Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của Ngân hàng đối vớ

1.2. Những vấn đề chung về hoạt động cho vay của ngân hàng đối với nông hộ

1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của Ngân hàng đối vớ

1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của Ngân hàng đối với pháttriển kinh tế nông hộ triển kinh tế nông hộ

1.2.3.1. Các nhân tố thuộc về hộ sản xuất nông nghiệp

Về các nhân tố thuộc hộ sản xuất nông nghiệp ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay của các ngân hàng trong việc vay phát triển kinh tế nơng hộ, ta có sơ đồ tổng hợp dƣới đây:

Nhân tớ thuộc về hộ sản xuất nơng nghiệp Nhóm yếu tớ điều kiện tự nhiên

Vị trí địa Đất đai lý Mức độ ứng dụng tiến bộ khoa học, kỹ thuật

Sơ đồ 1.2. Nhân tố thuộc hộ sản xuất nông nghiệp ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay của các ngân hàng trong việc vay phát triển kinh tế nông hộ

Thông qua sơ đồ trên, ta thấy có ba nhóm các yếu tớ thuộc hộ sản xuất nông nghiệp ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay của các ngân hàng trong việc vay phát triển kinh tế nông hộ, cụ thể:

* Nhóm yếu tố điều kiện tự nhiên

- Vị trí địa lý

Vị trí địa lý ảnh hƣởng trực tiếp đến hiệu quả sản xuất kinh doanh của nơng hộ từ đó tác động đến hiệu quả hoạt động cho vay hỗ trợ phát triển kinh tế nông hộ. Những khu vực gần đƣờng giao thông thuận lợi, trung tâm, khu công nghiệp, gần các cơ sở chế biến nông sản, đô thị lớn… sẽ có nhiều cơ hội phát triển hơn và ngƣợc lại.

- Đất đai

Đất đai là tƣ liệu sản xuất chính của các nơng hộ, vì vậy quy mơ đất đai và tính chất thổ nhƣỡng tác động trực tiếp đến hiệu quả sản xuất, chất lƣợng sản phẩm của kinh tế nơng hộ. Yếu tớ đất đai thuận lợi thì khi hỗ trợ từ các hoạt động cho vay, hiệu quả kinh tế đem lại mới tốt.

- Môi trường sinh thái

Môi trƣờng sinh thái bao gồm yếu tớ nguồn nƣớc và khí hậu ảnh hƣởng trực tiếp lên hiệu quả sản xuất kinh doanh của các nông hộ, cũng nhƣ hiệu quả hỗ trợ từ các gói sản phẩm cho vay. Nếu các yếu tớ về lƣợng mƣa, độ ẩm, nhiệt độ….của khí hậu phù hợp với các loại đất và không xảy ra các tình trạng ngập úng hay khơ hạn quá mức sẽ là điều kiện thuận lợi để năng suất thu hoạch tăng lên cả ở lĩnh vực trồng trọt hay chăn nuôi trong phát triển kinh tế nơng hộ.

*Nhóm nhân tố thuộc kinh tế, tổ chức, quản lý

- Trình độ học vấn, kỹ năng lao động

Ngƣời lao động có học vấn cao sẽ giúp tiếp thu nhanh các ứng dụng khoa học, kỹ thuật mới từ đó nâng cao năng suất lao động và nâng cao hiệu quả phát

triển kinh tế nông hộ cũng nhƣ hiệu quả hỗ trợ từ các gói sản phẩm cho vay. Bên cạnh đó, ngƣời lao động cũng phải giỏi về chun mơn, kỹ năng để có thể ứng dụng tớt các kỹ thuật vào trong quá trình canh tác hoặc chăn ni thực tiễn.

- Vốn

Vốn là yếu tố đầu tiên của tƣ liệu sản xuất cần thiết cho tất cả các nơng hộ trong tiến trình phát triển kinh tế nông hộ. Vốn giúp các nông hộ trang bị máy móc thiết bị, th mƣớn nhân cơng và thực hiện các hoạt động phát triển kinh tế khác.

- Công cụ sản xuất

Ḿn sản xuất có hiệu quả, các nơng hộ cần phải có các cơng cụ sản xuất phù hợp. Các cơng cụ sản xuất ngày càng đƣợc nâng cấp và chú trọng đến các công cụ sản xuất hiện đại sẽ giúp cho các nông hộ tăng năng suất lao động, từ đó tăng hiệu quả hỗ trợ từ các gói sản phẩm cho vay và ngƣợc lại.

- Cơ sở hạ tầng

Cơ sở hạ tầng trong nông nghiệp bao gồm đƣờng giao thông, hệ thống điện, hệ thống thủy lợi, trang thiết bị nông nghiệp… Đây là yếu tố quan trọng giúp nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh của các nông hộ. Khi mà cơ sở hạ tầng hồn thiện, đời sớng nơng hộ sẽ đƣợc cải thiện, tạo điều kiện thuận lợi để nâng cao năng suất lao động, tăng hiệu quả phát triển kinh tế nông hộ trên địa bàn.

- Thị trường

Nhu cầu thị trƣờng sẽ quyết định sớ lƣợng, loại hình và chất lƣợng các sản phẩm mà các nơng hộ đƣa ra thị trƣờng, vì vậy nghiên cứu về yếu tớ thị trƣờng sẽ giúp nền kinh tế nông hộ phát triển phù hợp và hiệu quả.

