ện ích dịch vụ, thanh to án c ác chi phí đời sống thiết yeu đã chiem phần lớn nên tiền gửi dân cư giảm.

Đ ối với đối tượng được phân chia theo lo ại tiền thì tiền gửi VNĐ tăng C ao 16,81% vào năm 2 0 1 9 và tăng thêm 4,7 7% vào năm 2020; tiền gửi ngo ại tệ giảm sâu 51,13% năm 2 0 1 9 và tăng 1 ại vào năm 2020 với 54,11%.-

2.2. QUY TRÌNH QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NHTMVIETINBANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM VIETINBANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM

2.2.1. Chính sách tín dụ ng

Với phương châm ‘ ‘ T ăng trư ỏng , chất lượng , an to àn, hi ệ U quả và phát triển

b ền vững’ - , ng ân hàng VietinBank ta b an hành C ác chính S ách tín dụng , chính S ách

quản trị rủi ro thống nhất trong to àn b ộ hệ thống . Cùng với đó , dựa trên tình hình kinh te xã hội trên địa b àn ho ạt động ng ân hàng đã đề ra những chính S ách phù hợp với ho ạt động kinh do anh của ng ân hàng và được S o ạn thảo dựa trên c ơ S ỏ:

- Quy định về gi ới hạn tín dụng và th ẩm quyền quyet định gi ới hạn tín dụng

trong hệ thống NHTMCPCTVN;

- Quy định thực hi ện bảo đảm ti ền vay của khách hàng trong hệ thống NHTMCPCTVN;

- Quy che cho vay do NHNN Vi ệt Nam ban hành;

- Chi en lược định hướng ho ạt động tín dụng của NHTMCPCTVN; M ột số n ản trong chính sách tín dụng c á sau:

* u ki n cho vay:

- Khách hàng c ó năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhi m dân s theo nh c a pháp lu t;

- Có dự án, phương án khả thi, có hiệu quả, có khả năng trả nợ và phù họp với quy định của pháp luật;

- Mục đí ch Sử dụng vốn vay hợp pháp;

- Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong th ời hạn cam k et;

- Khơng có nợ xấu tại bất cứ TCTD nào. * Những trường hợp hạn che cho vay:

- Chi nhánh không được cho vay khơng có bảo đảm, cho vay với những điều ki lãi suất, v m c cho vay trong nh ng h p:

- T O chức kiểm tốn có trách nhi ệm kiểm tốn t ại NHTMCPCTVN;

- Thành viên hội đồng quản trị, ban kiểm sốt, tOng giám đốc, phó tOng

giám đố C , giám đố C , phó giám đố C chi nhánh, trưởng , phó trưởng phịng giao dịch,

trưởng , phó trưởng điểm giao dịch; bố, mẹ, vợ, chồng, con của C ác đối tượng trên;

- Cán b ộ nhân viên ngân hàng làm nhiệm vụ thẩm định. * Những trường hợp không được cho vay:

- Công ty h ợp danh;

- Các khách hàng xếp hạng tín dụng từ BB tr ở xuống;

- Khách hàng mà Chi nhánh không xác định, quản l được nguồn trả nợ cho khoản vay đó .

N ộ i dung C ủa chính S á ch tín dụng được S O ạn thảo , b O S ung , thay đ O

i trong

từng thời kỳ nhất định, phù họp với tình hình thực tế , quy định của NHNN và chiến lược phát triển của NHTMCPC TVN . Chính S ách tín dụng của chi nhánh trong giai đoạn này là:

Vớ từng thời điểm nhất định, ng ân hàng S ẽ sửa đOi, bO Sung nội dung của chính S ách cho phù hợp vớ tình hình thự C ti ễn của nền kinh tế . Hi ện tại ng ân hàng

áp ụ á

- Duy trì mối quan hệ tín dụng vớ C ác do anh nghiệp C ó hiệu quả hoạt động

kinh doanh cao.

- Đ ẩy mạnh ho ạt động b án lẻ , b án buôn và tập trung mở rộng thị phần tại

á ụ

- T ập trung nguồn lự C để củng C ố kinh do anh g ó p phần nâng C ao ti ềm

lự C tài

chính, chất lượng ho ạt động, hiệu quả kinh do anh g óp phần duy trì vị thế thì phần .

- Đ ẩy mạnh việ C cho vay tín dụng với C ác ng ành xây dựng , nhà hàng , du

lị ch, khác h S ạn, C ông nghi ệp , dị ch vụ,...

