1.3. Hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụngtại ngân hàng thương mại
1.3.2. Nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro tín dụng
1.3.2.1. Nhân tố cơ chế, chính sách, mơ hình tổ chức quản trị rủi ro của ngân hàng
Trong công tác quản trị RRTD của Ngân hàng, thì cơ chế, chính sách và
mơ hình tổ chức là yếu tố tiên quyết, quyết định hiệu quả cơng tác quản trị
RRTD. Chính sách cho vay phải có tiêu chuẩn rõ ràng, cơ chế cấp tín dụng phải nhất quán, phân tán rủi ro, mơ hình tổ chức phải đồng bộ nhất quán và khâu kiểm sốt phải chặt chẽ, khoa học thì cơng tác quản trị RRTD mới có hiệu quả.
Đối với chính sách kiểm tra kiểm soát, Ngân hàng cần thiết phải đưa ra một cách chặt chẽ trong, trước và sau khi cho vay.Quy trình cho vay dựa trên việc phân chia các cấp phê duyệt sẽ đảm bảo các quyết định được đưa ra thận trọng, tránh rủi ro tập trung quyền lực. Bên cạnh đó, ngân hàng phải có hệ thống báo cáo, thơng báo kịp thời, chính xác, đồng thời duy trì việc thu thập thông tin chi tiết và kịp thời về khách hàng vay để có thể quản trị RRTD một cách tốt nhất.
Các ngân hàng cũng cần phải có một cơ chế tổ chức hợp lý và chặt chẽ để giải quyết các rủi ro tăng lên. Việc tổ chức bộ máy quản trị rủi ro trong hoạt động ngân hàng là nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến công tác quản trị RRTD bởi nếu một mơ hình quản trị rủi ro thiếu khoa học, lạc hậu sẽ dẫn tới
những rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động tín dụng.
1.3.2.2. Chất lượng nguồn nhân lực
Trong mọi tổ chức, xã hội, con người bao giờ cũng là nhân tố quan trọng nhất, có tính chất quyết định. Vì vậy, cơng tác quản trị RRTD rất cần thiết phải đặt nhân tố con người lên hàng đầu. Việc tuyển dụng cán bộ vào làm việc tại ngân hàng phải địi hỏi cơng khai và minh bạch, cán bộ được tuyển dụng phải bảo đảm có trình độ và đạo đức. Cơng tác quy hoạch, phê bình và tự phê bình phải được coi trọng để khơng ngừng lành mạnh hóa tư tưởng, phẩm chất và đạo đức nghề nghiệp.
1.3.2.3. Mức độ áp dụng công nghệ
Một yêu cầu tất yếu đối với các NHTM ngày nay là phải trang bị hệ thống thơng tin hiện đại để có thể quản lý được cơ sở dữ liệu của ngân hàng (đây là yếu tố tối quan trọng của ngân hàng), cũng như cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại cho khách hàng, khách hàng có thể sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng qua online trực tuyến mà khơng phải đến ngân hàng... Trong xu thế tồn cầu hóa và sự cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính ngân hàng ngày càng trở nên khốc liệt, vai trị của cơng nghệ đối với hoạt động kinh doanh cũng như năng lực cạnh tranh của từng ngân hàng càng trở nên quan trọng.Công nghệ sẽ thể hiện rất rõ giúp ngân hàng trong lĩnh vực quản lý, trong việc mở rộng sản phẩm dịch vụ và quan trọng hơn là cho phép ngân hàng có thể quản trị rủi ro tốt hơn bởi các công cụ hỗ trợ.
Tóm lại, các nhân tố thuộc ba nhóm nhân tố trên vừa có tính độc lập tương đối, vừa quan hệ chặt chẽ và chi phối lẫn nhau, tác động đến cơng tác quản trị RRTD của NHTM.Tác động đó có thể là tác động tích cực, nhưng cũng có thể là tiêu cực, kết quả phụ thuộc vào chất lượng của từng nhóm nhân tố của mỗi ngân hàng, ngành ngân hàng.