b.1. Dịch vụ ủy thác cá nhân:
• Quản lý di sản:
Được hình thành và áp dụng với tài sản đã mất. NH thực hiện dựa theo di thư của người đã mất, do những người thừa kế thỏa thuận cử ra hoặc do sự chỉ định của tòa án. NH trong nghiệp vụ này đóng vai trị là người quản lý di sản kiêm ln vai trị của người phân chia di sản.
NH cần thực hiện những bước sau:
Lập danh mục di sản, thu hồi tài sản thuộc di sản của người chết mà người khác đang chiếm hữu (trừ trường hợp có luật quy định).
Bảo vệ di sản: Là công việc nặng nề và phức tạp nhất. Trong q trình này NH khơng được bán, trao đổi, cho, cầm cố…nếu không được người thừa kế đồng ý bằng văn bản.
Thông báo về di sản cho người thừa kế.
Phân chia tài sản: Di sản được giao cho người thừa kế theo di chúc hoặc theo quy định của pháp luật về thừa kế trong trường hợp khơng có di chúc. Trong việc quản lý di sản, NH có quyền đại diện cho người thừa kế trong quan hệ với người thứ ba liên quan đến di sản thừa kế, được hưởng các thù lao theo thỏa thuận hoặc theo chỉ định.
• Quản lý tài sản theo hợp đồng ký kết:
Là việc NH quản lý hộ tài sản theo một hợp đồng ủy quyền được ký kết với người ủy thác.
Hợp đồng ủy quyền được ký kết bằng văn bản theo quy định của luật dân sự, nêu rõ quyền và nghĩa vụ NH trong việc quản lý tài sản của người ủy quyền. Trong hợp đồng tủy quyền, NH đứng ra quản lý tài sản, công việc kinh doanh của người ủy nhiệm, giúp họ bớt đi gánh nặng về trách nhiệm chăm lo tài sản mà vẫn được hưởng các lợi tức về tài sản.
NH quản lý danh mục vốn đầu tư. Trên cơ sở người ủy nhiệm đặt ra, NH cố vấn về đầu tư, giữ sổ sách, bảo quản chứng khoán, tự xây dựng một danh mục vốn đầu tư, tiến hành mua bán chứng khốn giúp cho người ủy nhiệm. • Ủy thác giảm hộ
Là loại ủy thác mà người thụ thác quản lý tồn bộ tài sản chính cho một người khơng đủ khả năng về mặt pháp lý: người chưa thành niên, người bị bệnh tâm thần…
Tùy vào từng đối tượng giám hộ NH có nghĩa vụ chăm sóc, giáo dục người được giám hộ, quản lý tài sản người được giám hộ, đại diện cho người được giám hộ trong các giao dịch nhân sự, bảo vệ quyền và lợi ích của người được giám hộ.
Việc trao đổi, cho thuê, bán, cầm cố, thế chấp…tài sản của người được giám hộ phải được sự đồng ý của cơ quan có thẩm quyền.
• Dịch vụ đại diện:
NH có thể thực hiện nghiệp vụ đại diện theo sự ủy thác quyền của các cá nhân bằng một văn bản ủy quyền và chỉ được thực hiện giao dịch nhân sự trong phạm vi thẩm quyền đại diện.
Các dịch vụ đại diện mà NH có thể thực hiện:
Tiếp nhận và bảo quản tài sản: NH có thể thay mặt khách hàng của mình về việc thu hồi vốn với các chứng khoán, thu lợi tức hoặc mua bán nhận, phân chia các chứng khoán…
Đại lý về quản trị: NH thay mặt khác hàng thực hiện công việc quản lý tài khoản đầu tư, chi trả hóa đơn thanh toán…
Đại diện tố tụng: NH theo sự ủy nhiệm thực hiện theo sự ủy nhiệm cụ thể với quyền hạn nhất định theo sự ủy nhiệm của người được đại diện.
b.2. Dịch vụ ủy thác đối với doanh nghiệp
• Quản lý quý hưu trí của doanh nghiệp:
Dịch vụ này được cung cấp cho các doanh nghiệp tư nhân, công ty cổ phần hoặc sử dụng trong các kế hoạch cơng cộng.
Phịng ủy thác của NH hỗ trợ về việc xác định mục tiêu, hình thành việc tổ chức cho các chương trình hưu trí, thu tiền, kiểm sốt quỹ hưu trí…
• Thụ thác theo khuế ước:
Dịch vụ này nảy sinh khi các doanh nghiệp vay nợ dài hạn, phát hành chứng khốn cơng ty. NH trợ giúp doanh nghiệp trong việc phát hành chứng khốn theo hợp đồng được ký kết.
Đồng thời, NH cịn cung cấp cả dịch vụ cho những người nắm giữ cả chứng khoán được phát hành: đại diện cho người mua trái phiếu, qunar lý các tài sản được đưa ra làm đảm bảo cho trái phiếu, tịch biên, xử lý các tài sản này nếu người phát hành không trả được nợ…
NH thực hiện các dịch vụ đại diện, cung cấp dịch vụ đại diện, cung cấp dịch vụ quản lý cho các doanh nghiệp như: quản lý ngân quỹ.