- Rút b ớ tỷ trọng cho vay khơng C ó tài S ản đảm b ảo và C ác do anh nghiệp

nhà nư ớc.

- T ập trung phát triển nhung thuố C Sử dụng thẻ với C ác ng ân hàng trên đị a

b àn thành phố và thúc đẩy hợp tác vớ C ác do anh nghiệp qua C ông tác trả lương b ằng

tài kho ản thẻ .

- S ử dụng hệ thống mạng lướ và cơ S ở hạ tầng C ó S ẵn để thúc đẩy nhu C ầu

á ả p ụ á ẻ

- T ận dụng hệ thống m ạng lưới và C ơ S ở hạ tầng C ó S ẵn để thúc đẩy nhu C ầu

C ác S ản phẩm dị ch vụ b án lẻ . H ọp tác với C ác do anh nghi ệp qua C ông tác trả

lư ong

b ằng tài kho ản thẻ.

2.2.2. Mơ hì n h tổ ch ức q U ả n trị rủi ro tạ í Ngâ n h à n g Vi eti n ba n k

- Trong g i ai đoạn 2018 - 2020, Ngân hàng Vietinbank Hồn Ki e m có sự

tách biệt giữa hai b ộ phận đon vị kinh doanh và quản trị rủi ro . Trong đó , đon vị kinh do anh đưọc chi thành khách hàng doanh nghi ệp, khách hàng cá nhân có nhiệm vụ tìm kiem, tiep thị, marketing , đàm phán, thẩm định khách hàng và đề xuất tín dụng. Khối quản trị rủi ro thực hiện công tác quản trị rủi ro như S au:

S O đ ồ 2.2: Co’ cấu tổ chức khố i quản trị rủi ro

Nguồn: Phịng Tổng hợp-VietinBankHồn Kiếm

- Trung tâm tái th nh và phê duy t tín dụng có ch Th c hi n cơng tác tái thẩm định tín dụng đối với hồ S ơ tín dụng vưọrt mức phán quyet và thẩm quy n phê duy t c kinh doanh. Th c hi n công tác phê duy t tín dụng trong m c phán quy t và th m quy c giao.

- Phịng quản trị rủi ro tín dụng có chứ c n ăng : Xây dựng khung quản trị rủi ro tín dụng và các chính sách đi k èm; kiểm tra giám sát hoạt động tín dụng tồn h thống.

- Phịng quản trị rủi ro thị trường và thanh khoản: Có chức năng xây dựng văn b ản định che và công cụ về quản trị rủi ro thị trường và thanh khoản; giám sát thực hiện quản trị rủi ro thị trường và thanh khoản.

- Phịng quản trị rủi ro tín dụng: Có chức năng xây dựng văn b ản định che và công cụ quản tr r i ro tín dụng; giám sát vi c th c hi n quản tr r i ro tín dụng.

- Phòng quản trị rủi ro doanh nghi ệp: Xây dựng và hệ thống khung quản trị rủi ro trên toàn hệ thống; quản trị sự tương tác g iữa các rủi ro; thẩm định mơ hình và cơng cụ quản tr r i ro.

Ngân hàng thành lập khối quản trị rủi ro để quản trị rủi ro một cách có hệ thố ảm bảo tính c nh tranh lâu dài, xây d ng chính sách rủi ro thống nhất cho tồn hệ thống. Thi et l ập và duy trì mơ hình quản trị rủi ro

đồng b ộ , phù họp với quy trình quản trị g an với ho ạt động của các b ộ phận kinh do anh, nâng c ao năng lực đo lường giám sát rủi ro.Tuy nhiên, những chính sách, mơ

hình đấy chỉ mang tính chất định hướng , chưa có hướng dẫn cụ thể theo quy tình về cơng tác quản trị rủi ro. Khối quản trị rủi ro quản trị th e o phương thức từ xa, dựa trên số liệu đơn vị kinh doanh báo cáo lên hoặc quản trị gián tiếp thơng qua chính sách tín dụng. Các chi nhánh có nhi u khách hàng khác nhau, kinh doanh nhi u lĩnh vực khác nhau, mỗi chi nhánh tự xây dựng cho riêng mình chính sách quản trị rủi ro tín dụng phù họp với đặc điểm khách hàng và lĩnh vực chi nhánh ho ạt động. Công tác nh n bi t r i ro tín dụ ng, ng phó và ki m sốt r i ro tín dụng đưọc thực hi ện tự phát, khơng đồng b ộ, chưa c ó chuẩn mực chung cho các chi