CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CƢƢ́U
3.2.2. Thực trạng hạn chế rủi ro tín dụng tại Maritimebank Vĩnh Phúc
3.2.2.1. Tỷ lệ nợ quá hạn Chỉ tiêu Tổng dư nợ Nợ quá hạn DN CN
Tỷ lệ nợ quá hạn của chi nhánh tăng cả về số tuyệt đối và tƣơng đối cho thấy các hạn chế về rủi ro tín dụng của chi nhánh vẫn chƣa đạt đƣợc yêu cầu cũng nhƣ mong muốn của lãnh đạo ngân hàng. Tỷ lệ nợ quá hạn tăng từ 3% năm 2012 lên 3,8% và 4,5% vào năm 2013 và 2014. Dƣ nợ quá hạn năm 2013 tăng gấp đôi so với năm 2012.
3.2.2.2. Tỷ lệ nợ xấu
Chỉ tiêu
Tổng dƣ nợ Nợ quá hạn
Nợ xấu
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng Maritimebank Vĩnh Phúc 2012-2014)
Biểu đồ: 3.2: Tỷ lệ nợ xấu
Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh tăng cả về số tuyệt đối và tƣơng đối cho thấy cơng tác hạn chế về rủi ro tín dụng của chi nhánh vẫn cần đặc biệt đƣợc quan tâm trong thời gian tới để giảm thiểu rủi ro tín dụng cho chi nhánh. Trong khi tỷ lệ nợ xấu trung bình của các TCTD trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc trong giai đoạn này là 2,44% thì nợ xấu của chi nhánh năm 2014 là cao hơn tỷ lệ trung bình của các TCTD trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc. Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh tƣơng đƣơng tỷ lệ nợ xấu của Maritimebank năm 2014 và cao hơn khá nhiều chi nhánh trong hệ thống của Maritimebank. Chi nhánh cần có biện pháp để tăng trƣởng tín dụng đi kèm với hạn chế rủi ro tín dụng một cách có hiệu quả hơn.
3.2.2.3. Trích lập dự phịng rủi ro tín dụng
Bảng 3.8. Tỷ lệ trích lập dự phịng
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng Maritimebank Vĩnh Phúc 2012- 2014)
Biểu đồ: 3.3: Trích lập dự phịng rủi ro tín dụng
Mức trích lập và tỷ lệ dự phịng rủi ro của chi nhánh tăng đều qua các năm cho thấy chi nhánh có quan tâm đến việc trích lập dự phịng rủi ro. Mặt khác nó cũng cho thấy chi nhánh đang đối mặt với việc gia tăng chi phí do việc trích lập dự phịng tăng lên ảnh hƣởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
3.2.2.4. Dư nợ tín dụng có tài sản bảo đảm
Bảng 3.9 Tỷ lệ dƣ nợ tín dụng có TSBĐ Chỉ tiêu Tổng dƣ nợ Dƣ nợ có TSBĐ Tỷ lệ cho vay có TSBĐ (%)
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng Maritimebank Vĩnh Phúc 2012-2014)
Tỷ lệ dƣ nợ tín dụng có tài sản bảo đảm tăng qua các năm, tỷ lệ này ở
mức 93% -94% cho thấy phần lớn dƣ nợ của chi nhánh đƣợc đảm bảo bằng tài sản. Tỷ lệ dƣ nợ tín dụng có tài sản bảo đảm của chi nhánh là khá cao so với các ngân hàng trên địa bàn và trong hệ thống. Khoản vay khơng có tài sản bảo đảm tập trung vào cho vay tín chấp CBNV và tín chấp khách hàng cá nhân.