- Hình thức và mức độ liên kết hợp tác trong mối quan hệ sản xuất kinh doanh

Các nông hộ phải liên kết với nhau trong các mối quan hệ sản xuất kinh doanh để học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau, cũng nhƣ tạo điều kiện thuận lợi cho nhau để ứng dụng hiệu quả các tiến bộ khoa học, kỹ thuật mới trong nơng nghiệp.

Hình thức và mức độ liên kết hợp tác trong mối quan hệ sản xuất kinh doanh hiệu quả sẽ giúp nâng cao hiệu quả phát triển kinh tế nơng hộ trên địa bàn.

*Nhóm nhân tố thuộc khoa học, kỹ thuật và công nghệ - Kỹ thuật canh tác

Điều kiện kinh tế, xã hội, tự nhiên và các tập quán canh tác cũng khác nhau, vì vậy, tùy theo từng vùng mà có những kỹ thuật canh tác khác nhau. Nếu kỹ thuật canh tác đƣợc chú trọng cải tiến để ứng dụng các kỹ thuật mới, hiện đại thì hiệu quả phát triển kinh tế nơng hộ sẽ tốt hơn và ngƣợc lại.

- Ứng dụng tiến bộ khoa học, kỹ thuật

Hiệu quả phát triển kinh tế nông hộ không thể tách riêng ta khỏi ứng dụng tiến bộ khoa học, kỹ thuật. Ứng dụng các kỹ thuật, công nghệ tiên tiến, hiện đại sẽ giúp các nông hộ cải thiện những hạn chế về thời gian công tác, chất lƣợng cơng tác, từ đó tăng năng suất lao động và nâng cao hiệu quả phát triển kinh tế nông hộ.

1.2.3.2. Các nhân tố thuộc về phía ngân hàng

Về các nhân tớ thuộc về nội bộ các ngân hàng có ảnh hƣởng đến hiệu quả cho vay hỗ trợ phát triển kinh tế nông hộ, tác giả tổng hợp ở sơ đồ dƣới đây:

Nhân tố thuộc nội bộ các ngân hàng ảnh hƣởng đến hiệu quả hoạt động

cho vay hỗ trợ phát triển kinh tế nơng hộ

Nhóm nhân tớ về tổ chức, quản lý tại các ngân hàng

Sơ đồ 1.3. Nhân tố thuộc nội bộ các ngân hàng có ảnh hƣởng đến hiệu quả hoạt động cho vay hỗ trợ phát triển kinh tế nông hộ

( Nguồn: Tác giả tổng hợp) Nhƣ vậy, các nhóm nhân tớ thuộc nội bộ các ngân hàng ảnh hƣởng đến hiệu quả cho vay hỗ trợ phát triển kinh tế nơng hộ bao gồm hai nhóm chính:

*Nhóm nhân tố về tổ chức, quản lý tại các ngân hàng

Nhóm nhân tớ về tổ chức, quản lý tại các ngân hàng bao gồm nguồn lực tài chính, nguồn lực con ngƣời và cơ sở hạ tầng, trang thiết bị. Tại các ngân hàng, nếu đội ngũ nhân viên có kiến thức vững vàng, chun mơn và kỹ năng tớt, nguồn lực tài chính ổn định và cơ sở hạ tầng hồn thiện, các trang thiết bị đƣợc nâng cấp thƣờng xuyên sẽ là điều kiện thuận lợi để nâng cao hiệu quả cho vay hỗ trợ phát triển kinh tế nông hộ và ngƣợc lại.

* Kinh nghiệm hỗ trợ phát triển kinh tế nông hộ tại các ngân hàng từ các gói sản phẩm cho vay

Kinh nghiệm hỗ trợ phát triển kinh tế nơng hộ tại các ngân hàng từ các gói sản phẩm cho vay là yếu tớ thứ hai ảnh hƣởng đến hiệu quả cho vay hỗ trợ phát triển kinh tế nơng hộ. Nếu ngân hàng có nhiều kinh nghiệm trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế nơng hộ thì hiệu quả hỗ trợ sẽ tăng cao và ngƣợc lại.

1.2.3.3. Các nhân tố về cơ chế chính sách của Nhà nước

Các nhân tớ về cơ chế chính sách và sự hỗ trợ của Nhà nƣớc đối với hoạt động cho vay của ngân hàng và kinh tế nơng hộ bao gồm chính sách thuế, chính sách ruộng đất, chính sách bảo trợ, trợ giá nông sản phẩm, miễn thuế cho sản phẩm mới, chính sách cho vay vớn, chính sách lao động và chính sách phát triển kinh tế nơng hộ. Đây đều là công cụ đắc lực của Nhà nƣớc nhằm can thiệp vào các hoạt động phát triển kinh tế nông hộ bằng cách hỗ trợ tối đa cho sự phát triển của nông nghiệp, khu vực nông thôn và đặc biệt là kinh tế nơng hộ.

Có thể minh họa các nhân tớ về cơ chế chính sách và sự hỗ trợ của Nhà nƣớc đối với hoạt động cho vay của ngân hàng và kinh tế nông hộ, tác giả tổng hợp ở sơ đồ dƣới đây:

Nhân tớ về cơ chế chính sách, sự hỗ trợ từ Nhà nƣớc đới với hoạt động cho vay của

ngân hàng và kinh tế nơng hộ

Chính sách thuế

Sơ đồ 1.4. Các nhân tố về cơ chế chính sách của Nhà nƣớc đối với hoạt động cho vay của ngân hàng và kinh tế nông hộ